П’ять великих статей — і вони вражають, чому China Bank може досягти одночасного зростання кількості та якості?

Питай AI · Як Китайський банк «Хуася» у сфері технологічних фінансів забезпечує понад 50% надшвидкого зростання?

Випуск|Чжунфан-мережа

Перевірка|Лі Сяоянь

30 березня щорічний звіт Банку Китаю «Хуася» за 2025 рік офіційно з’явився у публічному доступі. Цей ґрунтовний «щорічний підсумковий екзамен» демонструє не лише стійку та водночас прогресивну силу розвитку державного фінансового інституту в умовах складного економічного середовища, а й виразно окреслює живий контур того, як фінансові держпідприємства втілюють початкову місію, здійснюючи сервіс державних стратегій і глибоко працюючи на розвиток реальної економіки. Упродовж минулого року Банк «Хуася» як основу зробив «десять головних дій» у підвищенні ефективності управління: синхронно посилював зусилля в масштабі, структурі, ефективності та контролі ризиків; просувався «для стабільності через розвиток» і «здобував якість через перевагу», закладаючи міцний фундамент для високоякісного розвитку в рамках «п’ятнадцятої п’ятирічки».

У 2025 році загальна ділова динаміка Банку «Хуася» була всебічно позитивною: ключові показники досягли зростання і за обсягом, і за якістю, демонструючи майже найкращу «прискорену» траєкторію за останні п’ять років. Станом на кінець року загальні активи всього банку становили 4,74 трлн юанів, зростання на 8,3%; залишки депозитів — 2,38 трлн юанів, кредитів — 2,57 трлн юанів, відповідно зростання на 10,7% і 8,5%. Приріст депозитів і кредитів, а також темпи зростання досягли найвищих рівнів за останні п’ять років; водночас зростали й фінансова спроможність, і можливості обслуговування.

Показники прибутковості залишалися стабільними: за весь рік чистий прибуток, що належить акціонерам материнської компанії, склав 272 млрд юанів. Це демонструє сильну стійкість операційного управління на тлі звуження банківської процентної маржі. Якість активів продовжувала поліпшуватися: частка проблемних кредитів становила 1,55%, що на 0,05 відсоткового пункту менше, ніж торік; забезпечено безперервне зниження протягом п’яти років поспіль, а також дедалі посилювалися можливості покриття ризиків. Міжнародний вплив бренду неухильно зростає: базовий капітал у глобальному рейтингу тисячі банків журналу «Банкiр» піднявся до 47-го місця, що на 2 позиції вище, ніж торік; комплексна конкурентоспроможність зробила новий крок вперед.

За зростанням масштабів стоїть глибока оптимізація структури. Частки депозитів і кредитів відповідно зросли на 1,1 і 0,1 відсоткового пункту: орієнтир «від відриву від реальності — до служіння реальності» є чітким. Частка бізнесу «п’ять головних статей» для обслуговування державних стратегій зросла на 6,1 відсоткового пункту — рушійна сила розвитку стала більш збалансованою та більш сталою. Від «розширення масштабу» до «підвищення якості та ефективності» Банк «Хуася» створив міцну стійку основу та заклав фінансовий фундамент для обслуговування реальної економіки.

Дотримуючись початкового наміру фінансового служіння народу, Банк «Хуася» бере за провід «технологічні фінанси» та «зелені фінанси» як дві спеціальні характеристики, глибоко працює в сферах доступного для всіх фінансування, пенсійного та цифрового фінансування, точно спрямовуючи «живу воду фінансів» у ключові сегменти й слабкі ланки реальної економіки: «п’ять головних статей» яскраві й дають відчутний ефект.

Технологічні фінанси стимулюють інновації, посилюючи нову продуктивну силу. Тісно ув’язуючи стратегію інноваційного драйву, Банк «Хуася» сформував повний цикловий сервісний механізм «інвестування-тестування-взаємозв’язок кредитів» (投贷联动), запроваджуючи продукти на кшталт інноваційних кредитів на НДДКР, інвестиційно-кредитних продуктів із прив’язкою, кредитів із опцією вибору тощо, щоб розв’язати болючу проблему «легких активів і складного фінансування» для технологічних компаній. У 2025 році перша партія інвестицій в міжбанківські інноваційні облігації для науково-технологічних підприємств була успішно розміщена; залишок кредитів у сфері технологічних фінансів досяг 244,6 млрд юанів, а темп зростання становив 53,7% — таким «фінансовим прискоренням» підтримувалася конверсія технологічних досягнень у промислові результати та пришвидшувався перехід і модернізація виробництва.

Зелені фінанси «підсилюють» бренд і підтримують розбудову красивого Китаю. Створено комплексну систему зеленого сервісу «кредит, інвестиція, гарантія, лізинг, управління» (贷、投、承、租、理) уздовж усього ланцюга; у партнерстві з Азійським банком розвитку просуваються зелені низьковуглецеві проєкти в індустріальних парках — брендова впізнаваність «Зелена будівля — прекрасний Китай (美丽华夏)» стабільно розширюється. За рік обсяг зелених кредитів становив 373,4 млрд юанів, зростання 31%; успішно випущено зелені фінансові облігації на 20 млрд юанів, забезпечивши довгострокове фінансування для таких сфер, як чиста енергетика та низьковуглецеве виробництво — фінансова сила захищає зелені ліси й чисті води.

Доступне фінансування розливається на всіх, підтримуючи розвиток малого бізнесу. Орієнтуючись на те, що для мікро- та малих підприємств є «нагальним, складним і болючим», Банк удосконалив і підняв на вищий рівень цифрові доступні фінансові продукти на кшталт «Кредит дракона-торговця» (龙商贷), забезпечивши обробку онлайн протягом усього процесу та високу зручність; скасовано/звільнено від оплати 20 видів комісій, реально знижуючи вартість фінансування. Залишок кредитів для мікро- та малих підприємств становив 193,6 млрд юанів, зростання 6%; протягом 8 років поспіль банк з лишком виконував регуляторні плани — фінансовий «сонячний промінь» освітлює шлях зростання малих підприємств.

Пенсійні фінанси прискорюють розміщення, захищаючи щасливу старість громадян. Сформовано трирівневу модель «пенсії, сервіси, індустрії», що охоплює чотири ключові категорії: заощадження, фонди, фінансові продукти з управління коштами та страхування — для повного задоволення пенсійних потреб. Кількість індивідуальних пенсійних рахунків досягла 776 тис., зростання 30,8%; фінансування пенсійної індустрії — 58,6 млрд юанів, темп зростання 32,8%. Фінансова «теплота» підтримує високоякісний розвиток «економіки сивочолих».

Цифрові фінанси глибоко підсилюють, активуючи нову рушійну силу розвитку. Просувається глибоке поєднання фінансів і технологій, розширюються сценарії на кшталт «розумної освіти» та «цифрового урядування», створюються інтегровані сервіси «розумний кампус» і «цифрова їдальня». Кредити в ключові цифрові індустрії становили 97,1 млрд юанів, зростання 29,9%; укладені договори в мобільному банку — 31,31 млн клієнтів, місячно активні користувачі — 6,26 млн. Здатність цифрових сервісів досягати цільової аудиторії постійно посилювалася, а фінансовий «інтелект» додавав цифрову мудрість процесам цифровізації індустрій.

Активно вбудовуючись у загальну картину державного розвитку, Банк «Хуася» фокусується на пріоритетних регіонах і ключових сферах, оптимізує розподіл ресурсів і посилює фінансове забезпечення, реалізуючи власний високоякісний розвиток у процесі обслуговування державних стратегій.

Фокус на ключові сфери, посилення точкового кредитного розміщення. Зосереджуючись на новій продуктивній силі, обробній промисловості та стратегічних нових галузях, Банк збільшує обсяг підтримки. Залишок кредитів для промисловості становив 304 млрд юанів, зростання 18,7%, надаючи міцну опору для передового рівня промислової бази та модернізації ланцюгів постачання.

Глибока робота над регіональною координацією, інтеграція у чотири економічні зони. Фокус на чотирьох регіонах — Пекін-Тяньцзінь-Хебей, Янцзи (дельта), районі Гонконг—Макао—Гуандун і Чунцин—Сичуань——Шаньсі — із лідерством ресурсного нахилу через «головні філії». Темпи зростання регіональних депозитів і кредитів у всіх регіонах перевищують 10%. Удосконалюються сервіси транскордонних фінансів: транскордонні розрахунки в юанях склали 151,1 млрд юанів, зростання 22,7%, сприяючи безперервному й ефективному функціонуванню двох контурів — внутрішнього та зовнішнього.

Роздрібні фінанси підвищують якість, обслуговуючи прекрасне життя людей. Створено систему обслуговування клієнтів упродовж повного циклу: активні клієнти — 1,691 млн, зростання 30,8%; клієнти приватного банкінгу — 20,2 тис., фінансові активи — 1,11 трлн юанів, відповідно зростання 21,7% і 11,3%. Від управління статками до споживчого кредитування — детальне сервісне обслуговування відповідає на дедалі зростаючі фінансові потреби людей.

Комплексне ведення бізнесу прискорюється, дочірні компанії координуються для підвищення ефективності. Активи Huaxia Finance Leasing (华夏金租) перевищили 200 млрд юанів, чистий прибуток — понад 3 млрд юанів; частка зеленого лізингу у структурі становить 53,4%, ROE — перше місце в групі аналогів; обсяг керованих активів Huaxia Wealth Management (华夏理财) — 1,2 трлн юанів, зростання 45,8%; третій рік поспіль темпи зростання випереджають галузь. Компанія отримала звання «Компанія з раціонального управління статками “Нів-Линь” (金牛理财公司)», а переваги комплексного управління безперервно демонструються.

Керування розвитком і безпекою в єдиному ансамблі: Банк «Хуася» удосконалює комплексну систему управління загальними ризиками, а застосування «цифрово-розумного» та «точного» контролю ризиків вибудовує лінію безпеки, супроводжуючи високоякісний розвиток.

Удосконалення ризик-управління, підсилення відповідальності суб’єктів. Сформовано систему ризик-апетиту, впроваджено систему розміщення ризик-менеджерів за ключовими напрямами (重点条线风险派驻制), посилено централізоване ухвалення рішень із кредитування (授信集中审批), сформовано модель ризик-управління з чіткими правами та відповідальністю, узгодженою та ефективною взаємодією. Удосконалено механізм підзвітності: ідеї комплаєнсу впроваджуються в увесь цикл діяльності, щоб не допустити граничного рівня системних ризиків.

Оновлення цифрово-розумного risk-tech контролю, підвищення ефективності запобігання ризикам. Ітераційно вдосконалено систему big data «Лунь-Щит» (龙盾) для управління ризиками, оптимізовано моделі оцінки ризиків, застосовано AI та великі дані для точного виявлення ризиків і розумного раннього попередження. Відповідь на ризики угод — у межах секунд, розумне розв’язання — технології підтримують покращення якості та ефективності ризик-контролю: у 2025 році успішно захищено кошти клієнтів на суму понад 12 млрд юанів.

Посилення комплаєнс-менеджменту, укріплення стійкої основи. Як перша у банківській сфері установа, яка системно створила команду комплаєнс-офіцерів, банк охоплює як головний офіс і філії, так і дочірні компанії. Просувається цифрова трансформація комплаєнсу: «захист» упродовж усього ланцюга щодо кейсів, пов’язаних із шахрайством/правопорушеннями, відмиванням грошей, операційними та юридичними ризиками. Комплаєнс-ведення бізнесу забезпечує стабільний та здоровий розвиток.

Дорога на тисячі миль, вітер сильний, а відповідальність велика — відправляємось знову. 2026 рік — це стартовий рік «п’ятнадцятої п’ятирічки», а також ключовий рік для високоякісного розвитку Банку «Хуася». Виходячи на нову стартову точку, Банк «Хуася» завжди дотримуватиметься політичності та народності у фінансовій роботі, продовжуватиме рухатися шляхом «стабільність через прогрес», спрямовуючи діяльність до першооснов, управління — до суті, а позиціонування — до справжнього характеру. Реалізуючи цілішими кроками сервіс реальної економіки, якіснішою ефективністю виконуючи відповідальність державного підприємства та більшою стійкістю відповідаючи на виклики ризиків, ми наполегливо напишемо нову главу високоякісного розвитку й зробимо міцний внесок «хуасійської сили» в повне будівництво соціалістичної модернізованої держави!