Je réfléchissais à cela récemment — si la sécurité sociale est essentiellement votre seul revenu de retraite, pouvez-vous réellement obtenir un second prêt hypothécaire sur votre maison ? Il s'avère que oui, mais c'est plus compliqué qu'on ne le pense.

Les prêteurs reconnaissent la sécurité sociale comme un revenu légitime, ce qui est une bonne nouvelle. Le problème, c'est que la plupart des gens reçoivent environ 1 700 à 1 800 dollars par mois de la sécurité sociale, et ce n'est pas une somme énorme quand vous essayez d'emprunter plus d'argent. Un professionnel du prêt hypothécaire a mentionné que les prêteurs peuvent parfois « augmenter » le revenu de la sécurité sociale de 25 % s'il n'est pas imposable, ce qui pourrait vous aider à vous qualifier. Cependant, cela dépend aussi de si le prêteur pense que vous pouvez réellement rembourser le prêt.

Les véritables gardiens sont votre score de crédit et votre ratio d'endettement par rapport au revenu. Même si la sécurité sociale compte comme revenu, si vos autres dettes absorbent déjà la majeure partie de ce que vous recevez, ou si les taux d'intérêt rendent les paiements mensuels trop élevés, ils vous refuseront probablement. De plus, les second prêts hypothécaires comportent plus de risques que les premiers, donc les taux sont plus élevés.

Si les prêts hypothécaires secondaires classiques ne fonctionnent pas, il existe d'autres options. Vous pouvez ajouter un co-emprunteur pour augmenter votre revenu déclaré. Ou envisager des prêts personnels et des cartes de crédit, bien que leurs taux soient élevés. Certaines caisses de crédit vous permettent d'emprunter contre vos comptes d'épargne. Et si vous avez plus de 62 ans, un prêt hypothécaire inversé vaut vraiment la peine d'être exploré — vous pouvez puiser dans la valeur de votre maison sans effectuer de paiements jusqu'à ce que vous déménagiez ou décédiez.

En résumé : obtenir un second prêt hypothécaire uniquement sur la sécurité sociale est possible mais difficile en ce moment. L'environnement de prêt ne facilite pas les choses. Il vaut la peine d'explorer d'autres options avant de s'engager dans quoi que ce soit.