El Consejo de Estado emite un plan de implementación que presenta 12 medidas específicas para formar gradualmente un sistema unificado de evaluación integral de la situación crediticia de las empresas.

◎reportero Yu Xiangming

El plan de implementación “Sobre las medidas de implementación para establecer un sistema integral de evaluación del estado crediticio de las empresas” (en adelante, “el plan de implementación”), emitido recientemente por la Oficina General del Consejo de Estado, menciona acelerar la integración y el uso de la evaluación del crédito público con la evaluación del crédito orientada al mercado, y alentar a los actores de negocio, en actividades de mercado como licitaciones y concursos de contratación y relaciones comerciales, a ofrecer medidas de descuento o facilidades para empresas con buen historial crediticio.

Los expertos señalaron que, en esencia, la política alienta a ofrecer descuentos a las empresas con buen crédito en actividades de mercado como licitaciones y concursos de contratación y relaciones comerciales, empujando la credibilidad para que se convierta en una “moneda dura” para las transacciones en el mercado. En el contexto de la construcción de un gran mercado nacional unificado, los buenos registros crediticios de las empresas pueden aportar directamente costos de transacción más bajos, mejores condiciones de financiación y más oportunidades comerciales, y fortalecer la competitividad del mercado. Esto ayuda a reducir los costos de transacción institucionales de toda la sociedad, y es una manifestación concreta de la optimización del entorno empresarial.

El plan de implementación presenta en total 12 medidas específicas, y “establecer un marco institucional para un sistema integral de evaluación del estado crediticio de las empresas” ocupa el primer lugar. Según el plan de implementación, para desempeñar mejor el papel básico de los resultados de la evaluación del crédito público en la evaluación integral del estado crediticio de las empresas, se impulsa la integración entre la evaluación del crédito público y la evaluación del crédito orientada al mercado, para ir formando gradualmente un sistema unificado de evaluación integral del estado crediticio de las empresas.

He Ling, directora del Departamento de Evaluación Integral del Centro para el Desarrollo del Entorno de Negocios de la Comisión Nacional de Desarrollo y Reforma, dijo que el sistema de crédito social es un sistema básico de la economía de mercado. El plan de implementación aclara la relación complementaria entre la evaluación del crédito público y la evaluación del crédito orientada al mercado, define el contenido y los límites de ambas, promoverá la integración bidireccional de ambos tipos de información y ayudará a lograr un gobierno con mayor capacidad y un mercado más eficiente.

El plan de implementación despliega trabajos específicos desde aspectos como perfeccionar el sistema de evaluación del crédito público, unificar las reglas de la evaluación del crédito público, unificar la gestión de la evaluación del crédito sectorial y unificar los canales de divulgación de los resultados de la evaluación del crédito público, entre otros.

Evaluaron los expertos que esto eliminará, desde el nivel institucional, las barreras del mercado, abordando así los puntos críticos de que las reglas de evaluación de las distintas localidades y departamentos no sean consistentes y los resultados no se reconozcan entre sí; de este modo, las empresas con buen crédito podrán disfrutar de más “beneficios del crédito” en eslabones como la financiación y las licitaciones, reduciendo de manera significativa los costos de transacción institucionales.

En cuanto a la unificación de las reglas de evaluación del crédito público, el plan de implementación propone que los datos de los indicadores de la evaluación del crédito público, en principio, deben provenir de la información de crédito público; cuando sea necesario, se pueden incluir en el alcance de los datos del indicador otras informaciones que ciertos departamentos generen o obtengan durante el desempeño de sus funciones y que puedan reflejar el estado crediticio de la empresa. Los resultados de la evaluación, del más alto al más bajo, en principio se dividen en cuatro niveles: “A”, “B”, “C” y “D”; si los resultados de la evaluación se adoptan en forma de sistema de puntuación, se debe indicar con claridad el tramo de puntuación correspondiente a los cuatro niveles. Para un mismo sujeto, el intervalo entre dos evaluaciones no debe exceder, en el máximo, de un año; en los departamentos con condiciones, se puede aumentar la frecuencia de evaluación según la situación real.

Los expertos señalaron que, en términos de reglas de evaluación, el plan de implementación unificó el origen de los datos de los indicadores, los niveles de resultados y el ciclo de evaluación, y además precisó que el ciclo de evaluación máximo no excederá de un año, y que las reglas de evaluación deben hacerse públicas para la sociedad. Esto permitirá a las empresas saber claramente “en qué es bueno el crédito y en qué es peor”.

El plan de implementación también propone acelerar la integración y la aplicación de la evaluación del crédito público y la evaluación del crédito orientada al mercado, y alentar a los actores de negocio, en actividades de mercado como licitaciones y concursos de contratación y relaciones comerciales, a ofrecer medidas de descuento o facilidades para empresas con buen historial crediticio. Al mismo tiempo, para desempeñar mejor el papel de la evaluación del crédito en el apoyo a la financiación de las micro, pequeñas y medianas empresas, se alienta a las instituciones financieras a apoyarse en la red de la plataforma nacional de servicios de crédito para financiación integrada, para utilizar de forma razonable los resultados de la evaluación del crédito público, y perfeccionar los modelos de concesión de crédito, evaluación de riesgos y fijación de precios de intereses y comisiones. Se alienta a reducir los requisitos de garantía de prenda/hipoteca y otras garantías para empresas con niveles más altos de evaluación de crédito, ampliar de manera gradual la cobertura de préstamos basados en crédito y aumentar la proporción de préstamos basados en crédito.

Yang Chang, analista principal del equipo de políticas del Instituto de Investigación de CICC (Citic Securities), al hacer declaraciones en una entrevista con el reportero de Shanghai Securities News, dijo que establecer un sistema integral de evaluación del estado crediticio de las empresas es favorable para captar, desde la perspectiva macro, el nivel crediticio general de empresas de distintas regiones y de distintas categorías, y que puede proporcionar la oferta de políticas correspondiente en respuesta a los cambios del nivel crediticio macro. Mediante una caracterización precisa de la situación crediticia de las empresas, es favorable para reducir la asimetría de información entre empresas, entre empresas y el gobierno, y entre empresas y residentes, y para reducir los costos de transacción.

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