Os melhores cartões de crédito cripto dos últimos anos

Pontos-chave

• Os cartões de crédito e débito cripto facilitam o uso direto de ativos digitais em compras do dia a dia, eliminando a necessidade de conversões ou trocas complexas.

• Os cartões de crédito cripto costumam oferecer recompensas como cashback em criptomoeda ou outros benefícios, tornando-os ferramentas financeiras atrativas para entusiastas de criptoativos.

• As comissões variam bastante, havendo cartões sem comissão anual ou de transação internacional, enquanto outros aplicam taxas de conversão.

• Opte por um cartão de acordo com os seus hábitos de despesa, estrutura de comissões e recompensas que se ajustem às suas preferências e objetivos financeiros.

Quais são os melhores cartões de crédito cripto?

BlockFi Bitcoin Rewards Credit Card

A BlockFi foi uma das primeiras plataformas a lançar serviços de cartão de crédito cripto. Funciona como um cartão de crédito comum, mas atribui recompensas em Bitcoin, sendo uma solução apelativa para quem pretende acumular ativos digitais através das despesas diárias.

Destaques e benefícios principais:

• Estrutura de recompensas: Os titulares recebem 1,5% em Bitcoin em todas as compras. Após 50 000$ de despesa anual, esta percentagem sobe para 2%, beneficiando utilizadores com maior volume de transações. Novos titulares podem ganhar até 100$ em cripto nos três primeiros meses, assegurando um incentivo imediato.
• Estrutura de comissões: Não existem comissões anuais nem de transação internacional, tornando-o vantajoso para uso nacional e no estrangeiro.
• Benefícios adicionais: Cashback de 0,25% em Bitcoin em operações elegíveis. Inclui recompensas de referência e benefícios Visa Signature, como proteções de viagem e segurança nas compras.
• Programa de referência: Receba 30$ em Bitcoin por cada novo titular recomendado, potenciando a acumulação passiva de criptoativos.

Quem pode candidatar-se:

Qualquer pessoa com bom rating de crédito pode candidatar-se. Alguns utilizadores poderão ter acesso a cartões pré-aprovados, simplificando o processo.

Gemini Credit Card

O Gemini Credit Card diferencia-se do BlockFi ao disponibilizar recompensas escalonadas. O modelo "investir enquanto gasta" da Gemini permite acumular recompensas consoante as categorias de despesa, dando flexibilidade na forma como são obtidas.

Destaques e benefícios principais:

• Estrutura de recompensas: Até 3% de cashback em refeições, 2% em supermercado e 1% nas restantes compras. As recompensas são creditadas em tempo real na carteira Gemini do titular, oferecendo acesso imediato à criptomoeda obtida.
• Estrutura de comissões: Cartão sem comissão anual nem taxas de transação internacional, ideal para viajantes frequentes ou uso diário.
• Elegibilidade e acessibilidade: Disponível para residentes nos 50 estados dos EUA. Exige conta ativa na Gemini Exchange, integrando o cartão com as detenções cripto já existentes.
• Benefícios Mastercard: Proteção contra compras não autorizadas e roubo de identidade, garantindo segurança ao titular.

Quem pode candidatar-se:

Apenas residentes nos EUA com boa classificação de crédito podem aderir. É obrigatório ter uma conta verificada na Gemini Exchange.

SoFi Credit Card

O SoFi Credit Card oferece 2% de cashback ilimitado em todas as compras, tornando-o prático e previsível. As recompensas podem ser trocadas por crédito no extrato ou produtos SoFi. Em reservas de viagens feitas pelo SoFi Travel, atribui 3% de cashback, reforçando o valor para viajantes frequentes.

Destaques principais:

• Sem comissão anual, reduzindo o custo de posse
• Sem comissões de transação internacional, ideal para compras fora do país
• Recompensas: Até 2% de cashback em todas as compras; 3% em reservas no SoFi Travel, beneficiando quem viaja regularmente
• Proteção de telemóvel: Seguro até 1 000$, protegendo dispositivos de elevado valor
• Benefícios World Elite Mastercard: Créditos mensais em serviços Lyft, adesão Shoprunner anual gratuita e três meses de DashPass sem custos, acrescentando valor além do cashback

Quem pode candidatar-se:

Qualquer indivíduo com mais de 18 anos e classificação de crédito "excelente" pode candidatar-se. É obrigatório endereço postal nos EUA e número de Segurança Social válido.

Coinbase Card

O Coinbase Card é um cartão de débito Visa que permite usar criptomoedas da conta Coinbase em despesas do dia a dia, recompensando simultaneamente com incentivos cripto variados. Este cartão conecta os gastos tradicionais às detenções de criptoativos.

Destaques e benefícios principais:

• Estrutura de recompensas: Até 4% de recompensas cripto em compras, uma das taxas mais elevadas do mercado
• Estrutura de comissões: Sem comissão anual. Aplica-se uma taxa de conversão cripto de 2,49%, a considerar na análise do custo total
• Opções de despesa: Permite transações em cripto e dólares norte-americanos, dando flexibilidade nos pagamentos
• Segurança: Aplicação móvel para monitorização de despesas e gestão do cartão, permitindo controlo total ao utilizador
• Levantamentos em ATM: Comissões sobre levantamentos nacionais e internacionais acima de certos valores, aspeto a considerar na utilização

Quem pode candidatar-se:

O Coinbase Card está disponível para residentes nos EUA (exceto Havai). Também é possível candidatar-se em Itália e outros mercados internacionais selecionados.

Wirex Card

O Wirex Card é um cartão de débito que permite gastar criptomoedas em despesas diárias, oferecendo até 8% de cryptoback em cada compra. É especialmente atrativo para utilizadores internacionais devido ao suporte multimoeda.

Destaques principais:

• Pagamentos internacionais: Os cartões Wirex convertem automaticamente para a moeda local sem taxas de câmbio em mais de 150 moedas, ideais para quem viaja pelo mundo
• Sem comissão anual: Facilita o acesso ao serviço
• Programa de recompensas: O Cryptoback™ permite até 8% de retorno em recompensas, das taxas mais elevadas do mercado
• Levantamentos gratuitos em ATM: Até 400€ mensais, sendo aplicada uma taxa de 2% a partir desse valor, assegurando acesso prático a numerário
• Compatibilidade: Suporta gastos em mais de 150 moedas com taxas de câmbio interbancárias em tempo real, garantindo competitividade

Quem pode candidatar-se:

Para ser elegível, é necessário concluir o processo de verificação Wirex. Os critérios podem variar por região, por isso recomenda-se confirmar a disponibilidade local.

O que são cartões de crédito cripto?

Os cartões de crédito cripto aproximam as moedas digitais das despesas quotidianas. Ao contrário dos cartões tradicionais, conectam-se diretamente a uma carteira cripto, permitindo pagamentos em cripto junto de comerciantes compatíveis. No momento da compra, o cartão converte normalmente a criptomoeda para moeda fiduciária em tempo real, viabilizando transações imediatas em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

Funcionam de modo semelhante aos cartões de crédito ou débito convencionais, mas foram pensados para tirar partido das detenções em criptoativos. Oferecem a comodidade dos métodos de pagamento tradicionais e proporcionam benefícios únicos ligados ao universo cripto, como recompensas em ativos digitais em vez de pontos ou milhas clássicas.

Vantagens dos cartões de crédito cripto

• Ganhe criptomoeda em cada compra: Diferente do cashback tradicional em moeda fiduciária, os cartões de crédito cripto atribuem recompensas em ativos digitais, que podem valorizar com o tempo, aumentando o potencial das suas recompensas.
• Aceitação universal: São aceites onde quer que cartões de crédito tradicionais sejam utilizados, incluindo lojas online e físicas, e prestadores de serviços, tornando-os práticos para o dia a dia.
• Estruturas de comissões competitivas: Alguns cartões não cobram comissão anual nem de transação internacional, sendo opções económicas para despesas em Portugal e no estrangeiro.
• Gasto direto em cripto: Permite a utilização imediata de moedas digitais, sem necessidade de conversões manuais ou transferências entre plataformas e contas bancárias.
• Segurança reforçada: Oferecem proteção antifraude, bloqueio instantâneo do cartão por app móvel e encriptação para salvaguarda dos ativos digitais.
• Recompensas flexíveis: Podem ser trocadas por criptoativos, crédito em extrato ou outros produtos financeiros, garantindo flexibilidade total ao utilizador.
• Opções de crédito com colateralização: Alguns emissores permitem obter crédito colateralizando as suas detenções cripto, mantendo os ativos e assegurando liquidez sem necessidade de venda.
• Recompensas em tempo real: Muitas soluções creditam as recompensas imediatamente na carteira, permitindo acesso rápido e potencial de valorização adicional.

Desvantagens dos cartões de crédito cripto

• Custo de oportunidade elevado: Ao gastar criptomoeda pode abdicar de potenciais ganhos futuros, caso o valor do ativo suba significativamente após a despesa.
• Recompensas limitadas: Muitos cartões restringem as recompensas a um ativo ou token específico, ficando o valor dependente do seu desempenho. Se perder valor ou falhar, as recompensas podem tornar-se inúteis.
• Comissões de conversão: Alguns cartões cobram taxas de conversão cripto-fiduciária (normalmente entre 1% e 3%), o que reduz o valor efetivo das recompensas.
• Implicações fiscais: Em muitos países, o gasto de criptomoedas é considerado um evento tributável, gerando obrigações fiscais complexas para o titular.
• Risco de volatilidade: O valor das recompensas pode oscilar fortemente, o que significa que o valor real do cashback pode variar entre o momento da atribuição e o da utilização.

Deve aderir a um cartão de crédito cripto?

Os cartões de crédito e débito cripto apresentados neste guia figuram entre as melhores opções de mercado dos últimos anos. Cada cartão possui requisitos de crédito, comissões, taxas de recompensa e benefícios diferenciados; a escolha ideal depende das suas necessidades e situação financeira.

Antes de tomar a sua decisão, considere os seguintes fatores:

• Padrão de despesa: Avalie que estrutura de recompensas está mais ajustada ao seu perfil de consumo. Se gasta sobretudo em restauração e supermercado, poderá beneficiar de cartões com recompensas escalonadas.
• Análise de comissões: Calcule o custo total de posse, incluindo comissões anuais, taxas de conversão e custos de levantamento em ATM, para apurar o valor real da solução.
• Filosofia cripto: Defina se prefere acumular uma determinada criptomoeda (como Bitcoin) ou se valoriza a flexibilidade na escolha do ativo de recompensa.
• Requisitos de crédito: Confirme que cumpre os critérios de rating antes de avançar, evitando consultas desnecessárias ao seu registo de crédito.
• Disponibilidade geográfica: Certifique-se de que o cartão está disponível na sua região e suporta a sua moeda local.

Analise cuidadosamente as características, comissões e limitações de cada opção antes de decidir qual o cartão cripto que melhor responde às suas preferências e objetivos financeiros. Um cartão de crédito cripto adequado pode reforçar a sua estratégia financeira e permitir-lhe participar no crescimento do ecossistema cripto.

Perguntas Frequentes

O que é um cartão de crédito cripto e em que difere de um cartão de crédito tradicional?

Um cartão de crédito cripto recompensa o utilizador com cashback em criptomoeda nas compras. Contrariamente aos cartões que atribuem recompensas em moeda fiduciária, os cartões cripto permitem-lhe ganhar e gastar ativos digitais, proporcionando exposição direta ao universo das criptomoedas e mantendo as funcionalidades de um cartão de crédito convencional.

Quais são os cartões de crédito cripto mais populares em 2024? Quais as respetivas vantagens e desvantagens?

O Binance Visa Card destaca-se pelas taxas reduzidas (0,9%) e ausência de encargos mensais, facilitando carregamentos. Outras opções de referência incluem cashback, suporte multiativo e conversão imediata. As desvantagens passam por restrições geográficas, critérios de aprovação distintos e aceitação limitada em alguns mercados.

Que comissões são exigidas para usar cartões de crédito cripto? Quais as comissões anuais, de transação e de conversão?

A maioria dos cartões de crédito cripto não cobra comissão anual. As taxas de transação variam normalmente entre 1% e 1,2%, enquanto os levantamentos em ATM rondam os 2%. As taxas de conversão dependem do cartão, mas são geralmente transparentes e competitivas.

Como é feito o processo KYC nos cartões de crédito cripto? Como são garantidas a segurança e proteção dos dados?

Os cartões cripto utilizam métodos KYC ajustados ao perfil do utilizador. A segurança e privacidade são asseguradas por mascaramento de dados, tokenização e encriptação. A autenticação em múltiplas camadas e o cumprimento de normas internacionais garantem proteção robusta da informação.

Que criptomoedas suporta o cartão de crédito cripto? Onde pode ser utilizado?

Os cartões de crédito cripto suportam geralmente as principais criptomoedas, como Bitcoin, Ethereum e stablecoins. São aceites globalmente onde funcionam cartões tradicionais, incluindo comerciantes online e físicos, e integram-se com Apple Pay e Google Pay para pagamentos simplificados.

Quais as vantagens dos cartões de crédito cripto face aos tradicionais? Como funcionam os mecanismos de cashback e recompensas?

Os cartões de crédito cripto proporcionam recompensas superiores, normalmente em cripto, permitindo ao utilizador obter cashback em criptomoeda nas compras. Oferecem flexibilidade aos investidores cripto, potencial de ganhos superiores e acumulação de recompensas mais célere do que os cartões tradicionais.

Como pedir um cartão de crédito cripto? Quais são os requisitos e o processo?

Para aderir, confirme a elegibilidade regional, reúna os documentos necessários e conclua a verificação de identidade através de uma carteira cripto suportada. Os prazos de aprovação, comissões e limites de despesa variam consoante o emissor.

Quais os riscos de utilizar cartões de crédito cripto e como preveni-los?

Os cartões de crédito cripto apresentam riscos de volatilidade e fraude. Reduza-os ativando a autenticação de dois fatores, realizando transações de teste de baixo valor e monitorizando regularmente a atividade da sua conta para detetar acessos não autorizados.