Hàn Quốc và chín công ty thẻ tín dụng ký hợp đồng chống "rửa tiền mã hóa", từ nay Người Hàn Quốc chi tiêu thẻ U sẽ gặp rắc rối hơn?

Hội đồng Quản lý Tài chính Hàn Quốc (금감원) phối hợp với Cục Hải quan (관세청) và chín công ty thẻ tín dụng lớn cùng Hiệp hội Tài chính Tín dụng đã chính thức ký kết “Biên bản ghi nhớ hợp tác liên ngành về phối hợp chặn dòng tiền tội phạm xuyên quốc gia (MOU)”. Mục tiêu chính là cắt đứt nguồn gốc sử dụng tiền mã hóa để thực hiện chuyển đổi ngoại tệ trái phép và chuyển tiền bất hợp pháp.

Theo báo cáo của MBC, các bên ký kết bao gồm hầu hết các tổ chức phát hành thẻ chính trên thị trường Hàn Quốc như Shinhan Card, KB Kookmin Card, Woori Card, Lotte Card, Hana Card, Samsung Card, Hyundai Card, BC Card và Nông nghiệp Hàn Quốc.

Hiệp hội Tài chính Tín dụng sẽ đảm nhận vai trò trung tâm trong việc chia sẻ thông tin, thiết lập cơ chế vận hành theo thỏa thuận thực tiễn định kỳ.

Tăng cường phòng chống rửa tiền và gian lận qua tiền mã hóa

Điểm đột phá chính của MOU nằm ở việc tích hợp dữ liệu. Theo thỏa thuận, các bên sẽ liên kết phân tích dữ liệu sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ghi nợ quốc tế và dữ liệu xuất nhập cảnh để phát hiện và chặn các giao dịch bất thường liên quan đến lừa đảo qua điện thoại (Vishing) và tội phạm tiền mã hóa.

Trước đây, Cục Hải quan và các công ty phát hành thẻ giữ riêng dữ liệu, dẫn đến khả năng phát hiện giao dịch bất thường bị hạn chế rõ rệt. Một nghi phạm có thể phân tán các giao dịch qua nhiều ngân hàng để tránh bị phát hiện, tạo ra lỗ hổng trong hệ thống quản lý. Sau khi ký kết MOU, vấn đề dữ liệu bị cô lập sẽ được giải quyết, khả năng so sánh liên ngân hàng sẽ được nâng cao đáng kể.

Nguyên nhân trực tiếp thúc đẩy hợp tác này là Cục Hải quan gần đây đã phá án thành công một vụ chuyển đổi ngoại tệ trái phép qua tiền mã hóa trị giá hơn 1.489 tỷ won Hàn Quốc. Nghi phạm đã sử dụng WeChat Pay hoặc AliPay để nhận tiền từ nước ngoài, sau đó mua tài sản mã hóa quốc tế, cuối cùng chuyển vào ví tiền tại Hàn Quốc và quy đổi ra won, hoàn tất vòng luân chuyển vốn mà không qua các kênh kiểm soát ngoại hối chính thức.

U Card: Không bị cấm trực tiếp, nhưng sẽ bị giám sát gián tiếp

Điều đáng chú ý nhất trong MOU lần này đối với người dùng tiền mã hóa tại Hàn Quốc là tác động tiềm năng đối với các công cụ thanh toán mã hóa như “U Card”.

U Card là thẻ thanh toán mã hóa cho phép người dùng nạp USDT hoặc các đồng ổn định khác vào thẻ, sau đó sử dụng mạng Visa hoặc Mastercard để thanh toán trực tiếp. Cơ chế hoạt động là ngay khi thanh toán, USDT hoặc các đồng ổn định sẽ được đổi ra tiền pháp định theo giá thị trường để thực hiện thanh toán xuyên biên giới, toàn bộ quá trình không qua kênh kiểm soát ngoại hối của ngân hàng truyền thống.

Các loại U Card phổ biến hiện nay gồm Ether.Fi, Bybit Card, Bitget Card đều là các sản phẩm hợp pháp, được phát hành phù hợp quy định.

Vì vượt qua hệ thống ngân hàng truyền thống, U Card về bản chất là một “con đường thanh toán xuyên biên giới trong bóng tối”. Mục tiêu của MOU lần này là tích hợp dữ liệu sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ quốc tế. Khi U Card hoạt động trên mạng lưới Visa/Mastercard, dữ liệu giao dịch của nó về nguyên tắc thuộc phạm vi “dữ liệu sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế”, phù hợp để phân tích liên kết.

Cụ thể, nếu một người Hàn Quốc sử dụng U Card ở nước ngoài với số tiền không phù hợp với thu nhập khai báo hoặc có nhiều giao dịch liên quan đến các sàn tiền mã hóa, hệ thống có thể đánh dấu là bất thường và kích hoạt điều tra thêm.

Tuy nhiên, U Card bản thân không phạm pháp. Vấn đề chính nằm ở chỗ liệu U Card có bị sử dụng để vượt qua quy định kiểm soát ngoại hối của Hàn Quốc hay không. Người dùng hợp pháp, sử dụng bình thường sẽ không bị ảnh hưởng. Nhưng những người mang U Card đi tiêu dùng lớn ở nước ngoài có thể sẽ gặp kiểm tra từ phía chính quyền trong tương lai.