Ngân hàng AMINA và Crypto Finance đã trình diễn thử nghiệm quy trình thanh toán đa tiền tệ theo thời gian thực trên nền tảng Google Cloud

Định vị Thụy Sĩ dẫn đầu trong hiện đại hóa thanh toán

Thụy Sĩ đang khẳng định vị thế trung tâm hàng đầu về hạ tầng thanh toán thế hệ mới nhờ khung pháp lý vững chắc và môi trường thuận lợi cho đổi mới sáng tạo. Dự án thí điểm gần đây giữa AMINA Bank AG tại Zug và Crypto Finance Group, cùng nhiều ngân hàng Thụy Sĩ hợp tác, đã củng cố thêm vị thế này khi chứng minh khả năng ứng dụng tiền ngân hàng thương mại lập trình được trên Google Cloud Universal Ledger (GCUL) để thực hiện chuyển khoản tài khoản với quy mô lớn.

Sáng kiến đột phá này được triển khai trên nền tảng Universal Ledger của Google Cloud, trình diễn khả năng thanh toán bằng tiền pháp định giữa các tổ chức tài chính Thụy Sĩ theo thời gian gần thực, liên tục 24/7. Điểm đặc biệt là dự án duy trì tiêu chuẩn tuân thủ, an ninh và quản trị ngang với môi trường ngân hàng thương mại truyền thống, chứng minh đổi mới và ổn định quản lý hoàn toàn có thể song hành.

Bằng cách tích hợp công nghệ sổ cái phân tán (DLT) vào khung ngân hàng hiện hữu, dự án cho thấy quy trình thanh toán có thể tăng tốc mạnh mà không cần phát hành đồng tiền số mới hoặc thay đổi mô hình giám sát. Phương pháp này vừa đảm bảo ổn định quản lý, vừa thúc đẩy đổi mới thực chất—giải đáp một trong những bài toán lớn của ngành tài chính những năm gần đây.

Các tổ chức tài chính nhờ đó có cơ hội giảm ma sát vận hành, tối ưu chi phí vốn và cung cấp dịch vụ hiện đại cho mọi phân khúc khách hàng. Khả năng thanh toán gần như tức thời, minh bạch tuyệt đối là lợi thế cạnh tranh lớn trong bối cảnh tài chính số hóa ngày càng sâu rộng.

"GCUL của Google Cloud chứng minh rằng đổi mới sáng tạo và ổn định không loại trừ nhau. Dự án này giúp chúng tôi triển khai thanh toán tuân thủ gần như thời gian thực ngay trong khuôn khổ ngân hàng hiện tại. AMINA có vị thế độc nhất để mở rộng quy mô toàn cầu và khẳng định sức mạnh chuyển đổi của DLT với hệ thống tài chính," CEO AMINA Bank Franz Bergmueller nhấn mạnh.

CEO Crypto Finance Group Stijn Vander Straeten khẳng định đây là bước ngoặt cho thị trường tài chính số: "Trong vai trò Đơn vị vận hành tiền tệ, chúng tôi xây dựng nền tảng tin cậy cho thanh toán số và tài sản mã hóa. Điều này củng cố vị thế dẫn đầu toàn cầu của Thụy Sĩ trong tài chính số và minh chứng tính khả thi của hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain."

Kiến trúc vận hành: Đường ray hiện đại trong khung hiện hữu

Kiến trúc kỹ thuật của dự án thí điểm là một giải pháp hiện đại hóa hạ tầng tài chính mà không làm gián đoạn vận hành hiện tại. Trong dự án, Crypto Finance Group giữ vai trò Đơn vị vận hành tiền tệ, chịu trách nhiệm kết nối các thành viên và đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt quy tắc giao dịch và quy định pháp lý.

Các tổ chức tham gia thực hiện thanh toán và giao dịch trực tiếp trên GCUL, đồng thời quy trình và nghĩa vụ quản lý hiện hành vẫn được đảm bảo nguyên vẹn. Thiết kế này là yếu tố quyết định để thí điểm chứng minh tính khả thi mà không cần các tổ chức phải đại tu toàn bộ khung vận hành.

AMINA Bank và các tổ chức tham gia đã tích hợp GCUL ở tầng lõi ngân hàng, cho phép cung cấp dịch vụ thanh toán gần như tức thời và minh bạch giao dịch tuyệt đối cho khách hàng chọn lọc. Đặc biệt, tích hợp này không làm gián đoạn quản lý tiền gửi hoặc tín dụng, chứng minh hệ thống truyền thống và công nghệ hiện đại có thể phối hợp hiệu quả.

Kiến trúc tận dụng ưu điểm cốt lõi của công nghệ sổ cái phân tán: bất biến, minh bạch và lập trình được, đồng thời vẫn đáp ứng các tiêu chuẩn bảo mật và tuân thủ của cơ quan quản lý tài chính Thụy Sĩ. Cách tiếp cận lai này là giải pháp thực tiễn cho các tổ chức tài chính truyền thống muốn hiện đại hóa hạ tầng.

Giám đốc Doanh thu Google Cloud Matt Renner cho biết: "Dự án cho thấy công nghệ tiên tiến có thể giúp thanh toán gần như tức thời, an toàn, tuân thủ trong khuôn khổ giám sát. Các tổ chức tài chính không cần chọn giữa đổi mới và tuân thủ—họ có thể đạt cả hai cùng lúc."

Kết quả vận hành thành công của thí điểm cũng xác nhận tiềm năng mở rộng của GCUL với vai trò nền tảng thanh toán. Khi xử lý các giao dịch thực giữa tổ chức được quản lý trong môi trường thử nghiệm trực tiếp, nền tảng đã đáp ứng các tiêu chuẩn hiệu suất và độ tin cậy khắt khe của ngành ngân hàng.

Mở rộng tới thanh toán xuyên biên giới và tích hợp POS

Kiến trúc hiệu suất cao của GCUL cho phép thanh toán liên tục 24/7 cho cả tiền pháp định và tài sản mã hóa, mở ra nhiều cơ hội đổi mới tài chính. Nhờ vậy, các ngân hàng tham gia có thể phát triển sản phẩm tài chính mới, xây dựng dòng thanh toán lập trình và tối ưu quản lý thanh khoản theo thời gian thực—những lợi ích khó đạt được với hạ tầng truyền thống.

Một điểm sáng của nền tảng là tiềm năng ứng dụng vào thanh toán xuyên biên giới, lĩnh vực mà ngân hàng truyền thống gặp nhiều hạn chế về tốc độ, chi phí và minh bạch. Khả năng thanh toán gần như tức thời đã được chứng minh ở thí điểm nội địa có thể mở rộng cho giao dịch quốc tế, tạo bước ngoặt cho thanh toán đa tệ của ngân hàng.

Kiến trúc của nền tảng còn hỗ trợ tích hợp với hệ thống điểm bán (POS), giúp các đơn vị kinh doanh nhận tiền thanh toán gần như ngay lập tức thay vì chờ nhiều ngày như xử lý thẻ truyền thống. Năng lực này đặc biệt có ý nghĩa với quản lý dòng tiền, nhất là cho doanh nghiệp nhỏ và vừa thường gặp khó khăn về thanh khoản do thanh toán bị chậm.

Sau khi hoàn tất giai đoạn thí điểm thành công, các giai đoạn tiếp theo sẽ tập trung mở rộng nền tảng, kết nối thêm tổ chức tài chính mới và chuyển từ môi trường thử nghiệm có kiểm soát sang vận hành thực tế. Quá trình này không chỉ dành cho các tổ chức Thụy Sĩ mà còn hướng tới các ngân hàng quốc tế có nhu cầu thanh toán xuyên biên giới.

Lộ trình còn bao gồm mở rộng ứng dụng ngoài thanh toán truyền thống, như thanh toán chứng khoán mã hóa, trái phiếu số và các công cụ tài chính dựa trên blockchain khác. Khi hệ sinh thái tài sản số phát triển, việc sở hữu hạ tầng thanh toán tuân thủ, mạnh mẽ sẽ càng quan trọng.

Tính chất hợp tác của dự án—nhiều tổ chức quản lý cùng xây dựng hạ tầng chia sẻ—tạo tiền lệ cho hợp tác đổi mới tài chính toàn ngành. Thay vì phát triển hệ thống riêng lẻ, tiếp cận nền tảng dùng chung giúp phát huy hiệu ứng mạng lưới và khả năng kết nối, mang lại lợi ích cho tất cả thành viên.

Trong bối cảnh các tổ chức tài chính toàn cầu cần hiện đại hóa hạ tầng cũ mà vẫn đảm bảo tuân thủ, dự án thí điểm của AMINA Bank và Crypto Finance là mô hình tiêu biểu để đạt cả hai mục tiêu cùng lúc. Việc trình diễn thành công thanh toán thời gian thực trong khung pháp lý hiện có chứng minh công nghệ sổ cái phân tán đã đủ trưởng thành để tạo giá trị thực tiễn cho ngân hàng sản xuất.

Câu hỏi thường gặp

AMINA Bank là gì và hoạt động chính trong lĩnh vực tài chính tiền điện tử là gì?

AMINA Bank là ngân hàng tiền điện tử toàn cầu được cấp phép bởi FINMA. Ngân hàng tập trung vào giao dịch SUI và dịch vụ lưu ký, là tổ chức đầu tiên triển khai giải pháp ngân hàng tiền điện tử toàn diện như vậy.

Thanh toán đa tệ thời gian thực là gì, và AMINA Bank triển khai chức năng này trên Google Cloud như thế nào?

Thanh toán đa tệ thời gian thực cho phép hoàn tất tức thì các giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới. AMINA Bank tận dụng Universal Ledger của Google Cloud để thực hiện thanh toán pháp định tức thì liên tục giữa các ngân hàng Thụy Sĩ.

Ưu thế của thanh toán đa tệ AMINA Bank so với chuyển tiền quốc tế truyền thống là gì?

AMINA Bank cung cấp phí thấp hơn nhiều, thanh toán nhanh hơn và xử lý thời gian thực 24/7. Nhờ ứng dụng công nghệ blockchain trên Google Cloud, ngân hàng loại bỏ trung gian, giảm chi phí và cho phép giao dịch tức thì toàn cầu giữa các loại tiền tệ.

Việc AMINA Bank sử dụng công nghệ blockchain cho thanh toán có an toàn, tin cậy không? Rủi ro là gì?

Thanh toán blockchain của AMINA Bank đảm bảo an toàn với dữ liệu bất biến và minh bạch. Rủi ro chính gồm yêu cầu tuân thủ quy định, nghĩa vụ AML/KYC và khung pháp lý liên tục thay đổi. Rủi ro vận hành liên quan đến ổn định kỹ thuật và tích hợp với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Công nghệ thanh toán thời gian thực của AMINA Bank ứng dụng thực tiễn trong các trường hợp nào?

Công nghệ thanh toán thời gian thực của AMINA Bank ứng dụng trong thanh toán xuyên biên giới, thanh toán đa tệ và hệ thống điểm bán hàng. Giải pháp hiện đại hóa quy trình ngân hàng truyền thống hiệu quả trong khuôn khổ pháp lý hiện hành.

Google Cloud đóng vai trò gì trong hệ thống thanh toán đa tệ của AMINA Bank?

Google Cloud cung cấp hạ tầng thanh toán thời gian thực và dịch vụ thanh toán liên ngân hàng hiệu quả cho AMINA Bank. Nền tảng hỗ trợ thanh toán liên tục 24/7, đảm bảo tuân thủ tiêu chuẩn tài chính Thụy Sĩ nhờ công nghệ sổ cái.

Giải pháp tài chính tiền điện tử của AMINA Bank có được quản lý không?

Có, giải pháp tài chính tiền điện tử của AMINA Bank là sản phẩm được quản lý. Ngân hàng đã triển khai dịch vụ staking POL đầu tiên được quản lý trên Polygon vào năm 2025, đáp ứng đầy đủ tiêu chuẩn quản lý.