Top 5 tokens recommandés pour investir dans la DeFi

Qu'est-ce que l'investissement DeFi ?

DeFi, pour Finance Décentralisée, est un système financier innovant qui permet d'effectuer des transactions sans intermédiaires ni administrateurs centralisés. Ce modèle repose sur la technologie blockchain—des registres distribués—et la plupart des plateformes DeFi fonctionnent sur la blockchain Ethereum.

Le principe fondamental de la DeFi repose sur des programmes auto-exécutables, les smart contracts. Les smart contracts fournissent des services financiers automatiquement dès que les conditions prédéfinies sont réunies, ce qui permet aux utilisateurs de garder le contrôle total de leurs actifs. Par rapport aux systèmes financiers traditionnels et centralisés, la DeFi présente des avantages majeurs : transparence accrue, résistance à la censure, anonymat, accessibilité 24h/24 et composabilité.

Les trois caractéristiques principales de la DeFi sont les suivantes :

Un système financier décentralisé, sans contrôle central

Au lieu des banques ou entreprises comme administrateurs centraux, des programmes autonomes sur des réseaux blockchain délivrent les services financiers. Ce modèle offre à chacun un accès équitable à des services financiers ouverts. Contrairement aux institutions financières classiques, la DeFi supprime des contraintes telles que les horaires d'ouverture ou les barrières géographiques, rendant les services accessibles partout et à tout moment.

Composabilité

Les protocoles DeFi peuvent s’associer à d’autres services—comme des briques LEGO—afin de créer des solutions financières innovantes. Par exemple, des actifs empruntés sur une plateforme de prêt crypto peuvent être échangés contre d'autres tokens sur une plateforme décentralisée, ou utilisés sur un autre protocole DeFi. Cette interopérabilité permet aux investisseurs individuels de mettre en œuvre des stratégies complexes, difficiles ou impossibles dans la finance traditionnelle.

Accès aux services via une simple connexion de portefeuille

N’importe quel utilisateur disposant d’un portefeuille crypto peut accéder facilement aux services DeFi. Il suffit de connecter son portefeuille au réseau blockchain pour utiliser ces produits financiers décentralisés. Sans vérification d'identité ni processus d'approbation comme dans les institutions classiques, la DeFi facilite nettement l'accès aux services financiers.

Top 5 des tokens DeFi recommandés pour investir

Le marché DeFi offre une grande diversité d’opportunités d’investissement. Voici cinq tokens qui se distinguent :

• Ethereum (ETH)
• Uniswap (UNI)
• PancakeSwap (CAKE)
• Compound (COMP)
• Aave (AAVE)

Token DeFi recommandé n°1 : Ethereum (ETH)

Ethereum est le token le plus central de la DeFi, fondement de l'écosystème grâce à trois forces principales : les smart contracts, une liquidité élevée et un fort potentiel de croissance.

Le rôle clé d’Ethereum dans la DeFi provient de sa technologie innovante de smart contracts. Ces contrats sont des codes qui s’exécutent automatiquement quand les conditions requises sont réunies. Contrairement à la finance traditionnelle, ils ne nécessitent aucun intermédiaire : toutes les transactions sont enregistrées sur la blockchain, garantissant transparence et sécurité.

Ethereum est au cœur de nombreux services DeFi, où l’ETH sert de principale paire de liquidité. Des paires de trading sur les exchanges décentralisés aux collatéraux dans les protocoles de prêt, en passant par les récompenses du yield farming, l’ETH est omniprésent dans l’écosystème DeFi.

À mesure que la DeFi et les applications décentralisées (DApps) se développent, la demande pour l’ETH devrait croître. La mise à niveau Ethereum 2.0 promet des progrès majeurs en scalabilité et en efficacité énergétique, favorisant une adoption accrue.

Token DeFi recommandé n°2 : Uniswap (UNI)

Le token UNI est émis sur Uniswap, le plus grand exchange décentralisé (DEX) au monde, lancé en 2018. Uniswap a révolutionné le trading DeFi en introduisant le modèle d’automated market maker (AMM).

Les AMM diffèrent totalement des carnets d’ordres des exchanges centralisés. Les utilisateurs déposent leurs actifs crypto dans des pools de liquidité, qui facilitent automatiquement les échanges. Ce fonctionnement efficace permet à chacun de devenir market maker et améliore nettement la performance du trading.

En 2020, Uniswap a lancé UNI, son token de gouvernance natif. Les détenteurs de UNI peuvent voter sur les règles et les nouvelles fonctionnalités de la plateforme, influençant directement l’évolution d’Uniswap. Les fournisseurs de liquidité gagnent également des frais de trading et des récompenses en UNI.

Uniswap continue de faire évoluer sa technologie AMM et d’ajouter de nouvelles fonctionnalités, soutenant sa croissance continue. Des améliorations de gouvernance et des fonctionnalités comme le staking sont à l’étude et pourraient valoriser le UNI sur le long terme.

Token DeFi recommandé n°3 : PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap est un DEX basé sur Binance Smart Chain (BSC), développé par une plateforme leader. CAKE est le token natif de PancakeSwap.

BSC offre une compatibilité avec Ethereum, des transactions plus rapides et des frais réduits. PancakeSwap s’appuie sur ces avantages pour proposer un trading moins coûteux que les exchanges décentralisés sur Ethereum. Face aux frais de gas élevés sur Ethereum, PancakeSwap sur BSC est particulièrement adapté aux petites transactions.

CAKE possède plusieurs usages au sein de l’écosystème PancakeSwap. Une partie de chaque frais de transaction est reversée aux utilisateurs en tokens CAKE, et il est possible d’en gagner en fournissant de la liquidité, permettant une gestion efficace des actifs.

CAKE n’est pas seulement un token de récompense : il joue aussi le rôle de token de gouvernance. Les détenteurs votent sur les décisions et les nouvelles fonctionnalités de la plateforme, influençant sa trajectoire. Pour les utilisateurs actifs, CAKE est un token DeFi particulièrement attractif.

Token DeFi recommandé n°4 : Compound (COMP)

Lancé en 2018, Compound fait partie des premiers protocoles de prêt DeFi. En 2020, il a introduit COMP, son token de gouvernance, ouvrant la voie à la gouvernance décentralisée dans la DeFi.

Compound permet aux utilisateurs de prêter et d’emprunter des actifs crypto. Le dépôt d’actifs génère des intérêts, avec des taux déterminés selon le type d’actif et la dynamique du marché, assurant des taux équitables et ajustés.

Les utilisateurs peuvent aussi emprunter d’autres actifs en utilisant leurs dépôts comme collatéral. Cela permet de saisir de nouvelles opportunités ou d’utiliser l’effet de levier sans vendre leurs actifs. Les taux d’emprunt s’ajustent automatiquement selon le marché, garantissant une allocation efficace du capital.

En tant que protocole DeFi historique, Compound affiche une sécurité solide et une réputation forte dans un secteur exposé aux risques de hacking. Son historique inspire confiance à la communauté DeFi, soutenant la valorisation du COMP à long terme, avec l’essor de l’adoption DeFi.

Token DeFi recommandé n°5 : Aave (AAVE)

Aave est l’une des plus grandes plateformes de prêt DeFi, proposant une gamme complète de services : emprunt, apport de liquidité et staking. AAVE est le token natif de la plateforme.

AAVE est le token de gouvernance du protocole, occupant une place centrale dans l’écosystème. Les détenteurs peuvent proposer et voter sur les règles, les fonctionnalités et les paramètres de la plateforme, la communauté orientant ainsi l’avenir du protocole.

AAVE joue aussi le rôle de module de sécurité. Si le protocole Aave subit des pertes imprévues, les tokens AAVE stakés sont utilisés pour couvrir ces pertes, renforçant la sécurité globale. Les utilisateurs qui stakent des AAVE contribuent à la stabilité du protocole et reçoivent des récompenses de staking.

En tant que leader du prêt DeFi, Aave continue de développer de nouvelles fonctionnalités et d’étendre sa présence. Avec l’augmentation des utilisateurs et des volumes de transactions, la demande pour AAVE devrait croître.

Comment identifier les meilleurs tokens DeFi pour investir ?

Le marché DeFi propose une large sélection de tokens. Pour repérer ceux qui offrent le plus fort potentiel d’investissement, concentrez-vous sur les critères et méthodes essentiels.

Méthode n°1 : Classement Top 30 sur DefiLlama

Les tokens classés parmi les 30 premiers protocoles sur DefiLlama sont généralement considérés comme plus fiables. DefiLlama est une plateforme de données de référence qui classe les protocoles DeFi selon la TVL (Total Value Locked).

La TVL représente le total des actifs déposés dans un protocole DeFi et sert à mesurer sa taille, sa popularité et sa fiabilité. Une TVL élevée reflète la confiance du marché et une forte implication des utilisateurs.

DefiLlama couvre des protocoles sur de nombreux réseaux, dont Ethereum, BSC, Polygon et Avalanche. Les utilisateurs peuvent consulter la TVL, la base d’utilisateurs, le volume d’échanges et les tendances historiques de chaque protocole.

Les protocoles du Top 30 présentent généralement une TVL élevée et une base d’utilisateurs régulière, limitant les risques de hacking ou de fraude. Ces projets bénéficient souvent d’équipes de développement solides et de communautés actives, soutenant leur croissance à long terme.

Méthode n°2 : Tokens des plateformes DeFi que vous avez utilisées

Investir dans les tokens des plateformes que vous avez déjà utilisées est une stratégie pertinente. L’utilisation directe du protocole apporte une expérience concrète et précieuse.

L’expérience pratique offre des informations clés sur les aspects suivants :

Structure et fonctionnalités de la plateforme

En déposant des fonds et en réalisant des transactions, vous pouvez juger du fonctionnement de la plateforme, de la gestion des fonds prêtés ou empruntés, de la structure des frais et des risques potentiels. L’ergonomie, la rapidité des transactions et le coût réel du gas se comprennent par une utilisation active.

Communauté d’utilisateurs et écosystème

L’interaction avec la plateforme permet de mesurer l’activité et la dynamique de la communauté. Vous observez le nombre d’utilisateurs actifs, leur profil et la relation entre l’équipe de développement et la base d’utilisateurs—autant de données difficiles à obtenir sans expérience directe.

Gestion des risques et expérience terrain

Gérer ses propres fonds permet d’appréhender directement les risques liés aux smart contracts, à la liquidité et à la volatilité des prix. Cette connaissance pratique est précieuse pour prendre des décisions d’investissement.

À l’inverse, investir dans des tokens de plateformes jamais utilisées revient à se fier aux nouvelles, avis ou réseaux sociaux—ce qui conduit souvent à des décisions émotionnelles. Le marché DeFi est complexe et les informations de surface ne suffisent pas à évaluer la valeur réelle ou le risque.

Investir dans des tokens issus de plateformes DeFi que vous avez utilisées et bien comprises est donc l’une des meilleures façons de réduire le risque et de prendre des décisions rationnelles. Même une utilisation limitée peut donner un aperçu précieux de la pertinence d’un actif.

FAQ

Qu’est-ce que la DeFi (Finance Décentralisée) ? Quelle est la différence avec la finance traditionnelle ?

La DeFi est une finance décentralisée fondée sur la blockchain, supprimant les intermédiaires comme les banques. Par rapport à la finance traditionnelle, elle propose des frais réduits, un accès simplifié et une transparence accrue.

Quels sont les principaux risques de l’investissement DeFi ? Comment évaluer la sécurité d’un projet ?

Les risques principaux sont les failles des smart contracts et la crédibilité de l’équipe. Pour évaluer la sécurité, analysez les rapports d’audit, vérifiez que le code open source correspond à l’audit, et examinez l’historique du projet en matière de hacking.

Quels projets DeFi surveiller en 2024 ? Quels critères pour sélectionner les tokens DeFi ?

En 2024, Aave, Uniswap et les plateformes de prêt sont à surveiller. Les critères essentiels sont l’innovation technologique, le soutien communautaire, la taille du marché et le volume d’échanges.

Comment les protocoles de mining de liquidité et de prêt DeFi génèrent-ils des rendements ?

Les fournisseurs de liquidité déposent des fonds dans des pools et reçoivent des récompenses issues des frais de transaction et des nouveaux tokens. Les emprunteurs déposent un collatéral et paient des intérêts. Les rendements s’expriment en APR et APY, avec des taux définis par les fonds du pool.

Quels outils et connaissances sont nécessaires pour débuter dans la DeFi ?

Étudiez les fondamentaux de la blockchain et de la DeFi, puis créez un portefeuille MetaMask. Utilisez des plateformes DeFi fiables telles que Uniswap et adoptez les bonnes pratiques de gestion sécurisée des actifs crypto.

Quelle importance pour les audits de smart contracts et la gestion des risques dans la DeFi ?

Les audits des smart contracts et la gestion des risques sont essentiels. Les audits identifient les failles et préviennent les problèmes de sécurité, tandis qu’une gestion des risques adaptée assure la stabilité du projet et protège les fonds des utilisateurs.

Quels sont les avantages et les limites de la DeFi cross-chain par rapport à la DeFi sur une seule chaîne ?

La DeFi cross-chain diminue les points de vulnérabilité, améliore la sécurité et l’expérience utilisateur. La DeFi sur une seule chaîne est plus simple et plus économique.