Що таке криптовалютне шахрайство: основні типи афер і рекомендації щодо захисту

Найпоширеніші види криптовалютних шахрайств

Криптовалюти відкрили нові можливості у фінансовій сфері, але водночас сприяли появі складних шахрайських схем. Через децентралізований характер криптовалют злочинці часто обирають їх для махінацій — транзакції неможливо скасувати, а у багатьох країнах відсутнє ефективне регулювання. Ось основні способи, які використовують шахраї для викрадення криптоактивів.

1. Фішинг

Фішинг залишається одним із головних інструментів кіберзлочинців. Шахраї створюють точні копії інтерфейсів популярних криптогаманців або бірж, щоб виманити у користувачів їхні облікові дані. Підроблені сайти часто настільки реалістичні, що навіть досвідчені користувачі не завжди помічають підміну.

Ознаки фішингових атак:

• Несподівані повідомлення від відомих платформ із вимогою терміново оновити дані або пройти ідентифікацію
• Підроблені URL-адреси, які відрізняються від справжніх лише однією літерою чи символом
• Тиск із вимогою негайних дій, створення штучного відчуття терміновості
• Погана граматика й неприродна мова у спілкуванні

Приклад: Кілька років тому користувачі великої біржі отримали масові листи із посиланням на підроблений сайт. Зловмисники створили ідентичну копію, і ті, хто ввів свої дані, втратили доступ до акаунтів. Загалом було викрадено понад 280 мільйонів доларів у криптовалюті. Цей інцидент показав важливість перевірки всіх посилань перед введенням конфіденційної інформації.

2. Фейкові платформи

Шахраї створюють цілі мережі підроблених платформ — бірж, гаманців, торгових систем — які на перший погляд здаються цілком легітимними. Зазвичай це професійно оформлені сайти, активні профілі у соцмережах і навіть фальшиві позитивні відгуки. На початку платформа може працювати справно, дозволяючи невеликі транзакції для формування довіри. Але під час спроби великого виведення коштів доступ раптово блокується.

Попереджувальні сигнали:

• Обіцянки гарантованого високого доходу без ризиків
• Безліч позитивних, але шаблонних чи невиразних відгуків
• Постійний тиск внести більше коштів для “розблокування” більших винагород
• Відмовки щодо неможливості виведення коштів
• Відсутність прозорої інформації про команду проєкту

Кейс: На початку 2020-х платформа з обіцянками гарантованого арбітражного прибутку раптово зупинила виплати. Організатори посилалися на “технічні проблеми”. Понад 120 000 інвесторів втратили майже 1 мільярд доларів. Згодом з’ясувалося, що це була класична фінансова піраміда: кошти нових інвесторів використовувалися для виплат попереднім.

3. Шахрайські токени

У цій схемі використовуються технічні особливості блокчейна для викрадення активів. Шахраї надсилають користувачам токени, які здаються цінними або пов’язаними з відомими проєктами. Коли жертва намагається продати чи обміняти ці токени, шкідливий смартконтракт знімає справжні активи з гаманця.

Ще один поширений варіант — запуск токенів для “pump-and-dump” (штучне підняття ціни й подальший обвал). Організатори штучно завищують ціну нової криптовалюти через скоординовані покупки й агресивний маркетинг, орієнтований на недосвідчених користувачів. Коли ціна досягає піку, творці розпродають свої токени, спричиняючи обвал і залишаючи інвесторів із знеціненими активами.

Тривожні сигнали:

• У гаманці несподівано з’являються нові токени
• Назви токенів майже ідентичні відомим проєктам
• Раптове зростання ціни токена без зрозумілої причини
• Відсутність інформації про проєкт чи засновників

Відомий випадок: Наприкінці 2021 року токен, натхненний популярним телесеріалом, зібрав мільйони доларів на хвилі ажіотажу. Після піку розробники зникли, а інвестори не змогли продати токени. Загальні втрати перевищили 3,38 мільйона доларів.

4. Rug Pull

Rug pull — коли творці проєкту раптово зникають із коштами інвесторів. Шахраї створюють вигляд легітимного криптопроєкту, активно рекламують його через соцмережі та криптоспільноти, обіцяють революційні технології й високі прибутки. Іноді навіть запускають робочий продукт із реальною спільнотою. Але після залучення значних коштів творці виводять ліквідність і зникають.

Типові ознаки:

• Активні рекламні кампанії з обіцянками швидкого збагачення
• Анонімна команда розробників або фальшиві профілі
• Відсутність незалежного аудиту смартконтрактів
• Централізований контроль над ліквідністю проєкту
• Раптове закриття після періоду видимого успіху

Приклад: Кілька років тому DeFi-проєкт заявив про “революцію у децентралізованих фінансах” і залучив десятки мільйонів доларів. Критична помилка у коді смартконтракту (ймовірно, навмисна) призвела до втрат понад 750 мільйонів доларів. Проєкт зник, а інвестори залишилися ні з чим.

5. Схеми “подвоєння виплат”

Ця шахрайська схема базується на жадібності. Шахраї обіцяють подвоїти або потроїти вашу криптовалюту, якщо ви надішлете їм певну суму. Такі пропозиції часто надходять від зламаних акаунтів знаменитостей або фейкових профілів, що імітують відомих криптофігур.

Поширені ознаки:

• Обіцянки “подвоїти” чи “потроїти” інвестицію за короткий час
• Повідомлення від відомих людей про роздачу криптовалюти
• Вимога надіслати криптовалюту “для перевірки”
• Штучна терміновість (“пропозиція діє лише 24 години”)

Знаковий випадок: Хакери отримали доступ до акаунтів провідних підприємців і технологічних лідерів у соцмережах. Вони розмістили повідомлення про “роздачу” Bitcoin, обіцяючи повернути вдвічі більше всім, хто надішле криптовалюту на вказану адресу. Жертви втратили понад 120 000 доларів лише за кілька годин.

6. Соціальні мережі/романтичні шахрайства

Ця схема використовує емоційний вплив. Шахраї створюють привабливі акаунти на сайтах знайомств або в соцмережах, вибудовують тривалі стосунки з жертвами, іноді видаючи себе за романтичних партнерів. Коли з’являється довіра, вони пропонують інвестувати в криптовалюту.

Методи шахраїв:

• Тривале спілкування для формування довіри (тижнями або місяцями)
• Демонстрація “успішних” криптовалютних інвестицій
• Пропозиції “допомогти” заробити через інвестиції
• Тиск із вимогою переказати кошти через невідомі платформи
• Поступове збільшення запитуваних сум

Реальний випадок: Останніми роками літня жінка зі США познайомилася з чоловіком на сайті знайомств. Після кількох місяців спілкування він переконав її інвестувати в криптовалюту через “надійну” платформу, яку сам рекомендував. Вона переказала понад 300 000 доларів, перш ніж зрозуміла, що це шахрайство. Платформа була фейковою, а “друг” зник.

7. Схеми шантажу та вимагання

Кіберзлочинці використовують різні методи шантажу для вимагання криптовалюти. Вони можуть стверджувати, що зламали комп’ютер жертви, отримали компрометуючу інформацію або персональні дані. Зловмисники вимагають викуп у криптовалюті, погрожуючи оприлюднити дані чи завдати іншої шкоди.

Поширені сценарії:

• Погрози розкрити особисту або компрометуючу інформацію
• Заявлення про злам і встановлення шпигунського ПЗ
• Вимоги викупу в Bitcoin чи іншій криптовалюті
• Погрози атакувати бізнес або інфраструктуру компанії

Відомий випадок: Нещодавно група хакерів здійснила масштабну атаку на велику інфраструктурну компанію, паралізувавши її роботу. Вони вимагали 4 мільйони доларів у Bitcoin за відновлення систем. Інцидент показав вразливість критичної інфраструктури та готовність злочинців вимагати криптовалютний викуп.

8. Шахрайства з “роботою” для відмивання коштів

Шахраї маскують злочинну діяльність під легальні вакансії. Вони наймають людей для “обробки” криптовалютних транзакцій, обіцяючи високу оплату за мінімальні дії. Насправді люди неусвідомлено відмивають незаконні кошти через свої банківські й крипторахунки.

Тривожні ознаки:

• Вакансії з мінімальними вимогами та високою оплатою
• Прохання відкрити нові рахунки у банку чи криптобіржі
• Інструкції щодо переказу коштів між різними платформами
• Відсутність чітких посадових обов’язків
• Роботодавець уникає зустрічей або відеозв’язку

Приклад: Кілька років тому у США правоохоронці викрили злочинну мережу, яка наймала людей для “конвертації” коштів. Шахраї обіцяли високий дохід за прості перекази між рахунками, але учасники фактично відмивали кошти для незаконної діяльності, зокрема наркоторгівлі й шахрайства. Багато хто потрапив під слідство.

Найбільші крадіжки в історії криптоіндустрії

В історії криптовалют були масштабні шахрайства, що завдали індустрії мільярдних збитків. Вони показують слабкі сторони криптоекосистеми й підкреслюють потребу ретельної перевірки. Ось десять найзначущіших випадків:

1. Колапс великої біржі — (8 мільярдів доларів, останні роки)

Один із найбільших скандалів у криптовалютній історії стався, коли велика міжнародна біржа та її трейдингова філія раптово збанкрутіли. Засновника платформи звинуватили у нецільовому використанні близько 8 мільярдів доларів клієнтських активів. Розслідування показало, що гроші клієнтів незаконно використовували для покриття збитків і особистих потреб. Ця справа стала переломним моментом, підкресливши, що криптобіржам потрібна суворіша регуляція й прозорість.

2. Фінансова піраміда під виглядом революційної криптовалюти — (4 мільярди доларів, середина 2010-х)

Одна з найвідоміших і наймасштабніших пірамід у криптоіндустрії. Організатори створили цілу екосистему навколо псевдоінноваційної криптовалюти, заявляючи, що вона стане конкурентом Bitcoin. Масштабні промоакції залучили мільйони інвесторів у всьому світі. Але токени не мали цінності й не мали власного блокчейна. Інвестори втратили близько 4 мільярдів доларів, а засновники зникли. Частину організаторів затримали, але більшість коштів не повернули.

3. Азійська інвестиційна платформа — (2 мільярди доларів, кінець 2010-х)

Ця схема орієнтувалась головно на інвесторів із Азії, позиціонуючись як багатофункціональний криптогаманець і інвестиційна платформа. Організатори обіцяли високий дохід від різних торгових стратегій, залучаючи мільйони користувачів. Насправді це була піраміда: перші вкладники отримували виплати за рахунок нових депозитів. Коли приплив коштів припинився, організатори зникли. Збитки оцінили у 2 мільярди доларів.

4. Раптове закриття національної біржі — (2,6 мільярда доларів, початок 2020-х)

Велика криптобіржа на Близькому Сході раптово припинила роботу, а її засновник залишив країну. Сотні тисяч людей втратили доступ до коштів на суму близько 2,6 мільярда доларів. Розслідування з’ясувало, що керівництво систематично переводило кошти клієнтів на особисті рахунки. Це стало одним із найбільших шахрайств у регіоні й призвело до посилення регулювання.

5. Платформа з обіцянками гарантованого прибутку — (2 мільярди доларів, друга половина 2010-х)

Платформа приваблювала інвесторів нереальними доходами від Bitcoin, просуваючи себе агресивно у світі й використовуючи реферальну систему. Обіцяла щоденні виплати й відповідала ознакам фінансової піраміди. Коли регулятори почали перевірки, платформа раптово закрилась. Інвестори втратили близько 2 мільярдів доларів, організаторів переслідували у кількох країнах.

6. Злам першої великої біржі — (450 мільйонів доларів, початок 2010-х)

У період розквіту ця платформа була найбільшою біржею Bitcoin, обробляючи до 70% усіх транзакцій Bitcoin. Через серію зламів і неефективне управління компанія збанкрутіла. Зникло близько 850 000 Bitcoin клієнтів. Розслідування виявило як зовнішні атаки, так і внутрішні зловживання. Відшкодування триває понад 10 років.

7. Загадкова смерть засновника біржі — (190 мільйонів доларів, кінець 2010-х)

Канадська біржа закрилась за загадкових обставин після того, як засновник нібито помер у подорожі. Лише він мав доступ до холодних гаманців із 190 мільйонами доларів клієнтських коштів. Розслідування виявило багато суперечностей, є підозра інсценування смерті. Інвестори не повернули свої гроші.

8. Африканська криптоплатформа — (3,6 мільярда доларів, початок 2020-х)

Засновники південноафриканської криптоплатформи зникли, залишивши тисячі інвесторів без коштів. Вони заявили про “масштабний злам”, але розслідування показало — зламу не було, а гроші систематично виводило керівництво. Загальні втрати становлять 3,6 мільярда доларів — це одне з найбільших шахрайств в Африці.

9. Платформа інвестицій у Bitcoin

Ця схема залучила тисячі людей обіцянками щоденного прибутку від Bitcoin упродовж кількох місяців. Використовувалася пірамідальна структура: перші вкладники отримували виплати за рахунок нових. Коли приплив коштів припинився, організатори закрили сайт і зникли. Точний розмір втрат невідомий, але їх оцінюють у десятки мільйонів доларів.

10. Злам азійської біржі — (534 мільйони доларів, кінець 2010-х)

Велика японська біржа стала жертвою одного з найбільших зламів у криптоісторії. Зловмисники отримали доступ до “гарячих” гаманців і викрали понад 534 мільйони доларів у токенах. Причиною стали слабкий захист і зберігання занадто великих сум у гарячих гаманцях. Біржа компенсувала клієнтам збитки, але подія стала сигналом для індустрії щодо захисту активів користувачів.

Як захистити себе від криптошахрайств

Захист криптоактивів вимагає багаторівневого підходу й постійної пильності. У децентралізованому криптосередовищі ви повністю відповідаєте за власну безпеку. Ось заходи, які допоможуть знизити ризики та вберегти інвестиції від шахраїв.

1. Використовуйте лише офіційні сайти та застосунки

Завантажуйте гаманці і трейдингові застосунки лише з офіційних джерел — Google Play, Apple Store чи офіційних сайтів розробника. Не використовуйте сторонні сайти, форуми та посилання у листах.

Завжди перевіряйте URL-адресу сайту перед введенням будь-яких даних. Шахраї часто реєструють домени, що відрізняються однією літерою чи мають інше закінчення: .co або .net замість .com. Додавайте офіційні сайти в закладки й використовуйте лише їх для входу в акаунти.

Перевіряйте наявність сертифіката HTTPS. Усі легітимні криптоплатформи використовують захищене з’єднання. Якщо бачите попередження про сертифікат, негайно залиште сайт.

2. Ніколи не розголошуйте приватні ключі

Приватні ключі дають повний контроль над вашими криптоактивами. Жодна легітимна платформа, біржа чи служба підтримки не запитає ваш приватний ключ чи seed-фразу. Якщо хтось це вимагає — це шахрайство без винятків.

Зберігайте приватні ключі й seed-фрази офлайн. Запишіть їх на папері й сховайте у безпечному місці, наприклад у сейфі. Ніколи не зберігайте їх електронно на пристроях із доступом до інтернету, у хмарі чи пошті.

Для великих сум використовуйте апаратні гаманці. Такі пристрої ізолюють приватні ключі від онлайн-загроз. Вартість апаратного гаманця вища, але це найвищий рівень безпеки для довгострокового зберігання.

3. Увімкніть двофакторну автентифікацію

Двофакторна автентифікація (2FA) — важливий додатковий рівень захисту. Навіть якщо шахраї отримають ваш пароль, без другого фактора вони не зможуть увійти.

Використовуйте застосунки-аутентифікатори (Google Authenticator, Authy), а не SMS-коди. SMS можуть бути перехоплені, а застосунки генерують коди локально й безпечніші.

Увімкніть 2FA для криптоплатформ і пов’язаних сервісів, зокрема електронної пошти. Якщо вашу пошту зламають, можна втратити доступ до всіх криптоакаунтів.

4. Уникайте нереалістичних обіцянок прибутку

Якщо пропозиція здається занадто гарною, щоб бути правдою, — це майже напевно шахрайство. Крипторинок волатильний, ніхто не може гарантувати високий дохід без ризиків.

Особливо остерігайтеся пропозицій:

• Гарантований прибуток незалежно від ринку
• Подвоєння чи потроєння інвестиції за короткий термін
• Дохід значно вищий за середньоринковий
• “Безризикові” інвестиційні можливості

Легітимні платформи завжди чесно повідомляють про ризики й не дають гарантій доходу. Вони відкрито публікують дані про стратегії й результати.

5. Не вводьте дані на незнайомих сайтах

Не розголошуйте логін, пароль чи іншу конфіденційну інформацію на невідомих або підозрілих сайтах. Фішингові сайти створені для викрадення даних.

Перед введенням інформації перевіряйте:

• Точність URL — звертайте увагу на помилки чи підозрілі символи
• Наявність HTTPS-шифрування
• Репутацію платформи за незалежними джерелами
• Реальні відгуки користувачів (не лише на сайті платформи)

Якщо отримали посилання у листі чи повідомленні, не переходьте за ним. Краще знайдіть офіційний сайт самостійно чи скористайтеся закладкою.

6. Вивчайте документацію проєкту і відгуки

Перед інвестуванням у новий криптопроєкт проведіть власне дослідження: due diligence — обов’язковий крок для будь-якого інвестора.

Ознайомтеся з whitepaper (технічний документ проєкту, що описує цілі, технології й економічну модель). Звертайте увагу на:

• Чіткі, реалістичні цілі
• Технічне обґрунтування
• Прозору економічну модель і розподіл токенів
• Якість мови та граматики (погано написаний whitepaper — тривожний сигнал)

Перевірте команду:

• Чи є у членів команди справжні профілі в LinkedIn?
• Який у них досвід?
• Чи публічно вони асоціюють себе з проєктом?
• Анонімні команди — великий ризик

Шукайте незалежні огляди й дискусії у криптоспільноті. Будьте обережні з відгуками на сайті проєкту — вони можуть бути фальшивими. Використовуйте сторонні форуми, Reddit і спеціалізовані ресурси для аналізу.

7. Захищайте свої пристрої

Ваша безпека криптоактивів залежить від захисту пристроїв.

Встановіть надійний антивірус і регулярно його оновлюйте. Сучасне шкідливе ПЗ може викрадати дані гаманців, перехоплювати паролі або підміняти адреси у буфері обміну.

Уникайте підозрілих розширень для браузера. Деякі з них спеціально створені для крадіжки даних криптогаманця чи підміни адрес.

Регулярно оновлюйте операційну систему й застосунки: оновлення закривають критичні вразливості.

За можливості використовуйте окремий пристрій для великих криптотранзакцій. Він має використовуватися лише для криптовалюти, не для звичайного серфінгу.

Не використовуйте публічний Wi-Fi для гаманців чи бірж. Публічні мережі часто недостатньо захищені й вразливі до атак “людина посередині”.

Регулярно створюйте резервні копії важливих даних, зокрема даних гаманців (але ніколи не зберігайте приватні ключі електронно). Зберігайте резервні копії окремо й надійно захищайте.

Дотримання цих кроків значно знизить ризик втрати криптоактивів через шахраїв. Пам’ятайте: у криптовалюті безпека — це постійний процес, а не разова дія.

FAQ

Що таке криптошахрайство? Які найпоширеніші види?

Криптошахрайство — це обман із метою викрадення цифрових активів. Поширені види: фішинг (підроблені сайти), соціальна інженерія (маніпулювання людьми), шкідливе ПЗ, підроблені токени. Захищайтеся, перевіряючи вебадреси і не довіряйте невідомим посиланням.

Як розпізнати фейкові криптоінвестиційні проєкти чи неправдиві обіцянки?

Стережіться нереальних обіцянок гарантованого прибутку й тиску інвестувати терміново. Перевіряйте ліцензії платформи, прозорість комісій та відгуки користувачів. Шахраї часто блокують виведення та приховують комісії. Обирайте регульовані платформи з надійною безпекою.

Що таке pump and dump чи rug pull?

Схеми pump and dump створюють штучний ажіотаж і поширюють фейкову інформацію для підняття ціни токена, а потім продають його для власної вигоди. Rug pull — це запуск криптопроєкту з подальшим зникненням організаторів разом із грошима інвесторів, після чого токени втрачають цінність. Обидва підходи — поширені види криптошахрайства.

Як безпечно купувати й зберігати криптовалюту, щоб уникнути шахрайства?

Використовуйте надійний гаманець, вмикайте двофакторну автентифікацію, не користуйтеся публічним Wi-Fi для транзакцій, зберігайте seed-фрази на папері у безпечному місці, регулярно перевіряйте акаунти на підозрілі дії.

Що робити, якщо стали жертвою криптошахрайства? Чи можливо повернути кошти?

Негайно звертайтеся до правоохоронців і зберігайте всі докази. Повернути кошти вкрай складно, адже транзакції незворотні. Міжнародна координація робить повернення ще складнішим.

Як фішингові сайти й підроблені біржі обманюють інвесторів?

Фішингові сайти та фейкові біржі копіюють справжні платформи, використовують схожий дизайн і назви. Вони приваблюють користувачів обіцянками високого прибутку й низьких комісій, а потім вимагають особисті дані чи кошти. Після відправлення грошей шахраї зникають.

Що таке фінансова піраміда (Ponzi scheme) і як вона працює у криптовалютах?

Фінансова піраміда виплачує першим інвесторам кошти нових учасників, а не прибуток від діяльності. У криптовалютах шахраї обіцяють високий дохід, щоб залучити нових вкладників. Коли нові надходження припиняються, схема руйнується і більшість втрачає гроші.

Як перевірити легітимність і законність криптопроєкту?

Ознайомтеся з whitepaper, перевірте команду та відкритість коду. Переконайтеся у наявності ліцензій, активній спільноті та історії проєкту. Уникайте неперевірених ініціатив.