Banco Central da Nigéria procura fazer alterações na eNaira para impulsionar a adoção e a atividade das carteiras

De acordo com o Governador Interino do Banco Central da Nigéria (CBN), Folashodun Adebisi Shonubi, modificações serão feitas na eNaira para impulsionar a adoção.

Estas mudanças visam aumentar o número de titulares de carteiras e estimular a atividade geral dentro do sistema.

A liderança atual do banco parece estar empenhada em aumentar o uso da moeda digital do banco central, tendo introduzido recentemente novas funcionalidades.

Entre as novas funcionalidades:

• A eNaira foi atualizada para suportar tecnologia NFC, que é a mesma tecnologia usada por plataformas populares como Apple Pay e Google Pay para pagamentos contactless.
• Além disso, o banco central introduziu funções de programabilidade aprimoradas que permitem aos usuários definir restrições nos pagamentos, incluindo utilização em programas de ajuda governamental, como empréstimos para agricultores.

Lançada em 2021, a eNaira desde então atingiu 13 milhões de carteiras eletrónicas em circulação, principalmente devido à escassez de dinheiro no país. No entanto, esse número representa apenas uma fração da vasta população da Nigéria, que é o país mais populoso da África, com quase 224 milhões de residentes.

Em junho de 2023, o Fundo Monetário Internacional (IMF) expressou decepção com a adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central da Nigéria (CBDC) mais de um ano após seu lançamento.

Segundo a instituição, houve algum sucesso inicial com downloads de carteiras, que atingiram 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção desacelerou significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads chegando a 860.000 até novembro de 2022.

De acordo com um documento publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, demonstraram uma adoção lenta do CBDC, contribuindo para a baixa adoção geral. Além disso, os clientes de varejo geralmente mostraram falta de interesse em se inscrever, resultando em um número total de clientes onboarded que luta para ultrapassar 1% das contas bancárias ativas.

Da mesma forma, o volume e o valor das transações envolvendo o CBDC têm sido relativamente limitados. Embora a eNaira tenha experimentado um aumento recente no uso devido à escassez de dinheiro, a maioria das carteiras (98,5%) permanece inativa semanalmente, indicando uso regular limitado, disse o FMI.

O órgão financeiro global recomendou integrar a eNaira ao sistema fragmentado de dinheiro móvel da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais de dinheiro. Também deseja que a eNaira incorpore funcionalidades como pagamentos programáveis ou reembolsos em dinheiro, o que poderia potencialmente resolver a lenta adoção pelos consumidores e acelerar os investimentos do setor privado.

Segundo o FMI, a eNaira possui potencial significativo para otimizar o processo de remessas.