O que é um esquema fraudulento em criptomoedas: fraudes mais frequentes e como salvaguardar-se

Esquemas de Fraude em Criptomoedas Mais Comuns

O sector das criptomoedas está constantemente a ser alvo de esquemas fraudulentos que evoluem com as novas tecnologias. Conhecer os principais tipos de fraude é fundamental para proteger os seus ativos digitais. Apresentamos os tipos de fraude mais frequentes e perigosos.

1. Phishing

O phishing continua a ser uma das ameaças predominantes no universo cripto. Os atacantes desenvolvem cópias quase perfeitas de carteiras ou plataformas de troca populares, induzindo os utilizadores a fornecerem as suas credenciais. Estes sites fraudulentos são quase indistinguíveis dos verdadeiros, representando um risco acrescido para quem tem menos experiência.

Principais sinais de ataques de phishing:

• Emails inesperados de exchanges a pedir atualização urgente de informações ou confirmação de transações
• Endereços URL falsos muito semelhantes aos oficiais (por exemplo, substituição da letra “o” pelo número “0”)
• Pressão ou urgência criada para levar a decisões precipitadas
• Erros ortográficos em comunicações oficiais ou páginas web

Exemplo: Nos últimos anos, utilizadores de uma das maiores exchanges receberam emails em massa com links para um site fraudulento. Os burlões usaram um domínio quase igual ao original, resultando em mais de 280 milhões de dólares em criptomoedas roubadas. Este foi um dos maiores incidentes de phishing do setor, reforçando a necessidade de verificar cuidadosamente cada link antes de inserir dados confidenciais.

2. Falsificação Fraudulenta de Identidade

Este esquema assenta na criação de plataformas totalmente falsas que imitam exchanges, carteiras ou plataformas de negociação legítimas. Os burlões investem muito em interfaces credíveis e campanhas de marketing para captar o maior número possível de vítimas.

Sinais de plataformas fraudulentas:

• Promessas de retornos garantidos muito superiores à média do mercado
• Avaliações e testemunhos falsos de utilizadores inexistentes
• Pressão contínua para investir mais capital e angariar novos investidores
• Dificuldade ou atrasos significativos ao tentar levantar fundos
• Falta de transparência sobre a equipa ou o enquadramento legal do projeto

Exemplo ilustrativo: Num caso recente, a plataforma Arbistar, que prometia elevados retornos através de arbitragem em cripto, suspendeu de repente todos os pagamentos alegando “problemas técnicos”. Milhares de investidores em todo o mundo perderam acesso ao dinheiro, com prejuízos totais de cerca de mil milhões de dólares. As investigações revelaram que se tratava de um esquema Ponzi desde o início, usando os depósitos dos novos para pagar aos antigos investidores.

3. Tokens Fraudulentos

Neste tipo de fraude, os burlões tiram partido de funcionalidades da blockchain para desviar fundos. Enviam tokens que parecem valiosos ou promissores. Contudo, ao tentar vender ou trocar esses tokens, ativam-se contratos inteligentes maliciosos que acedem à carteira do utilizador e roubam ativos reais.

São também frequentes os esquemas “pump and dump”, onde os criadores do token fazem subir artificialmente o preço com compras coordenadas e marketing agressivo, vendendo no topo e deixando os investidores com ativos sem valor.

Sinais de tokens fraudulentos:

• Tokens que aparecem na carteira sem qualquer intervenção do utilizador
• Moedas de origem e histórico duvidosos
• Ausência de informação sobre o projeto, equipa ou roadmap
• Publicidade agressiva nas redes sociais, prometendo lucros rápidos

Caso conhecido: Recentemente, o token SQUID, inspirado na série “Squid Game”, atraiu milhões de investidores com marketing viral. O preço subiu milhares de por cento em poucos dias. Porém, os criadores bloquearam a venda dos tokens. Após retirarem todos os fundos, os investidores perderam um total de 3,38 milhões de dólares e o token perdeu todo o valor em minutos.

4. Rug Pull (Rug Pull)

Os rug pulls são dos esquemas mais sofisticados do universo DeFi. Fundadores de projetos promovem intensamente um novo token ou protocolo, anunciando funcionalidades inovadoras e rendimentos elevados. Investem em marketing, fomentam comunidades ativas e atraem investidores. Assim que o projeto angaria capital significativo, usam funções do contrato inteligente para esvaziar todos os fundos e desaparecem.

Sinais de rug pull:

• Campanhas de marketing agressivas e promessas pouco realistas
• Falta de informação verificável sobre os programadores ou projetos anteriores
• Equipa anónima, sem perfis públicos
• Contratos inteligentes não verificados ou de código fechado
• Colapso súbito após sucesso inicial e angariação de fundos
• Grandes concentrações de tokens em poucas carteiras

Incidente de destaque: O projeto YAM Finance atraiu milhões em investimento pelo seu conceito inovador. Porém, um erro crítico no contrato inteligente — alegadamente acidental — levou à perda de controlo do protocolo e de mais de 750 milhões de dólares em ativos. Posteriormente, surgiram suspeitas de que o “erro” terá feito parte do próprio esquema fraudulento.

5. Esquemas de Pagamento

Estes esquemas exploram a ganância e a confiança em figuras públicas. Os burlões prometem multiplicar as suas criptomoedas se lhes enviar determinado valor. Muitas vezes recorrem a contas de redes sociais de celebridades, hackeadas ou fabricadas.

Principais sinais de esquemas de pagamento:

• Promessas de “duplicar” ou “triplicar” o investimento em pouco tempo
• Mensagens de figuras conhecidas a oferecer criptomoedas
• Pedidos urgentes para enviar fundos enquanto a oferta está ativa
• Exigência de envio prévio de cripto para “verificação” ou “participação”
• Imagens falsas de transações bem-sucedidas

Caso relevante: Recentemente, hackers lançaram um ataque em larga escala na rede social X (ex-Twitter), comprometendo contas de Elon Musk, Bill Gates, Barack Obama e outras figuras de relevo. Publicaram mensagens sobre um suposto “evento de caridade”, incentivando o envio de Bitcoin para um endereço com a promessa de devolução a dobrar. Apesar da fraude ser evidente, as vítimas perderam mais de 120 000 dólares em poucas horas, ilustrando o poder da autoridade de celebridades.

6. Fraudes em Redes Sociais e Romance

Estas fraudes desenvolvem-se a longo prazo, com atacantes a criar laços emocionais com as vítimas através de redes sociais ou sites de encontros. Após conquistar confiança — por vezes durante meses — apresentam oportunidades de investimento em cripto.

Componentes habituais do esquema:

• Relações online prolongadas
• Introdução gradual da proposta de investimento em cripto como objetivo comum de futuro
• Ofertas de “ajuda” e acompanhamento no investimento
• Pressão para transferir cripto por plataformas desconhecidas
• Provas falsas de operações e lucros
• Pedidos sucessivos de mais depósitos para “desbloquear” ganhos

Exemplo dramático: Recentemente, uma mulher de 75 anos nos EUA conheceu online alguém que dizia ser investidor de sucesso. Após vários meses de contacto, foi persuadida a investir em cripto numa “plataforma exclusiva”. Transferiu mais de 300 000 dólares das suas poupanças antes de perceber que tinha sido vítima de fraude. A plataforma era falsa e o “investidor” desapareceu. Este caso mostra como a manipulação emocional pode levar mesmo pessoas cautelosas a perder dinheiro.

7. Esquemas de Extorsão e Chantagem

A extorsão via cripto disseminou-se graças ao anonimato das transações digitais. Os atacantes recorrem a diferentes métodos, exigindo resgates em Bitcoin ou outras criptomoedas. As ameaças podem passar pela exposição de dados, informações comprometedoras ou bloqueio de acesso a sistemas críticos.

Formas frequentes de extorsão:

• Ameaças de divulgação de dados pessoais ou comprometedores
• Exigência de resgate em cripto para recuperar acesso a ficheiros encriptados (ransomware)
• Chantagem com falsas acusações de ilegalidades
• Ameaças de divulgar material comprometedores fabricados
• Ataques a empresas com ameaças de DDoS ou fuga de dados

Caso emblemático: O grupo de hackers DarkSide atacou recentemente a Colonial Pipeline, maior operador de oleodutos dos EUA. Encriptaram sistemas vitais e exigiram 4,4 milhões de dólares em Bitcoin. O ataque desencadeou uma escassez temporária de combustível, levando ao pânico e à paragem de postos de abastecimento na Costa Leste dos EUA. Apesar do pagamento do resgate, parte dos fundos foi posteriormente recuperada pelas autoridades. Este caso evidenciou a vulnerabilidade das infraestruturas críticas à extorsão com cripto.

8. Esquemas “Money Mule”

Nestes esquemas, pessoas são recrutadas sem saberem para branqueamento de capitais em cripto. Os burlões oferecem “empregos” de processamento de transações, tornando as vítimas cúmplices involuntárias de branqueamento.

Sinais de recrutamento para money mule:

• Ofertas de trabalho remoto sem requisitos relevantes
• Promessas de remunerações elevadas por transferências simples
• Pedidos para abrir contas de cripto em nome próprio
• Solicitação para converter cripto em moeda fiduciária e vice-versa
• Indicação para manter o trabalho em segredo
• Transações avultadas sem explicação clara

Precedente legal: Recentemente, autoridades nos EUA desmantelaram uma rede criminosa que recrutava pessoas para “converter” fundos entre cripto e dinheiro. Os burlões anunciavam vagas de “gestor de cripto” com salários elevados. Muitas pessoas, sem perceberem o caráter ilícito, participaram no esquema. Vários acabaram processados mesmo sem terem conhecimento de que era ilegal. O caso demonstra a importância de cautela perante ofertas de emprego no setor cripto.

Maiores Roubos da História das Criptomoedas

A história das criptomoedas está marcada por roubos e fraudes de grande impacto mediático. Conhecer estes casos ajuda a compreender a dimensão dos riscos e a importância de medidas de segurança rigorosas. Eis alguns dos maiores esquemas que abalaram a indústria.

1. Colapso de uma Grande Exchange de Cripto — (8 mil milhões de dólares) — Um dos maiores escândalos do universo cripto envolveu o colapso de uma exchange internacional e de uma empresa de trading associada. O fundador foi acusado de desviar 8 mil milhões de dólares dos clientes, usar fundos dos clientes para cobrir perdas e enganar investidores sobre as finanças da plataforma. Este caso tornou-se símbolo da necessidade de regulação e proteção do investidor em cripto.

2. OneCoin — (4 mil milhões de dólares) — O OneCoin foi um dos mais emblemáticos esquemas Ponzi em cripto. Os fundadores prometiam uma moeda revolucionária para superar o Bitcoin, angariando investidores em todo o mundo com promessas de lucros elevados. As investigações concluíram que os tokens OneCoin não tinham valor real, não recorriam a blockchain e existiam apenas numa base de dados privada da empresa. O fundador desapareceu e milhões de investidores perderam os fundos.

3. PlusToken — (2 mil milhões de dólares) — Este projeto fraudulento foi especialmente popular entre investidores asiáticos. Apresentava-se como carteira cripto com negociação automática, prometendo retornos de 10–30% ao mês. Milhões aderiram antes de os organizadores desaparecerem com todo o dinheiro, tornando-se um dos maiores esquemas de saída (“exit scams”) da história das cripto.

4. Colapso de Plataforma Turca — (2,6 mil milhões de dólares) — Uma exchange turca suspendeu operações de forma abrupta e o fundador fugiu do país com uma soma avultada. Centenas de milhar de utilizadores perderam acesso aos ativos. O caso motivou protestos e evidenciou a necessidade de regulação e licenciamento de exchanges na Turquia.

5. BitConnect — (2 mil milhões de dólares) — BitConnect era um esquema Ponzi clássico disfarçado de plataforma inovadora de empréstimos em cripto. O projeto prometia retornos altíssimos através do token BCC, atraindo investidores globalmente com marketing agressivo e sistema de referências. Quando os reguladores intervieram, a plataforma encerrou, deixando os investidores com tokens sem valor.

6. Colapso da Maior Exchange de Bitcoin — (450 milhões de dólares) — Esta plataforma chegou a processar cerca de 70% das transações mundiais de Bitcoin. Após vários ataques, declarou insolvência, reportando a perda de 850 000 bitcoins (200 000 foram mais tarde recuperados). As investigações revelaram graves falhas de segurança e gestão. Este caso marcou um ponto de viragem na indústria, reforçando a importância do armazenamento seguro das cripto.

7. Exchange Canadiana — (190 milhões de dólares) — Uma exchange canadiana cessou atividade após a morte súbita do fundador, alegadamente o único com acesso às carteiras frias da plataforma. Cerca de 115 000 utilizadores perderam acesso aos fundos. Investigações posteriores revelaram várias violações e suspeitas de fraude, incluindo a hipótese de o fundador ter simulado a própria morte.

8. Plataforma Sul-Africana — (3,6 mil milhões de dólares) — Os fundadores de uma plataforma de investimento em cripto da África do Sul desapareceram com os bitcoins dos clientes. Alegaram um ataque, mas as investigações apontam para fraude deliberada. É o maior escândalo cripto do continente africano.

9. Plataforma de Investimento — O esquema prometia lucros diários de Bitcoin de 1% a 4,5%, consoante o plano. Funcionou durante meses, pagando aos primeiros investidores com novos depósitos. Quando o fluxo de novos investidores esgotou, o site desapareceu, deixando milhares com prejuízos.

10. Exchange Japonesa — (534 milhões de dólares) — Uma exchange japonesa perdeu mais de 500 milhões de dólares em tokens NEM devido a um ataque informático. A plataforma mantinha uma grande parte dos fundos em hot wallets, violando princípios básicos de segurança. O caso levou ao reforço da regulação das exchanges no Japão.

Como se Proteger de Fraudes em Criptomoedas

Para se proteger de fraudes em cripto, é essencial combinar segurança técnica, formação e uma atitude vigilante. Seguindo estas recomendações, reduz significativamente o risco de ser vítima.

1. Utilize Apenas Websites e Aplicações Oficiais

Garanta que interage apenas com plataformas e aplicações oficiais. Os sites de phishing podem ser quase idênticos aos verdadeiros, exigindo máxima atenção.

• Descarregue carteiras e apps apenas de fontes oficiais (Google Play, Apple Store ou sites dos programadores)
• Verifique o número de downloads, classificações e opiniões antes de instalar
• Confirme regularmente os endereços dos sites, procurando alterações subtis (letras trocadas, símbolos extra)
• Guarde os sites oficiais nos favoritos e utilize-os sempre para login
• Evite clicar em links de emails, mensagens ou anúncios — digite sempre o endereço manualmente

2. Nunca Partilhe as Chaves Privadas

As chaves privadas dão acesso total aos seus ativos cripto. Se forem comprometidas, não é possível recuperar os fundos.

• Nunca partilhe chaves privadas ou frases-semente, nem mesmo com equipas de suporte
• Guarde cópias de segurança em local seguro, preferencialmente em formato físico (papel, placas metálicas)
• Use carteiras offline ou hardware wallets (hardware wallets) para valores elevados
• Distribua os fundos por várias carteiras — nunca mantenha tudo num só local
• Nunca fotografe frases-semente ou as guarde em dispositivos ligados à internet

3. Ative a Autenticação de Dois Fatores (2FA)

A 2FA acrescenta uma camada adicional de segurança, tornando mais difícil invadir a sua conta mesmo que a palavra-passe seja comprometida.

• Ative sempre a 2FA em carteiras, exchanges e serviços relacionados
• Utilize apps autenticadoras (Google Authenticator, Authy) em vez de SMS, já que o SMS pode ser intercetado
• Guarde os códigos de backup da 2FA em segurança
• Reveja regularmente as sessões e dispositivos com acesso à conta
• Considere usar chaves de segurança físicas (YubiKey) para proteção máxima

4. Recuse Ofertas com Retornos Irrealistas

Promessas de retornos elevados são um sinal claro de fraude. Tal como nas finanças tradicionais, em cripto retornos elevados implicam sempre riscos elevados.

• Seja extremamente cético com promessas de retornos garantidos, especialmente superiores a 10–20% ao ano
• Lembre-se: se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é falso
• Verifique de que forma a plataforma gera lucro — projetos legítimos explicam sempre o modelo de negócio
• Evite esquemas que exijam o recrutamento de novos participantes (sinal de pirâmide)
• Consulte opiniões de especialistas e analistas independentes antes de investir

5. Nunca Insira Dados em Sites Desconhecidos

Os ataques de phishing começam muitas vezes com o redirecionamento para sites falsos que solicitam dados confidenciais.

• Nunca insira logins, passwords ou chaves privadas em sites desconhecidos ou duvidosos
• Verifique se o site tem certificado SSL (ícone de cadeado no browser)
• Desconfie de sites que peçam demasiados dados
• Não ligue carteiras cripto a plataformas DeFi ou dApps não verificadas
• Use um browser ou perfil separado para a gestão de ativos cripto

6. Analise Feedback e Documentação do Projeto

Avaliar cuidadosamente um projeto antes de investir é essencial para evitar perdas.

• Estude o whitepaper do projeto e verifique se tem objetivos realistas
• Procure análises e opiniões independentes em meios de referência
• Confirme os antecedentes, experiência e perfis públicos da equipa
• Analise o código dos contratos inteligentes ou procure auditorias feitas por empresas reconhecidas
• Monitorize a atividade da comunidade e dos programadores — projetos inativos são, muitas vezes, fraudulentos
• Confirme se o projeto apresenta produto funcional ou apenas promessas

7. Proteja os Seus Dispositivos

A sua segurança depende dos dispositivos que usa para aceder aos ativos cripto.

• Instale um antivírus de confiança e mantenha-o atualizado
• Mantenha o sistema operativo e as aplicações sempre atualizados
• Evite instalar extensões de browser suspeitas, sobretudo as que pedem permissões alargadas
• Nunca aceda a contas cripto através de Wi-Fi público
• Considere usar um VPN para reforçar a privacidade
• Verifique regularmente os dispositivos em busca de malware
• Se detiver montantes elevados, utilize um dispositivo dedicado para operações cripto

Se seguir estas recomendações, reduz substancialmente o risco de fraude. Lembre-se: no setor cripto, a responsabilidade pela segurança dos ativos é exclusivamente sua e a recuperação de fundos perdidos é praticamente impossível.

Perguntas Frequentes

O que é fraude em cripto? Quais os tipos de fraude mais comuns?

A fraude em cripto consiste em plataformas fraudulentas criadas para roubar ativos. Os principais tipos são phishing em sites falsos, roubo de chaves privadas, esquemas em pirâmide e promessas de lucros garantidos. Evite links suspeitos e nunca partilhe as suas chaves privadas.

Como identificar e evitar esquemas de fraude em cripto?

Esteja atento a links e emails suspeitos. Nunca partilhe passwords ou credenciais de carteiras. Verifique sempre os endereços, use apenas fontes oficiais e desconfie de ofertas com retornos muito elevados.

Como funciona um esquema pump-and-dump em cripto?

Burlões compram cripto baratos e de baixo volume, promovem-nos agressivamente para gerar hype artificial e subir o preço. Quando outros entram, vendem as suas detenções, provocando uma queda abrupta e perdas para os restantes.

Que riscos apresentam as exchanges e apps de carteira falsas? Como detetá-las?

Exchanges e carteiras falsas roubam fundos, bloqueiam levantamentos e cobram taxas excessivas. Verifique sites oficiais, opiniões de utilizadores e evite plataformas desconhecidas. Utilize apenas serviços de confiança.

Se for vítima de fraude em cripto, que medidas deve tomar para recuperar fundos?

Reporte o caso às autoridades e à polícia informática, reúna todas as provas e contacte empresas especializadas em recuperação de ativos e análise forense em blockchain. Apesar das hipóteses de recuperação serem baixas, pode apoiar a justiça e prevenir futuros crimes.

Quais as táticas frequentes de phishing e contas falsas em redes sociais nas fraudes cripto?

Burlões criam contas e emails falsos, fingindo ser fontes oficiais, e levam os utilizadores para sites de phishing para roubar chaves privadas. A chave privada dá acesso à carteira — se for comprometida, os fundos não podem ser recuperados.

Que riscos apresentam projetos cripto desconhecidos e ICO?

Projetos desconhecidos e ICO apresentam riscos legais devido a diferentes regulamentos, técnicos devido a falhas em contratos inteligentes e de mercado devido à volatilidade. O risco de fraude e perda total é muito elevado.

Como guardar chaves privadas e frases mnemónicas de forma segura?

Guarde chaves privadas e frases-semente offline, numa hardware wallet ou ficheiro encriptado em local seguro. Nunca as divulgue online. Faça cópias de segurança regulares e, se necessário, divida a frase entre pessoas de confiança.