AIに聞く｜華夏銀行のテクノロジー・ファイナンスはどうやって50%超の高速成長を実現するのか？
制作｜中訪网
審査｜李晓燕
3月30日、華夏銀行の2025年度年次報告書が正式に発表されました。この重みのある「年間の回答書」は、複雑な経済環境の中でも着実に前進する、国有金融機関としての発展のしなやかさを示すだけでなく、国家戦略に奉仕し実体経済に深く根を下ろす確かな取り組みによって、金融国企が初心と使命を実践する生き生きとした輪郭を描き出しています。過去1年、華夏銀行は「十大行动（10の主要アクション）」を運営向上の起点として、規模・構造・収益・リスク管理の多面的な協同で力強く発揮し、「安定のために前進し」「質で勝つ」ことで、「第十五次五か年計画（15th FYP、十五五）」の高品質な発展のための確かな基盤を築きました。
2025年、華夏銀行の経営は全面的に良好な方向へ進み、主要指標は量と質がともに向上し、近5年で最良の「加速」を実現しました。年末時点で、同行の総資産は4.74兆元に達し、前年比8.3%増でした。預金残高2.38兆元、貸出残高2.57兆元で、それぞれ10.7%と8.5%増。預金・貸出の増分、増速いずれも近5年で最高となり、資金力とサービス能力が同時に大きく向上しました。
収益力は安定を維持し、通年の親会社帰属純利益は272億元。業界の利ざやが縮小する背景下でも強い経営の粘り強さを示しました。資産の質は継続的に改善。不良債権比率は1.55%で、前年から0.05ポイント低下し、5年連続で安定的に低下を実現。リスク補填能力も継続して強化されています。ブランドの国際的な影響力も引き続き高まっており、『銀行家』による世界の「千大銀行」ランキングで一級資本が第47位へ上昇し、前年から2つ順位が上がりました。総合的な競争力は新たな段階へと到達しています。
規模成長の背後には、構造の深い最適化があります。預金・貸出の構成比はそれぞれ1.1、0.1ポイント引き上げられ、資金は「虚から実へ」向かう方針が鮮明です。国家戦略に奉仕する「5つの大きな文章（五篇大文章）」の業務構成比は6.1ポイント上昇し、発展の原動力はより均衡し、より持続性のあるものになっています。「規模の拡大」から「質と効率の向上」へ。華夏銀行は堅固な土台によって、実体経済へのサービスに金融基盤をしっかりと築いています。
金融のための人々への初心を守り、華夏銀行は「テクノロジー・ファイナンス」「グリーン・ファイナンス」という二つの特徴を牽引軸に、普恵（マイクロ・スモール）・年金・デジタル・ファイナンス分野を深く開拓し、金融の潤いを実体経済の重点領域と脆弱な環節へ正確に注ぎ込み、「5つの大きな文章」の見どころが数多く、効果も顕著です。
テクノロジー・ファイナンスがイノベーションを導き、新質生産力に力を与えます。イノベーション駆動の戦略をしっかり捉え、華夏銀行は「投融資と貸出の連動（投貸联动）」の全期間サービス体系を構築し、イノベーション研究開発ローン、投融資連動ローン、オプション権付きローンなどのプロダクトを開発して、テクノロジー企業の「軽い資産、資金調達が難しい」という痛点を解決します。2025年には銀行間の科創債券（科学技術イノベーション向けの社債）の投資の第1陣を着地させ、テクノロジー・ファイナンスの貸出残高は2446億元、増速は53.7%に達しました。金融の加速で、科学技術成果の転化、産業高度化の切り替えとスピードアップを後押ししています。
グリーン・ファイナンスのブランドを磨き、美しい中国の建設に貢献します。「貸し出し、投資、引受、リース、運用（贷、投、承、租、理）」の全チェーンのグリーンサービス体系を構築し、アジア開発銀行と連携して産業団地のグリーンで低炭素なプロジェクトを推進しています。「グリーンで美しい華夏（绿筑美丽华夏）」のブランド影響力は引き続き拡大。年間のグリーン貸出残高は3734億元で31%増。200億元のグリーン金融債を発行し、クリーンエネルギー、低炭素製造などの分野に長期資金を注ぎ、金融の力で緑豊かな川山を守ります。
普恵（包摂的金融）が万家を潤し、中小・零細企業の成長を後押しします。「小規模企業の切実なニーズ」を中心に据え、「龍商贷」などのデジタル普恵プロダクトを反復アップグレードし、全プロセスのオンライン手続きを実現して高効率で便利にしています。20項目の手数料を免除し、融資コストを確実に引き下げました。普恵の小口・零細貸出残高は1936億元で6%増。8年連続で規制当局の計画を上回り、金融の「日差し」で小規模企業の成長の道を照らします。
年金金融の展開を加速し、国民の幸せな老後を守ります。「年金、サービス、産業」の三位一体の枠組みを構築し、貯蓄、ファンド、理財（資産運用商品）、保険の4大カテゴリーをカバーして、あらゆる方向から年金ニーズを満たします。個人年金口座は77.6万口座で30.8%増。年金産業の融資は586億元で32.8%増。金融の「温度」で「シルバー・エコノミー」の高品質な発展を支えます。
デジタル・ファイナンスが深く力を与え、発展の新たな原動力を呼び起こします。金融とテクノロジーの深い融合を推進し、スマート教育、デジタル行政などのシーンを拡大し、「スマートキャンパス」「デジタル食堂」の一体型サービスを構築します。デジタル経済の中核産業向けの貸出は971億元で29.9%増。モバイルバンキングの契約顧客は3131万口座、月間アクティブは626万口座で、デジタルサービス到達力が継続的に強化され、産業のデジタル化に金融の知恵を注入しています。
国家の発展という大局に能動的に溶け込み、華夏銀行は重点エリア・重点分野に焦点を当て、資源配分を最適化し、金融供給を強化し、国家戦略に奉仕する中で自らの高品質な発展を実現しています。
重点分野に注力し、信用供与を精密に行います。新質生産力、製造業、戦略的新興産業をめぐって支援を強化します。製造業の貸出残高は3040億元で18.7%増で、産業基盤の高度化、産業チェーンの現代化のための確かな支えを提供しています。
地域の協同を深く掘り下げ、四大経済圏に組み込みます。京津冀、長江デルタ、粤港澳、成渝という4つの主要地域に焦点を当て、「座長のような支店（頭雁分行）」によって資源の傾斜配分を導きます。地域の預金・貸出の増速はいずれも10%超。国境を跨ぐ金融サービスを整備し、クロスボーダー人民元の受払は1511億元で22.7%増となり、国内・国際の「双循環（デュアル・サイクル）」を円滑かつ効率的にすることを後押ししています。
リテール金融を質向上し、市民のより良い生活に奉仕します。全期間の顧客サービス体系を構築し、個人のアクティブ顧客は169.1万口座で30.8%増。プライベートバンキングの顧客は2.02万口座、金融資産は1.11兆元で、それぞれ21.7%と11.3%増です。資産運用から消費者ローンまで、きめ細かなサービスで人々の増え続ける金融ニーズを満たしています。
総合経営を加速し、子会社の協同で効率を高めます。華夏金租の総資産が2000億元を突破し、純利益は30億元超。グリーン・リースの規模構成比は53.4%で、ROEは同業内で1位です。華夏理財の運用規模は1.2兆元で45.8%増。連続3年で増速が業界トップとなり、「金牛理財公司（ジェミニの理財会社）」の称号を受賞。総合化経営の優位性が継続して際立っています。
発展と安全を統括し、華夏銀行は包括的なリスク管理体系を整備します。数値×知能（数智化）と精密さによる防控で安全の防衛線を築き、高品質な発展を後押しします。
リスクガバナンスを整え、主体責任を実効化します。リスク嗜好（リスク・アペタイト）体系を健全化し、重点のライン（部門）に対してリスク派遣担当制度を実施し、与信の集中審査を強化し、権限と責任が明確で、協同が効率的なリスクガバナンスの枠組みを構築します。責任追及メカニズムを健全化し、コンプライアンスの理念を経営の全プロセスに貫き、システミック・リスクが発生しないという最低ラインを守ります。
数智化（データ×知能）によるリスク制御をアップグレードし、防止・抑止の効率を高めます。「龍盾（りょうじゅん）」のビッグデータ・リスク制御システムを反復し、リスク計量モデルを最適化。AIとビッグデータを用いて、リスクを正確に識別し、インテリジェントに早期警告します。取引リスクへの秒単位の応答とスマートな対処で、テクノロジーによりリスク管理の質と効率を高め、2025年に顧客資金の保全を12億元超の規模で成功裏に守りました。
コンプライアンス管理を強化し、健全な土台を固めます。銀行業界で初めて、システム的にコンプライアンス・オフィサーのチームを設けた機関として、総店・支店および子会社をカバーします。コンプライアンスのデジタル変革を推進し、案件、マネロン（資金洗浄）、オペレーション、法的リスクを全チェーンで予防・抑止。コンプライアンスの運営で、健全で安定した発展を支えます。
長い道のりに風は強く、重責は万鈞（ばんきん）でもう一度出発します。2026年は「十五五」のスタートの年であり、華夏銀行にとって高品質な発展の重要な年でもあります。新たな起点に立って、華夏銀行は引き続き金融業務の政治性と人民性を堅持し、「安定を保ちながら前進する」を徹底し、経営を原点に戻し、管理を本質に戻し、ポジショニングを本来の色に戻すことで、より確かな施策で実体経済に奉仕し、より質の高い実践で国有企業としての責任を果たし、より強いしなやかさでリスクの挑戦に対応し、力を尽くして高品質な発展の新たな章を力強く書き、社会主義的な現代化国家を全面的に建設することに、確かな華夏の力を貢献します！
347K 人気度
63.39K 人気度
20.33K 人気度
1.32M 人気度
432.08K 人気度
五つの大きな文章が見事に仕上がった。華夏銀行はなぜ量と質の両面で向上を実現できるのか？
AIに聞く｜華夏銀行のテクノロジー・ファイナンスはどうやって50%超の高速成長を実現するのか？
制作｜中訪网
審査｜李晓燕
3月30日、華夏銀行の2025年度年次報告書が正式に発表されました。この重みのある「年間の回答書」は、複雑な経済環境の中でも着実に前進する、国有金融機関としての発展のしなやかさを示すだけでなく、国家戦略に奉仕し実体経済に深く根を下ろす確かな取り組みによって、金融国企が初心と使命を実践する生き生きとした輪郭を描き出しています。過去1年、華夏銀行は「十大行动（10の主要アクション）」を運営向上の起点として、規模・構造・収益・リスク管理の多面的な協同で力強く発揮し、「安定のために前進し」「質で勝つ」ことで、「第十五次五か年計画（15th FYP、十五五）」の高品質な発展のための確かな基盤を築きました。
2025年、華夏銀行の経営は全面的に良好な方向へ進み、主要指標は量と質がともに向上し、近5年で最良の「加速」を実現しました。年末時点で、同行の総資産は4.74兆元に達し、前年比8.3%増でした。預金残高2.38兆元、貸出残高2.57兆元で、それぞれ10.7%と8.5%増。預金・貸出の増分、増速いずれも近5年で最高となり、資金力とサービス能力が同時に大きく向上しました。
収益力は安定を維持し、通年の親会社帰属純利益は272億元。業界の利ざやが縮小する背景下でも強い経営の粘り強さを示しました。資産の質は継続的に改善。不良債権比率は1.55%で、前年から0.05ポイント低下し、5年連続で安定的に低下を実現。リスク補填能力も継続して強化されています。ブランドの国際的な影響力も引き続き高まっており、『銀行家』による世界の「千大銀行」ランキングで一級資本が第47位へ上昇し、前年から2つ順位が上がりました。総合的な競争力は新たな段階へと到達しています。
規模成長の背後には、構造の深い最適化があります。預金・貸出の構成比はそれぞれ1.1、0.1ポイント引き上げられ、資金は「虚から実へ」向かう方針が鮮明です。国家戦略に奉仕する「5つの大きな文章（五篇大文章）」の業務構成比は6.1ポイント上昇し、発展の原動力はより均衡し、より持続性のあるものになっています。「規模の拡大」から「質と効率の向上」へ。華夏銀行は堅固な土台によって、実体経済へのサービスに金融基盤をしっかりと築いています。
金融のための人々への初心を守り、華夏銀行は「テクノロジー・ファイナンス」「グリーン・ファイナンス」という二つの特徴を牽引軸に、普恵（マイクロ・スモール）・年金・デジタル・ファイナンス分野を深く開拓し、金融の潤いを実体経済の重点領域と脆弱な環節へ正確に注ぎ込み、「5つの大きな文章」の見どころが数多く、効果も顕著です。
テクノロジー・ファイナンスがイノベーションを導き、新質生産力に力を与えます。イノベーション駆動の戦略をしっかり捉え、華夏銀行は「投融資と貸出の連動（投貸联动）」の全期間サービス体系を構築し、イノベーション研究開発ローン、投融資連動ローン、オプション権付きローンなどのプロダクトを開発して、テクノロジー企業の「軽い資産、資金調達が難しい」という痛点を解決します。2025年には銀行間の科創債券（科学技術イノベーション向けの社債）の投資の第1陣を着地させ、テクノロジー・ファイナンスの貸出残高は2446億元、増速は53.7%に達しました。金融の加速で、科学技術成果の転化、産業高度化の切り替えとスピードアップを後押ししています。
グリーン・ファイナンスのブランドを磨き、美しい中国の建設に貢献します。「貸し出し、投資、引受、リース、運用（贷、投、承、租、理）」の全チェーンのグリーンサービス体系を構築し、アジア開発銀行と連携して産業団地のグリーンで低炭素なプロジェクトを推進しています。「グリーンで美しい華夏（绿筑美丽华夏）」のブランド影響力は引き続き拡大。年間のグリーン貸出残高は3734億元で31%増。200億元のグリーン金融債を発行し、クリーンエネルギー、低炭素製造などの分野に長期資金を注ぎ、金融の力で緑豊かな川山を守ります。
普恵（包摂的金融）が万家を潤し、中小・零細企業の成長を後押しします。「小規模企業の切実なニーズ」を中心に据え、「龍商贷」などのデジタル普恵プロダクトを反復アップグレードし、全プロセスのオンライン手続きを実現して高効率で便利にしています。20項目の手数料を免除し、融資コストを確実に引き下げました。普恵の小口・零細貸出残高は1936億元で6%増。8年連続で規制当局の計画を上回り、金融の「日差し」で小規模企業の成長の道を照らします。
年金金融の展開を加速し、国民の幸せな老後を守ります。「年金、サービス、産業」の三位一体の枠組みを構築し、貯蓄、ファンド、理財（資産運用商品）、保険の4大カテゴリーをカバーして、あらゆる方向から年金ニーズを満たします。個人年金口座は77.6万口座で30.8%増。年金産業の融資は586億元で32.8%増。金融の「温度」で「シルバー・エコノミー」の高品質な発展を支えます。
デジタル・ファイナンスが深く力を与え、発展の新たな原動力を呼び起こします。金融とテクノロジーの深い融合を推進し、スマート教育、デジタル行政などのシーンを拡大し、「スマートキャンパス」「デジタル食堂」の一体型サービスを構築します。デジタル経済の中核産業向けの貸出は971億元で29.9%増。モバイルバンキングの契約顧客は3131万口座、月間アクティブは626万口座で、デジタルサービス到達力が継続的に強化され、産業のデジタル化に金融の知恵を注入しています。
国家の発展という大局に能動的に溶け込み、華夏銀行は重点エリア・重点分野に焦点を当て、資源配分を最適化し、金融供給を強化し、国家戦略に奉仕する中で自らの高品質な発展を実現しています。
重点分野に注力し、信用供与を精密に行います。新質生産力、製造業、戦略的新興産業をめぐって支援を強化します。製造業の貸出残高は3040億元で18.7%増で、産業基盤の高度化、産業チェーンの現代化のための確かな支えを提供しています。
地域の協同を深く掘り下げ、四大経済圏に組み込みます。京津冀、長江デルタ、粤港澳、成渝という4つの主要地域に焦点を当て、「座長のような支店（頭雁分行）」によって資源の傾斜配分を導きます。地域の預金・貸出の増速はいずれも10%超。国境を跨ぐ金融サービスを整備し、クロスボーダー人民元の受払は1511億元で22.7%増となり、国内・国際の「双循環（デュアル・サイクル）」を円滑かつ効率的にすることを後押ししています。
リテール金融を質向上し、市民のより良い生活に奉仕します。全期間の顧客サービス体系を構築し、個人のアクティブ顧客は169.1万口座で30.8%増。プライベートバンキングの顧客は2.02万口座、金融資産は1.11兆元で、それぞれ21.7%と11.3%増です。資産運用から消費者ローンまで、きめ細かなサービスで人々の増え続ける金融ニーズを満たしています。
総合経営を加速し、子会社の協同で効率を高めます。華夏金租の総資産が2000億元を突破し、純利益は30億元超。グリーン・リースの規模構成比は53.4%で、ROEは同業内で1位です。華夏理財の運用規模は1.2兆元で45.8%増。連続3年で増速が業界トップとなり、「金牛理財公司（ジェミニの理財会社）」の称号を受賞。総合化経営の優位性が継続して際立っています。
発展と安全を統括し、華夏銀行は包括的なリスク管理体系を整備します。数値×知能（数智化）と精密さによる防控で安全の防衛線を築き、高品質な発展を後押しします。
リスクガバナンスを整え、主体責任を実効化します。リスク嗜好（リスク・アペタイト）体系を健全化し、重点のライン（部門）に対してリスク派遣担当制度を実施し、与信の集中審査を強化し、権限と責任が明確で、協同が効率的なリスクガバナンスの枠組みを構築します。責任追及メカニズムを健全化し、コンプライアンスの理念を経営の全プロセスに貫き、システミック・リスクが発生しないという最低ラインを守ります。
数智化（データ×知能）によるリスク制御をアップグレードし、防止・抑止の効率を高めます。「龍盾（りょうじゅん）」のビッグデータ・リスク制御システムを反復し、リスク計量モデルを最適化。AIとビッグデータを用いて、リスクを正確に識別し、インテリジェントに早期警告します。取引リスクへの秒単位の応答とスマートな対処で、テクノロジーによりリスク管理の質と効率を高め、2025年に顧客資金の保全を12億元超の規模で成功裏に守りました。
コンプライアンス管理を強化し、健全な土台を固めます。銀行業界で初めて、システム的にコンプライアンス・オフィサーのチームを設けた機関として、総店・支店および子会社をカバーします。コンプライアンスのデジタル変革を推進し、案件、マネロン（資金洗浄）、オペレーション、法的リスクを全チェーンで予防・抑止。コンプライアンスの運営で、健全で安定した発展を支えます。
長い道のりに風は強く、重責は万鈞（ばんきん）でもう一度出発します。2026年は「十五五」のスタートの年であり、華夏銀行にとって高品質な発展の重要な年でもあります。新たな起点に立って、華夏銀行は引き続き金融業務の政治性と人民性を堅持し、「安定を保ちながら前進する」を徹底し、経営を原点に戻し、管理を本質に戻し、ポジショニングを本来の色に戻すことで、より確かな施策で実体経済に奉仕し、より質の高い実践で国有企業としての責任を果たし、より強いしなやかさでリスクの挑戦に対応し、力を尽くして高品質な発展の新たな章を力強く書き、社会主義的な現代化国家を全面的に建設することに、確かな華夏の力を貢献します！