Donc, j'ai récemment étudié les prêts personnels pour mauvais crédit et je me suis dit que je partagerais ce que j'ai trouvé, car beaucoup de gens font face à cela. Voici le truc – avoir un faible score de crédit ne vous exclut pas automatiquement d'emprunter, mais il faut savoir où chercher et ce qu'il faut surveiller.

J'ai examiné sept options solides qui fonctionnent réellement avec des personnes ayant un score de crédit inférieur à 600. Voici ce qui a retenu mon attention :

Navy Federal Credit Union est légitime si vous êtes militaire ou si vous avez des liens avec le DOD. Pas d'exigence de score de crédit minimum, des prêts de 500 $ à 50 000 $, et vous pouvez faire venir un co-demandeur si nécessaire. Le hic, c'est que vous devez d'abord être membre. Le remboursement est flexible sur 36 à 60 mois.

Rocket Loans est incroyablement rapide si vous avez besoin d'argent le jour même. Signer avant 13h EST un jour de semaine et vous pourriez avoir les fonds dans l'après-midi. Le score minimum recommandé est d'environ 580. Ils veulent au moins $2k cependant et ne font pas de co-signataires. Deux options de remboursement : 36 ou 60 mois.

LendingClub vous permet d'ajouter un co-emprunteur, ce qui augmente en réalité vos chances. Ils suggèrent d'obtenir un score supérieur à 630 pour améliorer les chances d'approbation. Prêts de $1k à 40 000 $, avec des durées de 24 à 60 mois. Environ un tiers des emprunteurs sont financés dans les 24 heures après l'approbation.

Happy Money est solide si vous détestez les frais. Pas de frais de retard, pas de frais de dossier, pas de pénalités de remboursement anticipé. Certains emprunteurs obtiennent des frais d'origination à 0 %. L'inconvénient, c'est $5k le montant minimum du prêt, qui pourrait être plus que ce dont vous avez besoin. Ils exigent un score de 640 et aucune délinquance sur votre rapport.

Upgrade prête en fait aux personnes avec des antécédents de crédit plus courts – comme seulement 2 ans. Prêts de $1k à $50k (pas disponible partout). Ils offrent plusieurs moyens de réduire votre TAEG, comme le paiement automatique ou la consolidation de dettes. Les frais d'origination peuvent atteindre 8 %, cependant.

LendingPoint approuve les gens en quelques secondes. Ils regardent au-delà de votre simple score de crédit, en tenant compte de vos revenus et de votre historique d'emploi. Prêts de $2k à 36 500 $, avec des durées de 24 à 72 mois. Requis un revenu annuel minimum de $35k . Non disponible dans le Nevada ou en Virginie-Occidentale.

OneMain Financial vous offre une vraie flexibilité pour le remboursement – 24, 36, 48 ou 60 mois. Pas de score de crédit minimum du tout. Mais le prêt maximum n'est que $20k et leurs TAEG minimum sont assez élevés. Les frais d'origination varient selon l'État, de 25 à 500 $ ou 1-10 % du prêt.

J'ai aussi regardé TD Bank, Universal Credit et Prosper, mais ils avaient certaines limitations qui les rendaient moins compétitifs pour la plupart des gens.

Voici ce qui compte vraiment lorsque vous cherchez un prêt personnel pour mauvais crédit :

Le TAEG est tout. Plus il est élevé, plus vous payez sur le long terme. La plupart des prêteurs légitimes plafonnent autour de 36 % – au-delà, vous risquez d'être face à des pratiques prédatrices. Comparez les TAEG entre les prêteurs avant de décider.

Les exigences de score de crédit varient énormément. La plupart veulent au moins 580, certains 640. Mais beaucoup vous permettent de préqualifier sans enquête approfondie, ce qui est intelligent.

Les modalités de remboursement comptent pour votre budget. Des durées plus courtes signifient des paiements mensuels plus élevés mais moins d'intérêts au total. Des durées plus longues sont plus faciles mensuellement, mais vous payez plus d'intérêts globalement.

Montants du prêt – certains prêteurs ont des minimums élevés (5 000 $) tandis que d'autres vont aussi bas que 500 $. Les montants max varient de $20k à $50k selon le prêteur.

Les frais d'origination sont sournois. Ils sont déduits de votre prêt, donc vous recevez moins que ce que vous avez emprunté. Certains prêteurs facturent 0 %, d'autres jusqu'à 10 %. Lisez les petites lignes.

Avant de postuler, connaissez votre score de crédit. Certains prêteurs vous permettent de préqualifier avec une enquête douce. Recherchez quels prêteurs vous considéreront réellement. Décidez si vous avez besoin d'une option non garantie, garantie ou avec co-signataire. Ensuite, complétez la demande avec tous les documents requis prêts. Lisez chaque terme avant d'accepter, car certains prêteurs vous proposent plusieurs offres parmi lesquelles choisir.

Le processus de demande prend généralement quelques jours maximum. La plupart des prêteurs veulent des W-2, des fiches de paie et une pièce d'identité. Certains peuvent financer le jour même. Configurez le paiement automatique si possible, car certains prêteurs offrent de meilleurs taux pour cela.

Une dernière chose concernant les prêts personnels pour mauvais crédit – ils peuvent en fait améliorer votre score si vous payez à temps. Cela montre que vous pouvez gérer la dette de manière responsable, ce qui construit votre historique de crédit.

Il existe aussi différents types de prêts à considérer. Les prêts non garantis n'ont pas besoin de garantie mais ont des exigences plus strictes et des taux plus élevés. Les prêts garantis utilisent une garantie comme une voiture ou un compte d'épargne, donc ils sont plus faciles à obtenir et peuvent avoir de meilleurs taux. Les prêts sur salaire sont à court terme et coûteux – à éviter. Les prêts par versements étalés répartissent les paiements dans le temps avec des taux fixes. Certains prêteurs permettent d'ajouter un co-signataire, ce qui peut améliorer vos chances.

En résumé : obtenir un prêt personnel pour mauvais crédit est tout à fait faisable si vous comparez intelligemment. Ne vous contentez pas de la première offre. Comparez les TAEG, les frais, les modalités de remboursement et le service client. Évitez tout ce qui dépasse 36 % de TAEG. Assurez-vous que le prêteur est transparent sur tous les coûts. Et rappelez-vous que payer à temps améliore réellement votre score de crédit avec le temps, ce qui peut être une étape vers de meilleurs taux la prochaine fois que vous empruntez.