Гарячі гаманці та холодні гаманці: яка між ними різниця?

Що таке криптогаманці та чому вони важливі

Терміни, пов’язані з криптогаманцями, можуть бути складними, але розуміння різниці між їх типами необхідне для кожного, хто працює з криптовалютою. Цей докладний огляд містить переваги гарячих і холодних гаманців, основні відмінності між ними, а також приклади для прийняття обґрунтованих рішень щодо стратегії зберігання криптоактивів.

Криптогаманець суттєво відрізняється від звичайного фізичного гаманця. У фізичному гаманці ви зберігаєте документи, платіжні картки та готівку. Криптогаманець фактично не зберігає вашу криптовалюту — це клієнт або застосунок, який містить приватні ключі до ваших активів і дозволяє працювати з блокчейн-мережею. За допомогою гаманця ви можете надсилати, отримувати й витрачати криптовалюту — це базові функції будь-якого рішення для зберігання активів.

Сучасні криптогаманці пропонують більше можливостей, ніж прості транзакції. Багато гаманців мають вбудовані браузери для web3, інтеграцію з децентралізованими застосунками і торговими майданчиками, стейкінг у застосунку для пасивного доходу, підтримку мульти-ланцюгів для різних портфелів, а також підключення до сторонніх платіжних рішень для купівлі криптовалюти безпосередньо з бірж. Завдяки цьому криптогаманці стають універсальними інструментами для управління цифровими активами.

Чому криптогаманці критично важливі для безпеки

Гаманці — значно безпечніший вибір для довгострокових інвесторів у криптовалюту, ніж зберігання коштів на біржі. Криптовалюта створена для того, щоб користувач мав контроль над своїми активами, і гаманці є ключовим елементом децентралізації. Не варто залишати криптовалюту на біржі, особливо якщо це значна сума.

Біржі можуть збанкрутувати, що ставить кошти користувачів під юридичну загрозу. Зберігаючи криптовалюту на біржі, ви реально ризикуєте втратити доступ до своїх активів. За словами професора Адама Левітіна, який спеціалізується на банкрутстві, комерційному праві та фінансовому регулюванні, якщо ви є незабезпеченим кредитором біржі, то у разі банкрутства можете втратити свою криптовалюту.

Деякі біржі мають потужні системи захисту, але в історії криптовалют були технічні збої та злами. Інцидент Mt. Gox — один із найвідоміших випадків, коли масова хакерська атака призвела до значних втрат для користувачів, які довірили свої кошти біржі.

Криптогаманці стають дедалі кращими. Сучасні рішення дозволяють зберігати широкий спектр монет і токенів, зокрема тих, що не представлені на основних біржах. Це дає змогу ефективно керувати всім інвестиційним портфелем і отримати повний контроль над активами.

Типи криптогаманців: основні пояснення

Терміни «гарячий» і «холодний» гаманець позначають різні методи зберігання криптографічних ключів; назви відображають стан підключення гаманця до інтернету. Гарячі гаманці — це цифрові рішення, які працюють лише з інтернетом, холодні — функціонують без підключення, зберігаючи ключі офлайн (у холодному сховищі).

Ключі, що зберігаються офлайн, значно менш схильні до атак і технічних проблем. Холодний гаманець потрібно фізично підключати до пристрою для підпису чи відправлення транзакцій, і зазвичай він працює з додатковими застосунками для підписування і трансляції.

Гарячі гаманці постійно підключені до інтернету і блокчейн-мереж, не потребують додаткових дій для підключення. Це дає змогу миттєво надсилати і підписувати транзакції. Завдяки цьому гарячі гаманці стали популярними серед користувачів криптовалюти, і зараз займають понад 55 % ринку гаманців.

Кастодіальні гаманці: володіння та ризики

Володіння в блокчейні суттєво відрізняється від традиційного розуміння власності. У фізичному світі власник може тримати річ або мати юридичний захист. У цифровому світі криптовалюти це працює інакше.

Кастодія в блокчейні базується на знанні приватних ключів. Якщо ви і хтось ще знаєте ваш приватний ключ, то обидва маєте доступ до активів. Відома фраза «не твої ключі — не твоя крипта» ілюструє цей принцип.

Якщо хтось інший знає ваші приватні ключі, він технічно може отримати доступ і навіть викрасти кошти. Кастодіальний гаманець — це гаманець, де виробник (зазвичай централізована біржа або сервіс) зберігає ваші приватні ключі на своїх серверах, а не надає вам повний контроль.

Якщо провайдер зберігає частину приватних ключів через багатосторонню модель або використовує мультипідпис, гаманець вважається кастодіальним. Мультипідписні гаманці хоч і мають переваги, стали відомими об’єктами атак, оскільки створюють ризик контрагента і нові точки для зламу.

Некастодіальні гаманці: повний самоконтроль

Некастодіальний гаманець означає, що лише ви маєте і контролюєте приватні ключі. Ключі не зберігаються на серверах компаній або контролюються третіми особами. Гарячі й холодні гаманці можуть бути некостодіальними, тобто користувач повністю контролює свої активи незалежно від підключення.

Некостодіальні гаманці — це справжнє володіння криптовалютою, бо вони виключають залежність від посередників. Такий підхід відповідає ідеї криптовалюти як засобу стати власним банком.

Апаратні гаманці: фізична безпека цифрових активів

Апаратний гаманець — це пристрій для офлайн-зберігання приватних ключів, зазвичай у форматі USB-накопичувача. Такі гаманці — це практично холодні гаманці, і ці терміни часто використовують як синоніми.

В галузі стандартом є те, що апаратний гаманець — це холодне сховище і некостодіальний продукт: ключі зберігаються офлайн, а користувач має повний контроль. Це робить апаратні гаманці одним із найнадійніших способів зберігання криптовалюти.

Що таке гарячий гаманець: підключення та зручність

Гарячі гаманці постійно підключені до інтернету, що визначає їхню функціональність і рівень безпеки. Технічно це означає, що приватні ключі зберігаються локально у браузері (через розширення) або в застосунках із постійним підключенням до інтернету.

Зручність гарячих гаманців зрозуміла для тих, хто часто працює з криптовалютою. Зазвичай вони безкоштовні й доступні для завантаження без купівлі пристрою. Дуже прості у використанні й особливо підходять тим, хто здійснює багато транзакцій щодня.

Тим, хто торгує щодня, незручно постійно переказувати кошти між гарячими й холодними гаманцями. Для трейдерів і користувачів DApp зручність гарячих гаманців часто важливіша за ризики безпеки.

Однак гарячі гаманці менш захищені, ніж холодні. Проблеми програмного забезпечення й онлайн-вразливості змушують деяких користувачів уникати гарячих гаманців. Якщо ви щодня користуєтеся DApp, як-от Uniswap, гарячий гаманець — найзручніший варіант.

Через постійне інтернет-з’єднання зростає ризик витоку приватних ключів через такі вектори атак: завантаження шкідливого ПЗ, підписання небезпечних смартконтрактів, кейлогінг.

Гарячі гаманці розрізняються за типом і функціями. Основні види: десктопні, веб- та мобільні гаманці — кожен має свої переваги й сценарії використання.

Десктопні гаманці: безпека на вашому комп’ютері

Десктопні гаманці забезпечують вищий рівень безпеки, ніж веб-рішення, але поступаються апаратним гаманцям. Десктопний гаманець встановлюється на комп’ютер чи ноутбук і працює як окремий застосунок.

Десктопні гаманці — це баланс між зручністю вебгаманців і захистом апаратних рішень. Вони дають більше контролю над ключами, ніж вебваріанти, і залишаються зручними для щоденного використання.

Вебгаманці: зручність у браузері

Вебгаманці працюють у браузері, що робить їх доступними з будь-якого пристрою з інтернетом. Зазвичай це розширення або прогресивні застосунки, які не потребують окремої установки на комп’ютер. Також є гібридні варіанти, що поєднують функції веб- і десктопних гаманців.

Наприклад, криптоігри, NFT-маркетплейси та платформи, що працюють із токенами Ethereum, часто потребують підключення до вебгаманця для транзакцій. Вебгаманці — ключовий інструмент для всіх, хто бере участь у децентралізованій фінансовій екосистемі.

Мобільні гаманці: доступ до криптовалюти будь-де

Мобільні гаманці працюють аналогічно десктопним, але оптимізовані для смартфонів. Підтримують iOS та Android, що забезпечує широке охоплення. Головна перевага — портативність: мобільний гаманець завжди доступний.

Постійна доступність робить мобільні гаманці ідеальними для тих, хто проводить транзакції у дорозі або потребує гнучкості для управління активами з будь-якої точки світу. Зручність зробила мобільні гаманці особливо популярними серед криптокористувачів.

Популярні гарячі гаманці

ZenGo: біометрична безпека

ZenGo — мобільний застосунок, доступний у США, Великій Британії, Австралії та Канаді. Одна з його особливостей — біометрична автентифікація, яка підвищує рівень захисту порівняно зі звичайними паролями. Крім цієї функції, гаманець працює як інші популярні рішення та має інтуїтивний інтерфейс для підключення до кількох блокчейн-мереж.

Гаманець біржі: автономний функціонал

Деякі гаманці, пов’язані з біржами, працюють як окремі застосунки: щоб користуватися ними, не потрібно реєструватися на самій біржі. Спочатку вони підтримували Ethereum і ERC-20, але тепер — багато інших криптовалют і блокчейн-мереж.

Electrum: простота та надійність

Electrum — популярний гарячий гаманець, який відзначається простим і зрозумілим функціоналом. Це універсальне рішення для більшості користувачів — від початківців до досвідчених власників криптовалюти. Його репутація в спільноті підтверджує ефективність і стабільність.

Mycelium: розширені функції для досвідчених користувачів

Mycelium — ще один популярний гаманець для iOS та Android. Його багатий функціонал може бути складним для новачків. Цей гаманець підходить для ентузіастів, які шукають додаткові функції: оплата за QR-кодом, інтеграція з холодним сховищем, повний контроль над ключами.

Холодний гаманець: максимальна безпека через офлайн-зберігання

Холодні гаманці — вибір користувачів, які ставлять безпеку вище за зручність. Холодний гаманець не має підключення до інтернету, тому виключає більшість векторів атак. Будь-який пристрій, призначений для офлайн-зберігання приватних ключів, може бути холодним гаманцем. Більшість апаратних гаманців мають форму USB-накопичувача з додатковими захисними функціями.

Холодні гаманці — найкраще рішення для довгострокового зберігання та тих, кому не потрібен оперативний доступ до коштів. Такі гаманці дуже захищені за конструкцією. Холодний гаманець недоступний без інформації — PIN-коду або фрази відновлення. Пристрої зазвичай компактні й портативні, їх легко носити або зберігати.

До варіантів холодного сховища належать паперові гаманці та офлайн-комп’ютери для зберігання криптовалюти. Надійні сервіси пропонують власні рішення, але апаратні пристрої залишаються найкращим стандартом безпеки.

Паперові гаманці: просте, але вразливе зберігання

Паперовий гаманець — це аркуш із приватними ключами або QR-кодами для криптотранзакцій. Він недоступний через інтернет, тому деякі користувачі вважають його безпечнішим, ніж інші способи зберігання криптовалюти. Це так щодо цифрових ризиків, але паперові гаманці мають суттєві фізичні недоліки.

Паперовий гаманець легко пошкодити водою чи вогнем, що може призвести до втрати доступу до коштів. Також потрібно захищати гаманець від крадіжки чи втрати. Не показуйте його стороннім і не губіть — відновити втрачений паперовий гаманець неможливо.

Апаратні гаманці: золотий стандарт безпеки

Апаратний гаманець — це криптогаманець, який зберігає приватні ключі на захищеному пристрої, спеціально створеному для цього. Основна перевага — активи залишаються захищеними навіть якщо підключити гаманець до незахищених комп’ютерів. Апаратні гаманці забезпечують захист від шкідливого ПЗ, фішингових сайтів, кібератак та інших загроз.

Апаратні гаманці дозволяють підключатися до кількох блокчейн-мереж і керувати різними портфелями з одного пристрою. Ще одна перевага — компактність: апаратний гаманець легко взяти з собою та безпечно отримати доступ до активів з будь-якої точки. Не потрібно створювати новий акаунт для кожного сервісу — апаратний гаманець дає простий доступ до багатьох DApp і платформ.

Можна торгувати безпосередньо з апаратного гаманця на сумісних платформах. Технічно це найнадійніший спосіб здійснювати криптотранзакції, бо приватні ключі не залишають пристрій.

Популярні холодні гаманці

Попит на захищене зберігання криптовалюти стимулював появу багатьох апаратних гаманців. Кожен з них має свою концепцію, особливості і спільноту прихильників. Ось огляд найпопулярніших апаратних гаманців.

Trezor Model One: піонер

Trezor One — відомий апаратний гаманець, вироблений Satoshi Labs. Підтримує понад 1 000 активів, що дозволяє керувати різними портфелями. Після виходу Trezor One з’явилися нові моделі з удосконаленими функціями.

Ledger Nano S & X: французька інновація

Ledger — французький стартап, який виробляє моделі Nano S та X. Вони мають форму USB-накопичувача з міцним сталевим корпусом. Будь-який комп’ютер чи мобільний пристрій з Bluetooth або USB може підключити ці гаманці. Ledger підтримує понад 5 500 активів і є одним із найуніверсальніших рішень.

NGRAVE: ізольований захист

NGRAVE не використовує Bluetooth чи USB, які можна зламати; натомість застосовує односторонню систему QR-кодів для передачі інформації. Дані передаються без підключення до інтернету, тож уразливості програмного забезпечення не становлять загрози.

Ballet Wallet: формат кредитної картки

Ballet Wallet має розмір та форму кредитної картки, що вирізняє його серед інших рішень. Є серійний номер для ідентифікації. На нижній частині розташована зона для стирання з кодовою фразою, а під захисною наклейкою — QR-код. Картка працює разом з мобільним застосунком для транзакцій.

Гарячий чи холодний гаманець: порівняння

Гарячі гаманці зручніші та часто інтегруються з біржами й DApp, що спрощує переказ активів у порівнянні з холодними гаманцями. Вони достатньо безпечні для тих, хто торгує невеликими сумами.

Холодні гаманці набагато безпечніші — вони не мають підключення до інтернету, тому оптимальні для довгострокового зберігання. Ці пристрої легко носити з собою, вони підтримують багато криптовалют, що дозволяє керувати всіма активами. Оскільки холодні гаманці не підключаються до інтернету, вони найкращі для тривалого зберігання криптовалюти. Зламати такий гаманець майже неможливо, а конфіденційність краще захищена.

Чому важлива безпека гаманців у криптоекосистемі

Безпека гаманця так само важлива, як і самостійне зберігання активів — для індивідуальних інвесторів і компаній. З поширенням криптовалюти й блокчейну все більше людей та бізнесу потребуватимуть захищених гаманців.

Чим більше функцій у сучасних гаманцях, тим більше потенційних векторів атак. Складний і багатофункціональний гаманець має більшу поверхню для атак, тому питання безпеки стають критичними.

Існують перевірені способи зниження ризиків при використанні гаманців. Основні кроки для захисту криптоактивів:

1. Обирайте гаманці від перевірених провайдерів із надійною історією безпеки
2. Використовуйте складні, унікальні паролі, які не повторюються для різних сервісів
3. Активуйте двофакторну автентифікацію, якщо вона доступна
4. Регулярно оновлюйте програмне забезпечення гаманця
5. Працюйте через захищене інтернет-з’єднання, уникайте публічного Wi-Fi
6. Зберігайте приватні ключі офлайн, коли це можливо
7. Створюйте резервні копії гаманця у надійних місцях
8. Уникайте фішингових атак, перевіряйте всі повідомлення

Наслідок слабкої безпеки гаманця — втрата коштів, які у криптоекосистемі зазвичай не відновлюються. Основні ризики для безпеки гаманця — помилки користувача, уразливість коду й ризики контрагента.

Наприклад, використання слабких паролів, фішингові атаки чи операції через публічний Wi-Fi — це ризики самого користувача. Слабкий генератор випадкових чисел — це уразливість коду. Гаманці використовують ГВЧ для створення приватних ключів.

Якщо алгоритми хешування не відповідають стандартам криптографії (стійкість до знаходження оригіналу, до знаходження другого оригіналу, і до колізій), приватний ключ легше підібрати.

У кастодіальних гаманцях приватні ключі зберігаються або діляться з контрагентом, що створює додатковий ризик. Хакери можуть отримати доступ до ключів і викрасти кошти, якщо зламають сервери, де вони зберігаються.

Інцидент із гаманцем Solana Slope — приклад ризику контрагента: сид-фрази користувачів зберігалися на сторонньому сервері у відкритому вигляді, що призвело до значних втрат після злому сервера.

Чи варто негайно переходити на гарячий чи холодний гаманець?

Інвестори мають ретельно обмірковувати, де і як зберігати цифрові активи. Вибір між гарячим і холодним гаманцем залежить від ваших потреб та сценаріїв використання. Якщо ви плануєте зберігати криптовалюту довго без частих транзакцій — обирайте холодний гаманець. Якщо потрібна зручність і регулярний доступ до DApp із прийняттям додаткових ризиків — гарячий гаманець також є варіантом.

Яким би не був ваш вибір, з розвитком блокчейну і криптовалюти у вас буде широкий вибір гаманців. Екосистема гаманців постійно вдосконалюється, пропонуючи нові рішення для безпеки, зручності й функціоналу, щоб кожен міг знайти оптимальний варіант для своїх потреб і рівня ризику.

FAQ

Яка різниця між гарячими та холодними гаманцями?

Гарячі гаманці працюють через інтернет і зручні для торгівлі, але менш захищені. Холодні гаманці офлайн — забезпечують кращий рівень безпеки, але менш доступні. Вибір залежить від частоти торгівлі та потреб у безпеці.

Чи холодні гаманці безпечніші?

Так, холодні гаманці безпечніші. Вони працюють офлайн, тому не піддаються онлайн-загрозам і атакам. Гарячі гаманці, які підключені до інтернету, мають вищі ризики кібер-атак і людських помилок.

Який гаманець обрати для зберігання криптовалюти?

Для безпеки використовуйте холодний гаманець для довгострокового зберігання. Для частих операцій обирайте гарячий гаманець. Оптимально — розділити активи між обома типами. Холодні гаманці дають максимальний захист, а гарячі — швидкий доступ і транзакції.

Які переваги й недоліки гарячих гаманців?

Гарячі гаманці зручні для частих операцій і швидкого доступу до коштів, але менш захищені, бо завжди онлайн і вразливі до зламів. Найкраще підходять тим, у кого невеликі активи й багато операцій.

Які переваги й недоліки холодних гаманців?

Холодні гаманці забезпечують максимальну безпеку, бо працюють офлайн і захищають кошти від зламів та кіберзагроз. Водночас вони менш зручні для швидких угод і миттєвих транзакцій.

Що таке апаратний гаманець і чи є це холодним гаманцем?

Апаратний гаманець — фізичний пристрій для офлайн-зберігання криптовалюти. Так, це холодний гаманець, оскільки не має підключення до інтернету та гарантує максимальний захист активів.

Наскільки високий ризик зламу гарячих гаманців?

Гарячі гаманці мають високий ризик зламу, бо постійно підключені до інтернету та вразливі до атак, фішингу й шкідливого ПЗ. Не рекомендується зберігати великі суми в гарячих гаманцях. Холодні гаманці — безпечніші.

Як безпечно користуватися гарячими гаманцями?

Seed-фрази зберігайте офлайн (на папері чи металі), не фотографуйте й не завантажуйте у хмару. Використовуйте ізоляцію між гарячими й холодними гаманцями для різних цілей. Створюйте окремі адреси для різних операцій, регулярно оновлюйте засоби захисту та контролюйте активність акаунта.