Principales solutions de rendement sur les stablecoins pour générer un revenu passif

Panorama des opportunités d’intérêts sur les stablecoins

Dans l’écosystème crypto, les taux d’intérêt sur les stablecoins suscitent naturellement l’intérêt de ceux qui recherchent des revenus passifs fiables. Bien qu’un taux d’intérêt attractif sur les stablecoins ne rivalise pas toujours avec les gains du trading, il assure une source de revenus plus stable. Indispensables dans tout portefeuille crypto, les stablecoins méritent d’être mis à profit.

Nous avons sélectionné les meilleurs taux d’intérêt sur stablecoins proposés par différentes plateformes, afin de vous permettre de générer un revenu passif. Ces solutions offrent des opportunités pertinentes, tant pour les investisseurs aguerris que pour les nouveaux entrants qui souhaitent maximiser la performance de leurs actifs numériques.

Plateformes proposant les taux d’intérêt stablecoin les plus compétitifs

Nos analyses approfondies ont permis d’identifier des rendements remarquables sur les stablecoins, aussi bien sur les plateformes CeFi que DeFi. La différence essentielle entre ces modèles tient à la gestion des comptes. Les comptes CeFi nécessitent une vérification KYC (Know Your Customer) avec présentation de justificatifs d’identité et de domicile. Les plateformes DeFi, elles, n’exigent aucune vérification et sont accessibles simplement en connectant votre wallet.

Ces plateformes rémunèrent l’ensemble des actifs crypto, mais nous nous concentrons ici exclusivement sur les taux d’intérêt appliqués aux stablecoins. Les taux mentionnés peuvent évoluer au fil du temps et différer lors de l’inscription ou de l’usage. En général, les plateformes de prêt récemment lancées proposent des APY plus élevés pour attirer de nouveaux utilisateurs et élargir leur base.

1. CoinDepo

CoinDepo, plateforme d’investissement crypto récente, permet de générer des revenus passifs via des comptes à intérêts composés sur les principales cryptomonnaies et stablecoins. Elle s’est imposée rapidement sur le marché du prêt DeFi grâce à des taux compétitifs et une sécurité renforcée.

La plateforme propose des stratégies de rendement allant de 12 % à 24 % APR, avec intérêts composés. L’effet composé accroît vos gains au fil du temps, optimisant la performance à long terme. CoinDepo recourt à la surcollatéralisation et collabore avec Fireblocks pour la sécurité et la protection des actifs utilisateurs, combinant stockage à froid, audits réguliers et assurance sur les fonds déposés.

• TVL : plus de 125 millions $
• Blockchain : Bitcoin, Ethereum et plus de 10 réseaux
• Taux d’intérêt : jusqu’à 24 % APR
• Stablecoins supportés : USDC, DAI, USDT (ETH, TRON, BNB)

2. Trust Wallet

Trust Wallet, l’un des portefeuilles non-custodial de référence, offre à plus de 200 millions d’utilisateurs l’accès à une multitude d’actifs crypto. Reconnu pour sa fiabilité et sa sécurité, il propose désormais des rendements stablecoin attractifs via la fonctionnalité Stablecoin Earn. Cette évolution permet de générer un revenu passif directement depuis le portefeuille utilisateur.

Stablecoin Earn permet d’obtenir un rendement issu d’activités on-chain intégrées, sans jamais céder la propriété de ses actifs. Aucun tiers, aucun bridge, ni période de blocage : le retrait est possible à tout moment. Cette flexibilité séduit les utilisateurs souhaitant conserver leur liquidité tout en bénéficiant de taux compétitifs. La gestion non-custodial assure un contrôle complet des clés privées et des fonds.

• TVL : N/A
• Blockchain : Ethereum, BNB Chain, Base, Arbitrum
• Taux d’intérêt : variable selon le réseau et l’actif
• Stablecoins supportés : USDT, USDC, DAI, USDA

Stablecoin Earn est indisponible au Royaume-Uni et aux États-Unis pour des raisons réglementaires, mais reste accessible à l’échelle mondiale dans la plupart des autres régions.

3. Stargate

Stargate est un protocole de transit de liquidité qui facilite les échanges d’actifs natifs entre blockchains. Son approche cross-chain innovante en a fait une référence auprès des utilisateurs DeFi. L’atout principal réside dans la possibilité de staker des stablecoins et de recevoir des récompenses en STG, le token natif. Cette double source de rendement (staking + éventuelle valorisation du token) accroît son attractivité.

Pour obtenir les meilleurs taux stablecoin sur une plateforme DeFi, Stargate figure parmi les options à privilégier. Son TVL a progressé rapidement grâce à des APY élevés sur les dépôts stablecoin, jusqu’à 7,5 % actuellement. Sa gestion innovante de la liquidité cross-chain garantit des rendements durables tout en préservant sécurité et efficacité.

• TVL : 464 millions $
• Blockchain : Ethereum, BNB, Avalanche, Polygon, Optimism, Fantom
• Taux d’intérêt : 7,05 % APY
• Stablecoins supportés : USDT, USDC

Pour maximiser vos rendements sur Stargate, privilégiez un staking longue durée pour bénéficier de l’effet composé et de l’appréciation potentielle du STG.

4. Plateforme d’échange centralisée de référence

Cette grande plateforme d’échange crypto et dérivés est réputée pour sa liquidité et ses frais utilisateurs très compétitifs. Sa section Earn propose des placements à faible risque et conditions flexibles pour les épargnants, ainsi que des taux performants pour les stakers. Elle s’est imposée grâce à ses fonctionnalités complètes et ses rendements attractifs.

Dans le contexte actuel, se fier à une plateforme centralisée peut sembler complexe, mais cette plateforme se démarque par sa politique de réserves client à 1:1 et par une transparence totale sur les avoirs et les audits de preuve de réserves. Les utilisateurs peuvent vérifier les portefeuilles on-chain et consulter les audits, ce qui assure un niveau de transparence inédit pour les exchanges centralisés.

• TVL : 7,25 milliards $
• Blockchain : multi-réseaux supportés
• Taux d’intérêt : 10 % APY
• Stablecoins supportés : DAI, TUSD, USDT, USDC

5. Zengo

Zengo, plateforme d’épargne crypto récente, propose une démarche nouvelle pour générer des revenus passifs. Vous pouvez gagner jusqu’à 8 % APY sur vos dépôts, sans aucune procédure administrative. Son interface intuitive la rend accessible même aux débutants. Deux possibilités s’offrent à vous sur Zengo : placement via un compte de prêt ou staking.

Le prêt de cryptos via Zengo s’effectue via un partenaire, avec intérêts calculés et crédités quotidiennement sur le wallet. Ce mécanisme d’intérêts composés quotidiens optimise vos rendements sur la durée. Aucun blocage imposé, retrait possible à tout moment. Pour le staking, il s’effectue avec Tezos, via Chorus One, proposant une infrastructure de qualité institutionnelle.

• Blockchain : réseaux multiples
• Taux d’intérêt : ~8 % APY
• Stablecoins supportés : Bitcoin, Ethereum, USD Coin, Tether, DAI, TrueUSD, Tezos, Chainlink

6. Plateforme de prêt crypto majeure

Plateforme historique, elle fut parmi les premières à proposer des prêts instantanés garantis par crypto et vise à résoudre les inefficiences du marché du prêt. Elle fonctionne comme un compte d’épargne crypto, alliant rendement compétitif et sécurité, avec des milliards de prêts à son actif.

La gestion des prêts repose sur un processus automatisé par smart contracts et oracle Ethereum. L’oracle transfère les fonds au wallet utilisateur, qui reçoit immédiatement les fonds ; lors du remboursement, la transaction est enregistrée et la crypto restituée. Ce système garantit efficacité et transparence tout au long du cycle de prêt.

Un token natif accorde des avantages exclusifs : taux bonifiés et frais réduits pour ses détenteurs.

• Actifs totaux : 15 milliards $
• Blockchain : plateforme centralisée, sans contrainte de réseau ou de gas
• Taux d’intérêt : 10 % APY (ou 12 % APY avec paiement en token natif)
• Stablecoins supportés : USDC, USDT, UST, DAI, USDP, TUSD, USDX, EURX, GBPX

Pour optimiser votre rendement stablecoin, utilisez le simulateur pour projeter vos gains sur trois ans. Les intérêts courent quotidiennement, renforçant l’effet composé.

7. Balancer

Balancer, AMM DEX de référence sur Ethereum, permet de déposer des tokens dans différents pools d’investissement, offrant une grande souplesse de stratégie de liquidité. Son système de pools pondérées optimise l’utilisation du capital par rapport aux AMM classiques.

Aucun besoin de détenir tous les actifs de la pool : un seul suffit pour investir, ce qui rend la plateforme accessible aux petits portefeuilles. Selon la pool, l’APY varie entre 5 % et 30 %. Un dépôt équilibré sur tous les actifs maximise le rendement, car cela optimise la fourniture de liquidité.

Après connexion du wallet et choix de la pool, Balancer estime les gains hebdomadaires en stablecoins sur la base des 24 dernières heures de trading.

• TVL : 1,4 milliard $
• Blockchain : Ethereum, Polygon, Arbitrum
• Taux stablecoin : 6,1 % APY
• Stablecoins supportés : USDT, USDC

Pour maximiser votre rendement, conservez votre position sur la durée afin de cumuler frais de trading et récompenses.

8. Exchange crypto populaire

Cette plateforme d’échange reconnue prend en charge de nombreux actifs crypto et bénéficie d’une solide réputation. Elle permet également de générer un revenu passif sur vos stablecoins via différents programmes. Les rendements varient selon le stablecoin et le type de dépôt choisi.

L’application de la plateforme permet un dépôt flexible (taux bas), ou de bloquer les fonds un ou trois mois pour des rendements supérieurs. Ce système à paliers permet de choisir entre liquidité et rendement, selon vos besoins.

Pour profiter du meilleur taux stablecoin, optez pour les dépôts verrouillés et déposez au moins 4 000 $, seuil d’accès au rendement maximal. Des paliers spécifiques augmentent les récompenses, incitant à déposer davantage et à prolonger la durée de blocage.

• Blockchain : plateforme CeFi, sans frais de gas
• Taux stablecoin : 10 % APY
• Stablecoins supportés : USDT, USDC

L’option à 3 mois permet d’obtenir l’APY maximal, conciliant blocage limité et rendement compétitif.

9. Curve

Curve Finance, automated market-maker de référence, facilite les swaps de stablecoins à faibles frais et faible slippage. Cet agrégateur de liquidité décentralisé permet à chacun de fournir des actifs et de percevoir des frais et récompenses. Son positionnement sur le trading stablecoin en a fait un pilier de l’infrastructure DeFi.

L’algorithme de Curve permet des swaps entre tokens de même valeur, idéal pour le trading stablecoin ou entre différentes versions tokenisées (WBTC, renBTC…) avec une slippage minimale et une tarification optimale.

• TVL : 5,7 milliards $
• Blockchain : Ethereum, Avalanche, Fantom, Polygon, Optimism, Gnosis, Arbitrum, Harmony, MoonBeam
• Taux stablecoin : 6,5 % APY
• Stablecoins supportés : USDT, USDC, DAI, GUSD, UST, EURS, sUSD

Chaque stablecoin a son propre APY, évoluant selon la demande et le volume d’échange de chaque pool.

10. Compound

Compound Finance est un protocole DeFi de prêt permettant de déposer des cryptos pour générer des intérêts ou d’emprunter contre collatéral. Les smart contracts automatisent la gestion et la sécurisation des fonds, supprimant les intermédiaires et réduisant les coûts.

Compound se distingue par sa capacité à mettre en relation fournisseurs et emprunteurs pour négocier les conditions via une détermination algorithmique des taux. Le protocole gère collatéralisation et taux d’intérêt, avec une gouvernance communautaire transparente.

Les taux sur crypto et stablecoin sont calculés de façon algorithmique, ajustés automatiquement selon l’offre et la demande. Les détenteurs de tokens influencent les taux via la gouvernance, garantissant l’adaptabilité du protocole.

• TVL : 2,8 milliards $
• Blockchain : Ethereum
• Taux stablecoin : 3,26 % APY
• Stablecoins supportés : DAI, TUSD, USDC, USDP, USDT

Pour optimiser votre rendement, chaque stablecoin a son propre APY, fluctuant selon les conditions de marché. La durée de détention maximise l’effet composé.

11. Aave

Aave est un protocole DeFi de prêt et d’emprunt crypto sans intermédiaire centralisé. Cette approche décentralisée renforce la transparence et élimine le risque de contrepartie. Les prêteurs perçoivent un intérêt, les emprunteurs en paient, assurant l’équilibre du système.

Aave est déployé sur Ethereum. Toutes les transactions utilisent la blockchain Ethereum. Il n’y a pas de montant minimal de dépôt, mais les frais sur Ethereum peuvent être élevés pour de petits montants ; la disponibilité sur des solutions layer 2 atténue ce problème. L’interface intuitive facilite la prise en main, même pour les débutants DApp.

• TVL : 6,1 milliards $
• Blockchain : Ethereum, Avalanche, Polygon
• Taux stablecoin : 3,5 % APY
• Stablecoins supportés : DAI, sUSD, TUSD, USDC, USDP, USDT, UST

Comme sur Compound, chaque stablecoin a son APY, dépendant du temps de dépôt et de la dynamique de marché.

12. Plateforme CeFi historique

Cette plateforme fait partie des pionniers CeFi du prêt crypto, s’étant imposée dès les débuts du secteur. Elle s’est distinguée par sa simplicité et sa sécurité, devenant le choix de prédilection des débutants grâce à une interface intuitive et à un contenu pédagogique complet.

Elle propose un rendement annualisé de 8,6 % sur les dépôts stablecoin, un positionnement compétitif sur le segment CeFi. Le calculateur de rendement permet de simuler vos gains potentiels sur différentes périodes. Malgré un rendement inférieur à certains concurrents, elle offre une expérience utilisateur très accessible.

• Blockchain : plateforme centralisée, sans contraintes multi-blockchain ou frais de gas
• Taux stablecoin : 8,6 % APY
• Stablecoins supportés : USDC, USDT, GUSD, USDP

Pour optimiser votre rendement, utilisez le calculateur et privilégiez les périodes longues. Les intérêts sont composés quotidiennement et versés chaque mois, garantissant un revenu régulier.

Qu’est-ce qu’un stablecoin ?

Avant d’aller plus loin, il est essentiel de comprendre la nature des stablecoins comme actifs numériques et leur rôle central dans l’écosystème crypto.

Un stablecoin est une crypto dont la valeur est « stable ». Contrairement aux autres cryptos, la valeur d’un stablecoin repose sur un actif de référence (dollar, or, etc.). Ce mécanisme d’ancrage garantit la stabilité de prix, rendant les stablecoins adaptés à de nombreux usages au-delà de la spéculation.

Certains stablecoins sont émis par une entité disposant de réserves, d’autres sont totalement décentralisés, comme DAI. Par exemple, un stablecoin peut disposer de 100 millions $ de réserves pour 100 000 000 tokens à 1 $ l’unité. Ces réserves servent à racheter du cash si un détenteur souhaite convertir ses stablecoins, assurant la stabilité du peg.

La plupart des cryptos, dont Bitcoin, ne reposent sur aucun actif sous-jacent. Les stablecoins font office de compromis : ils permettent de réduire la volatilité et d’atténuer les risques pour les utilisateurs. Cette stabilité en fait un support idéal pour obtenir des rendements prévisibles, sans s’exposer aux fluctuations des prix.

Typologie des stablecoins

Il existe différentes catégories de stablecoins, fonctionnant selon des mécanismes distincts d’ancrage :

• Stablecoins adossés à des devises : les plus courants. Ils sont indexés sur des monnaies comme l’euro, le dollar ou la livre, généralement avec un ratio 1:1. Un stablecoin = une unité de devise. Tether et USD Coin dominent ce segment en termes de capitalisation.

• Stablecoins adossés à des cryptos : garantis par d’autres cryptomonnaies, comme DAI (MakerDAO), surcollatéralisé en Ethereum. Le surplus de collatéral protège contre la volatilité, maintenant l’ancrage même en cas de fluctuations.

• Stablecoins adossés à des matières premières : indexés sur l’or ou autres métaux précieux. Exemples : DigixGold, PaxosGold, représentant chacun une fraction d’or physique en coffre sécurisé.

• Stablecoins algorithmiques : reposent sur des algorithmes pour ajuster l’offre et garantir la stabilité, sans collatéral classique. Lorsque le prix monte, le protocole émet plus de coins ; lorsqu’il baisse, il en rachète, contrôlant ainsi la stabilité via l’offre et la demande.

Pourquoi les placements stablecoin sont-ils considérés comme sûrs ?

Les placements stablecoin sont en général plus sûrs que les autres investissements crypto, du fait de leur mécanisme de stabilité. Ce ne sont cependant pas des placements de croissance. Les stablecoins conviennent surtout aux transactions intermédiaires et à la conservation de valeur. Ils servent aussi de relais lors de mouvements de portefeuille, évitant la conversion directe en fiat.

Pour sécuriser un gain, il est plus rapide et économique de revenir sur un stablecoin lors d’un trade crypto. La conversion en USDT ou autre stablecoin se fait instantanément et à faible coût, outil incontournable pour les traders souhaitant sécuriser leurs gains sans sortir de l’écosystème.

Les stablecoins sont adaptés à ceux qui veulent profiter de la crypto sans subir la volatilité, mais il reste nécessaire de prendre en compte les risques liés aux réserves de l’émetteur et à l’incertitude réglementaire.

Les stablecoins permettent la génération de rendement via les taux d’intérêt

N’espérez pas générer de plus-value grâce à l’appréciation d’un stablecoin : leur prix est conçu pour rester stable. Les plateformes de prêt permettent cependant d’obtenir des taux attractifs, bien que leur fonctionnement et leurs risques diffèrent de l’épargne bancaire traditionnelle.

Il est possible de prêter ou de staker ses stablecoins sur des plateformes DeFi spécialisées. Le dépôt sur une plateforme de prêt permet à un emprunteur de payer un taux fixe, générant un rendement pour la durée du dépôt.

Le staking permet d’obtenir des récompenses en tokens natifs, la blockchain utilisant vos fonds pour sécuriser le réseau. Ces revenus constituent un revenu passif, maximisé par l’augmentation du montant déposé et l’effet composé du réinvestissement.

Pour générer du rendement, il convient donc de prêter ou de staker ses stablecoins, ce qui suppose de bien comprendre les modalités, la sécurité et les conditions de retrait avant de s’engager.

Comme pour toute crypto, les stablecoins comportent des risques : absence de régulation dans nombre de juridictions, contentieux avec les autorités financières, enquêtes sur la transparence des réserves et les liens bancaires pour certains émetteurs majeurs.

Les taux d’intérêt stablecoin permettent-ils un rendement régulier ?

Les plateformes CeFi et DeFi offrant des taux compétitifs permettent d’obtenir des rendements réguliers sur la durée. Si vous souhaitez allouer une part de votre portefeuille crypto en stablecoin, considérez la fourniture de liquidité sur l’une de ces plateformes. Elles constituent la nouvelle génération d’institutions financières, avec des taux souvent supérieurs à ceux des banques classiques.

En conclusion, les stablecoins sont idéaux pour qui souhaite un moyen de paiement crypto sans volatilité. Ils ne sont pas conçus pour la croissance, mais permettent de générer des revenus par le prêt ou le staking. Découvrez les plateformes listées plus haut pour commencer à générer du rendement grâce aux meilleures opportunités du marché stablecoin.

FAQ

Qu’est-ce qu’un stablecoin ? Quelle différence avec une crypto classique ?

Un stablecoin est une cryptomonnaie qui maintient sa valeur en étant indexée sur une devise ou un actif. Contrairement aux cryptos classiques très volatiles, il offre une stabilité de prix, idéal pour les transactions et la génération de rendement.

Comment générer des intérêts sur stablecoin via une plateforme crypto ? Quelles étapes ?

Inscrivez-vous ou connectez-vous, déposez vos stablecoins, sélectionnez un programme de rendement stablecoin, validez les conditions et commencez à percevoir automatiquement des intérêts quotidiens.

Comment choisir la meilleure plateforme lorsque les taux stablecoin varient fortement ?

Comparez le rendement annuel, la sécurité, la profondeur de liquidité ; évaluez les rendements nets, les audits smart contract et la liquidité disponible. Choisissez selon votre tolérance au risque et vos besoins de retrait.

Est-il sûr de déposer sur une plateforme de prêt stablecoin ? Quels sont les principaux risques ?

Les plateformes de prêt stablecoin présentent des risques d’insolvabilité, de failles smart contract et d’échec de stratégies de rendement. Vérifiez les audits, la transparence des réserves et l’assurance avant tout dépôt.

Quelles différences de taux et de risque entre USDT, USDC et DAI ?

USDT, USDC et DAI diffèrent par leur mode de collatéralisation et leur transparence : USDT manque de transparence totale, USDC est entièrement collatéralisé et audité, DAI est décentralisé mais exposé à la volatilité. Les taux varient selon la plateforme et le marché.

Comment les rendements stablecoin sont-ils générés ? Pourquoi de tels taux ?

Les rendements proviennent des protocoles DeFi et du prêt crypto, via frais de transaction et spreads. Les plateformes proposent des taux élevés pour attirer les dépôts, renforcer la liquidité et gagner des parts de marché.

Les intérêts stablecoin sont-ils imposables ? Comment gérer la fiscalité ?

Oui, les intérêts perçus sur les stablecoins sont généralement imposables comme revenus d’investissement. La fiscalité dépend du pays : il peut s’agir de plus-values et/ou de revenus. Contactez votre administration fiscale pour vos obligations précises.

Quels avantages et inconvénients des rendements stablecoin versus dépôt bancaire ?

Les stablecoins offrent des rendements supérieurs via prêt et staking, mais comportent des risques de contrepartie et d’incertitude réglementaire. Les dépôts bancaires, eux, garantissent le capital et bénéficient d’une couverture type FDIC.