Brasil prohíbe la liquidación de criptomonedas en plataformas de divisas, obliga a transferencias solo en moneda fiduciaria

El banco central de Brasil ha bloqueado la liquidación de criptomonedas en las plataformas de pagos transfronterizos eFX reguladas bajo un nuevo marco de reglas de divisas. La decisión requiere que los bancos y las fintechs dependan de canales fiduciarios para transferencias internacionales solo dentro de sistemas supervisados. Las autoridades dicen que casi el 90% de las remesas en criptomonedas utilizan stablecoins, lo que genera preocupaciones sobre el cumplimiento y el marco de control monetario.

Bitcoin y reglas de liquidación FX reguladas

Los reguladores introdujeron la Resolución BCB 521 para prohibir la liquidación de activos virtuales dentro de canales FX transfronterizos regulados bajo el nuevo marco de divisas. La regla apunta a bancos, instituciones de pago y proveedores de remesas licenciados que operan dentro del marco FX supervisado de Brasil. Como resultado, Bitcoin no puede servir como medio de liquidación dentro de la infraestructura eFX para transferencias internacionales ni en la red de corredores de pago relacionados.

Las autoridades clasificaron previamente los intercambios vinculados a fiat como operaciones de divisas bajo regulaciones actualizadas para fortalecer la supervisión del cumplimiento y los informes. El marco extendió la supervisión sobre los flujos de activos digitales que interactúan con los sistemas bancarios tradicionales y de remesas en redes internacionales. La última medida añade un límite estricto que impide la liquidación de Bitcoin dentro de los canales de pago supervisados bajo el marco del banco central.

El comercio de criptomonedas sigue siendo legal en Brasil, y los usuarios aún pueden comprar y vender Bitcoin en plataformas licenciadas y en intercambios a nivel nacional. Sin embargo, los flujos de FX regulados deben usar cuentas fiduciarias o conversiones de divisas tradicionales bajo una supervisión regulatoria estricta. Esta separación crea sistemas paralelos para la actividad cripto y la infraestructura formal de pagos transfronterizos, con capas distintas de cumplimiento y liquidación.

Stablecoins y flujos de remesas transfronterizas

Las stablecoins dominan los flujos de remesas vinculadas a criptomonedas en Brasil a través de corredores de pago digitales, especialmente en transferencias internacionales. Los analistas estiman que aproximadamente el 90% de esas transferencias dependen de tokens vinculados al dólar como USDT y USDC en redes de circulación. Este uso ha llamado la atención de los reguladores enfocados en la supervisión de divisas, la fiscalidad y la aplicación del cumplimiento financiero transfronterizo en todo el mundo.

Las autoridades argumentan que la liquidación con stablecoins fuera del control de divisas podría debilitar la supervisión financiera en la infraestructura bancaria nacional y la supervisión general. También citan riesgos relacionados con el lavado de dinero y las transferencias de valor transfronterizas no reportadas en ecosistemas descentralizados. La nueva regla, por tanto, restringe su uso a canales de pago supervisados en todas las instituciones brasileñas reguladas.

Las fintechs que operan servicios de remesas deben rediseñar sus procesos de liquidación en torno a canales fiduciarios para cumplir con las nuevas reglas. Algunas empresas previamente integraban transferencias con stablecoins detrás de interfaces fiduciarias, manteniendo la marca para los usuarios finales. Las reglas actualizadas exigen una separación más clara entre la infraestructura cripto y las redes de pago reguladas bajo una supervisión reforzada a nivel global.

Infraestructura eFX de Brasil y cambio de política

El sistema eFX de Brasil soporta pagos transfronterizos regulados a través de instituciones financieras licenciadas bajo supervisión del banco central y estándares estrictos de cumplimiento. Se integra con cuentas denominadas en moneda local y mecanismos formales de liquidación FX para mejorar la eficiencia en el procesamiento de transacciones internacionales. El banco central utiliza esta estructura para monitorear los flujos y garantizar el cumplimiento dentro del ecosistema financiero nacional.

La nueva política refuerza la separación entre los canales regulados y las redes cripto para fortalecer el control de la política monetaria. Los funcionarios buscan preservar la soberanía monetaria y mejorar la trazabilidad de las transferencias bajo un marco de supervisión regulatoria. Este enfoque está alineado con esfuerzos globales para estructurar la supervisión de activos digitales en mercados en evolución, estrategias regulatorias y cooperación internacional.

Los participantes del mercado deben elegir entre canales fiduciarios regulados o canales nativos de cripto para liquidaciones transfronterizas bajo las reglas de cumplimiento. La innovación en pagos transfronterizos puede continuar fuera de la infraestructura FX supervisada, impulsada por ecosistemas fintech, tendencias de adopción y crecimiento acelerado. Los reguladores siguen perfeccionando los marcos para equilibrar la innovación con el control del sistema financiero en medio de condiciones y riesgos en constante evolución a nivel mundial.

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