Os bancos estão a explorar depósitos tokenizados enquanto testam formas de transferir dinheiro de bancos comerciais para infraestruturas de pagamento e liquidação baseadas em blockchain, de acordo com um novo relatório da plataforma de dados de ativos do mundo real RWA.io
O relatório, elaborado pela RWA.io com contribuições de participantes do setor, incluindo UK Finance, Citi, BNY, Kinexys do JPMorgan, Standard Chartered, ABN Amro e Digital Asset, argumenta que os depósitos tokenizados estão a surgir juntamente com stablecoins e moedas digitais de bancos centrais como parte de uma pilha de dinheiro onchain mais ampla.
Depósitos tokenizados são representações digitais de depósitos bancários tradicionais em blockchain ou outra infraestrutura de livro distribuído. Ao contrário de muitas stablecoins, são passivos diretos do banco emissor e enquadram-se nos quadros bancários existentes, incluindo seguro de depósitos, requisitos de capital e regras de Anti-Lavagem de Dinheiro e Conheça o Seu Cliente.
O relatório aponta para um conjunto crescente de pilotos e implementações bancárias na Europa. Em janeiro, Lloyds Banking Group e Archax anunciaram que concluíram a primeira transação pública em blockchain do Reino Unido usando depósitos tokenizados na Canton Network, enquanto o piloto Great British Tokenised Deposit da UK Finance está a testar pagamentos de marketplace pessoa a pessoa, rehipotecação e liquidação de ativos digitais até meados de 2026.
Este impulso mais amplo reflete como os bancos estão a tentar preservar o seu papel nos pagamentos, tesouraria e captação de depósitos à medida que instrumentos de dinheiro digital se multiplicam.
Arquitetura do sistema monetário de dois níveis. Fonte: RWA.io
Depósitos tokenizados como um meio-termo no debate sobre stablecoins e CBDC
A UK Finance afirmou no relatório que os depósitos tokenizados terão um papel vital num futuro mundo de “multi-moeda”. O grupo do setor afirmou que os depósitos tokenizados complementarão outras formas de dinheiro digital, “incluindo moedas emitidas de forma privada e potencialmente pública”.
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Marko Vidrih, cofundador e diretor de operações da RWA.io, afirmou que, embora grande parte da atenção no dinheiro digital se concentre em stablecoins ou moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), o sistema financeiro global ainda funciona com dinheiro de bancos comerciais.
“Trazer esse dinheiro para plataformas digitais sustentará a próxima geração de finanças digitais,” disse Vidrih. “Por isso, é importante entender como os depósitos tokenizados se encaixam no ecossistema mais amplo de dinheiro digital, ao lado de stablecoins e CBDCs.”
ECB avança no trabalho com euro digital, constrói infraestruturas de dinheiro tokenizado
O contexto político europeu está a evoluir em paralelo. O Banco Central Europeu está a avançar com o trabalho sobre um euro digital, enquanto stablecoins apoiadas pelo dólar dos EUA continuam a dominar os mercados de ativos digitais e transações transfronteiriças.
Recentemente, o BCE abriu candidaturas para especialistas contribuírem em grupos de trabalho focados em como um euro digital funcionaria em ATMs, terminais de pagamento e infraestruturas de aceitação. O BCE também anunciou que pretende iniciar um piloto de 12 meses do euro digital na segunda metade de 2027.
Em março, o Banco Central Europeu revelou o Appia, seu plano de longo prazo para como os mercados financeiros tokenizados na Europa poderiam funcionar usando dinheiro de banco central. Uma parte fundamental desse plano é o Pontes, um novo mecanismo de liquidação projetado para permitir que plataformas financeiras baseadas em blockchain se conectem à infraestrutura de pagamento existente do Eurosistema.
Essa infraestrutura existente é conhecida como TARGET Services, que já processa pagamentos de alto valor em euros, liquidação de valores mobiliários e pagamentos instantâneos em toda a Europa. O BCE afirmou que o Pontes está previsto para lançar no terceiro trimestre de 2026, enquanto o feedback obtido através do processo de consulta do Appia ajudará a moldar a estrutura mais ampla do sistema financeiro tokenizado na Europa.
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