Tirar a sua RMD em maio é uma jogada inteligente? Veja o que dizem as contas.

Terá 73 anos ou mais em algum momento de 2026? Se sim, então provavelmente já sabe que agora é obrigatório retirar regularmente dinheiro de quaisquer contas de aposentadoria que possa possuir, exceto Roth.

Para esse fim, uma das perguntas mais comuns que pessoas dessa idade fazem a si mesmas é quando devem fazer a sua distribuição mínima obrigatória (RMD). Este mês é o momento certo para fazê-lo?

A resposta é um retumbante "depende", embora para muitos aposentados, agora seja provavelmente um momento muito melhor do que não.

Pense estrategicamente

Se não estiver familiarizado com elas, as distribuições mínimas obrigatórias são retiradas tributáveis que o IRS obriga você a fazer de contas de aposentadoria. O mínimo em questão depende da sua idade.

Para pessoas de 73 anos, é aproximadamente 3,8% do valor da conta no final do ano passado. Se você tem 85 anos, o RMD aumenta para 6,25% do valor de fim de ano. O custodiante da sua IRA pode fornecer as informações necessárias para determinar o seu RMD específico.

Fonte da imagem: Getty Images.

O momento ideal dessa retirada, no entanto, depende em grande medida de_ como_ sua conta de aposentadoria está atualmente investida. Se você possui várias ações que estão bem valorizadas neste ano, agora é um ótimo momento para fazer essa distribuição, simplesmente porque você estará removendo uma porção matematicamente menor do seu total de holdings enquanto ainda satisfaz o requisito mínimo do IRS. Isso é válido tanto se você for vender algo e retirar em dinheiro seu RMD quanto se fizer uma transferência de ativos "in-kind" da sua IRA para uma conta de corretagem tributável comum.

Veja, enquanto o valor do seu portfólio de aposentadoria oscila ao longo do ano, o valor do seu RMD não. Ele está gravado em pedra com base no valor de fim de ano da conta anterior; esse número não mudará. Ele só se tornará proporcionalmente menor ou maior em relação à sua conta de aposentadoria à medida que o valor da sua conta sobe ou desce em sintonia com o mercado amplo.

Tabela e cálculos pelo autor.

Portanto, se você deseja deixar o máximo de dinheiro possível na sua IRA com proteção fiscal, o momento de fazer sua distribuição é quando o mercado está em alta — como está agora.

Não se paralise

O mercado pode estar ainda mais alto daqui a alguns meses, oferecendo uma oportunidade ainda melhor para satisfazer as regras de RMD do IRS enquanto também deixa mais dinheiro na conta? Claro, isso é possível.

No entanto, não há garantia de que a força continuará assim. O que sabemos agora é que os preços das ações subiram 8% desde o início do ano. A certeza conta bastante.

Para isso, no entanto, não há necessidade de completar sua distribuição mínima obrigatória em uma única transação. Você pode cuidar de parte disso agora e deixar o restante para depois, basicamente fazendo uma estratégia de hedge.

Além disso, a busca pelo timing perfeito de um RMD pode facilmente fazer mais mal do que bem. Se você tem uma idade em que retiradas de suas contas de aposentadoria são obrigatórias, não pense demais nisso. No final, não importa tanto assim, especialmente se você vai deixar esse dinheiro investido no mercado de ações de qualquer forma.