Vous vous êtes déjà demandé combien de temps un chèque reste valable ? J'ai vu tellement de personnes stressées à l'idée de retrouver un vieux chèque dans un tiroir sans savoir si elles peuvent encore le déposer. Il s'avère que c'est bien plus courant qu'on ne le pense.

Alors voilà - les chèques n'expirent pas techniquement. Mais ils deviennent « périmés », ce qui est en gros la façon dont le monde bancaire dit qu'ils sont obsolètes. Les banques les traitent différemment selon leur ancienneté, et cela dépend du type de chèque que vous détenez.

Pour les chèques personnels, vous avez environ six mois pour les encaisser. C'est la période standard selon la loi fédérale. Après cela, les banques ne sont pas tenues de les traiter, bien que certaines puissent encore le faire si le titulaire du compte dispose de fonds suffisants. La logique est assez simple - quand quelqu'un vous écrit un chèque, il pense à son solde actuel et s'attend à ce que vous le déposiez rapidement. Mais six mois ? Beaucoup de choses peuvent changer en ce laps de temps. Les comptes peuvent être fermés, les soldes évoluer, et soudainement, ce chèque peut rebondir.

Les chèques d'entreprise ont généralement « annulé après 90 jours » imprimé dessus, ce qui vise à vous inciter à déposer plus rapidement. Mais honnêtement, ils sont généralement valables six mois comme les chèques personnels, sauf si le chèque indique spécifiquement qu'il est valable un an. Passé ce délai, l'entreprise doit déclarer ces fonds à l'État comme propriété non réclamée.

Les chèques de banque sont différents. Ceux-ci sont garantis par la banque elle-même, ils sont donc considérés comme plus sûrs. Ils n'ont pas de date d'expiration réelle, mais si vous les laissez traîner trop longtemps, la banque peut lancer un processus de « déshéritage » où elle transfère l'argent à l'État comme propriété non réclamée. Vous devrez alors demander un remplacement auprès de la banque émettrice.

Les mandats-poste fonctionnent de façon similaire aux chèques de banque - pas de date d'expiration réelle au niveau fédéral, mais chaque État a ses propres règles. Faites attention, car certains États vous factureront des frais de service si vous ne les encaissez pas dans l'année. Ces frais sont déduits de ce qui vous est dû, donc le mandat-poste perd de sa valeur avec le temps.

Si vous découvrez que vous avez un vieux chèque qui traîne, ne paniquez pas. Vous avez plusieurs options. Essayez d'abord de le déposer - votre banque pourrait l'accepter si elle pense que l'émetteur a encore des fonds disponibles. Si cela ne fonctionne pas, contactez la personne ou l'entreprise qui l'a émis et demandez une nouvelle émission. Ou vous pouvez vous rendre en personne à la succursale de la banque émettrice et demander à un conseiller si les fonds sont toujours là.

En résumé ? N'attendez pas. Déposez vos chèques dès que vous les recevez. Mais si vous vous retrouvez avec un chèque périmé, contactez l'émetteur ou la banque - ils pourraient encore pouvoir vous aider. Souvenez-vous simplement que chaque banque a ses propres politiques, donc ce qui fonctionne dans un endroit ne fonctionnera peut-être pas dans un autre. Et si vous craignez que de l'argent ait été déshérité à l'État, vous pouvez toujours rechercher dans la base de données des biens non réclamés de votre État.