7 стратегій для отримання пасивного доходу з використанням криптоактивів

Важливість пасивного доходу у криптовалюті

Пасивний дохід від криптовалюти доступний всім довгостроковим власникам активів. З розвитком нових криптовалютних проектів інвесторам важливо розуміти, як використовувати ці нові можливості.

Ефективне управління надлишковими коштами є ключовим для кожного інвестора. Неактивний капітал, наприклад заощадження, часто залишається без використання. Однак поспішні інвестиції можуть призвести до труднощів — це типова ситуація у криптоіндустрії.

Такі проблеми характерні для інвесторів у криптовалюту. Торгівля та інвестування здатні приносити високий прибуток, але для їх ефективного освоєння потрібен час. Більшість прибутку походить від волатильності ринку, що створює значний стрес. Інвестори постійно контролюють свої портфелі та реагують на можливості, тому керування цими процесами є непростим.

Багато інвесторів недооцінюють потенціал пасивного доходу від криптовалюти. Поширений підхід — купити Bitcoin, Ethereum чи інші криптоактиви й чекати зростання їхньої вартості. Історія цін підтверджує такий підхід, але це означає, що кошти залишаються заблокованими й не працюють. За цей час інвестори могли би суттєво зміцнити свій капітал.

Пасивний дохід формується безпосередньо від володіння криптовалютою — без регулярних дій. Інвестору потрібно лише прийняти грамотне початкове рішення. Такі стратегії схожі на складні відсотки, реінвестування дивідендів чи оренду нерухомості. З розвитком проектів, що конкурують із традиційними фінансами, середовище для пасивного криптодоходу стало більш зрілим протягом останніх років.

Як криптовалюта працює для інвесторів

Залишати інвестиційний капітал у вигляді заощаджень — не найкраще рішення. При зростанні інфляції люди часто переводять готівку у цінні активи. Хтось інвестує швидко, інші вагаються через ризики.

Акції вважаються ризикованими й потребують спеціалізованих знань, тому багато хто обирає нерухомість для отримання пасивного доходу від оренди. Проте управління нерухомістю має свої труднощі.

Криптоіндустрія довгий час не стимулювала власників активів до отримання доходу від вже наявних активів. Проте з розвитком ліквідності й децентралізації ситуація змінюється. DeFi-протоколи трансформують криптовалютний ринок, роблячи пасивний дохід більш вигідним і доступним.

Різні способи отримання пасивного доходу з криптовалюти

Для отримання пасивного доходу з криптовалюти варто розглянути кілька методів — кожен має специфічні особливості й виклики. Деякі підходи забезпечують вищу прибутковість.

Lending і Yield Farming — депонування криптовалюти для отримання відсотків або комісій — найбільш поширені стратегії пасивного доходу. Інвестори надають частину своїх активів проектам на певний термін, отримуючи пропорційні винагороди.

Основні стратегії пасивного доходу

Майнінг залишається популярним методом. Традиційна модель PoW стала менш прибутковою для більшості, тому хмарний майнінг набуває популярності як альтернатива. Стейкінг криптовалюти — ще один спосіб використання цифрових активів.

Існують й інші варіанти пасивного доходу. Варто вивчити аірдропи. Технічні інвестори можуть запустити вузол блокчейну. Придбання дивідендних токенів через стейкінг — ще один ефективний варіант. Усі ці методи потребують ретельного дослідження перед участю.

Стейкінг: найпростіший метод пасивного доходу

Proof of Work (PoW) — механізм консенсусу блокчейну, що дозволяє децентралізованим учасникам мережі досягати згоди щодо нових даних у ланцюзі.

Стейкінг — найпростіший спосіб отримання пасивного доходу з криптовалюти за багатьма показниками. Він замінює роль майнера й може принести значну користь у довгостроковому періоді.

Блокчейн — відкритий децентралізований мережевий простір, що дозволяє учасникам брати участь в управлінні. Валідація транзакцій виключає потребу у центральному контролі. Блокчейни можуть випадково обирати валідаторів й винагороджувати їх за внесок.

На відміну від PoW-майнерів, які отримують винагороди за блоки, PoS-валідатори отримують блокові винагороди. Валідаторам не потрібне дороге обладнання, але вони мають володіти достатньою кількістю токенів для участі у валідації блоків.

Дохід від стейкінгу залежить від токена. Вартість застейканих токенів може зростати з часом, але це супроводжується ризиком: при падінні ціни токена доходи зменшуються. Прийняття грамотних рішень на старті підвищує шанси на успіх.

Валідатори отримують винагороди за застейкані кошти в обмін на підтримку валідності мережі. Proof of Stake (PoS) дозволяє власникам активів отримувати пасивний дохід.

Системи вибору валідаторів різняться. Деякі блокчейни вимагають депонування чи блокування коштів. Валідатори обираються з пулу користувачів, які застейкали певну кількість нативного активу.

Крипто-стейкінг — ефективний спосіб отримати винагороди й підтримати базові принципи блокчейну.

Стейкінг означає блокування криптовалюти для отримання додаткових токенів. Зазвичай це відбувається на рівні протоколу (on-chain), але можливий і на рівні застосунків. На PoS блокчейнах активи можна депонувати у смарт-контракти.

Використання автоматизованих програм для обробки транзакцій і блоків надає власникам право отримувати нативні токени протоколу. Протоколи на кшталт Ethereum 2.0 пропонують такий формат стейкінгу.

Застосунки й протоколи на базі блокчейнів також надають можливість стейкінгу. Хоча вони можуть не мати власного ланцюга, протоколи на Ethereum — такі як Chainlink чи The Graph — підтримують стейкінг. Це ефективні способи отримати пасивний криптовалютний дохід.

Yield Farming: прибуток від забезпечення ліквідності

Зростання децентралізованих бірж і смарт-контрактів зробило Yield Farming популярним останніми роками. Система базується на тому, що користувачі забезпечують ліквідність фінансових активів у межах протоколів.

Інвестори депонують токени у смарт-контракти (пули ліквідності) для отримання винагород. Трейдери, що користуються такими пулами, отримують частину комісії за транзакції. Механізм активізує децентралізовані біржі й пов’язує токени з винагородами для інвесторів.

Yield Farming — основний метод пасивного доходу у криптовалюті, що використовує ліквідність децентралізованих бірж. Торгові платформи дають змогу використовувати смарт-контракти.

Смарт-контракти дозволяють інвесторам забезпечувати ліквідність без прямої торгівлі з брокерами чи іншими трейдерами. Трейдери здійснюють операції за рахунок коштів у пулі ліквідності, а інвестори отримують частку комісій.

Відсоткові ставки змінюються залежно від багатьох факторів. Yield Farming може забезпечити до 30% річної прибутковості (APY) на популярних монетах. Менш відомі, але активно просувані монети можуть пропонувати ще вищі винагороди. Такий підхід не позбавлений ризиків: слід враховувати волатильність цін і ризик "rug pulls" (раптового зникнення проекту).

Щоб отримати пасивний дохід від Yield Farming, потрібно стати постачальником ліквідності (LP). Це часто вимагає Ethereum і DeFi-токенів (Uniswap, PancakeSwap), а також стейблкоїнів, таких як Tether (USDT).

Інвестуючи як LP на децентралізованих біржах, ви отримуєте LP-токени, які представляють частку у пулі ліквідності. LP-токени можна застейкати на DeFi-платформах для додаткового доходу — це дозволяє отримати подвійний дохід з одного депозиту. Yield Farming за останні роки став одним із найпопулярніших способів пасивного доходу у криптовалюті.

Yield агрегатори (Yield оптимізатори) додатково спрощують Yield Farming, полегшуючи отримання пасивного доходу. Користувачі можуть отримувати пасивний дохід від Yield Farming без прямої взаємодії з додатками.

Найпопулярніші Yield Farming протоколи: Curve, Convex Finance, Yearn Finance, Beefy Finance. Yearn Finance має майже $400 мільйонів TVL (Total Value Locked), що свідчить про високу довіру до пасивного доходу в криптовалюті.

Хмарний майнінг: віддалена участь у майнінгу

Хмарний майнінг використовує орендовані обчислювальні ресурси для видобутку криптовалюти. Попри потребу у ретельному плануванні та розрахунках, метод набуває популярності як спосіб пасивного доходу.

Користувачам не потрібно встановлювати чи обслуговувати програмне забезпечення. Хмарні майнінгові компанії забезпечують віддалену участь та доступ з будь-якої точки світу. Віддалений майнінг зменшує потребу в обслуговуванні обладнання й скорочує витрати на енергію.

Хмарні майнери приєднуються до пулів, купують обчислювальні потужності (hash power) і отримують відповідні послуги. Прибуток розподіляється відповідно до обсягу орендованої потужності.

Відсоткові ставки залежать від багатьох факторів. Учасники мають контролювати щоденні витрати й очікувані винагороди. Наприклад, інвестиція $2 000 при швидкості майнінгу Bitcoin 14,33 Th/s може приносити близько $100 на день.

Хмарний майнінг схожий на пуловий майнінг. Обидва — ефективні способи генерувати пасивний криптовалютний дохід.

Пуловий майнінг дозволяє купувати чи ділити додаткові ресурси CPU. У хмарному майнінгу користувачі купують hash power, а майнери отримують надлишок. Платежі обмежені обраною потужністю, прибуток розподіляється відповідно до купленої потужності.

Найпоширеніша модель хмарного майнінгу — hosted mining: клієнти орендують чи купують обладнання у майнінговому центрі. Майнери забезпечують обслуговування й гарантують роботу, надаючи клієнтам прямий контроль над активами. Майнінгові ферми отримують менші витрати на електроенергію й зберігання, хоча hosted mining потребує значних початкових вкладень.

Основний недолік пасивного доходу через майнінг — прибутковість. Прибутковість розраховується як дохід на кіловат-годину (kWh). Якщо витрати перевищують винагороди, майнери не отримують прибутку.

Проблема особливо актуальна, адже багато майнерів беруть кредити для старту майнінгу. Якщо майнінг не приносить пасивного доходу, майнери вимикають обладнання або продають його для покриття витрат. Продавати низькопродуктивне обладнання складно через низьку ліквідність.

Крипто-заощадження: безпечний консервативний вибір

Заощадження — консервативний і загалом безпечний спосіб отримати пасивний дохід у криптовалюті. Відкривши крипторахунок, можна отримувати прибуток за депозитами, як із банківськими продуктами.

Цифрові рахунки з відсотками — новинка у сфері криптосервісів. Їхня прибутковість значно перевищує типові банківські ставки. APY залежить від вибору змінних або фіксованих термінів. Такий варіант підходить тим, хто планує довгострокове зберігання криптовалюти. Він вигідніший за банківські заощадження й заслуговує на увагу.

Висока прибутковість і відсоткові ставки — головна причина розглянути крипто-заощадження. Компанії пропонують 10–20% річних, що значно перевищує ставки банків. Банківські ставки зазвичай набагато нижчі.

Такі рахунки виплачують річний дохід у криптовалюті, а не фіаті. Слід враховувати волатильність криптовалюти, яка впливає на річні доходи. Відкривати рахунки на основі стейблкоїнів — оптимальний варіант.

Операції з крипто-заощадженнями прості. Слід перевірити умови зняття коштів: виведення може бути змінним або фіксованим. Фіксовані терміни дозволяють блокувати кошти на певний час і отримувати вищий дохід, роблячи рахунки схожими на високоприбутковий стейкінг.

Користувачі отримують відсотки у криптовалюті за депозити. Найвищі ставки — для стейблкоїнів DAI чи USDC. Крипто-заощадження особливо вигідні для довгострокових інвесторів і загалом безпечний спосіб отримати пасивний дохід із активів.

Кредитування: дохід від забезпечення ліквідності

Криптокредитування — ефективний спосіб уникнути простою активів. Надаючи ліквідність іншим користувачам, кредитодавці отримують прибуток. Криптокредити надають DeFi-платформи й повертають із відсотками.

Кредитування можливе через DeFi-платформи (Aave, Compound) і CeFi-мережі. Кредитодавці стають постачальниками ліквідності для криптокредитів і отримують відсоткові винагороди після повернення кредиту.

Як і у традиційних бізнесах, відсоткові ставки залежать від проекту й монети. Більшість криптовалют пропонують 3–8% річних, стейблкоїни — більше. Криптокредитування забезпечує ставки від 10 до 18%.

Криптокредитування має ризики. Кредитодавці повинні ретельно аналізувати проекти. Гарантія повернення кредиту критична. Позичальники зазвичай надають заставу, яка може бути вилучена у разі неповернення.

Існує багато варіантів кредитування криптовалюти. Усі передбачають передачу активів на певний термін в обмін на винагороду. Розуміння структури допомагає обрати відповідний формат кредиту.

Високі ставки, довгі терміни й великі суми кредиту впливають на умови кредитування, підвищуючи витрати позичальника. Іноді кредитодавці узгоджують умови, але часто їх регулюють треті сторони.

Формати криптокредитів: маржинальне кредитування, P2P, централізоване кредитування й DeFi кредитування. У маржинальному кредитуванні кредитодавці надають кошти трейдерам, які використовують позичений капітал для збільшення позицій і повертають із відсотками.

P2P-кредитування дозволяє обирати умови й суму, платформи підбирають позичальників і кредитодавців. Централізоване кредитування базується на інфраструктурі третіх сторін із фіксованими термінами й ставками. DeFi-кредитування дозволяє напряму давати кредити через смарт-контракти.

Партнерські програми, аірдропи, форки: додаткові можливості доходу

Багато криптопроектів проводять масштабні промоції, винагороджуючи ранніх учасників, партнерів і прихильників нових систем. Такі механізми стимулюють ранню участь і використання проекту, пропонуючи цінні можливості пасивного доходу, але вибір проекту потребує ретельного аналізу.

Багато криптовалютних партнерських програм просувають продукти й сервіси. Провідні біржі пропонують такі програми, винагороджуючи користувачів за залучення нових клієнтів.

Форки виникають, коли існуюча монета розділяється на новий ланцюг, і початкові власники отримують нові монети. Аірдропи — кампанії з безкоштовною роздачею нових монет чи токенів, що стимулює спробу криптопродуктів чи сервісів.

Аірдропи й форки дають змогу отримати криптовалюту без витрат, але цінність таких монет не гарантована. Оскільки проекти найчастіше спрямовані на розширення ринку, важливо оцінити майбутню цінність перед участю.

Часті трейдери й ранні користувачі платформ часто отримують право на аірдропи, які компанії використовують як маркетингові кампанії. Іноді токени, роздані безкоштовно, набувають значної цінності, тому аналіз проекту важливий для уникнення втрати можливості.

Партнерські програми ефективні для просування нових активів. Багато компаній використовують їх для збільшення продажів, торгових обсягів і клієнтської бази, залучаючи соціальні мережі (Facebook, Twitter) для партнерського маркетингу.

Обирайте програми з високими комісійними ставками й сильною репутацією. Партнерські програми можуть приносити високий дохід, якщо у вас є мережа колег, які реагують на запрошення.

Дивідендні токени: розподіл корпоративного прибутку

Дивіденди — розподіл частини прибутку компанії серед акціонерів як винагорода за підтримку бізнесу. Виплати здійснюють грошима або додатковими акціями.

Деякі криптокомпанії пропонують аналогічні механізми. Володіючи криптотокенами, користувачі підтримують компанію-емітента й отримують винагороду відповідно до її прибутку. Наприклад, Decred і Ontology випускають дивідендні токени, що відрізняються від стейкінгу, який базується лише на зростанні ціни.

Рівень виплат дивідендів залежить від криптокомпанії. Дослідження проекту важливе для грамотного вибору. Деякі користувачі отримують до 30% річних дивідендів залежно від інвестиції.

Багато криптопроектів впроваджують системи пасивного доходу, зосереджені як на зростанні ціни токенів, так і на інвестиційних можливостях. Дивідендні токени працюють як акціонерні дивіденди, розподіляючи прибуток компанії серед підтримуючих користувачів. Сума дивідендів може змінюватися залежно від внеску кожного учасника.

Висновок: пасивний дохід у криптовалюті

Криптовалюта відкриває інвесторам нові можливості. Чекати лише зростання ціни — не завжди найкраща стратегія. У статті описано сім способів отримання пасивного криптовалютного доходу для новачків і досвідчених користувачів. Приймайте обґрунтовані рішення, постійно аналізуйте ринок і максимізуйте свої інвестиції.

FAQ

Які сім основних способів отримати пасивний дохід із криптовалюти?

Стейкінг, Yield Farming, кредитування, ліквідний майнінг, кредити, винагороди DeFi-протоколів і стейкінг NFT. Ці стратегії забезпечують регулярний дохід із криптоактивів.

Що таке стейкінг? Який дохід можна очікувати?

Стейкінг — система отримання винагород за утримання криптовалюти. Типові річні доходи становлять 1,88%–4,5%, а довгострокове утримання збільшує прибуток за рахунок складних відсотків.

Як працюють криптовалютні дивіденди?

Криптовалютні дивіденди — регулярний дохід від ваших активів. Інвестори отримують постійні виплати залежно від кількості токенів у портфелі. Дивіденди виплачують із прибутку протоколу або стейкінг-винагород, дозволяючи отримувати пасивний дохід лише за володіння активами.

Які переваги та ризики ліквідного майнінгу?

Переваги: високі доходи й сумісність із багатьма токенами. Ризики: тимчасові втрати через волатильність цін і вразливості смарт-контрактів. Важливо розуміти баланс між доходом і ризиком перед участю.

Як можна отримати дохід із криптовалюти через кредитні сервіси?

Депонуючи криптовалюту на кредитних платформах, ви отримуєте регулярний відсотковий дохід. Ви надаєте активи платформі, які використовують позичальники, й отримуєте винагороди у відповідь. Винагороди оподатковуються як інший дохід, і якщо вони перевищують ¥200 000 на рік, потрібно подавати податкову декларацію.

Які вимоги для отримання пасивного доходу від роботи мастерноду?

Щоб отримувати пасивний дохід від роботи мастерноду, потрібно заблокувати визначену кількість криптовалюти, забезпечити постійну роботу вузла, підтримувати підключення до мережі та регулярно проводити обслуговування. Виконання цих вимог гарантує стабільний дохід.

Яка різниця між Yield Farming і ліквідним майнінгом?

Yield Farming і ліквідний майнінг по суті схожі: це депонування пар криптовалют для отримання винагород. Yield Farming охоплює ширший спектр, а ліквідний майнінг — конкретний його вид.

Які ризики пов’язані з пасивними стратегіями доходу у криптовалюті?

Основні ризики: шахрайство постачальника, зниження прибутковості майнінгу через зростання складності, високі комісії. Важливими є також ліквідний ризик і вразливості смарт-контрактів.

На що слід звернути увагу новачкам при старті пасивного доходу з криптовалюти?

Новачкам слід обирати надійні платформи, диверсифікувати інвестиції й розуміти ризики ринку. Починайте з невеликих сум, зберігайте довгострокову перспективу й слідкуйте за змінами регуляції.

Як слід обліковувати пасивний криптодоход для цілей оподаткування?

Пасивний криптодоход (наприклад, винагороди стейкінгу чи відсотки кредитування) слід фіксувати як інший дохід за ринковою вартістю на момент отримання. За японським податковим законодавством ці прибутки класифікуються як інший дохід — не приріст капіталу — і оцінюються за ринковою ціною на момент отримання, підлягаючи податку на доходи. Точний облік і звітність важливі для податкової декларації.