Итак, вы хотите знать, во что инвестировать, помимо простого вложения денег в фондовый рынок? Понимаю. Большинство людей предполагают, что инвестиции — это выбор акций или ETF, но честно говоря, это только вершина айсберга. Настоящий ход — диверсифицировать в активы, которые не движутся синхронно с Уолл-стрит — или лучше, движутся в противоположную сторону, когда рынки нервничают.

Я уже некоторое время рассматриваю альтернативные варианты инвестиций, и на самом деле их гораздо больше, чем думают люди. Некоторые из них очень надежны, другие — дикие скачки. Позвольте пройтись по тому, что действительно стоит учитывать.

Первое — инвестиционные трасты недвижимости. REITs — гениально, если хотите получить доступ к недвижимости без необходимости иметь миллион или тратить выходные на исследование объектов. Они инвестируют во всё: от жилых комплексов до складов и отелей, а затем распределяют арендный доход акционерам. Вы получаете диверсификацию недвижимости в портфеле без головной боли арендодателя. Очень просто.

Затем — peer-to-peer кредитование. Сервисы вроде Prosper и Lending Club позволяют финансировать части кредитов другим людям за сумму от 25 долларов. Вам платят с процентами по мере погашения. Минус? Если кто-то дефолтит, вы теряете свою часть. Но тут есть хитрость — распределите деньги по 50 или 100 мелким займам вместо одного большого, и даже если несколько заемщиков не выплатят, в целом вы, скорее всего, останетесь в плюсе. Это действительно хорошая стратегия управления рисками.

Если вы очень консервативны, стоит взглянуть на сберегательные облигации. Их гарантирует правительство, они платят проценты со временем, и по сути считаются безрисковыми, если только США не объявит дефолт по своему долгу — что, честно говоря, не входит в ваши основные заботы. Можно взять облигации серии EE с фиксированной ставкой или серии I, где часть ставки регулируется инфляцией. Скучно? Возможно. Но скука — недооцененная ценность.

Золото — классика. Можно купить физический слиток, монеты, фьючерсные контракты или паи золотых фондов. FTC предупреждает, что цены колеблются, и нужно проверять компании, хранящие золото за вас. Если держите физическое золото, убедитесь, что у вас есть безопасное место для него. Не для быстрого обогащения — для сохранения стоимости, когда другие активы падают.

Депозитные сертификаты — это банковские продукты, застрахованные FDIC, с фиксированной ставкой на определённый срок. Досрочное снятие — штраф. Процентные ставки не превзойдут долгосрочные доходы на фондовом рынке, но вы точно не потеряете основную сумму. Еще один консервативный вариант для тех, кто ищет уверенность.

Корпоративные облигации — это по сути займы компаниям. Вам платят проценты регулярно, а при погашении возвращают основную сумму. Процент зависит от риска — чем рискованнее компания, тем выше ставка. В отличие от акций, вы не владеете частью компании, поэтому не участвуете в её успехе. Но и не страдаете, если у них плохой квартал. Ваши доходы более предсказуемы. Правда, если компания обанкротится, можно потерять всё, так что полностью безопасными их назвать нельзя.

Фьючерсы на товары — это острое. Вы покупаете контракты на поставку в будущем таких товаров, как кукуруза, медь или нефть. Когда меняется спрос и предложение, меняется и стоимость контракта. Можно заработать серьезно или потерять много. Это хедж против инфляции, если вы знаете, что делаете, но рынок сложный и конкурентный. Влезайте только если хорошо разбираетесь в игре.

Аренда недвижимости для отдыха — это весело, потому что вы можете пользоваться объектом сами, пока он приносит доход, когда вас нет. Сайты облегчают управление, но есть нюанс — это неликвидные активы. Если вдруг понадобятся деньги, продать быстро не получится. Нужно ждать покупателя, а это может занять месяцы.

Криптовалюты — это дикая карта. Биткоин — самый известный, но есть тысячи других. Это децентрализованные цифровые валюты, которые взорвали популярность. Колебания цен — жесткие. Подходит только тем, кто реально понимает пространство или готов к серьезной волатильности. Не для слабонервных.

Муниципальные облигации выпускают города и штаты для финансирования проектов, таких как школы и дороги. Процентные ставки могут быть ниже, чем у корпоративных облигаций, но есть преимущество — проценты обычно освобождены от федеральных налогов, а иногда и от штатов. После налогов доход может оказаться довольно хорошим, иногда лучше, чем у более доходных облигаций.

Фонды частного капитала собирают деньги инвесторов под управлением, которые вкладываются в частные компании, чтобы помочь им расти. Доходность привлекательна, но обычно есть высокие управленческие сборы, а деньги блокируются на годы. Обычно нужно быть аккредитованным инвестором, чтобы участвовать, то есть соответствовать требованиям по доходу и состоянию.

Венчурный капитал — похож, но фокусируется на стартапах на ранней стадии. Такой же риск, обычно только для аккредитованных инвесторов, хотя краудфандинг недавно открыл двери для обычных людей.

Аннуитеты — это контракты, при которых вы платите заранее и получаете выплаты со временем или пожизненно. Есть фиксированные, переменные и индексированные. Налоговая отсрочка приятна, но сборы могут быть очень высокими, а брокеры зарабатывают большие комиссии, так что в интересах не всегда ваши. Перед подписанием обязательно делайте серьезное исследование.

Вот что важно понять о вложениях — для каждого уровня риска и финансового положения есть что выбрать. Не обязательно быть человеком с фондовым рынком. Можно построить настоящее богатство через трасты недвижимости, облигации, товары или их комбинацию. Главное — понимать, что именно вы покупаете, и чтобы это соответствовало вашим целям. Не следуйте за толпой. Разберитесь, что подходит именно вам, и делайте домашнюю работу, прежде чем вкладывать деньги.