Giám đốc điều hành Strike, Jack Mallers, cho biết JPMorgan đã đóng các tài khoản của ông mà không hề có cảnh báo trước

Jack Mallers, Tổng giám đốc Strike và là người đứng đầu nền tảng thanh toán Bitcoin Strike, vừa công khai cho biết JPMorgan Chase đã đột ngột đóng các tài khoản ngân hàng cá nhân của ông vào tháng 9 mà không hề đưa ra lời giải thích rõ ràng nào. Động thái bất ngờ này đã làm dấy lên lo ngại trong cộng đồng tiền điện tử về thực tiễn “loại khỏi hệ thống ngân hàng” mang động cơ chính trị, nhắm vào các lãnh đạo và doanh nghiệp trong lĩnh vực tiền số. Sự kiện này đã khơi lên cuộc tranh luận sâu rộng về việc liệu các tổ chức tài chính có còn áp đặt giới hạn có hệ thống đối với những cá nhân, doanh nghiệp liên quan đến tài sản số, bất chấp các điều chỉnh pháp lý gần đây nhằm bảo vệ quyền tiếp cận ngân hàng cho lĩnh vực crypto.

Chase viện dẫn “hoạt động đáng lo ngại” không xác định theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (Bank Secrecy Act) làm lý do đóng tài khoản, song không cung cấp chi tiết cụ thể cho Mallers.

Những điều cần lưu ý

• Jack Mallers, CEO Strike, cho biết JPMorgan đã đóng các tài khoản của ông không lý do vào tháng 9.
• Chase viện dẫn “hoạt động đáng lo ngại” chưa xác định theo Bank Secrecy Act để biện minh.
• Sự việc này làm bùng lên tranh luận về “Operation Chokepoint 2.0” và việc loại khỏi hệ thống ngân hàng có hệ thống với nhân sự ngành tiền điện tử.
• Việc đóng tài khoản diễn ra dù đã có lệnh hành pháp của Trump cấm loại khỏi hệ thống ngân hàng chỉ vì hoạt động tiền điện tử.
• Lãnh đạo ngành đặt câu hỏi liệu thực tiễn ngân hàng chống tiền điện tử đã thực sự chấm dứt hay chưa.

“Gần đây JPMorgan Chase đã chấm dứt quan hệ ngân hàng với tôi. Tình huống này rất bất thường. Cha tôi là khách hàng cá nhân của tổ chức này hơn ba mươi năm. Mỗi khi tôi hỏi lý do, họ chỉ trả lời: ‘Chúng tôi không được phép nói cho bạn,’” Mallers chia sẻ trên X (trước đây là Twitter).

CEO Strike đã đăng tải tài liệu ngân hàng có nhắc đến “hoạt động đáng lo ngại” không xác định được phát hiện qua kiểm tra định kỳ. Ngân hàng cho biết họ thực hiện nghĩa vụ theo Bank Secrecy Act, luật liên bang yêu cầu các tổ chức tài chính hỗ trợ phát hiện, ngăn chặn rửa tiền. Thông báo cũng cảnh báo ngân hàng “có thể không thể mở tài khoản mới” cho ông trong tương lai, trên thực tế chặn khả năng duy trì quan hệ ngân hàng với JPMorgan Chase.

Chase viện dẫn “hoạt động đáng lo ngại” trong việc đóng tài khoản CEO Strike

Thời điểm đóng tài khoản này đặc biệt đáng chú ý khi nó diễn ra sau khi cựu Tổng thống Donald Trump ban hành lệnh hành pháp cấm các tổ chức tài chính loại khỏi hệ thống ngân hàng với cá nhân hoặc doanh nghiệp chỉ vì tham gia hoạt động liên quan tiền điện tử. Lệnh này nhằm bảo vệ ngành crypto khỏi phân biệt đối xử ngân hàng, đảm bảo doanh nghiệp hợp pháp trong lĩnh vực tài sản số được tiếp cận dịch vụ tài chính thiết yếu.

Việc JPMorgan xử lý Mallers đã khiến nhiều nhân vật lớn trong ngành đặt câu hỏi liệu “Operation Chokepoint 2.0” — nỗ lực phối hợp dưới thời chính quyền Biden nhằm cô lập các công ty tiền điện tử khỏi hệ thống ngân hàng truyền thống — thực sự đã kết thúc, hay vẫn tiếp diễn dưới hình thức khác. Thuật ngữ này trở thành cách gọi tắt cho áp lực pháp lý không chính thức mà nhiều người trong ngành crypto cho là buộc ngân hàng tránh phục vụ khách hàng tài sản số.

Bo Hines, từng là trưởng Hội đồng Cố vấn Tài sản số của Trump, hiện là cố vấn chiến lược cho Tether - một trong những nhà phát hành stablecoin lớn nhất - đã nhanh chóng công khai chỉ trích quyết định của JPMorgan Chase. “Này Chase… các anh biết Operation Choke Point đã kết thúc rồi đúng không? Kiểm tra thôi,” Hines viết trên X, ngụ ý hành động của ngân hàng không phù hợp với môi trường pháp lý hiện tại.

Mallers có lịch sử công khai bất đồng với CEO JPMorgan Jamie Dimon, người nhiều lần chỉ trích Bitcoin và tiền điện tử tại các diễn đàn tài chính truyền thống. Dimon liên tục bày tỏ hoài nghi với tài sản số, gọi Bitcoin là vô giá trị và cảnh báo nguy cơ sử dụng cho các hoạt động phi pháp.

Trả lời phỏng vấn Yahoo Finance trước đây, Mallers bác bỏ các ý kiến của Dimon: “Tôi nghĩ gì về việc người ngân hàng của Jeffrey Epstein lo một đồng tiền công khai, phi tập trung, phân phối có thể bị dùng sai mục đích, khi đang ngồi ở Davos? Tôi không quan tâm.” Nhận xét này nhắc lại quan hệ kinh doanh giữa JPMorgan và Jeffrey Epstein, làm nổi bật điều Mallers gọi là sự đạo đức giả của ngân hàng về nguy cơ lạm dụng tiền điện tử.

Suốt nhiều năm, các công ty và lãnh đạo tiền điện tử liên tục cáo buộc cơ quan quản lý Mỹ gây áp lực không chính thức lên ngân hàng truyền thống để họ tránh phục vụ khách hàng crypto. Những cáo buộc này cho thấy nỗ lực phối hợp nhằm hạn chế quyền tiếp cận dịch vụ ngân hàng của ngành tiền số mà không cần quy định chính thức. Chính quyền Biden nhiều lần phủ nhận, khẳng định mọi hạn chế ngân hàng đều dựa trên đánh giá rủi ro hợp pháp, không phải động cơ chính trị.

Khái niệm “Operation Chokepoint 2.0” cố tình nhắc lại Operation Choke Point gốc, một chương trình gây tranh cãi của Bộ Tư pháp Mỹ dưới thời Obama. Chương trình đó yêu cầu ngân hàng hạn chế hoặc ngừng phục vụ các lĩnh vực bị coi là “rủi ro cao” như cho vay ngắn hạn, kinh doanh súng đạn và các ngành bị cơ quan quản lý cho là có vấn đề. Giới phê bình cho rằng chương trình gốc thực chất là điều tiết ngoài luật, cho phép chính phủ gây áp lực lên doanh nghiệp hợp pháp mà không cần lập pháp chính thức.

Ngân hàng viện dẫn rủi ro, quy định AML để bảo vệ quyết định

Vấn đề “loại khỏi hệ thống ngân hàng” — việc tổ chức tài chính đóng tài khoản khách hàng mà không giải thích rõ ràng — là nỗi bức xúc kéo dài với nhiều nhóm, đặc biệt các tổ chức, cá nhân bảo thủ. Những nhóm này cho rằng tài khoản, dịch vụ thanh toán của họ thường xuyên bị hạn chế, chấm dứt không lý do minh bạch, ngụ ý thành kiến chính trị trong quyết định ngân hàng. Trải nghiệm này của ngành tiền điện tử đã bổ sung chiều cạnh mới cho tranh cãi đang diễn ra.

Các doanh nghiệp tiền điện tử đã nhiều lần lên tiếng cảnh báo về áp lực pháp lý không chính thức buộc ngân hàng âm thầm ngắt quan hệ với startup blockchain và công ty tài sản số. Lo ngại này càng tăng sau sự sụp đổ của Silvergate Bank và Signature Bank - hai ngân hàng thân thiện với crypto hiếm hoi sẵn sàng phục vụ sâu rộng khách hàng tiền điện tử. Sự mất đi đột ngột các đối tác đó khiến nhiều công ty crypto phải vất vả tìm giải pháp thay thế, đồng thời đặt câu hỏi liệu việc đóng cửa xuất phát từ lý do kinh doanh hợp lý hay do áp lực quản lý.

Về phía mình, ngân hàng luôn bảo vệ quyết định hạn chế hoặc ngừng phục vụ tài khoản liên quan tiền điện tử là dựa trên đánh giá rủi ro, không phải động cơ chính trị. Họ viện dẫn các yêu cầu tuân thủ chống rửa tiền (AML) và giám sát chặt chẽ từ liên bang với lĩnh vực tài sản số. Các tổ chức tài chính cho biết họ đối mặt rủi ro pháp lý, uy tín lớn khi phục vụ khách hàng tiền điện tử, nhất là trong bối cảnh lĩnh vực này liên tiếp xảy ra các vụ lừa đảo, hack và bị xử phạt bởi cơ quan quản lý.

Ngân hàng truyền thống cũng chỉ ra khung pháp lý hiện hành khiến việc tiếp nhận, duy trì khách hàng tiền điện tử đặc biệt khó khăn và tốn kém nguồn lực. Yêu cầu này gồm tăng cường kiểm tra khách hàng (KYC), nâng cao tiêu chuẩn giám sát giao dịch, cần truy vết nguồn tiền trong giao dịch blockchain. Ngân hàng cho rằng chi phí tuân thủ, rủi ro liên quan khách hàng tiền điện tử thường vượt mức lợi ích kinh doanh, dẫn tới quyết định hợp lý là tránh hoặc hạn chế tiếp xúc với lĩnh vực này.

Tranh luận về loại khỏi hệ thống ngân hàng đối với crypto phản ánh mâu thuẫn sâu sắc giữa đổi mới công nghệ tài chính và nghĩa vụ quản trị rủi ro, tuân thủ pháp lý của ngân hàng truyền thống. Khi ngành crypto tiếp tục trưởng thành, tìm cách hội nhập tài chính dòng chính, quyền tiếp cận công bằng dịch vụ ngân hàng vẫn là thách thức then chốt, đòi hỏi hướng dẫn quản lý rõ ràng hơn và có thể cả hành động lập pháp để giải quyết dứt điểm.

Câu hỏi thường gặp

Tại sao JPMorgan đóng tài khoản của Jack Mallers và Strike?

JPMorgan đóng tài khoản này vì lo ngại tuân thủ liên quan dịch vụ tiền điện tử, blockchain. Ngân hàng viện dẫn sự giám sát pháp lý, quy trình quản trị rủi ro áp dụng với doanh nghiệp tài sản số là lý do chấm dứt tài khoản.

Strike là gì và hoạt động chính của công ty là gì?

Strike là nền tảng công nghệ tài chính cho phép thanh toán, chuyển tiền toàn cầu bằng Bitcoin và blockchain. Nền tảng này hỗ trợ giao dịch xuyên biên giới với tốc độ xử lý nhanh, phí thấp hơn so với hệ thống ngân hàng truyền thống.

Việc JPMorgan đóng tài khoản ảnh hưởng gì đến người dùng Strike?

Người dùng Strike có thể tạm thời bị gián đoạn nạp, rút tiền pháp định. Tuy nhiên, dịch vụ Bitcoin và tiền điện tử cốt lõi của Strike không bị ảnh hưởng. Người dùng vẫn giao dịch bình thường qua các phương thức thanh toán thay thế và giải pháp lightning network.

Vì sao công ty tiền điện tử bị ngân hàng truyền thống đóng tài khoản?

Ngân hàng truyền thống thường đóng tài khoản doanh nghiệp tiền điện tử do chưa rõ quy định pháp lý, lo ngại tuân thủ, rủi ro rửa tiền và chính sách ngân hàng thay đổi với tài sản số. Ngân hàng có thể thiếu hướng dẫn phục vụ khách hàng crypto, dẫn đến đóng tài khoản như biện pháp giảm thiểu rủi ro.

Sự kiện này có phản ánh thái độ của ngân hàng với Bitcoin, tiền điện tử không?

Có, sự kiện này phản ánh lập trường thận trọng, hạn chế của ngân hàng truyền thống với crypto. Nhiều ngân hàng vẫn dè dặt phục vụ doanh nghiệp liên quan tiền điện tử do chưa rõ pháp lý, lo rủi ro, làm nổi bật căng thẳng kéo dài giữa tài chính truyền thống và ngành crypto.

Jack Mallers phản ứng thế nào với việc JPMorgan đóng tài khoản?

Jack Mallers chỉ trích JPMorgan đóng tài khoản của mình không báo trước, cho rằng đây là phân biệt đối xử với doanh nhân tiền điện tử. Ông bày tỏ thất vọng với rào cản ngân hàng truyền thống và cam kết tiếp tục thúc đẩy ứng dụng Bitcoin qua Strike.

Các sự việc loại khỏi hệ thống ngân hàng tương tự từng xảy ra trong ngành crypto chưa?

Có, nhiều doanh nghiệp và lãnh đạo tiền điện tử từng bị loại khỏi hệ thống ngân hàng. Coinbase, Kraken cùng các nền tảng khác từng bị đóng tài khoản bởi ngân hàng truyền thống. Điều này cho thấy mâu thuẫn kéo dài giữa tổ chức tài chính và doanh nghiệp crypto về tuân thủ pháp lý, quản lý rủi ro.

Người dùng nên làm gì để bảo vệ tài sản tiền điện tử và tài khoản ngân hàng?

Sử dụng ví cứng để lưu trữ dài hạn, bật xác thực hai lớp, giữ khóa riêng ngoại tuyến, đa dạng hóa ví, theo dõi giao dịch thường xuyên, đặt mật khẩu mạnh, riêng biệt, và duy trì tài khoản ngân hàng riêng cho hoạt động tiền điện tử.