Guía completa para solicitar préstamos con garantía en criptoactivos

En los últimos años, la posibilidad de obtener préstamos usando tus criptomonedas como garantía ha revolucionado el mercado para inversores y entusiastas. Ya sea para aprovechar tus activos digitales en nuevas oportunidades financieras o para acceder rápidamente a liquidez sin vender tus criptomonedas, contar con la plataforma adecuada marca la diferencia. En esta guía, te presentamos las mejores plataformas para solicitar préstamos respaldados por criptomonedas, con un análisis detallado sobre su funcionamiento, ventajas y dónde encontrar las opciones más fiables para tus necesidades financieras.

¿Cómo funcionan los préstamos con criptomonedas?

Los préstamos cripto se dividen en dos grandes categorías: custodios y no custodios. Los préstamos custodiados implican que una entidad centralizada retiene la garantía y controla las claves privadas de tus activos, lo que limita tu acceso directo a los fondos. Por otro lado, los préstamos en DeFi (finanzas descentralizadas) emplean contratos inteligentes para hacer cumplir las condiciones del préstamo, permitiéndote mantener el control sobre tus activos salvo impago. Los préstamos descentralizados otorgan más transparencia y autonomía, aunque suelen tener intereses más altos por la propia naturaleza del proceso.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, los préstamos respaldados por criptomonedas no requieren comprobaciones de crédito ni documentación exhaustiva. La garantía, normalmente Bitcoin o Ethereum, respalda el préstamo y la plataforma aplica los términos mediante contratos inteligentes o sistemas automáticos. La sobrecolateralización es habitual para proteger a los prestamistas y reducir el riesgo de volatilidad: por tanto, quienes solicitan préstamos suelen depositar activos cripto por valor superior al importe recibido.

Existen también préstamos sin garantía, llamados flash loans. Estos instrumentos permiten pedir y devolver tokens en segundos dentro de una misma transacción en blockchain, usados principalmente para arbitraje o estrategias de trading. No obstante, este mercado sigue evolucionando y puede atraer a estafadores, por lo que es fundamental investigar a fondo cualquier oferta y aplicar máxima diligencia antes de operar.

¿Cuáles son las mejores plataformas para solicitar préstamos con criptomonedas?

1. Figure Markets

TAE: 8,91 %
LTV: Hasta 90 %
Activos: BTC/ETH/SOL
Plazo: 12 meses

Figure Markets es un exchange de custodia distribuida que ofrece trading sin tarifas, productos regulados de rentabilidad y soluciones de préstamo transparentes. Fundada por June Ou y Mike Cagney (cofundador de SoFi, una de las empresas fintech de préstamos más grandes de EE. UU.), aporta credibilidad y experiencia financiera tradicional al entorno de préstamos cripto.

La plataforma permite solicitar efectivo usando BTC, ETH o SOL como garantía, sin requerir historial crediticio y con condiciones claras. Puedes pedir, ganar y operar todo en una sola cuenta, lo que facilita la gestión integral de servicios financieros cripto. El LTV máximo de hasta el 90 % para usuarios cualificados es especialmente atractivo si buscas la máxima liquidez de tus activos.

Ventajas

• Pide prestado sin vender tus tenencias de ETH, BTC o SOL
• Acceso inmediato a liquidez para necesidades urgentes
• Sin penalizaciones por devolución anticipada ni rehypothecation de activos
• Hasta el 75 % LTV (90 % para usuarios cualificados)
• Estructura de tarifas y condiciones totalmente transparentes

Inconvenientes

• Solo acepta BTC, ETH y SOL como garantía
• Pueden aplicarse restricciones geográficas según la regulación

2. Wirex

TAE: 2 %
LTV: Hasta 70 %
Activos: Más de 25
Plazo: Flexible

Wirex Credit te permite acceder a crédito sin vender tus criptoactivos, manteniendo así tus posiciones a largo plazo. Puedes pedir stablecoins usando BTC o ETH como garantía, obteniendo liquidez sin perder exposición cripto. El interés solo se genera por días activos, lo que puede reducir el coste total frente a préstamos tradicionales, y el plazo de devolución es flexible.

Dispone de un verificador de salud del préstamo integrado para monitorizar el ratio LTV en tiempo real y recibir notificaciones inmediatas, proporcionando transparencia y control total. Este seguimiento ayuda a evitar liquidaciones y a gestionar eficazmente tu garantía.

Ventajas

• Interés desde el 0 % para prestatarios cualificados
• Aprobación instantánea con poca documentación
• Activos en cold storage para máxima seguridad
• Pago real con stablecoins a través de soluciones integradas
• Más de 25 criptomonedas admitidas como garantía

Inconvenientes

• Tarifas altas por conversión entre cripto y moneda fiduciaria
• Obligatoria la verificación KYC para acceder a todas las funciones

3. Coinbase

TAE: 8,7 %
LTV: Hasta 40 %
Activos: 1 (Bitcoin)
Plazo: Flexible

Coinbase permite pedir efectivo usando Bitcoin como garantía sin venderlo, evitando así implicaciones fiscales. Ofrece hasta el 40 % LTV y un límite de préstamo de 1 000 000 $, ideal para quienes necesitan liquidez urgente sin liquidar inversiones. El proceso es sencillo, sin comisiones ocultas ni comprobaciones de crédito.

El acceso a los fondos es inmediato, con opciones de depósito en PayPal o transferencia ACH a cuenta bancaria en pocos días. El plan de devolución es flexible, permitiendo gestionar el calendario de pagos según tu conveniencia o el mercado.

Ventajas

• TAE competitiva del 8,7 %
• No necesitas vender Bitcoin, evitando eventos fiscales
• Sin comisiones extra ni comprobaciones de crédito
• Depósito inmediato en PayPal o cuenta bancaria
• Devolución flexible adaptada al prestatario
• Límite de préstamo alto (hasta 1 000 000 $)
• Plataforma de confianza y cumplimiento normativo

Inconvenientes

• Solo admite Bitcoin como garantía
• LTV inferior al de algunos competidores

4. YouHodler

TAE: 3 %-26 %
LTV: Hasta 97 %
Activos: Más de 50
Plazo: Hasta un año

YouHodler es una plataforma de préstamos cripto con custodia y una extensa selección de activos admitidos. Se puede usar más de 50 criptomonedas como garantía y conseguir hasta el 90 % del valor aportado (97 % en Bitcoin, uno de los ratios más altos del sector). Esto permite maximizar la liquidez manteniendo las posiciones cripto.

El ratio LTV y el activo del préstamo dependen de la garantía. Las criptomonedas más consolidadas suelen ofrecer los LTV más altos. YouHodler también dispone de herramientas avanzadas de trading para optimizar estrategias mientras gestionas el préstamo.

Ventajas

• Herramientas de trading avanzadas
• Soporte al cliente eficiente
• Proceso rápido y aprobaciones ágiles
• Más de 50 criptomonedas admitidas
• LTV muy alto, especialmente para Bitcoin (hasta 97 %)

Inconvenientes

• No opera en EE. UU. por restricciones regulatorias
• TAE alta, hasta el 26 % en algunas condiciones
• El rango de intereses dificulta la comparación de costes

5. Nexo

TAE: 0-15,9 %
LTV: Hasta 90 %
Activos: Más de 60
Plazo: Flexible (hasta un año)

Nexo es idónea si buscas simplicidad y condiciones competitivas. No requiere solicitudes ni comprobación de crédito: solo con tus activos depositados puedes pedir préstamos, lo que la convierte en una de las opciones más accesibles. El préstamo mínimo es de 50 $ en stablecoins o 500 $ en fiat, y el límite diario sube a 2 millones de dólares para grandes prestatarios.

El interés varía del 0 % (usuarios Platinum con LTV bajo) al 15,9 % (usuarios base con LTV alto), incentivando la fidelidad. No hay penalizaciones por devolución anticipada, aunque si devuelves en menos de 30 días el coste efectivo puede ser algo superior. Puedes controlar tu crédito disponible en tiempo real desde el panel de usuario.

Ventajas

• Acceso inmediato al préstamo
• Nexo Pro para trading con tarifas bajas
• Retiros gratuitos (según nivel de fidelidad)
• Más de 60 criptomonedas como garantía
• Intereses desde el 0 %
• Sin penalización por devolución anticipada

Inconvenientes

• Necesario el token NEXO para mejores condiciones
• Algunos productos no están disponibles en EEUU
• Límites mínimos de retiro pueden ser restrictivos

6. Plataforma líder de exchange cripto

TAE: Hasta 20 %
LTV: Hasta 70 %
Activos: Más de 300
Plazo: Hasta 180 días

Esta plataforma permite elegir plazos de 7, 14, 30, 90 o 180 días, calculando los intereses por hora para máxima precisión. Puedes devolver el préstamo anticipadamente sin penalización y usar los fondos en trading, staking o retirarlos para otros usos.

Permite además hacer staking con la garantía, generando recompensas y reduciendo el interés efectivo. Así puedes compensar el coste del préstamo con tus propias recompensas, lo que resulta más económico para usuarios a largo plazo. Admite más de 300 criptomonedas como garantía.

Ventajas

• Acceso instantáneo y aprobación automática
• Intereses bajos con garantía cripto
• Plazos flexibles de 7 a 180 días
• Staking de la garantía para obtener recompensas
• Más de 300 criptomonedas admitidas
• Cálculo de intereses por hora

Inconvenientes

• LTV del 70 %, inferior al de otras plataformas
• Tarifa de 2 % por mora
• TAE máxima del 20 % en algunos casos

7. Bake

TAE: 5 %
LTV: 50 %
Activos: DUSD (DeFiChain USD stablecoin)
Plazo: Flexible

Bake es una buena opción para quienes buscan préstamos en stablecoins. Permite pedir DUSD usando como garantía BTC, ETH, DFI, USDT o USDC. Exige sobrecolateralización para proteger frente a la volatilidad y la seguridad del préstamo.

No hay plazos ni fechas obligatorias de devolución, lo que otorga máxima flexibilidad. Las tarifas son claras: 5 % TAE y 0,5 % de apertura. Incorpora un mecanismo que te permite añadir más garantía si baja el valor y evitar así la liquidación forzosa.

Ventajas

• Los depósitos de clientes están separados de los de la empresa
• Préstamos flexibles y sin fechas fijas de devolución
• El interés solo se paga al cierre, no se acumula a diario
• Anti-liquidación mediante recarga de garantía
• Varios activos principales admitidos como garantía

Inconvenientes

• 0,25 % de comisión por añadir garantía
• Solo permite pedir DUSD como préstamo
• LTV del 50 %, inferior al de otras plataformas
• Opciones limitadas, no aptas para todos los usuarios

¿Puedo solicitar un préstamo con criptomonedas?

Sí, puedes solicitar préstamos usando tus activos cripto como garantía. Muchas plataformas lo permiten, facilitando liquidez sin vender tus posiciones. Así accedes a fondos y mantienes tu inversión, beneficiándote de la posible revalorización.

El proceso consiste en depositar tus criptomonedas en la plataforma, que te presta fondos según el valor aportado. Ten en cuenta que los préstamos cripto implican cumplir plazos e intereses y mantener garantía suficiente: si el valor baja mucho, puedes sufrir liquidaciones. Antes de comprometerte, infórmate bien de los riesgos.

Pasos para obtener un préstamo cripto:

• Elige una plataforma fiable y crea una cuenta completando la verificación KYC
• Deposita la garantía transfiriendo tus criptomonedas a la billetera segura
• Solicita el préstamo seleccionando importe, plazo y condiciones
• Recibe los fondos en cripto, stablecoins o moneda fiduciaria
• Utiliza los fondos según tus necesidades financieras
• Supervisa el ratio de garantía para evitar liquidaciones
• Devuelve el principal y los intereses según lo acordado para recuperar tu garantía

Ventajas de solicitar un préstamo con criptomonedas

Solicitar préstamos con criptomonedas ofrece ventajas que los métodos tradicionales no contemplan. Destacan:

• Sin comprobación de crédito: Accesible para usuarios con historial crediticio limitado o negativo
• Aprobación rápida: Tramitación en minutos u horas, frente a días o semanas en la banca
• Mantienes la propiedad: Sigues siendo titular y te beneficias de la posible revalorización
• Términos flexibles: Plazos y tasas ajustados a tus necesidades
• Acceso a liquidez: Obtienes fondos sin vender activos ni generar eventos fiscales
• Sin limitaciones geográficas: Plataformas globales, salvo restricciones locales
• Eficiencia fiscal: Evita impuestos sobre plusvalías

Conocer el funcionamiento y las ventajas de los préstamos cripto te permite maximizar el valor de tus activos mientras mantienes el control de tus posiciones.

¿Puedo pedir préstamos cripto sin garantía?

Es posible, pero la disponibilidad y condiciones varían mucho según la plataforma. Los préstamos no garantizados suelen requerir criterios de acceso más estrictos, verificaciones extra o intereses más altos.

Los flash loans son préstamos sin garantía exclusivos de dApps y plataformas DeFi. Permiten pedir fondos sin garantía, pero exigen devolverlos en la misma transacción: si no lo haces, la operación se revierte. Solo se recomiendan para usuarios avanzados con estrategias claras (arbitraje, swaps, liquidaciones).

Requieren alto conocimiento técnico y suponen riesgos importantes. Están pensados para desarrolladores y traders avanzados con capacidad para programar contratos inteligentes. Para usuarios comunes, no suelen ser recomendables.

¿Cuál es la mejor plataforma para pedir préstamos con criptomonedas?

La mejor plataforma depende de criterios como plazos, intereses, requisitos y reputación. Algunas destacan por ofrecer préstamos sin garantía (flash loans), otras por LTV, flexibilidad o seguridad. Es recomendable comparar condiciones, rapidez, soporte, comisiones y activos admitidos antes de decidir.

Elige siempre según tus objetivos, tolerancia al riesgo y necesidades. Compara varias plataformas, consulta opiniones y comienza con importes pequeños antes de operaciones mayores.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el préstamo cripto? ¿Qué ventajas tiene pedir préstamos con activos cripto como garantía?

El préstamo cripto permite solicitar fondos usando criptomonedas como garantía. Sus ventajas son intereses competitivos, plazos flexibles y acceso inmediato a liquidez sin vender tus activos.

¿Qué criptomonedas se aceptan como garantía en las plataformas de préstamos?

Plataformas líderes admiten BTC, ETH, SOL, BNB, LINK y más de 15 activos digitales distintos, ofreciendo variedad y flexibilidad para préstamos cripto con diferentes condiciones.

¿Cómo varían los intereses y tarifas entre distintas plataformas de préstamos cripto?

Los préstamos estándar suelen tener intereses anuales del 10 % al 15 % y comisiones de apertura entre el 1 % y el 3 %. Es clave comparar condiciones específicas en cada plataforma.

¿A qué riesgos de seguridad debo prestar atención al usar plataformas de préstamos cripto?

Comprueba la legitimidad, auditorías de seguridad, reputación, riesgos técnicos y cumplimiento normativo. Usa plataformas con protección y reservas transparentes.

¿Cuál es el ratio de garantía? ¿Cómo evitar la liquidación forzosa?

El ratio suele ir del 80 % al 150 %. Para evitar liquidaciones, mantén tu garantía por encima del valor del préstamo y añade activos si es necesario.

¿Qué requisitos KYC existen en las plataformas de préstamos?

Se solicita información básica (nombre, fecha de nacimiento, dirección, DNI) y, en algunos casos, foto del documento. Los requisitos varían por plataforma y región.

¿En qué se diferencian los préstamos cripto de los préstamos bancarios tradicionales?

El préstamo cripto es automatizado vía blockchain y contratos inteligentes; el bancario depende de instituciones. El cripto destaca por transparencia, rapidez, menos comisiones y sin comprobación de crédito, aunque es más volátil.