Що таке криптошахрайство: шахрайські схеми і як захиститися

Поширені схеми криптовалютного шахрайства

Криптовалюти відкривають нові шляхи для фінансової свободи та децентралізованих операцій. Водночас відсутність централізованого контролю створює сприятливі умови для шахраїв, які постійно вигадують більш складні шахрайські схеми. У цьому розділі наведено найпоширеніші типи криптовалютного шахрайства, їхні основні ознаки та реальні приклади.

1. Фішинг

Фішинг залишається одним із найпоширеніших способів крадіжки криптовалюти. Кіберзлочинці створюють фальшиві сайти, які зовні ідентичні офіційним платформам гаманців та бірж. Такі сайти призначені для того, щоб змусити користувача ввести свої облікові дані, приватні ключі або seed-фразу.

Головні ознаки фішингових атак:

• Неочікувані листи від відомих криптоплатформ із вимогою терміново оновити дані або підтвердити акаунт
• URL-адреси, які відрізняються від оригінальних на один символ (наприклад, "o" замінено на "0" або додано дефіс)
• Помилки у написанні домену чи тексті електронного листа
• Запити на приватні ключі чи seed-фразу під виглядом "верифікації" або "оновлення безпеки"
• Погроза заблокувати акаунт у разі відмови надати інформацію

Приклад: Недавно користувачі однієї з найбільших криптовалютних бірж отримали масову розсилку підроблених листів із вимогою негайно оновити безпеку. У листах містилося посилання на фішинговий сайт, зовні ідентичний офіційній платформі. Користувачі, які ввели свої дані на фішинговому сайті, втратили доступ до акаунтів. Унаслідок цієї атаки було викрадено понад $280 мільйонів у криптовалюті. Шахраї перевели кошти на анонімні гаманці, майже повністю унеможлививши повернення.

2. Імітація шахрайських платформ

Імітація шахрайських платформ означає створення повністю фейкових криптоплатформ, які копіюють справжні біржі, гаманці чи інвестиційні сервіси. Такі платформи обіцяють високий прибуток, вигідні умови торгівлі або ексклюзивні інвестиційні пропозиції. Спочатку все виглядає легітимно — платформа працює, користувачі можуть здійснювати дрібні операції та навіть виводити кошти. Це лише обман, щоб залучити більше інвесторів і отримати більші депозити.

Основні ознаки шахрайських платформ:

• Обіцянки гарантованого високого доходу без ризиків (всупереч волатильності крипторинку)
• Безліч фальшивих позитивних відгуків на сторонніх сайтах
• Агресивний тиск із закликом інвестувати більше ("обмежена пропозиція", "остання можливість" тощо)
• Складнощі або неможливість вивести кошти під різними приводами
• Відсутність прозорої інформації про команду чи юридичну структуру проекту
• Вимога додаткових платежів для "розблокування" виведення коштів

Приклад: Нещодавно інвестиційна платформа Arbistar, яка обіцяла високі доходи на криптоарбітражі, залучила понад 120 000 інвесторів у всьому світі. Платформа активно рекламувалася в соцмережах, проводила вебінари та демонструвала вражаючі результати торгівлі. Перші місяці користувачі отримували обіцяні виплати, що створювало ілюзію легітимності. Раптом платформа повідомила про "технічні проблеми" й призупинила всі виведення. Згодом виявилося, що це класична схема Ponzi — раннім інвесторам платили коштами нових учасників. Після краху інвестори втратили близько $1 мільярда, а засновники зникли з активами.

3. Фальшиві токени

Шахрайство з токенами може мати різні форми та стає дедалі складнішим. Зловмисники використовують кілька основних тактик, щоб викрасти кошти за допомогою фейкових і шкідливих токенів.

Перший тип атаки: Шахраї масово "airdrop" токени в гаманці користувачів. Такі токени здаються цінними та часто імітують популярні криптовалюти. Коли користувачі намагаються торгувати чи обмінювати ці токени на децентралізованій біржі, спрацьовує шкідливий смартконтракт, що отримує доступ до гаманця й краде справжні активи.

Другий тип атаки — схема Pump and Dump: Організатори запускають новий токен і штучно підвищують його ціну через узгоджені дії. Вони використовують соцмережі, месенджери й форуми для створення ажіотажу й залучення недосвідчених інвесторів. Коли ціна досягає піку, організатори продають усі свої токени з великим прибутком. Потім ціна стрімко падає, і звичайні інвестори залишаються з безвартісними активами.

Головні ознаки фальшивих токенів:

• Токени несподівано з'являються у вашому гаманці без жодних дій з вашого боку
• Токени мають підозрілі назви або імітують популярні криптовалюти
• Агресивна реклама в соцмережах з обіцянками швидкого зростання ціни
• Відсутність інформації про проект, команду розробників або технічну документацію
• Неможливість продажу токена або надвисокі комісії при спробі продажу

Приклад: Недавно був запущений токен SQUID, натхненний серіалом "Squid Game". Проект агресивно просували як блокчейн-ігрову платформу і швидко залучили мільйони інвесторів. За декілька днів ціна токена зросла на тисячі відсотків, досягнувши майже $2 800 за токен. Однак інвестори з’ясували, що не можуть продати токени через обмеження смартконтракту. Розробники зникли, видалили сайт і всі соцмережі проекту. Вартість токена впала майже до нуля за кілька хвилин, а інвестори втратили близько $3,38 мільйона.

4. Rug Pull (Rug Pull)

Rug pull — одна з найпідступніших схем криптошахрайства, особливо поширена у децентралізованих фінансах (DeFi) і нових токен-проектах. Засновники створюють токен, агресивно рекламують його у соцмережах, на криптофорумах і через інфлюенсерів, обіцяючи проривні технології та високі доходи. Вони запускають професійні сайти, публікують whitepaper і навіть замовляють аудит смартконтракту для зовнішньої легітимності.

Після залучення достатньої кількості інвесторів і накопичення значних коштів, засновники раптово виводять всю ліквідність із пулу, роблячи токени безвартісними. Далі вони зникають, видаляючи всі сліди онлайн-активності.

Основні ознаки rug pull:

• Надмірно агресивна реклама з нереалістичними обіцянками
• Анонімна команда розробників або використання фейкових профілів
• Відсутність блокування ліквідності або надто короткий період блокування
• Централізований контроль над смартконтрактом, що дозволяє змінювати правила протоколу
• Тиск із закликом діяти негайно ("обмежена пропозиція", "продаж лише сьогодні")
• Проект різко втрачає цінність після періоду швидкого зростання

Приклад: YAM Finance нещодавно позиціонувався як інноваційна DeFi-платформа із унікальним механізмом балансування. Вона швидко зацікавила криптоспільноту й залучила понад $750 мільйонів за перші 24 години. Проте критична помилка в смартконтракті унеможливила управління протоколом. Незважаючи на спроби спільноти вирішити проблему, проект втратив майже всю вартість, а інвестори понесли суттєві збитки. Хоча засновники назвали це випадковою помилкою, багато експертів вказують на відсутність тестування та поспішний запуск як ознаки недобросовісної чи шахрайської поведінки.

5. Шахрайство з "розіграшами"

Шахрайства з "розіграшами" використовують жагу до легкого збагачення і довіру до відомих осіб. Шахраї обіцяють подвоїти, потроїти чи повернути криптовалюту з прибутком, якщо надіслати певну суму. Такі схеми часто проводяться через зламані або фейкові акаунти знаменитостей у соцмережах.

Типова схема шахрайства з розіграшем:

1. Шахраї зламують акаунт знаменитості або створюють фейковий акаунт з відповідним оформленням
2. Публікують пост про "розіграш" чи "благодійність", обіцяючи повернути подвійну суму від надісланої криптовалюти
3. Вказують адресу гаманця для внеску
4. Боти генерують фейкові коментарі від "задоволених отримувачів"
5. Пост швидко видаляється після збору достатньої суми

Головні ознаки шахрайства з розіграшами:

• Обіцянки "подвоїти" або "потроїти" будь-яку суму криптовалюти
• Публікації від знаменитостей про раптові розіграші криптовалюти
• Терміновість ("лише перші 100 учасників", "пропозиція діє одну годину")
• Вимога надіслати криптовалюту для "верифікації адреси гаманця"
• Численні фейкові коментарі із подякою за "нагороду"

Приклад: Недавно хакери здійснили одну з найбільших атак на соціальну мережу X (раніше Twitter), зламавши акаунти Ілона Маска, Білла Гейтса, Барака Обами, Джеффа Безоса та інших відомих осіб. На зламаних акаунтах з'явилися анонси "розіграшу" Bitcoin із закликом надіслати Bitcoin на вказану адресу та отримати подвійну суму у відповідь. Попри очевидні ознаки шахрайства, тисячі людей повірили пропозиції через авторитет власників акаунтів. За кілька годин жертви надіслали понад $120 000 у Bitcoin шахраям. Цей інцидент показав, наскільки ефективними можуть бути схеми, що експлуатують довіру до знаменитостей.

6. Шахрайство в соціальних мережах (Romance Scam)

Шахрайство в соціальних мережах, або romance scam, — це тривала маніпулятивна схема, у якій злочинці використовують емоційний зв'язок для викрадення коштів. Цей вид шахрайства особливо небезпечний, оскільки зловмисники витрачають тижні або місяці на побудову довіри з жертвою.

Типова схема romance scam:

1. Шахрай створює привабливий профіль у соціальній мережі чи на сайті знайомств, використовуючи крадені фото
2. Починає спілкування та підтримує регулярний контакт із жертвою
3. Швидко розвиває романтичні стосунки, демонструючи надмірну турботу
4. Поступово переводить розмову на інвестиції в криптовалюту, видаючи себе за успішного трейдера чи інвестора
5. Пропонує допомогу із заробітком на криптовалюті, спрямовуючи на фейкову інвестиційну платформу
6. Заохочує вкладати дедалі більші суми, обіцяючи високий прибуток
7. Зникає після отримання значної суми або якщо жертва починає підозрювати шахрайство

Основні ознаки romance scam:

• Новий онлайн-знайомий швидко висловлює сильні романтичні почуття
• Уникає особистих зустрічей або відеозв'язку, завжди знаходячи причини
• Виявляє особливий інтерес до вашого фінансового становища
• Розповідає про успіхи в інвестуванні в криптовалюту й пропонує допомогу
• Спрямовує на маловідомі чи підозрілі інвестиційні платформи
• Тисне з проханням переказати криптовалюту, використовуючи емоційний зв'язок
• Просить зберігати стосунки або інвестиції в таємниці від друзів і родини

Приклад: Недавно 75-річна жінка зі США познайомилася у соцмережі з чоловіком, який видавав себе за успішного бізнесмена. Після кількох місяців регулярного спілкування він розповів їй про вигідні інвестиції в криптовалюту і запропонував допомогу. Він спрямував її на професійно оформлену інвестиційну платформу, де вона спостерігала за "зростанням портфеля". Поступово вона переказала понад $300 000 через цю фейкову платформу. Коли спробувала вивести кошти, їй сказали сплатити "податки" для розблокування акаунта. Після додаткових платежів платформа закрилася, а її "друг" зник. Розслідування встановило, що і платформа, і "бізнесмен" були частиною організованої групи, яка спеціалізується на romance scam.

7. Схеми вимагання та шантажу

Вимагання та шантаж із використанням криптовалюти використовують анонімність криптотранзакцій для отримання викупу. Злочинці погрожують розголосити конфіденційну інформацію, опублікувати персональні дані чи заблокувати ІТ-системи. Криптовалюта є бажаним засобом оплати для шантажистів через складність відстеження операцій.

Головні види криптовимагання:

1. Ransomware: Зловмисне програмне забезпечення шифрує файли жертви та вимагає оплату в криптовалюті за ключ розшифрування.

2. Погрози розголошення: Шахраї стверджують, що мають компрометуючі фото, відео чи дані, вимагаючи оплату за мовчання.

3. DDoS-вимагання: Зловмисники погрожують атакувати сайти компанії, якщо не сплатять викуп.

Основні ознаки схем вимагання:

• Погрози розголосити персональні дані, компрометуючу інформацію чи паролі
• Вимога сплатити викуп лише у криптовалюті (зазвичай Bitcoin або Monero)
• Жорсткі терміни оплати з погрозами збільшити суму або негайно опублікувати дані
• Масові розсилки з однаковими погрозами (ознака автоматизованого шантажу)
• Надання "доказів" злому (часто із загальнодоступних витоків)

Приклад: Недавно хакерська група DarkSide атакувала Colonial Pipeline — одного з найбільших операторів паливних трубопроводів у США. Зловмисники використали ransomware для шифрування критичних систем, зупинили роботу трубопроводу, що спричинило дефіцит пального та паніку на східному узбережжі. Хакери вимагали $4 мільйони у Bitcoin для відновлення доступу. Компанія сплатила викуп, щоб поновити роботу. Хоча частину коштів вдалося повернути, ця подія продемонструвала серйозну загрозу криптовимагання для критичної інфраструктури.

8. Схеми з "money mule"

Схеми "money mule" — це різновид шахрайства, коли злочинці залучають не підозрюючих осіб для відмивання незаконних коштів. Жертви часто не усвідомлюють участі в злочині, аж доки не стикаються з юридичними наслідками.

Як працює схема:

Шахраї розміщують привабливі оголошення про легкий заробіток на криптовалютних операціях. Посади називають "агент з криптовалюти", "менеджер з обробки транзакцій" чи "дистанційний фінансовий асистент". Вимоги мінімальні, а обіцяна винагорода невідповідно висока.

Після "працевлаштування" людині доручають:

1. Відкрити нові криптоакаунти на своє ім’я
2. Отримати криптовалюту на ці акаунти
3. Конвертувати її в інші криптовалюти або фіат
4. Переказувати кошти на вказані адреси, залишаючи собі комісію

Фактично особа стає "money mule" — посередником у схемі відмивання коштів.

FAQ

Що таке криптовалютне шахрайство? Які основні типи?

Криптовалютне шахрайство — це схема, спрямована на викрадення криптовалюти. Основні типи: airdrop-шахрайство, фішингові сайти, імітація публічних осіб, фальшиві інвестиційні проекти та схеми Ponzi. Шахраї часто видають себе за великих інвесторів або обіцяють нереалістичні доходи.

Як розпізнати фейкові криптоінвестиційні проекти та схеми Ponzi?

Не довіряйте обіцянкам надмірних доходів. Перевіряйте інформацію про проект і команду. Не вірте непідтвердженим заявам. Ознайомтеся з whitepaper та репутацією розробників перед інвестуванням.

Що таке Pump and Dump і Floor Price Scam?

Pump and Dump — це штучне підвищення ціни активу через ажіотаж із подальшим масовим продажем. Floor Price Scam — це коли розробники незаконно використовують кошти проекту або вилучають ліквідність, що призводить до втрат для інвесторів.

Які ознаки фішингових сайтів і фальшивих додатків гаманців? Як уникнути шахрайства?

Фішингові сайти й фальшиві гаманці запитують вашу seed-фразу з 24 слів або обіцяють безкоштовну криптовалюту. Ніколи не передавайте seed-фразу. Користуйтеся лише офіційними сайтами та перевіреними додатками. Завжди перевіряйте URL-адреси й завантажуйте додатки тільки з офіційних джерел.

Які поширені тактики соціальної інженерії та імітації застосовуються у криптовалютному шахрайстві?

Шахраї імітують знаменитостей чи службу підтримки, вибудовують фальшиву довіру через соцмережі, дають оманливі інвестиційні поради, надсилають фішингові посилання. Поширені тактики: фальшиві airdrop, підроблені вакансії, запити на підтвердження переказу, клонування офіційних сайтів для викрадення даних гаманця. Будьте особливо уважні до підозрілих контактів, нереалістичних обіцянок високих доходів і термінових пропозицій.

Як безпечно купувати і зберігати криптовалюту для запобігання шахрайству та крадіжці?

Користуйтеся надійними, ліцензованими платформами. Активуйте двофакторну аутентифікацію. Зберігайте активи на апаратних або cold-гаманцях. Ніколи не передавайте приватні ключі чи мнемонічні фрази. Регулярно оновлюйте програмне забезпечення й антивірусний захист.

Що робити, якщо ви стали жертвою криптовалютного шахрайства?

Негайно зверніться до правоохоронних органів і подайте заяву про шахрайство. Збережіть усі дані про транзакції та комунікацію. Повідомте платформу, де сталася крадіжка, і заблокуйте акаунти. Якщо можливо, спробуйте відстежити адреси гаманців через блокчейн-аналітику.

Які особливості та сертифікації мають бути у легітимних криптобірж і проектів?

Легітимні криптопроекти мають застосовувати двофакторну аутентифікацію, KYC/AML-верифікацію, регуляторну реєстрацію, прозорі дані про команду та аудит безпеки. Це гарантує безпеку користувацьких коштів і відповідність законодавству.