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El Senado de EE. UU. votó para aprobar un proyecto de ley que prohíbe un dólar digital hasta 2030
El Senado de EE. UU. votó 84 a 6 a favor de una moción procedimental para avanzar la Ley ROAD hacia la Ley de Vivienda del Siglo XXI (21st Century ROAD to Housing Act), un paquete bipartidista de asequibilidad de vivienda que incluye una disposición de dos páginas que prohíbe a la Reserva Federal emitir un CBDC hasta el 31 de diciembre de 2030.
La prohibición de CBDC dentro de un proyecto de ley de vivienda
La combinación es inusual. Un paquete de asequibilidad de vivienda de 303 páginas no es el lugar donde la mayoría de los observadores esperarían encontrar una disposición histórica sobre divisas digitales. Pero la votación de cloture de 84 a 6 sugiere que la combinación está funcionando políticamente: adjuntar una prohibición de CBDC con amplio atractivo bipartidista a un proyecto de ley de vivienda que ambos partidos quieren aprobar, y la disposición avanza.
La prohibición impide a la Junta de la Reserva Federal y a cualquier banco de la Reserva Federal emitir un CBDC, ya sea directamente o a través de intermediarios como bancos privados. Ese último inciso importa. Una prohibición solo sobre la emisión directa podría eludirse a través de bancos comerciales. El lenguaje cierra ese camino de forma explícita.
La prohibición vence el 31 de diciembre de 2030 a menos que el Congreso la renueve. Ese plazo de caducidad no es un detalle menor. El BCE está impulsando su euro digital. El yuan digital de China ya está en circulación limitada. Una prohibición de EE. UU. que llega hasta 2030 crea una ventana específica en la que la Fed no puede responder en especie sin importar lo que estén haciendo los competidores.
Lo que dice la excepción para stablecoins
Las stablecoins privadas denominadas en dólares están explícitamente exentas, siempre que sean abiertas, sin permisos (permissionless) y mantengan protecciones de privacidad físicas similares al efectivo. Esa excepción no es accidental. Los emisores de stablecoins privadas respaldan las prohibiciones de CBDC precisamente porque un dólar digital emitido por el gobierno competiría directamente con sus productos.
El requisito de privacidad es el elemento más interesante. Las stablecoins importantes actuales como USDC no cumplen completamente ese estándar. Las transacciones de USDC se pueden rastrear on-chain y Circle puede congelar direcciones. Si el proyecto de ley crea un estándar exigible o una declaración de principios depende de la interpretación regulatoria.
El lanzamiento de Tether USAT y el consorcio de stablecoin en euro de Qivalis cubiertos esta semana se están construyendo ambos bajo el supuesto de que las stablecoins privadas podrán operar. La Ley ROAD proporciona un respaldo legislativo explícito de EE. UU. para ese supuesto hasta 2030.
El propio proyecto de ley de vivienda
El propósito principal es la asequibilidad de vivienda. Tim Scott y Elizabeth Warren, una combinación inusual, lideraron la legislación. El paquete agiliza las revisiones de NEPA para acelerar la construcción, restringe a grandes propietarios corporativos para que no dominen el mercado de viviendas unifamiliares y moderniza las reglas de las viviendas manufacturadas.
El voto de 84 a 6 refleja cómo la crisis de vivienda cruza líneas partidistas. Adjuntar una prohibición de CBDC ampliamente respaldada a una legislación que ambos partidos necesitan es el empaquetado legislativo que produce márgenes como ese.
Qué significa para los activos digitales
Una prohibición de CBDC hasta 2030 con un apartado para stablecoins envía una señal clara. La Reserva Federal no puede construir un dólar digital. Lo hacen los emisores privados. Eso convierte los marcos de la CLARITY Act y la GENIUS Act en la arquitectura principal para la divisa digital de EE. UU., en lugar de una alternativa emitida por la Fed.
La administración de Trump elogió la prohibición de CBDC por proteger la privacidad personal y la libertad. Tanto el encuadre de protección al consumidor como la exención competitiva para la industria privada pueden ser simultáneamente ciertas.