12 банків, що застосовують інфраструктуру XRP

Основні висновки

• Великі банки, такі як SBI Holdings, Santander та PNC Bank, використовують інфраструктуру RippleNet, а подекуди й XRP, для пришвидшення міжнародних міжбанківських платежів.
• RippleNet — це платіжна мережа від Ripple Labs, яка орієнтована на банки та фінансові установи. Вона пропонує швидшу альтернативу SWIFT і відкриває традиційним фінансовим компаніям доступ до використання XRP.
• Швидке впровадження RippleNet стимулюється обіцянкою миттєвих розрахунків, меншою кількістю посередників і потенційно дешевшими міжнародними платежами для банків.
• Із розширенням використання інфраструктури Ripple Labs серед фінансових установ XRP може стати ключовим елементом класичної банківської системи.

XRP — відома криптовалюта, яка наразі займає шосте місце серед цифрових активів за ринковою капіталізацією. Однак XRP — це не лише криптовалюта. Його материнська компанія Ripple Labs активно позиціонує себе як опору глобальних фінансів через своє банківське рішення RippleNet. RippleNet — це сучасна система обміну повідомленнями, що дозволяє великим банкам швидше й безпосередньо комунікувати щодо міжнародних переказів, виступаючи прямим конкурентом застарілій системі SWIFT.

Особливість RippleNet у тому, що він функціонує незалежно від XRP, але водночас може бути шлюзом до нього. Зі зростанням кількості установ, які приєднуються до RippleNet для обходу неефективної системи SWIFT, дехто також впроваджує рішення Ripple On-Demand Liquidity (ODL) (пізніше перейменоване на Ripple Payments). Хоча не всі користувачі RippleNet застосовують XRP, розширення мережі поступово підвищує довіру інституцій до інфраструктури Ripple.

У цій статті ми розглянемо, які установи використовують RippleNet, хто інтегрував XRP у свою діяльність, і як це впливає на майбутнє фінансів на блокчейні.

12 банків, що використовують рішення Ripple

Зростає перелік світових банків і фінансових компаній, які застосовують XRP для платежів, ліквідності та переказів. Нижче наведено таблицю з підтвердженим використанням на інституційному рівні.

Детальніше розглянемо кожну з цих установ і способи використання ними XRP.

SBI Holdings (TYO:8473)

SBI Holdings управляє SBI Ripple Asia, спільним підприємством, що активно використовує XRP для міжнародних грошових переказів. Зокрема, SBI Remit застосовує XRP і Ripple Payments для миттєвої відправки коштів з Японії до країн Південно-Східної Азії, суттєво знижуючи витрати і час обробки. Як стратегічний партнер Ripple, SBI також сприяє ширшому впровадженню XRP у своїй екосистемі, зокрема планує інтегрувати XRP у платформи цінних паперів і FX.

Santander (BME:SAN)

Santander уклав партнерство з Ripple для запуску One Pay FX — міжнародного платіжного додатку для роздрібних клієнтів. Банк використовує інфраструктуру обміну повідомленнями RippleNet для забезпечення переказів у той самий або наступний день, що суттєво скорочує затримки, властиві SWIFT. Варто зазначити, що Santander використовує програмне забезпечення Ripple для усунення тертя та підвищення прозорості, але спирається на функціонал обміну повідомленнями, а не на XRP для ліквідності. Наразі One Pay FX працює у кількох країнах, і Santander має намір масштабувати цю блокчейн-інфраструктуру на нові ринки.

PNC Bank (NYSE:PNC)

PNC став першим великим банком США, який приєднався до RippleNet. Він використовує інфраструктуру для пришвидшення міжнародних розрахунків, дозволяючи корпоративним клієнтам здійснювати транскордонні платежі за лічені секунди замість кількох днів. Цей крок зробив банк одним із перших, хто впровадив фінансові послуги на блокчейні.

American Express (NYSE:AXP)

American Express використовує RippleNet у співпраці з Santander і Ripple для міжнародних B2B-платежів. Завдяки інфраструктурі Ripple American Express забезпечує швидші та дешевші глобальні транзакції між компаніями. Хоча масштаб проєкту обмежений, цей пілот довів, що традиційні фінансові установи можуть інтегрувати блокчейн для оновлення корпоративних платіжних каналів.

Standard Chartered (LSE:STAN)

Standard Chartered здійснив стратегічну інвестицію в Ripple ще у 2016 році. Банк використовує RippleNet для розрахунків у реальному часі, зокрема в Азії та на Близькому Сході. Це дозволяє обійти затримки SWIFT і підвищити ефективність міжнародних платежів. Банк також є частиною глобальної мережі інституційних партнерів Ripple і продовжує вивчати DLT-рішення для оптимізації казначейських операцій.

MUFG Bank (TYO:8306)

MUFG, найбільший банк Японії, приєднався до RippleNet для спрощення транскордонних транзакцій. Відмова від попереднього фінансування (nostro-рахунків) дозволила MUFG суттєво знизити операційні витрати і покращити ліквідність у мережі. Банк також брав участь у тестуванні рішень Ripple разом з іншими японськими та азійськими банками для створення більш інтегрованого коридору переказів.

CIBC (TSX:CM)

Canadian Imperial Bank of Commerce приєднався до RippleNet у 2022 році і запровадив рішення RippleNet On-Demand Liquidity. Це дозволило CIBC здійснювати швидкі та дешеві міжнародні платежі без необхідності резервувати іноземну валюту у місцевих банках. Крок відповідає розвитку фінтех-сектору Канади і відображає прагнення CIBC до цифровізації міжнародної інфраструктури.

Kotak Mahindra Bank (NSE:KOTAKBANK)

Kotak Mahindra Bank в Індії використовує рішення RippleNet для покращення сервісу грошових переказів. Інтеграція дозволяє банку здійснювати транскордонні платежі швидше та прозоріше, підвищуючи якість обслуговування та зменшуючи заморожування капіталу. Підключення Kotak до RippleNet також підтримує зростання ринку грошових переказів Індії, який обслуговує мільйони заробітчан.

BeeTech

Бразильська фінтех-компанія BeeTech використовує RippleNet для транскордонних транзакцій для бізнесу та фізичних осіб. Замінивши традиційних банківських посередників, BeeTech знижує комісії та затримки, особливо для клієнтів, які надсилають кошти в Європу та Азію. Компанія напряму інтегрується в інфраструктуру RippleNet, пропонуючи конкурентні FX-курси та майже миттєві розрахунки, орієнтуючись на недостатньо охоплені коридори Латинської Америки.

InstaReM

InstaReM — фінтех-компанія із Сінгапуру, використовує RippleNet для миттєвих і вигідних регіональних переказів. Впровадження RippleNet дозволяє уникати обмежень традиційної банківської системи й масштабно розширювати платіжні операції в Південно-Східній Азії. За підтримки Ripple InstaReM швидко розширюється на нові ринки, зосереджуючись на МСП і роздрібних клієнтах.

RAKBANK (DFM:RAKB)

У 2021 році RAKBANK інтегрував RippleNet для міжнародних переказів між ОАЕ й Індією. Використовуючи інфраструктуру для розрахунків, RAKBANK усуває затримки та дозволяє клієнтам миттєво переказувати кошти з меншими витратами. У результаті цього партнерства RAKBANK став інноваційною установою у фінтех-екосистемі Перської затоки.

Siam Commercial Bank (SET:SCB)

SCB у Таїланді використовує RippleNet через On-Demand Liquidity для підтримки миттєвих і дешевих грошових переказів. Такий кейс підсилює цифрові сервіси SCB і позиціонує банк як лідера фінансових інновацій у Південно-Східній Азії. SCB також досліджував можливості смартконтрактів Ripple для створення нових фінансових продуктів і розширення фінансової інклюзії в сільській місцевості.

Що таке RippleNet?

RippleNet — це глобальна платіжна мережа, розроблена Ripple Labs, яка об’єднує банки, платіжних провайдерів і фінансові установи в єдину систему для транскордонних транзакцій у реальному часі. Вона підтримує кілька фіатних валют і може використовуватися з XRP для доступу до On-Demand Liquidity від Ripple. Пропонуючи сучасну альтернативу фрагментованим застарілим системам, RippleNet допомагає установам переміщувати кошти швидше й ефективніше, забезпечуючи відповідність і безпеку.

Пояснення транзакцій у RippleNet

На відміну від традиційних переказів SWIFT, які займають 2–5 днів і залежать від банків-посередників із попередньо профінансованими рахунками, RippleNet забезпечує прямий зв’язок між попередньо верифікованими фінансовими установами. Він поєднує обмін повідомленнями та розрахунки на одній платформі, зменшуючи затримки, витрати та ризик помилок. Наприклад, коли SBI Remit з Японії надсилає кошти на Філіппіни через RippleNet, обидві установи комунікують напряму, і транзакція завершується за секунди — порівняно з 24–72 годинами у SWIFT.

Що таке XRP?

XRP — цифрова валюта, створена для глобальних платежів. Вона функціонує на XRP Ledger (XRPL), який використовує алгоритм консенсусу, а не майнінг чи стейкінг для підтвердження транзакцій. Це дозволяє XRP здійснювати розрахунки за 3–5 секунд із майже нульовими комісіями.

Основна функція XRP — бути мостовим активом для транскордонних платежів. Замість зберігання резервів у різних валютах установи можуть конвертувати фіат у XRP, а потім — у потрібну валюту за секунди. Це суттєво покращує ліквідність, прозорість і швидкість транзакцій.

XRP Ledger також підтримує такі функції, як децентралізований обмін, випуск токенів, ескроу й мультипідписні гаманці, що робить його зручним як для фінансових установ, так і для розробників.

Як використовується XRP для міжнародних банківських переказів?

Щоб зрозуміти, як працює XRP для банку, корисно простежити шлях транзакції. У цій мережі є два варіанти переказу.

• Стандартний RippleNet: банки використовують програмне забезпечення для обміну повідомленнями. Вони миттєво підтверджують платіж, але фактичне переміщення коштів відбувається пізніше через класичні банківські канали.
• RippleNet із Ripple Payments: використовується XRP для одночасного переміщення вартості разом із повідомленням.

Процес переказу через XRP

Розглянемо приклад компанії зі США, яка має оплатити постачальника в Мексиці у доларах США.

• Запит

Американська компанія ініціює платіж через банк у мережі. Вказується сума в доларах США.

• Обмін на XRP

Програмне забезпечення підключається до біржі цифрових активів. Долари США миттєво обмінюються на XRP. Банку не потрібно тримати мексиканські песо на іноземному рахунку.

• Міст

XRP переміщується через XRP Ledger і відображається за 3–5 секунд. Банки-посередники не зупиняють платіж для перевірки, оскільки леджер здійснює верифікацію.

• Обмін на місцеву валюту

Коли XRP надходить на біржу в Мексиці, він обмінюється на мексиканські песо (MXN).

• Виплата

Мексиканські песо зараховуються на рахунок постачальника в місцевому банку.

Вирішення проблеми Nostro

Банки зазвичай тримають рахунки в іноземних країнах із місцевою валютою — так звані рахунки Nostro. Мільйони доларів залишаються на цих рахунках для покриття майбутніх переказів. Ці кошти не використовуються для інших цілей.

XRP виступає мостовим активом для вирішення цієї проблеми. Банку не потрібно заздалегідь мати мексиканські песо. Він купує XRP на кілька секунд, необхідних для транскордонного переказу, а потім продає його. Це вивільняє значні обсяги капіталу для інших потреб банку.

RippleNet проти XRP

Попри тісний зв’язок, XRP і RippleNet виконують різні функції в екосистемі Ripple. RippleNet — це мережна інфраструктура, яка дозволяє установам здійснювати й розраховувати транскордонні платежі. XRP, своєю чергою, є цифровим активом, який використовується у цій системі для забезпечення ліквідності та зв’язку валют, коли прямі пари відсутні.

Інакше кажучи, RippleNet — це глобальна платіжна інфраструктура, а XRP — токен, який може забезпечувати частину її транзакцій. Не всі користувачі RippleNet мають використовувати XRP, але його інтеграція часто підвищує швидкість і знижує витрати, тому ці дві складові доповнюють одна одну.

Чому XRP такий успішний?

Успіх XRP зумовлений його здатністю поєднувати традиційні фінанси та блокчейн-технології. Завдяки швидкості, ефективності та використанню на рівні підприємств він і далі приваблює установи, які шукають реальні рішення в цифровій економіці. Основні чинники успіху XRP:

1. Миттєва комунікація

Обмін повідомленнями через XRP триває секунди й коштує частки цента. Це разюче відрізняє його від SWIFT, де платежі непрямі, повільні й дорогі, оскільки кожен банк перевіряє деталі платежу на кожному етапі. Використовуючи RippleNet, банки й провайдери переказів можуть щорічно економити мільйони на комісіях, пропонуючи клієнтам сервіси у реальному часі.

2. Інституційне впровадження

Десятки банків і фінтех-компаній використовують XRP для розрахунків міжнародних платежів і управління ліквідністю. Глобальна мережа RippleNet продовжує зростати, надаючи XRP реальну утилітарність, чого досягли лише одиниці криптовалют.

3. Регуляторна визначеність

Після сприятливих судових рішень у 2024 році та врегулювання із SEC США XRP отримав підвищену легітимність. Це стимулює більше установ досліджувати або впроваджувати XRP для відповідних фінансових сервісів.

4. Масштабованість та ефективність

XRP Ledger може обробляти до 1 500 транзакцій за секунду, а за допомогою рішень другого рівня — до 65 000, при цьому споживаючи мінімум енергії. У порівнянні з Bitcoin і Ethereum XRP значно масштабованіший і екологічніший.

5. Розширення сфер застосування

Окрім платежів, XRP і XRPL використовуються для токенізованих реальних активів, децентралізованих фінансів (DeFi) і навіть систем ідентифікації. Ці додаткові сценарії залучають нових користувачів та установ.

Висновки

XRP — це не просто ще одна криптовалюта; це ключовий інструмент для трансформації глобального руху грошей. Провідні установи використовують інфраструктуру XRP для підвищення швидкості платежів, зниження витрат і відмови від застарілих систем.

Крім того, XRP Ledger забезпечує масштабованість, швидкість і регуляторні гарантії, яких вимагають установи. З приєднанням банків до RippleNet заради ефективних і сумісних систем XRP стає ще важливішим елементом майбутнього фінансів.

Відмова від відповідальності:

1. Ця стаття є передруком із [webopedia]. Усі авторські права належать оригінальному автору [Tasho Tashev]. Якщо у вас є заперечення щодо цього передруку, зверніться до команди Gate Learn, і питання буде оперативно розглянуто.
2. Відмова від відповідальності: Думки та погляди, висловлені в цій статті, належать виключно автору і не є інвестиційною порадою.
3. Переклади цієї статті іншими мовами виконані командою Gate Learn. Якщо не зазначено інше, копіювання, розповсюдження чи плагіат перекладених матеріалів заборонені.