7 formas de gerar rendimento passivo com criptomoedas em 2025

Ganhar rendimento passivo com criptomoedas é uma meta realista

Obter rendimento passivo com criptomoedas deixou de ser uma fantasia distante. Atualmente, é um tema que qualquer utilizador de criptomoedas com ambição de longo prazo deve ponderar com seriedade. À medida que as criptomoedas se consolidam e multiplicam os projetos financeiros lastreados em cripto, torna-se essencial que os utilizadores saibam como navegar eficazmente neste novo leque de oportunidades.

O custo de oportunidade é central para todos os perfis de investidores. Recursos financeiros inativos acabam, quase sempre, por se desperdiçar. Da mesma forma, o ritmo a que os investidores aplicam os seus fundos pode, sobretudo no universo cripto, levá-los a enfrentar situações complexas.

Negociar e investir em criptomoedas pode revelar-se altamente lucrativo, mas é exigente em tempo. A rentabilidade decorre, sobretudo, da volatilidade do mercado. Esta dinâmica pode gerar tensão nos investidores, devido à necessidade constante de monitorizar as carteiras e aproveitar oportunidades. Gerir este sistema económico exige um verdadeiro domínio.

Muitos investidores desconhecem que as criptomoedas podem gerar rendimento passivo. Para muitos, a única estratégia passa por comprar Bitcoin, Ethereum ou outras criptomoedas e aguardar pela valorização dos ativos. Historicamente, esta lógica revelou-se válida em alguns momentos. No entanto, implica que os fundos permaneçam congelados. Durante esse período, poderiam ter aumentado consideravelmente a sua capacidade financeira, mas optaram por não o fazer.

O rendimento passivo resulta diretamente da detenção de ativos digitais, sem necessidade de esforço contínuo. Exige apenas decisões inteligentes no início do percurso. O sistema assemelha-se ao juro composto, ao reinvestimento de dividendos ou ao rendimento de imóveis arrendados. Em 2025, o rendimento passivo em criptomoedas tornou-se possível porque o mercado integra inúmeros projetos que competem com o setor financeiro tradicional.

Porque os seus ativos cripto devem gerar rendimento

Manter dinheiro parado nunca é uma escolha acertada. A inflação obriga, frequentemente, à conversão do dinheiro em ativos valiosos. Pelo menos, esse deveria ser o pensamento. Enquanto uns investem, outros consideram o risco demasiado elevado.

As ações são habitualmente investimentos arriscados e exigem conhecimento especializado. Muitos optam por investir em imobiliário para gerar rendimento passivo através do arrendamento. É uma boa solução, mas implica desafios próprios na gestão dos ativos.

A cultura das criptomoedas nem sempre incentivou os utilizadores a rentabilizar os ativos já detidos. Contudo, as características de liquidez e descentralização são um aliado de peso. Os protocolos de finanças descentralizadas vieram alterar o panorama cripto. Facilitam e tornam mais vantajoso o rendimento passivo. Estas oportunidades têm convencido muitos investidores. Vejamos os métodos ao dispor de qualquer entusiasta de criptomoedas para rentabilizar os seus ativos digitais.

Como gerar rendimento passivo com criptomoedas

Existem vários métodos para rentabilizar criptomoedas de forma passiva. Cada um implica oportunidades e desafios próprios. Alguns são mais rentáveis do que outros. No final, aplicando a estratégia certa, qualquer modelo pode proporcionar lucros cripto sem esforço ativo.

O empréstimo e o yield farming são, provavelmente, as formas mais populares de rendimento passivo com criptomoedas. Ambas exigem a cedência temporária dos seus ativos digitais a um projeto cripto. Em troca, recebe uma remuneração proporcional ao valor disponibilizado.

Outras estratégias de rendimento passivo

A mineração é outro método bastante utilizado. Atualmente, o modelo clássico de mineração Proof-of-Work deixou de ser rentável para a maioria dos utilizadores. A mineração na cloud é uma alternativa relevante. Os juros em criptomoedas são também uma forma de potenciar os seus ativos digitais.

As contas poupança cripto são igualmente relevantes. Estas empresas remuneram quem decide depositar fundos em conta.

As opções de rendimento passivo não se esgotam aqui. Existem programas de afiliados e airdrops que merecem atenção. Operar um nó Lightning é uma opção para quem valoriza os aspetos técnicos da blockchain. Os utilizadores podem ainda adquirir tokens com dividendos associados e participação em empresas. Todas estas opções devem ser analisadas com atenção, exigindo sempre investigação criteriosa.

7 estratégias para rendimento passivo com criptomoedas

1. Staking: participação e recompensas na rede

Proof-of-Stake é um mecanismo de consenso blockchain que permite aos participantes de uma rede distribuída chegar a acordo sobre a inclusão de novos dados na blockchain.

O staking é, em muitos aspetos, a forma mais direta de obter rendimento passivo em criptomoedas. É uma alternativa ou mesmo substituto do papel do minerador cripto. Pode ser muito lucrativo ao longo do tempo.

Como funciona o rendimento por staking

As blockchains permitem construir redes abertas e descentralizadas onde os participantes intervêm na administração, validando transações. Isto elimina a necessidade de autoridades centrais como os bancos. As blockchains conseguem selecionar aleatoriamente participantes e promover validadores, que são recompensados pelo seu contributo.

Em vez de mineradores que recebem recompensas de novos blocos em Proof-of-Work, os validadores obtêm essas recompensas em Proof-of-Stake. Os validadores não precisam de hardware dispendioso, mas têm de possuir tokens suficientes para aceder ao próximo bloco.

Os ganhos por staking dependem sobretudo do token utilizado. Os tokens em staking podem valorizar-se ao longo do tempo, como já aconteceu historicamente. Contudo, existe risco: se o valor do token baixar, o rendimento também diminui. Escolher bem é decisivo para o sucesso.

Cosmos, Tezos e Cardano estão entre as criptomoedas mais populares para staking. Todas estão disponíveis nas principais plataformas de trading.

Como funciona o modelo de staking

Os validadores recebem recompensas pelos fundos em staking, contribuindo para a validade da rede. Este mecanismo denomina-se Proof-of-Stake e permite aos detentores (investidores de longo prazo) obter rendimento passivo.

Existem diferentes sistemas para selecionar validadores. Podem requerer depósitos ou staking de ativos financeiros. A blockchain seleciona validadores entre utilizadores que colocam em staking o ativo digital nativo.

O staking em criptomoedas é uma excelente via para recompensas cripto e para apoiar a filosofia blockchain. Focar-se no staking é uma estratégia ideal para investidores de longo prazo em cripto. Em 2025, mantém-se altamente rentável.

Staking ao nível do protocolo e da aplicação

Staking é, resumidamente, o bloqueio de criptomoedas para gerar mais rendimento. Geralmente, é efetuado ao nível do protocolo, mas também pode ocorrer ao nível da aplicação. Uma blockchain Proof-of-Stake permite depositar criptomoedas num smart contract.

O detentor pode assim receber a criptomoeda nativa do protocolo em transações ou blocos. Protocolos como Ethereum 2.0 e Polkadot oferecem este modelo de staking.

Aplicações e protocolos construídos na blockchain também permitem staking, mesmo sem blockchain nativa. Protocolos como Chainlink e Graph, baseados em Ethereum, viabilizam esta opção. São alternativas relevantes para rendimento passivo em criptomoedas.

2. Yield Farming: rentabilizar a liquidez das exchanges descentralizadas

Com a ascensão das plataformas de trading descentralizadas e dos smart contracts, o yield farming ganhou grande popularidade em 2020-2021. O sistema baseia-se na contribuição dos utilizadores para a liquidez do protocolo.

Os investidores depositam tokens num smart contract específico — o pool de liquidez — e recebem recompensas. Os participantes nos pools recebem parte das comissões geradas. É uma forma de contribuir para o ecossistema das exchanges descentralizadas e ser remunerado por isso.

Como funciona o rendimento no yield farming

O yield farming é um método adicional para rendimento passivo em criptomoedas, viabilizado pela dinâmica e liquidez das plataformas descentralizadas. Existem exchanges que permitem o uso de smart contracts programáveis e autoexecutáveis.

Isto permite aos investidores aceder à liquidez pretendida. Os utilizadores não negociam com brokers, mas sim com fundos depositados em pools de liquidez. Os fornecedores de liquidez recebem uma parcela das comissões do pool.

A taxa de rendimento depende de vários fatores. Em condições favoráveis, o yield farming pode render até 30% ao ano em moedas reconhecidas. Os ganhos podem ser superiores em moedas emergentes à procura de notoriedade.

Contudo, esta estratégia envolve riscos. O utilizador deve considerar a volatilidade dos preços, sobretudo nas moedas menos conhecidas. Além disso, há o risco de “rug pulls” em determinados projetos.

Como funciona o modelo de yield farming

Para ganhar rendimento passivo via yield farming, é necessário tornar-se fornecedor de liquidez. O sistema exige, geralmente, Ethereum e um token DeFi como Uniswap ou PancakeSwap. Também pode ser preciso possuir uma stablecoin, como Tether.

Depois de depositar liquidez, a plataforma transfere tokens LP que representam a sua quota no pool. Estes tokens podem ser colocados em staking em plataformas de empréstimo descentralizadas para rendimento adicional. Esta estratégia permite obter duas taxas de juro num único depósito. Em 2025, o yield farming é uma das opções mais procuradas para rendimento passivo cripto.

Rendimento passivo com yield aggregators

Os otimizadores de rendimento tornam o yield farming mais acessível, simplificando o processo de obtenção de rendimento passivo. É importante notar que os yield aggregators apenas facilitam o processo; o utilizador pode continuar a rentabilizar via yield farming sem aplicações dedicadas.

Curve/Convex Finance, Yearn Finance e Beefy Finance são alguns dos protocolos mais populares. O Yearn Finance tem atualmente um TVL próximo dos 400 milhões de dólares, longe do máximo histórico, mas confirma o potencial das criptomoedas para rendimento passivo.

3. Mineração na cloud: soluções remotas para mineração cripto

A mineração na cloud permite minerar criptomoedas recorrendo a poder de computação alugado. Utiliza-se a infraestrutura de terceiros para minerar, por exemplo, Bitcoin. É um modelo interessante para rendimento passivo cripto, mas exige análise e cálculos precisos.

Não é necessário instalar ou gerir software. As empresas de mineração cloud permitem abrir conta e participar remotamente na mineração. Isto democratiza o acesso à atividade, reduzindo custos de manutenção e energia.

Como funciona o rendimento na mineração cloud

Os miners cloud podem aderir a pools de mineração, adquirindo “hash power” e pagando pelo serviço. Recebem uma parte dos lucros proporcional ao hash power alugado.

A taxa de rendimento depende de vários fatores. É necessário ponderar custos diários e ganhos esperados. Investidores mais otimistas apontam, por exemplo, que com 2 000$ se pode obter cerca de 100$ por dia ao minerar Bitcoin com 14,33 Th/s.

No entanto, a rentabilidade depende da moeda minerada e dos custos associados.

Como funciona o modelo de mineração cloud

A mineração cloud é semelhante à mineração em pool, sendo ambas opções relevantes para rendimento passivo cripto.

Na mineração em pool, pode adquirir recursos para o seu CPU ou partilhar os seus. Na cloud, adquire hash power. Os mineradores recebem o excedente. O utilizador paga apenas pela taxa de hash inicial e recebe rendimento proporcional ao hash comprado.

O modelo mais popular é o hosted mining, que permite alugar ou comprar hardware de mineração nas instalações do minerador. O equipamento é mantido pelo operador, garantindo funcionamento eficaz. Os clientes mantêm controlo direto sobre as criptomoedas. O modelo é escalável e permite reduzir custos energéticos e de armazenamento, mas exige investimento inicial elevado.

Desvantagens da mineração

Uma das limitações da mineração como rendimento passivo é a rentabilidade. Calcula-se a rentabilidade pelo rendimento por kilowatt-hora. Quando os custos superam os ganhos, não há lucro.

O problema agrava-se para quem contrai empréstimos para iniciar a mineração. Se não conseguirem rentabilizar, têm de desligar os equipamentos ou vender o hardware para cobrir custos.

A venda de equipamento improdutivo é um mercado quase ilíquido. A mineração cloud tem especificidades próprias, mas continua a ser mineração com menos ou mais etapas.

4. Contas poupança cripto: opções conservadoras para rendimento

As contas poupança cripto são uma alternativa conservadora e, em regra, segura para obter rendimento passivo. O utilizador pode rentabilizar os depósitos em criptomoeda ao abrir conta poupança. Funcionam de modo similar aos produtos bancários tradicionais.

Estes produtos de ativos digitais remunerados são ainda recentes no mercado cripto. As taxas de retorno são impressionantes e, por vezes, superam as dos bancos. A APY varia conforme o prazo — flexível ou fixo. Esta solução permite rentabilizar ativos cripto pensados para detenção de longo prazo. São mais rentáveis do que as poupanças bancárias e merecem ser consideradas.

Como funciona o rendimento nas contas poupança cripto

Taxas elevadas de rendimento são o principal motivo para ponderar um plano poupança em criptomoeda. Atualmente, várias empresas oferecem retornos entre 10% e 20%. Os bancos convencionais não conseguem competir nestes valores.

Estes produtos remuneram anualmente. Ao contrário dos bancos, a rentabilidade é calculada em criptomoedas, que podem oscilar. É importante considerar esta volatilidade ao avaliar o retorno anual. As ofertas baseadas em stablecoins são frequentemente as mais seguras.

As empresas que comercializam contas poupança cripto oferecem diferentes níveis de proteção contra volatilidade. Pode optar por maior proteção ou por maior exposição ao risco para tentar maximizar o rendimento.

Como funcionam as contas poupança cripto

O funcionamento das contas poupança é simples. O essencial é analisar as opções de levantamento disponíveis. Existem prazos flexíveis ou fixos para levantar fundos. Os prazos fixos permitem bloquear o dinheiro por um período definido e obter taxas superiores. Estas soluções são equiparáveis aos altos rendimentos das criptomoedas.

O utilizador recebe juros sobre criptomoedas em troca do depósito. As melhores taxas estão, normalmente, em stablecoins como Dai e U.S. Dollar Coin. Empresas como Celsius e BlockFi oferecem estas soluções.

Esta estratégia é ideal para quem pretende manter o investimento em criptomoedas por um longo período e, ao mesmo tempo, rentabilizar os ativos já detidos.

5. Empréstimo de criptomoedas: liquidez remunerada

O empréstimo de criptomoedas é uma solução eficaz para evitar que ativos digitais fiquem parados. O utilizador é remunerado por fornecer liquidez a outros utilizadores. O empréstimo é devolvido com juros, sendo a plataforma DeFi o intermediário.

Pode pedir ou conceder empréstimos em moeda digital em plataformas como Aave ou Compound, ou recorrer a redes centralizadas como Celsius. O utilizador torna-se fornecedor de liquidez e recebe uma taxa de juro após o reembolso do empréstimo.

Como funciona o rendimento no empréstimo cripto

Em 2025, o empréstimo de criptomoedas pode manter-se altamente lucrativo. A taxa de juro varia conforme o projeto e a moeda emprestada. Atualmente, o retorno regular para várias moedas cripto varia entre 3% e 8%, sendo que as stablecoins podem garantir taxas entre 10% e 18%.

O empréstimo de criptomoedas, contudo, implica riscos. Por isso, é essencial investigar exaustivamente todos os projetos. O risco central reside no reembolso, mas geralmente há garantia que pode ser executada em caso de incumprimento.

Como funciona o modelo de empréstimo cripto

O investidor pode emprestar criptomoedas de diferentes formas. O essencial é transferir ativos digitais para outra pessoa por um prazo determinado, recebendo uma comissão. Analisar as opções disponíveis é fundamental.

Taxas superiores, prazos mais longos e montantes elevados influenciam as condições da transação, normalmente agravando a taxa de juro do tomador. Por vezes, o credor negocia diretamente o acordo, mas na maioria dos casos há uma terceira parte que define o empréstimo.

Opções de empréstimo em criptomoedas

No empréstimo de margem, o utilizador empresta ativos cripto a traders que querem alavancar posições. Estes reembolsam o valor com juros. Existem serviços cripto que intermediam este processo; o utilizador precisa apenas de disponibilizar os ativos.

No peer-to-peer lending, o utilizador define as condições e o montante a emprestar, bem como a taxa de juro. Tal como nas plataformas P2P, a plataforma cripto liga credores e tomadores, oferecendo maior controlo sobre a operação. É necessário depositar os ativos na wallet de custódia da plataforma antes de emprestar.

No modelo centralizado, a infraestrutura de terceiros define o período de bloqueio e as taxas de juro. Para começar a receber juros, basta transferir os fundos para a plataforma.

O empréstimo descentralizado, ou DeFi lending, permite realizar operações de empréstimo diretamente na blockchain sem intermediários. Credores e tomadores interagem com smart contracts, que definem autonomamente e periodicamente a taxa de juro.

6. Programas de afiliados, airdrops e forks: recompensas de marketing

O ecossistema das criptomoedas está repleto de projetos em busca de notoriedade. Uns recompensam os pioneiros, outros quem atrai novos utilizadores, outros ainda quem adota a sua filosofia. Todos são métodos relevantes de rendimento passivo, exigindo poucos recursos mas muita pesquisa para identificar as melhores oportunidades.

Existem diversos programas de afiliados, sobretudo ligados a produtos ou serviços cripto. Muitas exchanges de topo oferecem programas de afiliados, remunerando quem atrai clientes.

Os forks surgem quando uma moeda existente é dividida numa nova cadeia, recompensando os utilizadores do produto original. Os airdrops ocorrem geralmente na criação de novas moedas, como incentivo para experimentar produtos cripto inovadores.

Como funcionam airdrops e forks para rendimento passivo

Estas estratégias podem ser muito compensadoras, mas raramente de imediato. Todos estes modelos implicam receber criptomoedas de forma gratuita. No entanto, é importante perceber que, à data da atribuição, o valor das recompensas é geralmente reduzido. O objetivo das empresas é expandir o mercado do produto, e o sucesso depende da valorização futura da moeda.

Utilizadores que interagem regularmente com novas e existentes plataformas cripto podem ser elegíveis para airdrops. Os airdrops são campanhas de marketing em que developers e projetos blockchain distribuem tokens gratuitamente, tal como uma amostra grátis.

É fundamental investigar estas oportunidades. Muitas criptomoedas de elevado valor já foram distribuídas por programas semelhantes quando valiam apenas cêntimos.

Como funcionam os modelos de airdrops e forks

Cada oportunidade tem condições específicas. Os forks de grandes moedas recompensam os utilizadores do sistema original, promovendo a nova moeda junto da comunidade.

Em 2017, todos os detentores de Bitcoin receberam um valor equivalente em Bitcoin Cash. De igual modo, em 2021, utilizadores da KeepKey receberam um airdrop da ShapeShift. Quem acedeu durante o período definido recebeu tokens diretamente na wallet. Para receber, é preciso ser elegível e participar no processo de reclamação.

Os airdrops cripto funcionam como cupões de desconto ou amostras grátis, sem incentivar os beneficiários a gastar dinheiro. O objetivo é promover um novo serviço — e, se este for bem-sucedido, pode equivaler a dinheiro gratuito.

Os programas de afiliados são ferramentas eficazes de promoção para novos produtos cripto. Muitas empresas utilizam estes programas para aumentar vendas, volumes de negociação e base de clientes, recorrendo a redes sociais e marketing de afiliados. Procure programas com elevadas comissões e boa reputação. São especialmente rentáveis para quem já possui uma audiência significativa.

7. Tokens de dividendos: ativos cripto com perfil acionista

Um dividendo é a parte dos lucros distribuída aos acionistas de uma empresa, como recompensa pelo apoio ao crescimento. Os dividendos são pagos em dinheiro ou ações.

Empresas cripto podem adotar modelo semelhante, propondo sistemas onde os utilizadores apoiam o projeto ao adquirir tokens. Estes tokens podem ter múltiplas funções, incluindo a distribuição de lucros da empresa. Este modelo não se confunde com staking, já que aqui o utilizador investe no token esperando valorização. Empresas como Decred ou Ontology distribuem dividendos em criptomoeda.

Como funcionam os tokens de dividendos para rendimento passivo

Tal como noutras estratégias, há empresas que remuneram melhor do que outras, pelo que a escolha informada é fundamental. Os financiadores destes projetos podem chegar a receber 30% ao ano em dividendos, dependendo do montante investido.

Como funcionam os modelos de tokens de dividendos

A maioria das criptomoedas promete rendimento passivo mediante apoio financeiro dos utilizadores. O rendimento pode resultar da valorização do token ou de oportunidades de investimento.

Os tokens de dividendos devem aproximar-se do modelo acionista, premiando os financiadores do projeto com dividendos em função dos lucros da empresa. O sistema ainda está em evolução, mas as recompensas dependem naturalmente do contributo dos utilizadores.

Os seus ativos cripto estão a gerar rendimento passivo?

Os seus ativos digitais oferecem-lhe oportunidades únicas. A mais óbvia é a valorização do preço, mas aguardar por esse momento pode não ser a melhor abordagem para gerir finanças cripto.

Neste artigo, analisámos sete estratégias para rendimento passivo com criptomoedas. Todas são úteis para iniciantes e utilizadores experientes. Os entusiastas cripto conhecem bem o custo de oportunidade dos seus ativos. Os seus ativos devem trabalhar para si. Tomando decisões inteligentes e mantendo a investigação de mercado, estará no caminho certo para alcançar esse objetivo.

Perguntas frequentes

Quais são as principais formas de rendimento passivo com criptomoedas em 2025?

Staking com recompensas de rede, empréstimos em plataformas DeFi para obtenção de juros, yield farming, fornecimento de liquidez e detenção de tokens remunerados são as estratégias principais. Todas geram retorno sem negociação ativa.

Como funciona o staking de criptomoedas e quais os retornos esperados?

O staking consiste em bloquear criptomoedas para apoiar redes blockchain e receber recompensas. Os retornos variam consoante o token e as condições da rede, normalmente entre 5% e 20% APY, dependendo do período de bloqueio, staking total e dinâmica de mercado.

Como avaliar riscos e retornos do liquidity mining (Yield Farming)?

Avalie o yield farming com base nos fundamentos do projeto, auditorias de segurança a smart contracts e tokenomics. Altos rendimentos implicam mais risco; analise impermanent loss, volatilidade do mercado e profundidade de liquidez. Compare as rentabilidades anuais com os riscos do protocolo e a incerteza regulatória antes de investir.

Como funcionam os protocolos de empréstimo para gerar juros com ativos cripto?

Deposite criptomoedas em protocolos como Compound. Os credores recebem juros por fornecer liquidez, enquanto os tomadores pagam para obter empréstimos. As taxas de juro superam as dos bancos, sendo calculadas e distribuídas consoante o montante e o prazo do depósito.

Quais as vantagens e desvantagens do rendimento passivo em criptomoedas face aos investimentos tradicionais?

O rendimento passivo em cripto proporciona retornos superiores e acesso ao mercado 24/7, mas implica maior volatilidade e risco. Os investimentos tradicionais oferecem estabilidade e menor risco, mas rendimentos mais baixos e oportunidades limitadas.

Quais são as plataformas mais seguras e fiáveis para rendimento passivo em criptomoedas em 2025?

Os serviços regulados de mineração cloud, como o HashBeat da Binance, são dos mais seguros, garantindo rendimentos estáveis sem manutenção de hardware. Prefira plataformas com auditorias de segurança robustas, proteção por seguros e registo operacional transparente para rentabilização fiável.

Como devem os iniciantes construir fontes de rendimento passivo com criptomoedas?

Comece por produtos flexíveis de baixo risco com stablecoins para rendimentos estáveis. Explore gradualmente staking em criptomoedas reconhecidas como ETH ou BNB. Reinvista os ganhos para potenciar o crescimento composto. Diversifique entre ativos e produtos, acompanhe os rendimentos e ajuste alocações conforme o mercado evolui.