Comment débuter dans l’investissement DeFi et les principales stratégies pour maximiser les rendements

Sur le marché des cryptomonnaies, la Finance décentralisée (DeFi) s’est imposée comme un service Web3 majeur, se démarquant nettement des services financiers traditionnels. La DeFi repose sur un modèle innovant qui délivre des services financiers au moyen de smart contracts, des programmes opérant sans autorité centrale. Avec le renforcement du marché des cryptomonnaies ces dernières années, les flux de capitaux vers la DeFi se sont accélérés, permettant aux investisseurs d’optimiser la croissance de leurs actifs grâce aux opportunités d’investissement offertes par la DeFi.

L’investissement en DeFi propose diverses approches, de l’achat direct de tokens DeFi à la gestion active sur des plateformes spécialisées. Les investisseurs peuvent ainsi adopter une large palette de stratégies, ajustées à leur profil de risque. Cet article fournit un guide clair et approfondi pour les débutants, détaillant les étapes pour débuter dans la DeFi ainsi que des conseils efficaces pour générer des rendements.

Pourquoi s’intéresser à la DeFi

De nombreux facteurs expliquent l’engouement croissant pour l’investissement dans la DeFi. Ce qui suit met en lumière deux des aspects les plus déterminants.

Gestion performante des actifs crypto

La principale force de la DeFi réside dans son potentiel de rendements élevés, nettement supérieurs à ceux des produits financiers classiques. Les dépôts bancaires et les fonds communs de placement génèrent en général quelques pourcents de rendement par an. À l’inverse, la DeFi permet d’accéder à des taux d’intérêt annuels (APR) de plusieurs dizaines de pourcents, même sur des paires de tokens très liquides et à forte capitalisation.

Ce niveau de rendement est rendu possible par l’absence d’intermédiaires : la DeFi met directement en relation les utilisateurs, ce qui réduit considérablement les coûts opérationnels. Les institutions financières traditionnelles supportent des frais importants liés à la main-d’œuvre et à l’infrastructure, alors que la DeFi s’appuie sur l’automatisation des smart contracts pour optimiser ses coûts.

En outre, les plateformes DeFi fonctionnent 24h/24 et 7j/7, sans contrainte géographique, offrant une flexibilité et une efficacité inégalées par les services financiers conventionnels.

Augmentation du TVL DeFi ces dernières années

DeFiLlama est la plateforme de référence pour le suivi en temps réel de la valeur totale verrouillée (TVL) sur les principaux protocoles DeFi. Le TVL constitue un indicateur clé de la taille et de l’activité du marché DeFi.

Selon les données de DeFiLlama, les capitaux investis dans la DeFi ont fortement progressé ces dernières années. Cette tendance témoigne de la reconnaissance du potentiel de la DeFi par les investisseurs institutionnels et particuliers, qui sont de plus en plus nombreux à rejoindre le marché.

L’augmentation du TVL indique une maturation de l’écosystème DeFi et l’installation d’un environnement d’investissement plus stable. Une liquidité renforcée accroît la sécurité et l’efficacité pour les investisseurs qui gèrent leurs actifs via la DeFi.

Comment générer efficacement des revenus grâce à la DeFi

Cette section expose de façon concrète les principales méthodes pour générer des gains via des investissements DeFi.

Investir dans des tokens DeFi

Plutôt que de gérer des actifs sur une plateforme DeFi, cette approche consiste à acquérir des tokens émis par les protocoles DeFi pour en tirer un rendement. Cette méthode est particulièrement accessible aux débutants, même sans expertise technique approfondie sur la DeFi.

La DeFi évolue encore en phase de croissance initiale, offrant un potentiel d’expansion significatif. Investir dans des tokens DeFi peut permettre de réaliser d’importants gains à long terme. Les tokens issus de projets ayant une forte utilité et une base d’utilisateurs en expansion sont particulièrement bien positionnés pour une valorisation future.

De nombreux tokens DeFi sont cotés sur les principales plateformes d’échange, ce qui garantit une forte liquidité et une facilité de revente en cas de besoin. Cette liquidité permet d’adapter son portefeuille en fonction des conditions du marché.

Parmi les tokens DeFi à considérer :

• Ethereum (ETH) : la blockchain de référence pour l’écosystème DeFi
• Uniswap (UNI) : token de gouvernance du plus grand exchange décentralisé (DEX)
• PancakeSwap (CAKE) : token d’une plateforme DEX reconnue pour son volume d’échange élevé
• Compound (COMP) : token principal d’une plateforme de prêt leader
• Aave (AAVE) : token d’un protocole de prêt avancé

Chaque token présente des caractéristiques et des usages spécifiques. Pour une diversification optimale, il est conseillé de combiner plusieurs actifs.

Gestion active sur les plateformes DeFi

Cette méthode consiste à gérer directement ses actifs sur des plateformes DeFi afin de générer des rendements. Si le potentiel de gains est supérieur, cette stratégie exige une bonne maîtrise opérationnelle et une gestion rigoureuse des risques.

Fournir de la liquidité à des pools est une porte d’entrée simple dans la gestion d’actifs DeFi. En déposant une paire de cryptomonnaies sur un DEX, l’investisseur perçoit une part des frais de transaction sous forme d’intérêts. Les pools de liquidité sont essentiels au fonctionnement des DEX et leurs fournisseurs jouent un rôle dans la santé du marché tout en bénéficiant de récompenses.

Le réinvestissement des profits générés par la DeFi peut renforcer les effets de la capitalisation, accélérant la croissance des actifs et augmentant les rendements à long terme.

À mesure que le marché DeFi progresse, la gestion active sur ces plateformes représente une stratégie d’investissement pertinente sur la durée. Cependant, il reste primordial de bien comprendre les spécificités et les risques de chaque plateforme avant de s’engager.

Comment débuter en DeFi

Cette section propose un guide simple et structuré pour les débutants souhaitant investir dans la DeFi, à partir de l’exemple du DEX populaire PancakeSwap.

Transférer des actifs crypto vers MetaMask

Pour utiliser PancakeSwap, commencez par transférer les actifs crypto nécessaires vers MetaMask sur le réseau blockchain adéquat. MetaMask est un portefeuille qui sécurise vos actifs et permet de se connecter aux plateformes DeFi.

MetaMask donne aussi la possibilité d’acheter directement des cryptomonnaies par carte bancaire, une option pratique pour les nouveaux utilisateurs, bien que des frais s’appliquent. Il est donc essentiel de vérifier les frais avant de finaliser la transaction.

Si vous possédez déjà des cryptomonnaies sur un autre exchange, transférez-les à votre adresse MetaMask. Vérifiez attentivement le choix du réseau pour éviter toute erreur lors du transfert.

Connecter MetaMask à la DeFi

Une fois les actifs transférés sur MetaMask, connectez le portefeuille à PancakeSwap pour pouvoir utiliser vos actifs sur la plateforme DeFi.

Accédez au site officiel de PancakeSwap et cliquez sur « Connect Wallet » en haut à droite. Sélectionnez MetaMask parmi les options proposées.

Lorsque la demande apparaît, validez la connexion sur MetaMask. Vérifiez systématiquement l’authenticité du site PancakeSwap, car des sites de phishing peuvent entraîner la perte de vos actifs.

Fournir de la liquidité sur la DeFi

Une fois la connexion établie, vous pouvez rejoindre un pool de liquidité et commencer à générer des revenus. Sur le site officiel de PancakeSwap, choisissez le pool souhaité puis cliquez sur « Add Liquidity ».

Indiquez les types et montants des deux tokens. Les pools requièrent généralement des paires de valeur équivalente. Après avoir renseigné les champs, cliquez sur « Supply » pour ajouter la liquidité.

Une fois la transaction validée, vous recevrez des tokens LP (liquidity provider tokens) en preuve de votre contribution. Vous en aurez besoin pour retirer votre liquidité ultérieurement.

Principaux risques à prendre en compte pour investir en DeFi

Bien que la DeFi puisse générer des rendements élevés, elle comporte aussi des risques spécifiques. Voici les points essentiels à considérer.

Gérer le risque de perte non permanente

La perte non permanente désigne la perte potentielle lors du liquidity mining—lorsque vous déposez des actifs dans un pool et les stakez pour obtenir des récompenses—liée à la volatilité des prix entre les actifs d’une paire. Il s’agit d’un des principaux risques de la DeFi.

Dans le yield farming, l’utilisateur dépose deux cryptomonnaies en paire dans un pool de liquidité et perçoit des récompenses sous forme de frais de transaction ou d’intérêts. Si la valeur des actifs varie fortement, vous pouvez récupérer un montant différent de votre dépôt initial, ce qui constitue la perte non permanente.

Si le ratio de prix entre les tokens évolue, la répartition des actifs dans le pool s’ajuste automatiquement. Cela peut conduire à une valeur finale inférieure à celle d’une simple détention des actifs.

Bien que la perte non permanente ne puisse être totalement éliminée, vous pouvez en limiter le risque de la manière suivante :

Associer des tokens à faible volatilité : privilégiez les tokens dont les prix évoluent de concert afin de limiter les variations de ratio. Les paires de stablecoins ou de tokens similaires sont recommandées.

Favoriser des opérations de court terme : plus la période de fourniture de liquidité est longue, plus le risque de fluctuation s’accroît. Retirez vos fonds au moment opportun selon la tendance du marché.

Exemples de paires à faible volatilité :

• BNB/ETH : tokens natifs de grandes blockchains
• BTC/ETH : les deux principales cryptomonnaies
• ETH/USDT : un token majeur associé à un stablecoin

Ces paires offrent une forte liquidité et un risque de perte non permanente plus limité, mais restent exposées aux chocs de marché. Il est impératif de garder à l’esprit le risque de volatilité extrême.

N’investir que des fonds non indispensables

Si la DeFi présente des opportunités de rendement élevées, elle s’accompagne de risques supérieurs à la finance classique. Une gestion prudente du capital est donc indispensable.

Les principaux risques de l’investissement DeFi sont les suivants :

Volatilité des prix : les cryptomonnaies sont très volatiles et la valeur du portefeuille peut chuter brutalement. Les nouveaux tokens DeFi sont particulièrement sujets aux à-coups de marché.

Risque de piratage : les DEX et les portefeuilles comme MetaMask sont exposés aux attaques informatiques. Plusieurs piratages d’envergure ont déjà entraîné des pertes importantes, d’où l’importance de mesures de sécurité robustes.

Bugs dans les smart contracts : les plateformes DeFi fonctionnent grâce à des smart contracts. Des erreurs ou des failles dans le code peuvent occasionner des pertes imprévues.

Risque de liquidité : certaines plateformes manquent de liquidité, ce qui peut empêcher le retrait d’actifs en temps voulu.

Au vu de ces risques, n’investissez que des fonds dont la perte n’aurait aucune conséquence sur votre vie quotidienne. N’utilisez jamais votre budget courant, votre épargne de précaution ou des sommes destinées à des échéances proches pour investir en DeFi.

La diversification est également capitale. Répartissez vos investissements sur plusieurs plateformes et tokens, au lieu de tout miser sur un projet unique.

Résumé

Cet article a proposé une analyse complète des stratégies pour générer des revenus en DeFi, de la méthode pour débuter et des précautions à prendre. La DeFi constitue un cadre innovant pour la gestion efficiente des actifs crypto et la progression du TVL témoigne de l’expansion constante du marché.

Deux grandes approches s’offrent à l’investisseur DeFi : l’investissement direct dans des tokens DeFi et la gestion active sur les plateformes DeFi. Chacune présente ses avantages et inconvénients : choisissez celle qui correspond à votre profil de risque et à vos objectifs.

Avant de vous lancer dans la DeFi, prenez pleinement conscience des risques tels que la perte non permanente ou le piratage, et mettez en place des mesures de gestion adaptées. Privilégier les tokens à faible volatilité et investir uniquement des fonds non indispensables sont deux leviers efficaces pour limiter le risque.

Si vous détenez des cryptomonnaies à long terme et cherchez à améliorer leur gestion, inspirez-vous des recommandations de cet article pour explorer les opportunités offertes par la DeFi. Cependant, investissez toujours en toute connaissance de cause et assurez-vous d’être parfaitement informé avant d’agir.

FAQ

Qu’est-ce que la DeFi ? En quoi diffère-t-elle de la finance traditionnelle ?

La DeFi, ou finance décentralisée, offre des services financiers via des smart contracts sur blockchain, sans intermédiaires. Contrairement à la finance traditionnelle, la DeFi fonctionne en continu, se distingue par sa transparence, ses faibles frais et son accessibilité sans exigence de KYC.

Comment débuter en DeFi ? Quelles sont les étapes concrètes ?

Pour investir en DeFi, créez un portefeuille crypto et achetez des cryptomonnaies. Connectez-vous ensuite à un protocole DeFi et déposez des fonds dans des smart contracts. Vous pouvez générer des revenus via le liquidity mining ou le staking.

Quelles sont les principales méthodes pour gagner avec la DeFi (staking, liquidity mining, etc.) ?

Les trois méthodes principales pour générer des rendements avec la DeFi sont : le liquidity mining (apport de liquidité à un DEX contre des frais de transaction et des récompenses), le lending (prêt d’actifs crypto pour un rendement annuel de 4 à 8 %), et le staking (dépôt de coins sur une blockchain PoS pour percevoir des récompenses réseau).

Quels sont les principaux risques et mesures de sécurité dans la DeFi ?

Les principaux risques de la DeFi incluent les failles des smart contracts, les atteintes à la sécurité et les arnaques de type honeypot. Pour renforcer la sécurité, privilégiez des portefeuilles réputés, identifiez les domaines à risque, simulez les transactions en amont et vérifiez systématiquement les adresses.

Quelles plateformes DeFi sont recommandées pour les débutants ?

PancakeSwap est l’une des plateformes les plus adaptées aux débutants, grâce à son interface intuitive, la prise en charge du BNB, sa facilité d’utilisation en tant que DEX et la disponibilité d’un support linguistique japonais.

Comment réduire les frais de gas ?

Pour minimiser les frais de gas, évitez les périodes de congestion du réseau, choisissez les moments où ils sont bas, regroupez vos transactions et envisagez l’utilisation de solutions de couche 2.

Quelles stratégies sont efficaces pour viser des rendements élevés en DeFi ?

Combiner l’investissement dans les stablecoins, le staking et le liquidity mining est une approche efficace. En surveillant le marché, il est possible de cibler des rendements annuels supérieurs à 10 %. Adaptez toujours votre stratégie au niveau de risque et au rendement souhaité.