Coinbase และ Cardless เปิดตัวบัตรเครดิตที่หนุนด้วยเหรียญสเตเบิล ซึ่งให้ผู้ถือ USDC ใช้สินทรัพย์คริปโตเป็นหลักประกันเพื่อเข้าถึงวงเงินเครดิต บัตรนี้มุ่งเป้าไปที่ผู้ถือสเตเบิลโทเคนที่ไม่สามารถผ่านเกณฑ์บัตรเครดิตแบบไม่ใช้หลักประกันตามรูปแบบเดิมได้ โดยให้ช่องทางในการสร้างประวัติเครดิตโดยไม่ต้องขายสินทรัพย์ออก ผู้สมัครจะนำเงินถือ USDC บน Coinbase ไปวางเป็นหลักประกัน ชำค่าธรรมเนียมการเข้าถึง $49.99 และจะได้รับบัตรเครดิตที่ใช้งานได้ในขณะที่หลักประกันยังคงสร้างผลตอบแทน (yield) อยู่ ผลิตภัณฑ์นี้ตอบช่องว่างในระบบการเงินที่คนจำนวนมากทั่วโลกถือสินทรัพย์ดิจิทัล แต่ยังไม่ได้รับการบริการที่เพียงพอจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งใช้ประวัติเครดิตแบบเดิมในการประเมินความเสี่ยง
Coinbase และ Cardless ใช้ USDC เป็นหลักประกันในการทำงานของบัตรเครดิต
ผู้สมัครกัน USDC บางส่วนที่ถืออยู่บน Coinbase ไว้เป็นหลักประกันสำหรับหนี้ของบัตร หลักประกันยังคงอยู่บนแพลตฟอร์ม ถูกล็อกไว้เพื่อรองรับความเสี่ยงกรณีผิดนัด แต่ผู้ถือบัตรยังคงได้รับผลตอบแทนจาก USDC ที่ถูกกันไว้ตลอดอายุของข้อตกลง แนวทางนี้ต่างจากบัตรที่มีหลักประกันแบบเดิม ซึ่งเงินฝากจะถูกเก็บไว้เฉยๆ ในบัญชีธนาคารและแทบไม่สร้างผลตอบแทนหรือไม่สร้างเลย
Michael Spelfogel ผู้ร่วมก่อตั้ง Cardless กล่าวว่า “คนสมัครมาจากทุกส่วนของสเปกตรัมเครดิต มีบางคนที่อยากใช้วิธีนี้เพราะเชื่อในคริปโต แต่พวกเขาเพิ่งเริ่มต้นการเดินทางและกำลังสะสมความมั่งคั่ง” บัตรนี้รองรับผู้ใช้งานที่เกิดมาในโลกคริปโต ซึ่งอาจมีสินทรัพย์มากแต่ไม่มีประวัติเครดิตที่ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมต้องการ ผู้ที่มี USDC คงเหลือจำนวนมากแต่มีประวัติการกู้ยืมน้อย ตอนนี้จึงมีเส้นทางในการสร้างประวัติเครดิตโดยไม่ต้องขายหลักทรัพย์ทิ้ง
ผู้ถือบัตรได้รับผลตอบแทนจาก USDC ที่วางหลักประกัน ขณะจ่ายค่าธรรมเนียมการเข้าถึง $49.99
ฟีเจอร์ให้ผลตอบแทนบนหลักประกันทำให้ผลิตภัณฑ์นี้แตกต่างจากบัตรที่มีหลักประกันรุ่นเดิม บัตรที่มีหลักประกันแบบดั้งเดิมบังคับให้ผู้ใช้สละสภาพคล่องและเงินฝากไม่ได้ให้ผลตอบแทนใดๆ ที่นี่ USDC ยังคงทำงานต่อไปในขณะเดียวกันก็เป็นหลักประกัน สำหรับคนที่สะสม USDC แบบต่อเนื่อง หลักประกันไม่ใช่ต้นทุนที่ตายตัว แต่เป็นสินทรัพย์ที่สร้างประโยชน์ได้และยังปลดล็อกอำนาจการใช้จ่าย
ค่าธรรมเนียม $49.99 สำหรับการเข้าถึงบัตรเป็นค่าใช้จ่ายแบบครั้งเดียว ซึ่งเข้ามาแทนส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารมักใส่ไว้ในผลิตภัณฑ์บัตรที่มีหลักประกัน โครงสร้างมีความโปร่งใส: ผู้ใช้จะรู้ว่าตนจ่ายเท่าไรตั้งแต่ต้น แทนที่จะต้องเฝ้าดูค่าใช้จ่ายที่สะสมผ่านดอกเบี้ยรายเดือน Cardless ไม่ได้เปิดเผยว่ามีการออกบัตรไปแล้วจำนวนเท่าใด
ความร่วมมือระหว่าง Coinbase และ Cardless เริ่มในเดือนกันยายนด้วยบัตรของ Amex
บัตรนี้ต่อยอดความร่วมมือระหว่าง Coinbase และ Cardless ที่เริ่มในเดือนกันยายน เมื่อทั้งสองบริษัทเปิดตัวบัตรที่มีแบรนด์ Coinbase ร่วมกับ American Express ผลิตภัณฑ์ก่อนหน้านั้นใช้แนวทางที่แตกต่าง โดยให้เงินคืนได้สูงสุด 4% เป็น bitcoin สำหรับการซื้อ และดึงดูดผู้ใช้คริปโตที่มีอยู่แล้วซึ่งต้องการรางวัลมากกว่าการใช้เครดิตที่อิงกับหลักประกัน
บัตรใหม่นี้ที่หนุนด้วยสเตเบิลมาร์กความเปลี่ยนในความสัมพันธ์ดังกล่าว หากความร่วมมือกับ Amex เน้นการจูงใจให้ใช้จ่ายด้วยรางวัลที่เป็นคริปโต แต่ผลิตภัณฑ์นี้มุ่งขยายการเข้าถึงเครดิตให้กับคนที่ระบบปัจจุบันยังไม่รองรับ Cardless มีประสบการณ์ในการสร้างโปรแกรมบัตรร่วมแบรนด์ให้กับชื่อดัง รวมถึง Qatar Airways และ Alibaba บริษัทแสดงจุดยืนอย่างชัดเจนว่าโปรแกรมเครดิตแบบยึดศูนย์กลางที่ธนาคารในเชิงดั้งเดิมเป็นระบบที่แข็งตัว ทำให้โอกาสสำคัญยังไม่ได้ถูกนำไปใช้ให้เกิดประโยชน์
บัตรเครดิตหนุนด้วยสเตเบิลขยายการเข้าถึงเครดิตออกไปไกลกว่าระบบแบบดั้งเดิม
การมาของบัตรเครดิตหนุนด้วยสเตเบิลจาก Coinbase แสดงให้เห็นว่ารอยต่อระหว่างโครงสร้างพื้นฐานคริปโตและผลิตภัณฑ์การเงินในชีวิตประจำวันยังคงเลือนลางลง บัตรนี้เป็นบัตรสำหรับผู้บริโภคที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียม มีกลไกหลักประกัน และมีกลุ่มเป้าหมายที่ชัดเจน ด้วยการใช้หลักประกันเป็น USDC เพื่อยึดตามการประเมินความเสี่ยง แทนคะแนน FICO บัตรจึงหลบเลี่ยงหนึ่งในกลไกกั้นประตู (gatekeeping) ที่เหนียวแน่นที่สุดในสินเชื่อสำหรับผู้บริโภค
สำหรับระบบนิเวศของสเตเบิล ผลิตภัณฑ์ลักษณะนี้สร้างเคสการใช้งานใหม่ของการถือ USDC นอกเหนือจากการทำฟาร์มผลตอบแทนหรือการชำระเงิน มันทำให้สเตเบิลกลายเป็นสินทรัพย์ตัวตนทางการเงิน (financial identity) ซึ่งช่วยรับรองความน่าเชื่อถือด้านเครดิตได้ ในระบบที่ก่อนหน้านี้ยังไม่มีวิธีการรองรับสิ่งนี้
FAQ
บัตรเครดิตหนุนด้วยสเตเบิลของ Coinbase และ Cardless ทำงานอย่างไร?
ผู้สมัครกัน USDC บางส่วนที่ถืออยู่บน Coinbase ไว้เป็นหลักประกันเพื่อค้ำความเสี่ยงของบัตร พวกเขาจ่ายค่าธรรมเนียมการเข้าถึง $49.99 และจะได้รับบัตรเครดิตที่ใช้งานได้ โดยยังคงรับผลตอบแทนจาก USDC ที่ถูกล็อกไว้ต่อไป
ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตหนุนด้วยสเตเบิล?
บัตรนี้ออกแบบมาสำหรับผู้ถือสเตเบิลที่ไม่สามารถผ่านเกณฑ์บัตรเครดิตแบบไม่ใช้หลักประกันตามรูปแบบดั้งเดิมได้ แต่ถือ USDC บน Coinbase บัตรนี้มุ่งเป้าไปยังคนในทุกช่วงของสเปกตรัมเครดิต รวมถึงผู้ที่เพิ่งเริ่มสร้างประวัติเครดิต และผู้ที่เป็นสายคริปโตโดยกำเนิดแต่ยังไม่ได้รับการบริการจากผู้ให้กู้แบบเดิมอย่างเพียงพอ
มีค่าธรรมเนียมอะไรบ้างสำหรับบัตรเครดิต Coinbase และ Cardless?
มีค่าธรรมเนียม $49.99 สำหรับการเข้าถึงบัตร
