Що таке криптовалютне шахрайство? Поширені схеми шахрайства та як захиститися

Популярні схеми криптовалютного шахрайства

Шахрайство з криптовалютою охоплює багато різних обманних методів, спрямованих на викрадення цифрових активів користувачів. Зі зростанням популярності криптовалют такі схеми стають поширенішими й дедалі складнішими. Знання основних видів шахрайства у криптосфері необхідне для захисту власних коштів і запобігання втратам.

Фішинг

Фішинг є однією з наймасовіших форм криптошахрайства. Зловмисники створюють фальшиві сайти, які майже повністю повторюють інтерфейси популярних гаманців або торгових платформ. Мета — обманом змусити користувача ввести логін, приватний ключ або seed-фразу на шахрайському ресурсі.

Основні ознаки фішингових атак:

• Несподівані листи від відомих бірж із проханням терміново оновити акаунт
• URL-адреси з незначними змінами порівняно з офіційним доменом (наприклад, підміна літери чи додавання дефіса)
• Помилки у написанні домену
• Відсутній SSL-сертифікат (немає іконки замка у браузері)

Реальний приклад: У 2020 році користувачі KuCoin отримали підроблені листи із посиланням на сайт-клон біржі. Тисячі людей ввели свої дані на фішинговому ресурсі та стали жертвами масштабної крадіжки. Загалом було викрадено понад $280 мільйонів у криптовалюті — один із найбільших фішингових злочинів у цій сфері.

Фейкові платформи

Схеми такого типу передбачають створення повністю фальшивих криптоплатформ, які маскуються під легітимні біржі, гаманці чи інвестиційні сервіси. На початку вони дають змогу вносити кошти та навіть трохи виводити їх — для створення ілюзії надійності. Але коли користувачі пробують вивести значні суми, доступ блокується.

Типові ознаки шахрайських платформ:

• Гарантовані високі прибутки без ризику
• Багато підроблених позитивних відгуків
• Нав’язливі заклики інвестувати більше
• Неможливість вивести великі суми або постійні "технічні проблеми" під час виведення
• Відсутність ліцензій чи нагляду регуляторів

Реальний приклад: У 2020 році Arbistar — система автоматичного арбітражу криптовалюти — раптово припинила всі виплати інвесторам. Організатори посилалися на "серйозні технічні проблеми", і понад 120 000 інвесторів втратили доступ до близько $1 мільярда. Згодом виявилося, що Arbistar — це класична фінансова піраміда.

Шахрайські токени

Шахрайство з токенами має кілька варіацій. Одна — надсилання користувачу токенів, які виглядають цінними або пов’язаними з відомими проєктами. Під час спроби продати такі токени на децентралізованій біржі активується шкідливий смартконтракт, який отримує доступ до гаманця й викрадає реальні активи.

Ще один сценарій — запуск токенів спеціально для схеми "pump and dump" ("памп і дамп"): організатори створюють токен, агресивно рекламують його, штучно підвищують ціну, а на піку продають усі свої токени, після чого вартість різко падає й звичайні інвестори залишаються із знеціненими активами.

Ознаки шахрайських токенів:

• Невідомі токени, які раптово з’явилися у вашому гаманці
• Агресивна реклама з обіцянками швидкого зростання
• Відсутність інформації про команду розробників
• Обмеження на продаж у смартконтракті

Реальний приклад: У 2021 році токен SQUID — нібито пов’язаний із шоу "Squid Game" — привернув увагу мільйонів людей. Його ціна злетіла до кількох тисяч доларів, але продати токен було неможливо через обмеження у смартконтракті. Коли розробники зникли з ліквідністю, інвестори втратили $3,38 мільйона, а ціна впала майже до нуля за хвилини.

Rug Pull

Rug pull — це схема, коли творці проекту активно просувають новий токен, створюють ажіотаж і залучають інвестиції. Після надходження значних коштів розробники забирають усю ліквідність і зникають, залишаючи інвесторів із марними токенами.

Схема особливо поширена у DeFi, де для запуску токенів і пулів ліквідності потрібен мінімум знань і ресурсів. Вихід злочинців часто маскують як "технічні проблеми" чи "хакерські атаки".

Основні ознаки rug pull:

• Занадто агресивна реклама з обіцянками, що не відповідають дійсності
• Повна анонімність розробників або фальшиві профілі
• Відсутній незалежний аудит смартконтракту
• Раптовий обвал ціни після стрімкого зростання
• Неможливо зв’язатися з розробниками після краху

Реальний приклад: YAM Finance у 2020 році позиціювався як інноваційна DeFi-платформа й за кілька днів залучив понад $750 мільйонів депозитів. Невдовзі виявили критичну помилку у смартконтракті, управління протоколом стало неможливим. Більшість заблокованих коштів втратили, а проект збанкрутував.

Шахрайства з "виплатами"

Це класичні шахрайські схеми, адаптовані під криптовалюту. Зловмисники обіцяють подвоїти або різко збільшити криптовалюту, якщо користувач надішле певну суму. Для цього часто використовують зламані або підроблені облікові записи відомих осіб у соцмережах.

Суть схеми — "роздача" чи "акція" з обіцянкою повернути подвійну чи потрійну суму. Але після отримання коштів зловмисники просто зникають.

Основні попереджувальні ознаки:

• Обіцянки примножити вкладення
• Повідомлення начебто від знаменитостей про крипторозіграші
• Необхідність спочатку переказати кошти для отримання виплати
• Штучна терміновість ("пропозиція обмежена в часі")
• Багато фейкових коментарів від "задоволених учасників"

Реальний приклад: У 2020 році хакери атакували X (колишній "Twitter"), зламавши акаунти багатьох знаменитостей, серед яких Ілон Маск, Білл Гейтс, Барак Обама та великі компанії. Через ці акаунти поширювалися повідомлення про "роздачу" біткоїнів із обіцянкою повернути подвійну суму. Попри очевидність шахрайства, тисячі користувачів втратили понад $120 000 упродовж кількох годин.

Романтичне шахрайство у соцмережах

Crypto romance scams — це довготривалі схеми, у яких зловмисник встановлює емоційний зв’язок із жертвою через соцмережі чи сайти знайомств. Після кількох тижнів або місяців спілкування шахрай пропонує "вигідно вкласти в криптовалюту".

Такі схеми базуються на тривалому "залицянні" й створенні ілюзії стосунків. Зловмисники використовують викрадені фото привабливих людей і вигадані історії. Вони регулярно пишуть, цікавляться життям жертви та поступово вибудовують довіру.

Поширені ознаки романтичного шахрайства:

• Швидкий розвиток стосунків і зізнання у почуттях від незнайомця
• Пропозиції допомогти заробити на криптоінвестиціях
• Постійні прохання переказати кошти через невідомі платформи
• Відмовки щодо відеодзвінків чи зустрічей особисто
• Розповіді про "фінансові труднощі" чи "втрачені можливості"

Реальний приклад: У 2021 році 75-річна жінка зі США познайомилася на сайті знайомств із чоловіком, що назвався інвестором. Після кількох місяців щоденного спілкування він переконав її інвестувати в криптовалюту через "ексклюзивну" платформу. Вона переказала понад $300 000 на фальшивий сайт. Коли спробувала вивести кошти, сайт закрився, а чоловік зник. Розслідування показало, що платформа була шахрайською.

Вимагання та шантаж

Вимагання у криптовалюті включає різні форми шантажу, коли нападники вимагають викуп у криптовалюті. Найчастіше жертві погрожують оприлюднити компрометуючі дані. Шахраї можуть заявляти, що зламали комп’ютер жертви та отримали доступ до особистих файлів чи історії переглядів.

Ще один різновид — програми-вимагачі, які шифрують файли та вимагають криптовалюту за розблокування. Злочинці обирають криптовалюту через анонімність і складність відстеження трансакцій.

Ознаки шантажу:

• Погрози опублікувати особисту чи компрометуючу інформацію
• Вимога викупу лише у криптовалюті
• Короткі терміни для платежу, посилення погроз
• Заяви про злам комп’ютера чи акаунтів
• Використання реальних (раніше злитих) паролів для переконливості

Реальний приклад: У 2021 році хакерська група DarkSide здійснила масштабну атаку на Colonial Pipeline — найбільшого оператора паливного трубопроводу у США. Програма-вимагач заблокувала критичні системи, і постачання пального зупинилося. Хакери вимагали $4,4 мільйона у біткоїнах для відновлення роботи. Компанія сплатила викуп, а частину коштів вдалося повернути правоохоронцям.

Схеми з грошовими "мулiв"

У таких схемах зловмисники вербують нічого не підозрюючих людей для відмивання коштів через криптотранзакції. Жертвам пропонують "легку роботу" з обробки платежів із обіцянками високої винагороди.

Суть схеми: "мул" отримує кошти на банківський рахунок або криптогаманець, потім пересилає їх далі й залишає собі частку як комісію. Насправді кошти надходять із злочинної діяльності, і людина стає співучасником відмивання грошей — із серйозними юридичними наслідками.

Ознаки схеми з "мулом":

• Вакансії з високою оплатою без вимог до досвіду чи знань
• Прохання відкрити новий рахунок або гаманець
• Інструкції отримати й переслати кошти
• Оплата у відсотках від проведених сум
• Відсутній формальний трудовий договір

Реальний приклад: У 2021 році влада США розкрила велику злочинну мережу, що вербувала людей через оголошення у соцмережах. Обіцяли високі доходи за "допомогу у конвертації коштів у криптовалюту". Новобранці отримували банківські перекази, обмінювали на біткоїни та пересилали на вказані адреси. Гроші надходили з шахрайства та злому. Багато учасників не розуміли, що стають співучасниками відмивання коштів, і були притягнуті до відповідальності.

Найбільші криптокрадіжки в історії

Історія криптовалюти містить численні масштабні крадіжки і шахрайства, які призвели до мільярдних втрат. Такі випадки демонструють вразливості ринку та дають цінні уроки для інвесторів і розробників. Далі — наймасштабніші випадки криптокрадіжок і шахрайств.

FTX — $8 мільярдів (2022)

Крах FTX і пов’язаної компанії Alameda Research — одна з найбільших і найгучніших шахрайських схем в історії криптовалюти. Засновника Сема Бенкмана-Фріда звинуватили у привласненні приблизно $8 мільярдів клієнтських коштів. Слідство встановило, що активи клієнтів використовували для покриття збитків Alameda Research і особистих витрат, включаючи купівлю нерухомості й політичні пожертви.

OneCoin — $4 мільярди (2014–2017)

OneCoin — один із наймасштабніших криптопроєктів за схемою Понці. Його просувала Руїжа Ігнатова як криптовалюту, що мала перевершити Bitcoin. Мільйони людей вкладалися через обіцянки швидкого прибутку й фінансової свободи. Насправді OneCoin не мав блокчейну, а токени були марними й не котирувалися на біржах. Інвестори втратили близько $4 мільярдів, а Ігнатова зникла у 2017 році.

PlusToken — $2 мільярди (2018–2019)

PlusToken — шахрайський криптопроєкт, який просували як багатофункціональний гаманець і платформу для інвестицій, орієнтований на інвесторів із Китаю та Південної Кореї. Організатори обіцяли до 10–30% пасивного доходу на місяць за зберігання крипти у гаманці. Схема працювала як піраміда: перші вкладники отримували гроші від нових інвесторів. Після краху вкладники втратили близько $2 мільярдів.

Thodex — $2,6 мільярда (2021)

Thodex — турецька криптобіржа, що раптово припинила діяльність у квітні 2021 року. Засновник Фарук Фатіх Озер зник із країни, імовірно, із клієнтськими коштами. Близько 400 000 користувачів мали активи на $2,6 мільярда. Перед закриттям Thodex оголосив про "тимчасове припинення торгівлі", але доступу до коштів користувачі так і не отримали. Це найбільше криптошахрайство в історії Туреччини.

BitConnect — $2 мільярди (2016–2018)

BitConnect — одна з найвідоміших криптопірамід, яка обіцяла надвисокі прибутки через "торгову платформу" і токен BCC. Заявлялося про використання торгових ботів і технологій для стабільного щоденного доходу до 1%. Насправді BitConnect була схемою Понці: старим інвесторам платили з нових надходжень. Коли регулятори почали розслідування, платформа припинила роботу, а токен впав у ціні більш ніж на 90% за добу. Загальні втрати — $2 мільярди.

Mt. Gox — $450 мільйонів (2011–2014)

Mt. Gox у свій час була найбільшою біржею біткоїнів: тут проходило 70% усіх угод у світі. Біржа працювала в Японії й була ключовим ринком для торгівлі біткоїном. У 2014 році Mt. Gox визнала банкрутство після втрати 850 000 біткоїнів (приблизно $450 мільйонів на той час), що належали клієнтам і самій біржі. Розслідування показало, що крадіжка тривала роками через злами й погану безпеку. Частину втрачених біткоїнів вдалося повернути, але процес розрахунків із кредиторами триває вже понад десять років.

QuadrigaCX — $190 мільйонів (2018)

QuadrigaCX — найбільша криптобіржа Канади, що раптово закрилася після смерті засновника Джеральда Коттена у грудні 2018 року. Офіційно Коттен помер від ускладнень хвороби Крона в Індії, маючи єдиний доступ до холодних гаманців із $190 мільйонами клієнтських коштів. Слідство виявило підроблені обсяги торгів і зловживання коштами, а багато хто вважає смерть Коттена інсценованою.

Africrypt — $3,6 мільярда (2021)

Africrypt — південноафриканська інвестиційна криптоплатформа братів Амір і Раїса Каджі. Вони обіцяли високі прибутки та залучили тисячі інвесторів у ПАР. У квітні 2021 року брати повідомили про "хакерську атаку" на платформу, а незабаром зникли разом із $3,6 мільярдами інвесторів. Юристи постраждалих вважають, що хакерської атаки не було, а брати просто заволоділи коштами. Це найбільше криптошахрайство в Африці.

Bitpetite

Bitpetite — інвестиційна схема з обіцянками щоденних виплат від вкладень у біткоїн. Платформа заявляла про використання алгоритмів для торгівлі криптовалютою та щоденні виплати 4,5–10% залежно від плану — явна піраміда. Після кількох місяців існування організатори зникли з усіма коштами й закрили сайт. Загальні втрати невідомі, але тисячі вкладників не повернули гроші.

Coincheck — $534 мільйони (2018)

Coincheck — одна з найбільших японських криптобірж, яка у січні 2018 року зазнала масштабного злому. Хакери викрали 523 мільйони токенів NEM на $534 мільйони. Біржа зберігала активи у "гарячих" гаманцях, підключених до інтернету, чим і скористалися зловмисники. Після інциденту Coincheck повернула гроші клієнтам із власних резервів, покращила захист і згодом стала частиною Monex Group.

Як захиститися від криптошахрайства

Захист від криптошахрайства потребує комплексного підходу: технічної безпеки, постійної обізнаності й уважності. Використання наведених нижче порад суттєво знизить ризик стати жертвою афери.

Використовуйте лише офіційні сайти й додатки

Завантажуйте криптогаманці та торгові програми тільки з офіційних джерел: Google Play Store, Apple App Store або офіційних сайтів розробників. Не використовуйте додатки з неофіційних магазинів чи прямих посилань із неперевірених джерел — вони можуть містити шкідливий код.

Завжди перевіряйте URL у браузері перед введенням даних. Фішингові сайти часто мають схожі домени з невеликими змінами (наприклад, заміна "o" на "0", додавання дефіса або інше розширення). Занесіть офіційні сервіси у закладки, щоб уникнути випадкового переходу на фейкову сторінку через пошук.

Ніколи не розголошуйте приватні ключі

Приватні ключі й seed-фрази — це конфіденційна інформація, яку не можна повідомляти нікому. Вони дають повний доступ до ваших активів. Жодна легітимна біржа чи служба підтримки ніколи не запитає приватний ключ або seed-фразу.

Для зберігання значних сум використовуйте апаратні гаманці, які тримають ключі офлайн. Для довгострокового зберігання підійде паперовий гаманець — запишіть seed-фразу на папері й зберігайте у банківському сейфі.

Увімкніть двофакторну автентифікацію

Двофакторна автентифікація (2FA) обов’язкова для всіх криптоакаунтів. Завжди підключайте 2FA для гаманців, бірж і поштових скриньок. Це ускладнює несанкціонований доступ навіть у разі компрометації пароля.

Використовуйте додатки-аутентифікатори (Google Authenticator, Authy) замість SMS-кодів, оскільки SMS можуть бути перехоплені. Деякі майданчики підтримують апаратні ключі безпеки (YubiKey) — вони дають найвищий захист від фішингу й несанкціонованого доступу.

Уникайте пропозицій із нереалістичним доходом

Обіцянки гарантовано високого доходу без ризику — головна ознака шахрайства. Криптоінвестиції завжди пов’язані з ризиками, і ніхто не може гарантувати прибуток. Якщо пропозиція виглядає занадто привабливою — це майже напевно шахрайство.

Обережно ставтеся до обіцянок "гарантованого доходу", "подвоєння інвестиції" чи "легкого пасивного заробітку". Завжди перевіряйте проект: читайте інформацію про команду, документацію, відгуки в надійних джерелах. Пам’ятайте: високий дохід завжди означає високий ризик.

Не вводьте дані на незнайомих сайтах

Ніколи не вводьте облікові дані, паролі, приватні ключі чи іншу конфіденційну інформацію на сторонніх або підозрілих ресурсах. Фальшиві біржі й гаманці створені для викрадення даних. Обов’язково перевіряйте наявність SSL-сертифіката (замок у браузері) та правильність домену перед передачею інформації.

Обережно ставтеся до посилань із листів, соцмереж або месенджерів. Замість натискання введіть адресу вручну або скористайтеся закладкою. Якщо отримали підозрілий лист від біржі чи гаманця, зверніться до офіційної підтримки через сайт.

Ознайомтеся з відгуками й документацією проєкту

Перед інвестуванням уважно перевіряйте репутацію та легітимність проєкту. Прочитайте whitepaper: у ньому мають бути чітко описані технологія, бізнес-модель, дорожня карта. Відсутність або низька якість whitepaper із помилками й розмитими обіцянками — тривожний сигнал.

Шукайте незалежні огляди на перевірених форумах, у соцмережах і галузевих медіа. Перевірте реальність команди та досвід, наявність справжніх профілів у соцмережах. Дізнайтеся, чи був смартконтракт перевірений незалежними аудиторами з кібербезпеки. Особливо обережно ставтеся до анонімних команд.

Захищайте свої пристрої

Захист пристроїв для роботи з криптовалютою має вирішальне значення. Встановіть перевірений антивірус і регулярно його оновлюйте. Операційну систему й додатки своєчасно оновлюйте для встановлення патчів безпеки.

Не встановлюйте підозрілі розширення для браузера — особливо ті, що вимагають розширені права. Деякі з них крадуть дані гаманців або змінюють адреси під час трансакцій. Для управління великими сумами використовуйте окремий пристрій чи віртуальну машину. Не підключайтеся до криптосервісів у публічних мережах Wi-Fi без VPN.

FAQ

Що таке криптошахрайство? Які його основні види?

Криптошахрайство — це афери з використанням криптовалют. Поширені види: розіграші у соцмережах, схеми Понці, фейкові додатки, фішинг, маніпулювання інформацією. Не переходьте за підозрілими посиланнями, не повідомляйте приватні ключі, завжди перевіряйте джерела.

Як розпізнати підроблені криптопроєкти та шахрайські сайти?

Перевірте офіційний сайт і whitepaper. Не довіряйте обіцянкам великого доходу без ризику. Дослідіть прозорість команди та історію проєкту. Зверніть увагу на помилки, неякісний дизайн, відсутність перевірених акаунтів у соцмережах.

Як працюють фішинг, "pump and dump" (Pump and Dump) і фальшиві криптовалюти?

Фішинг використовує підроблені сайти для крадіжки даних. Pump and dump — це штучне підвищення ціни завдяки фейковій інформації, щоб організатори могли продати активи з вигодою. Фальшиві криптовалюти імітують справжні монети для шахрайських операцій.

Як захистити криптогаманець і приватні ключі від шахрайства?

Використовуйте складні паролі та двофакторну автентифікацію. Зберігайте приватні ключі на апаратних гаманцях офлайн. Не розголошуйте мнемонічні фрази. Перевіряйте URL офіційних сайтів перед підключенням гаманця. Регулярно перевіряйте дозволи додатків.

Що робити, якщо стали жертвою криптошахрайства?

Терміново зверніться до правоохоронців і подайте заяву у FBI IC3. Збережіть усі докази (скріншоти, переписку). Повідомте про факт шахрайства державним органам. Попередьте інших.

Чому складно повернути кошти, втрачені у криптошахрайствах, і які є юридичні шляхи?

Повернути кошти важко через анонімність і транскордонність переказів. Можливості: співпраця з правоохоронцями, аналіз блокчейну, міжнародна взаємодія. Важливо діяти швидко й отримати правову підтримку.

Як відрізнити легітимні криптопроєкти й команди від фейкових?

Вивчайте публічну інформацію про команду, історію проєкту та відгуки спільноти. Легітимні проєкти мають прозорі профілі розробників із підтвердженим досвідом. У шахрайських схемах дані про команду часто приховують або підробляють.

Чи можна довіряти порадам щодо інвестицій у криптовалюту з соцмереж і схваленню від знаменитостей?

Ні, поради з соцмереж і схвалення від знаменитостей у цій сфері часто ненадійні й ризиковані. Дослідження показують, що проєкти під брендом зірок зазвичай шахрайські. Завжди самостійно перевіряйте інформацію перед вкладенням грошей.