UAE và Trung Quốc đã hoàn tất giao dịch CBDC xuyên biên giới đầu tiên với giá trị 13,6 triệu USD

Giao dịch CBDC xuyên biên giới mang tính bước ngoặt giữa UAE và Trung Quốc

Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE) và Trung Quốc đã thiết lập dấu mốc quan trọng trong hợp tác tiền tệ số khi thực hiện giao dịch tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) xuyên biên giới đầu tiên trị giá 13,6 triệu USD. Khoản thanh toán tiên phong này sử dụng đồng dirham số và nhân dân tệ số, mở ra kỷ nguyên mới cho hoạt động tài chính đa phương giữa hai quốc gia.

Theo People.cn, giao dịch trị giá 50 triệu dirham (13,6 triệu USD) đã được thực hiện thông qua nền tảng mBridge trong dịp kỷ niệm 50 năm thành lập Ngân hàng Trung ương UAE tại Abu Dhabi. Sự kiện lịch sử này chứng minh khả năng ứng dụng thực tế của CBDC trong thanh toán quốc tế, đồng thời tăng cường kết nối tài chính giữa các quốc gia.

Tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương là dạng số hóa của đồng tiền quốc gia, do ngân hàng trung ương phát hành và kiểm soát. Khác biệt với tiền điện tử, CBDC được bảo chứng bởi chính phủ và hướng tới bổ sung hoặc thay thế tiền mặt vật lý trong tương lai. Việc triển khai thành công giao dịch CBDC xuyên biên giới này cho thấy tiềm năng của tiền số trong tối ưu hóa hoạt động tài chính quốc tế mà vẫn tuân thủ nghiêm ngặt quy định quản lý.

Sự kiện có sự góp mặt của gần 1.000 đại biểu, bao gồm các quan chức cấp cao của hai nước. Phó Tổng thống kiêm Phó Thủ tướng UAE, Mansour bin Zayed Al Nahyan, cùng Đại sứ Trung Quốc tại UAE, Zhang Yiming, đã trực tiếp chứng kiến thời khắc lịch sử này. Trong lễ trao đổi, ông Mansour và ông Zhang đã cùng khởi động thanh toán xuyên biên giới, chính thức đưa nền tảng mBridge vào thương mại hóa.

Đây là khoản thanh toán theo thời gian thực đầu tiên kể từ khi mBridge hoàn thành thử nghiệm giai đoạn một vào năm 2022. Thành công này minh chứng nền tảng đã sẵn sàng mở rộng thương mại và có năng lực xử lý hiệu quả các giao dịch xuyên biên giới quy mô lớn.

Một chi nhánh ngân hàng lớn của Trung Quốc tại UAE cũng đã sử dụng nền tảng này để thực hiện thành công giao dịch chuyển tiền nhân dân tệ số xuyên biên giới đầu tiên. Thành tựu này tiếp tục khẳng định tính linh hoạt của mBridge và tiềm năng phục vụ nhiều tổ chức tài chính cũng như các loại tiền tệ khác nhau.

Tìm hiểu dự án mBridge cho giao dịch xuyên biên giới đa CBDC

Dự án mBridge là nền tảng tiền tệ số đa quốc gia do Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) khởi xướng, nhằm đổi mới toàn diện hoạt động tài chính quốc tế. Nền tảng này quy tụ các ngân hàng trung ương thuộc nhiều khu vực pháp lý để xây dựng khung hợp nhất cho thanh toán CBDC xuyên biên giới.

Các ngân hàng trung ương đồng sáng lập dự án này gồm Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, Ngân hàng Trung ương UAE, Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Ngân hàng Thái Lan. Liên minh đa dạng này đại diện cho những trung tâm tài chính lớn tại châu Á và Trung Đông, cùng hợp tác thiết lập chuẩn mực mới cho giao dịch tiền tệ số toàn cầu.

Mục tiêu chủ đạo của mô hình đa CBDC là thay đổi căn bản khung giao dịch xuyên biên giới, vốn chịu ảnh hưởng bởi chi phí cao, thời gian xử lý lâu và sự phức tạp trong khâu trung gian. mBridge giải quyết các thách thức này bằng cách cung cấp kênh thanh toán quốc tế trực tiếp, an toàn, hiệu quả.

Dựa trên nền tảng mBridge Ledger, một hạ tầng sổ cái phân tán, hệ thống này được thiết kế tối ưu cho thanh toán thương mại quốc tế. Hệ thống hỗ trợ thanh toán gộp theo thời gian thực cho giao dịch xuyên biên giới, rút ngắn đáng kể thời gian và chi phí so với mạng lưới ngân hàng đại lý truyền thống.

Những ưu điểm nổi bật của mBridge gồm tốc độ giao dịch vượt trội, giảm rủi ro thanh toán, minh bạch cao và chi phí vận hành thấp. Việc loại bỏ khâu trung gian và cho phép giao dịch trực tiếp giữa các ngân hàng trung ương giúp xử lý thanh toán xuyên biên giới chỉ trong vài phút, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn an ninh và quy định pháp lý.

Chuyển tiền nhân dân tệ số được mở rộng tại Hồng Kông

Theo Tân Hoa Xã, Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc và Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông đang phối hợp thúc đẩy khả năng xuyên biên giới của nhân dân tệ số. Sáng kiến này tập trung vào việc hỗ trợ chuyển tiền quy mô nhỏ giữa Trung Quốc đại lục và Hồng Kông, đáp ứng nhu cầu thực tiễn của khu vực.

Chương trình thử nghiệm triển khai từ cuối năm 2020 đã giúp thực hiện thành công các giao dịch và thanh toán nhân dân tệ số giữa hai vùng trong nhiều năm qua. Thời gian thử nghiệm kéo dài đã mang lại những dữ liệu có giá trị về hành vi người dùng, yêu cầu kỹ thuật và yếu tố quản lý, tạo tiền đề vững chắc cho bước mở rộng tiếp theo.

Khi công tác chuẩn bị gần hoàn tất, giai đoạn tiếp theo sẽ mở rộng mạng lưới tổ chức tại Hồng Kông cung cấp dịch vụ nhân dân tệ số. Việc này nhằm nâng cao khả năng tiếp cận, tạo thuận tiện cho cư dân và doanh nghiệp ở cả hai khu vực, giúp giao dịch xuyên biên giới trở nên liền mạch và hiệu quả hơn.

Những bước tiến đáng chú ý trong quá trình mở rộng bao gồm nâng cao trải nghiệm người dùng và tính năng. Quy trình mở và sử dụng ví nhân dân tệ số cho người dân Hồng Kông đã được đơn giản hóa, xóa bỏ rào cản kỹ thuật và giúp công nghệ tiếp cận rộng rãi hơn. Sự thân thiện này là yếu tố then chốt thúc đẩy sự chấp nhận đại trà.

Việc ra mắt dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới là một nâng cấp quan trọng cho hệ sinh thái nhân dân tệ số. Dịch vụ này giúp giao dịch nhanh, tiết kiệm chi phí, đáp ứng nhu cầu của cá nhân và doanh nghiệp muốn chuyển tiền qua biên giới. Đặc biệt, giải pháp này rất hữu ích với đội ngũ lao động và các gia đình có liên hệ giữa hai khu vực.

Đồng thời, nhiều nỗ lực đang được tiến hành để tích hợp nhân dân tệ số với các hệ thống thanh toán hiện hữu ở Hồng Kông, bao gồm nền tảng thanh toán di động phổ biến và điểm bán lẻ. Việc tích hợp này sẽ mở rộng mạnh mẽ khả năng chấp nhận của các thương nhân, giúp người tiêu dùng sử dụng nhân dân tệ số trong các giao dịch thường nhật tại Hồng Kông.

Chương trình mở rộng cũng hướng tới các lĩnh vực chuyên biệt như thương mại điện tử xuyên biên giới và thanh toán học phí. Đối với thương mại điện tử, nhân dân tệ số giúp giao dịch giữa người mua tại Hồng Kông và người bán ở Đại lục thuận tiện hơn. Trong giáo dục, hệ thống hỗ trợ thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho sinh viên xuyên biên giới, giảm phí và rút ngắn thời gian so với chuyển tiền quốc tế truyền thống.

Những bước tiến này là nền tảng xây dựng hệ sinh thái tài chính tích hợp, hiệu quả tại khu vực Vịnh Lớn, thể hiện ưu thế thực tiễn của CBDC trong thúc đẩy hợp tác kinh tế vùng cũng như tài chính toàn diện.

Câu hỏi thường gặp

CBDC (Central Bank Digital Currency) là gì và khác biệt ra sao so với phương thức thanh toán số truyền thống?

CBDC là tiền pháp định dạng số do chính phủ phát hành, chịu sự quản lý của ngân hàng trung ương. Khác với thanh toán số qua tổ chức tư nhân, CBDC là đồng tiền chính thức, phát hành trực tiếp bởi ngân hàng trung ương, bảo đảm an toàn, hiệu quả và khả năng giao dịch xuyên biên giới ưu việt.

Ý nghĩa của giao dịch CBDC xuyên biên giới giữa Trung Quốc và UAE là gì?

Giao dịch này đánh dấu hợp tác fintech lớn giữa hai nước, giảm phụ thuộc vào hệ thống thanh toán cũ như SWIFT. Sự kiện này tạo động lực thay đổi hạ tầng thanh toán toàn cầu, đồng thời thắt chặt quan hệ kinh tế - tài chính song phương.

Triển vọng ứng dụng của Nhân dân tệ số (e-CNY) trong thương mại quốc tế như thế nào?

e-CNY hỗ trợ thanh toán, mở rộng kênh giao dịch xuyên biên giới cho thương mại quốc tế. Công nghệ này giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ hưởng lợi từ tài trợ chuỗi cung ứng và tạo điều kiện để nhiều ngân hàng tham gia thử nghiệm xuyên biên giới, với phạm vi địa lý ngày càng mở rộng.

Thanh toán xuyên biên giới bằng CBDC có ưu điểm gì so với phương thức truyền thống?

Giao dịch bằng CBDC giúp giảm chi phí, rút ngắn thời gian, cắt giảm trung gian và tăng minh bạch. Các giao dịch này hiệu quả và tiết kiệm hơn nhiều so với kênh ngân hàng truyền thống.

Giao dịch này ảnh hưởng thế nào tới hệ thống thanh toán toàn cầu và vị thế của đồng USD?

Giao dịch này củng cố hệ thống thanh toán đa tiền tệ, có thể làm giảm vai trò trung tâm của đồng USD trong thanh toán xuyên biên giới. Thành công này cho thấy khả năng thay thế của CBDC, khuyến khích các quốc gia phát triển tiền số và đa dạng hóa dự trữ ngoài hệ thống lấy USD làm trục chính.

Những quốc gia nào đang phát triển và triển khai CBDC riêng?

Hiện đã có năm quốc gia triển khai CBDC hoàn chỉnh, trong đó có Trung Quốc, Thụy Điển, Hàn Quốc. Ngoài ra, 14 nền kinh tế lớn đang thử nghiệm và 81 quốc gia trên thế giới đang phát triển hoặc triển khai CBDC.

Người tiêu dùng phổ thông sẽ sử dụng CBDC cho giao dịch xuyên biên giới trong tương lai như thế nào?

Người dùng sẽ sử dụng CBDC để giao dịch xuyên biên giới nhanh, tiết kiệm trực tiếp qua ngân hàng trung ương. CBDC có phí thấp hơn, bảo mật cao, thanh toán gần như tức thì. Chuyển tiền nhỏ chỉ cần xác minh danh tính cơ bản, còn giao dịch lớn sẽ sử dụng cầu nối đa CBDC để chuyển đổi tiền tệ và tối ưu hóa thanh toán.