OpenAI особистий фінансовий помічник запущений! Може безпосередньо підключатися до банківських рахунків, допомагає вам керувати інвестиціями та планувати покупку нерухомості

OpenAI 推出 ChatGPT 理財助理，串聯 12,000 家金融機構，幫助用戶管理投資與規劃買房。官方強調 AI 僅具有唯讀權限，且不承擔顧問責任，隱私可由用戶自主設定。

OpenAI 推出個人理財工具 Personal Finance

OpenAI 近日推出 ChatGPT 全新個人理財工具（Personal Finance）預覽版，將率先開放給每月支付 200 美元的美國 ChatGPT Pro 訂閱用戶，支援網頁版與 iOS 平台。

透過與金融數據平台 Plaid 合作，ChatGPT 能連結超過 1.2 萬家金融機構，涵蓋大通銀行、富達投資、嘉信理財、美國運通與第一資本等，該平台目前也為 Venmo 與 Robinhood 等多數金融科技應用程式提供技術支援。

用戶連結好銀行帳戶後，ChatGPT 將取得帳戶餘額、交易紀錄、投資與負債的唯讀權限，之後會依據用戶實際消費習慣提供專屬建議，有別於過去僅能依賴一般大眾平均數據的作法。

OpenAI 強調，該工具無法轉帳資金或看見完整銀行帳號，它僅透過讀取現有資訊來建立完整的個人財務輪廓。

OpenAI Personal Finance 功能一次看

投資組合、日常支出整理給你

ChatGPT 會將同步後的數據自動分類，並提供即時更新的儀表板。用戶可清楚檢視整體投資組合績效、日常支出狀況、訂閱服務花費與即將到來的帳單。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance 整理投資組合、日常支出

存錢計畫、幾年後買房幫你規劃

用戶可向 ChatGPT 分享特定的財務背景資訊，例如計畫五年後買房，或是積欠家人的貸款金額，ChatGPT 會將這些細節存入財務記憶中。

若用戶要求協助制定存錢計畫，AI 會分析近期的現金流模式，進一步提出如將外食費控制在每月 450 美元等務實且具體的目標。

圖源：OpenAI OpenAI Personal Finance 幫你規劃存錢計畫、幾年後買房

還可以幫你評估稅務跟推薦信用卡

OpenAI 提到，未來透過與 Intuit 等生態系夥伴合作，該工具將具備更多實際操作功能。例如，用戶將能在對話介面中獲取信用卡推薦與核卡機率評估，或在出售股票時向 AI 取得可信的稅務影響估算。

OpenAI 佈局理財市場早已有跡可循。該公司上個月才剛收購主打「AI 個人財務長」的新創公司 Hiro Finance，該團隊在產品關閉後直接併入 OpenAI。

這是繼收購個人化投資應用程式 Roi 之後，OpenAI 在不到一年內的第二筆金融科技併購案。與此同時，Perplexity 也在近期推出了串接 Plaid 的個人理財金融產品，顯示個人理財已成為 AI 應用的重要戰場。

圖源：Perplexity Perplexity 也在近期推出了串接 Plaid 的個人理財金融產品

有個問題，我們的數據安全嗎

不過，將大量財務數據交給 AI 聊天機器人是否安全？

Plaid 本身採用銀行等級加密技術，不儲存銀行憑證，而且以前處理超 1.5 億次連結，皆未發生重大個資外洩事件。

因此真正的問題是，OpenAI 將如何處理接收到的用戶財務數據？ 根據 OpenAI 的政策，連結財務帳戶的對話，同樣適用於用戶在 ChatGPT 中設定的模型訓練規範。

若用戶選擇不提供資料作為模型訓練，該設定同樣生效。用戶可以隨時解除帳戶連結，OpenAI 會在 30 天內將同步的資料從系統中完全刪除。

OpenAI 明確提醒，ChatGPT 並非專業財務顧問。雖然 AI 能夠找出消費模式並給予目標建議，但它不具備信託責任，也沒有法律義務以用戶的最大利益為出發點，用戶必須為自己的財務決策承擔全責。

這跟 OpenAI 今年初針對醫療領域推出專屬 ChatGPT 的策略如出一轍，都是在不承擔專業責任的前提下，切入特定專業領域。

OpenAI 官方數據顯示，每個月已有超過 2 億名用戶向 ChatGPT 詢問財務問題，這項新產品只是順應了用戶現有的使用習慣。

不過，用戶仍有更多選擇。尤其是那些不願支付高昂訂閱費或注重隱私的人。

外媒《Decrypt》指出，目前市面上已有注重隱私的開源或本地端 AI 代理人，比如 Hermes Agents 等等。雖然使用上會比較麻煩，比如需要手動輸入數據等等，但依然能獲得類似的分析結果，同時確保資料的完全自主權。

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