Топ-5 токенов, рекомендованных для инвестиций в DeFi

Что такое инвестирование в DeFi?

DeFi — это децентрализованные финансы, инновационная система, позволяющая проводить финансовые операции без посредников и централизованных администраторов. Основой DeFi служит технология блокчейн — распределенные реестры, причем большинство платформ работает на блокчейне Ethereum.

В основе DeFi лежат смарт-контракты — самовыполняющиеся программы. Смарт-контракты автоматически предоставляют финансовые услуги при выполнении заранее определённых условий, позволяя пользователям полностью контролировать свои активы. В сравнении с традиционными централизованными системами DeFi предлагает преимущества: прозрачность, устойчивость к цензуре, анонимность, круглосуточную доступность и возможность объединять сервисы.

Три ключевые особенности DeFi:

Децентрализованная финансовая система без централизованного управления

Автономные программы в блокчейн-сетях предоставляют финансовые услуги вместо банков и корпораций. Такая структура даёт равный доступ к открытым сервисам для всех. В отличие от традиционных институтов, DeFi устраняет ограничения по времени работы и географии, обеспечивая доступ к финансовым услугам в любой точке мира и в любое время.

Композиционность

DeFi-протоколы можно комбинировать с другими сервисами, как детали конструктора LEGO, для создания новых финансовых решений. Например, активы, взятые в кредит на одной платформе, можно обменять на другие токены на децентрализованной бирже или разместить в другом протоколе DeFi. Такая совместимость позволяет инвесторам реализовывать сложные стратегии, ранее недоступные в традиционных финансах.

Доступ к сервисам через кошелек

Любой владелец криптокошелька может легко пользоваться DeFi-сервисами. Достаточно подключить кошелек к блокчейну, чтобы использовать финансовые продукты. Нет необходимости проходить идентификацию или долгие процедуры одобрения, как в традиционных институтах — DeFi упрощает доступ к финансам.

Топ-5 рекомендованных токенов DeFi для инвестиций

На рынке DeFi представлен широкий выбор инвестиционных решений. Вот пять токенов, заслуживающих внимания:

• Ethereum (ETH)
• Uniswap (UNI)
• PancakeSwap (CAKE)
• Compound (COMP)
• Aave (AAVE)

Рекомендация №1: Ethereum (ETH)

Ethereum — ключевой токен в DeFi, который формирует основу экосистемы благодаря смарт-контрактам, высокой ликвидности и перспективам роста.

Значение Ethereum для DeFi связано с инновационной технологией смарт-контрактов. Смарт-контракты — это код, который автоматически исполняется при выполнении условий, без участия посредников. Все операции фиксируются в блокчейне, обеспечивая прозрачность и безопасность.

Ethereum — центральный элемент многих DeFi-сервисов, где ETH выступает основной ликвидной парой. ETH используется повсеместно: в торговых парах на децентрализованных биржах, в качестве залога в кредитных протоколах и для получения наград в фарминге доходности.

С ростом DeFi и децентрализованных приложений (DApps) спрос на ETH будет увеличиваться. Ожидается, что обновление Ethereum 2.0 принесёт улучшения масштабируемости и энергоэффективности, способствуя дальнейшему развитию.

Рекомендация №2: Uniswap (UNI)

UNI — токен Uniswap, крупнейшей децентрализованной биржи (DEX), запущенной в 2018 году. Uniswap реализовал модель автоматического маркетмейкера (AMM), что принципиально изменило торговлю в DeFi.

AMM отличается от книги заявок централизованных бирж. Пользователи размещают криптоактивы в пулах ликвидности, и сделки совершаются автоматически. Такая система позволяет каждому стать маркетмейкером и повышает эффективность торговли.

В 2020 году Uniswap выпустил управляющий токен UNI. Владельцы UNI голосуют по вопросам политики и новым функциям, формируя будущее платформы. За предоставление ликвидности пользователи получают торговые комиссии и вознаграждения в UNI.

Uniswap продолжает совершенствовать AMM и внедрять новые функции, поддерживая развитие платформы. Ведётся работа над улучшением управления и такими функциями, как стейкинг, что может увеличить ценность UNI.

Рекомендация №3: PancakeSwap (CAKE)

PancakeSwap — DEX на базе Binance Smart Chain (BSC), разработанный ведущей биржей. CAKE — собственный токен платформы.

BSC обеспечивает совместимость с Ethereum, высокую скорость транзакций и низкие комиссии. PancakeSwap использует эти преимущества, предлагая более низкие издержки, чем DEX на Ethereum. При высоких комиссиях в Ethereum PancakeSwap на BSC особенно выгоден для небольших операций.

CAKE используется в различных сервисах PancakeSwap. Часть комиссии по сделкам возвращается пользователям в токенах CAKE, а дополнительные CAKE можно заработать, предоставляя ликвидность — это обеспечивает эффективное управление активами.

CAKE — не только вознаграждение, но и управляющий токен. Владельцы голосуют по вопросам развития PancakeSwap и новым функциям, влияя на будущее протокола. Для активных пользователей CAKE — привлекательный DeFi-токен.

Рекомендация №4: Compound (COMP)

Compound — один из первых кредитных протоколов DeFi, запущенный в 2018 году. В 2020 году был выпущен управляющий токен COMP, который стал примером для управления в DeFi.

Compound позволяет предоставлять и брать в долг криптоактивы. Владельцы активов получают проценты, а ставки зависят от типа актива и баланса спроса и предложения, что обеспечивает рыночные условия.

Пользователи могут брать другие криптоактивы под залог своих депозитов. Это открывает новые возможности для инвестиций и позволяет использовать кредитное плечо без продажи активов. Ставки по займам автоматически корректируются в зависимости от рынка, что повышает эффективность использования средств.

Compound — один из самых устойчивых DeFi-протоколов с высокой репутацией и надёжной безопасностью. Его стабильность заслужила доверие сообщества, поддерживая долгосрочные перспективы COMP на фоне роста внедрения DeFi.

Рекомендация №5: Aave (AAVE)

Aave — одна из крупнейших кредитных платформ DeFi, предлагающая займы, ликвидность и стейкинг. AAVE — собственный токен платформы.

AAVE выполняет функции управляющего токена, играя центральную роль. Владельцы могут предлагать и голосовать по вопросам политики, новым функциям и параметрам, определяя развитие платформы.

AAVE также служит модулем безопасности: если протокол сталкивается с убытками, заложенные токены AAVE покрывают потери, повышая защиту платформы. Стейкеры AAVE обеспечивают стабильность и получают вознаграждения за размещение токенов.

Aave продолжает развивать новые функции и расширять присутствие на рынке. Рост числа пользователей и объёмов операций увеличивает спрос на AAVE.

Как выбрать лучшие токены DeFi для инвестиций

На рынке DeFi множество токенов. Чтобы определить наиболее перспективные, учитывайте основные критерии и методы.

Метод №1: Топ-30 DefiLlama

Токены из топ-30 протоколов по версии DefiLlama считаются более надёжным выбором. DefiLlama — стандарт отрасли, отражающий рейтинг DeFi-протоколов по TVL (Total Value Locked).

TVL — общая сумма активов, размещённых в протоколе DeFi, широко используется для оценки масштаба, популярности и надёжности. Высокий TVL свидетельствует о доверии рынка и активности пользователей.

DefiLlama охватывает протоколы DeFi на разных блокчейнах, включая Ethereum, BSC, Polygon и Avalanche. Пользователи могут посмотреть TVL, количество пользователей, объём торгов и динамику роста по каждому протоколу.

Протоколы из топ-30 обычно обладают высоким TVL и устойчивой активностью, что снижает риски взлома или мошенничества. Как правило, эти проекты имеют сильные команды и активные сообщества, что способствует их развитию.

Метод №2: Токены, которые вы использовали лично

Инвестирование в токены платформ, которыми вы пользовались лично, — эффективная стратегия. Практический опыт даёт знания о протоколе.

Личный опыт позволяет оценить:

Структуру и функции платформы

Внося средства и совершая сделки, вы оцениваете работу платформы, механизмы займов, комиссии и риски. Удобство, скорость операций и реальные расходы на газ понятны только на практике.

Сообщество и экосистему

Взаимодействие с платформой позволяет понять активность сообщества и атмосферу. Вы видите количество пользователей, основные группы, отношения между командой и пользователями — это невозможно узнать извне.

Управление рисками и практические знания

Управляя средствами, вы сталкиваетесь с рисками смарт-контрактов, ликвидности и волатильности цен. Такой опыт помогает принимать инвестиционные решения.

Если инвестировать в токены платформ, которыми не пользовались, приходится полагаться на новости, чужие мнения или соцсети, что ведёт к эмоциональным решениям. Рынок DeFi сложен, и поверхностной информации недостаточно для оценки реальной стоимости и рисков.

Инвестирование в токены DeFi-платформ, с которыми вы знакомы лично, — один из лучших способов снизить риски и принимать рациональные решения. Даже небольшой опыт поможет понять пригодность актива.

FAQ

Что такое DeFi (децентрализованные финансы)? Чем отличаются от традиционных финансов?

DeFi — это финансы на блокчейне, исключающие посредников, таких как банки. В отличие от традиционных финансов, DeFi характеризуется низкими комиссиями, простым доступом и прозрачностью.

Каковы риски инвестирования в DeFi? Как оценить безопасность проектов?

Основные риски — уязвимости смарт-контрактов и надёжность команды. Для оценки безопасности изучайте аудиторские отчёты, сверяйте открытый код с результатами аудита и проверяйте историю взломов.

Какие проекты DeFi заслуживают внимания в 2024 году? По каким критериям выбирать токены?

В 2024 году выделяются Aave, Uniswap и кредитные платформы. Основные критерии: технологические инновации, поддержка сообщества, размер рынка и объём торгов.

Как работают фарминг ликвидности и кредитные протоколы DeFi?

Провайдеры ликвидности вносят средства в пулы и получают вознаграждения в виде комиссий и новых токенов. Заёмщики предоставляют залог и платят проценты. Доход определяется по APR и APY, ставки зависят от объёма средств в пуле.

Какие инструменты и знания нужны новичку для инвестирования в DeFi?

Изучите основы блокчейна и DeFi, настройте кошелёк MetaMask. Используйте проверенные DeFi-платформы, такие как Uniswap, и соблюдайте лучшие практики безопасности управления криптоактивами.

Почему важны аудит смарт-контрактов и управление рисками для DeFi?

Аудит смарт-контрактов и управление рисками обязательны. Аудит помогает выявлять уязвимости и предотвращать проблемы безопасности, а управление рисками обеспечивает стабильность и защиту средств пользователей.

Каковы плюсы и минусы кросс-чейн DeFi и одночейн DeFi?

Кросс-чейн DeFi снижает риски единых точек отказа, повышает безопасность и удобство работы. Одночейн DeFi проще и дешевле.