India refuerza las nuevas regulaciones de supervisión de criptomonedas: fortalecimiento de KYC para frenar riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo

India está fortaleciendo aún más la regulación del sector de las criptomonedas. Según reveló la Agencia de Inteligencia Financiera de la India (FIU), el 8 de enero de 2026 se publicaron directrices actualizadas que exigen a todas las plataformas de criptomonedas que operan localmente implementar verificaciones de identidad y controles de cumplimiento más estrictos, con un enfoque en combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Las nuevas regulaciones requieren que las plataformas introduzcan un mecanismo de verificación de selfies en tiempo real durante el proceso de registro del usuario. Los usuarios deben demostrar su identidad real mediante movimientos dinámicos como parpadear, mientras que el sistema debe registrar simultáneamente la ubicación geográfica, la fecha, la hora y la dirección IP para prevenir la suplantación de identidad y el uso transfronterizo. Además del Número Permanente de Cuenta (PAN), las plataformas deben recopilar documentos oficiales como pasaporte, licencia de conducir, Aadhaar o credencial de votante, y verificar el número de teléfono y correo electrónico mediante una contraseña de un solo uso.

En cuanto a los fondos, la propiedad de la cuenta bancaria vinculada por parte del usuario será confirmada mediante una “verificación de pequeño monto”, en la que la plataforma cobrará 1 rupia reembolsable para completar la verificación. Para las cuentas consideradas de alto riesgo, como aquellas relacionadas con paraísos fiscales, jurisdicciones vigiladas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) o con organizaciones sin fines de lucro, se requerirá una diligencia debida reforzada al menos cada seis meses.

El documento regulatorio también prohíbe expresamente que las plataformas apoyen ofertas iniciales de monedas (ICO) y actividades similares de venta de tokens, además de exigir la suspensión de servicios de mezcladores o herramientas de anonimización para garantizar que las rutas de las transacciones sean rastreables. Todas las plataformas de criptomonedas deben registrarse en la FIU, reportar transacciones sospechosas de forma continua y conservar los datos de usuarios y transacciones durante no menos de cinco años.

Las autoridades regulatorias de la India señalaron que las ICO y la emisión de tokens relacionados carecen de una base económica clara y, estructuralmente, son más susceptibles de ser utilizadas para flujos de fondos ilícitos complejos, por lo que se consideran un sector de alto riesgo. Actualmente, la India sigue definiendo los activos digitales como Activos Digitales Virtuales (VDA), permitiendo su negociación en plataformas registradas y conformes, pero prohibiendo expresamente su uso como medio de pago legal para la liquidación de bienes o servicios.

Este aumento en la regulación envía una señal clara: India busca reducir el riesgo de delitos financieros mediante un marco de cumplimiento riguroso, sin prohibir completamente las criptomonedas. Para la industria, los costos de cumplimiento aumentarán significativamente, y para los participantes a largo plazo, una regulación más clara también ayudará a mejorar la transparencia del mercado y la confianza.