El seguro de automóvil, más de la mitad de los asegurados tienen un límite de responsabilidad por terceros superior a 1.000 millones de wones coreanos

A medida que aumentan los costos de reparación de automóviles y los precios de los vehículos, la cantidad de asegurados que optan por un seguro de responsabilidad civil adicional de alto monto ha crecido rápidamente, al mismo tiempo que también se ha expandido la utilización de cláusulas de descuento vinculadas al kilometraje y a los dispositivos de seguridad.

Según el análisis de la situación actual de contratación de seguros de automóviles personales publicado por el Instituto de Desarrollo de Seguros el día 21, el año pasado, el 51.0% de los asegurados de automóviles personales estableció un límite de responsabilidad civil adicional en más de 1.000 millones de wones coreanos. Esta proporción muestra una tendencia de aumento anual desde el 37.1% en 2023 y el 43.8% en 2024. La responsabilidad civil adicional es un tipo de seguro que compensa las pérdidas causadas a otros vehículos o bienes por accidentes de tráfico. Se analiza que esto refleja el aumento reciente en la proporción de autos importados y de alto valor, así como el incremento en los costos de piezas y mano de obra de reparación, lo que podría llevar a una ampliación en la escala de las indemnizaciones por un solo accidente. En realidad, el precio promedio de los autos nuevos para uso personal este año fue de 52.43 millones de wones, lo que representa un aumento respecto al año pasado, y la proporción de límites de cobertura superiores a 300 millones de wones también se amplió hasta el 84.6%.

Al mismo tiempo que los conductores mejoran su nivel de protección, también es evidente la tendencia a reducir la carga de las primas. La tasa de contratación del seguro de daños propios (es decir, el seguro contra daños al propio vehículo) es del 85.8%, un aumento de 1.2 puntos porcentuales. Por otro lado, los canales de contratación se están desplazando hacia canales no presenciales, con primas relativamente más baratas. La proporción de contratación a través de canales de marketing en línea, como sitios web o aplicaciones, aumentó hasta el 51.4%, mientras que los canales presenciales con planificadores de seguros y las ventas por teléfono disminuyeron a 31.7% y 15.8%, respectivamente, ambos por debajo del año pasado. En cuanto a la edad, el grupo de personas en sus 30 años tiene la tasa más alta de contratación a través de canales en línea, con un 69.1%, y también alcanza un 36.3% en personas mayores de 60 años, lo que indica que la digitalización de la contratación se está expandiendo a todas las edades.

Las cláusulas de descuento que permiten ahorrar en primas también se están activando aún más. La tasa de contratación de cláusulas de kilometraje, que reembolsan parte de la prima si el kilometraje de conducción es inferior a cierta distancia, alcanzó el 88.4%, con una tasa de reembolso promedio del 10.2%, ambas en aumento respecto al año pasado. La cantidad promedio reembolsada por persona fue de 133,000 wones coreanos. Además, con el aumento en la instalación de dispositivos de seguridad avanzados como frenos de emergencia y advertencias de mantenimiento de carril, también se ha ampliado el alcance de las primas con descuentos relacionados. La tasa de instalación de estos dispositivos aumentó en un 17.1% y un 15.5%, respectivamente. Esto significa que métodos que reflejan de manera más detallada el nivel de riesgo, como las cámaras de grabación de conducción, los dispositivos de seguridad y la información sobre el kilometraje, están siendo cada vez más utilizados en el cálculo de primas.

En las categorías de descuentos o aumentos en primas basados en registros de accidentes, también se confirma la tendencia hacia una conducción segura. El 89.5% de los asegurados que disfrutan de descuentos en primas pertenecen a la categoría de nivel favorable, un aumento de 0.6 puntos porcentuales respecto al año pasado, y la proporción de asegurados en niveles mejorados respecto al año pasado alcanzó el 60.9%. La interpretación del Instituto de Desarrollo de Seguros es que esto se debe a la mayor difusión de dispositivos de seguridad avanzados, que ha reducido la tasa de accidentes, y a que los conductores están cada vez más practicando una conducción segura para reducir las primas. El director del Instituto de Desarrollo de Seguros, Huh Chang-yeon, explicó que, en un contexto de aumento de los precios del petróleo y de una atmósfera que desalienta la movilidad vehicular, las cláusulas de kilometraje son un medio para ahorrar combustible y obtener reembolsos en primas al mismo tiempo. Se prevé que esta tendencia pueda llevar a que los seguros de automóviles trasciendan su categoría de productos obligatorios, expandiendo la cobertura y ajustando finamente los costos según los hábitos de conducción y el nivel de seguridad del vehículo.