Một người thân lớn tuổi muốn tặng con gái tôi 19.000 đô la khi cô ấy đủ 18 tuổi. Tôi đã nói không. Ai đúng?

Bởi Quentin Fottrell

 'Chúng tôi không nghĩ rằng việc những người trưởng thành rất trẻ có quyền truy cập vào những khoản tiền lớn mà không phải làm việc cho nó là điều lành mạnh'

 "Làm thế nào chúng tôi có thể tặng khoản tiền này cho con gái mà không cho cô ấy quyền truy cập ngay lập tức và không bị giám sát?" (Chủ đề trong bức ảnh là một người mẫu.)

 Kính gửi Quentin,

 Một người họ hàng lớn tuổi tặng quà hàng năm để giảm thiểu thuế di sản trong tương lai. Bà ấy muốn tặng 19.000 đô la cho con gái tôi, người sẽ tròn 18 tuổi trong năm nay. Trong khi chúng tôi vô cùng biết ơn, chúng tôi không nghĩ việc những người trưởng thành rất trẻ có quyền truy cập vào những khoản tiền lớn mà không phải làm việc cho nó là điều lành mạnh.

 Có những mối quan tâm rõ ràng về việc bị "nuông chiều" hoặc tiêu tán tiền, nhưng chúng tôi cũng lo ngại về khả năng nghiện ngập hoặc bị lợi dụng. Tôi đã thấy một số người trẻ gặp rắc rối sau khi thừa hưởng những khoản tiền lớn hơn.

 Hơn nữa, việc hết tiền và phải tiết kiệm từng đồng ở đại học là một nghi thức trưởng thành, đúng không? Nó xây dựng tính cách. Chúng tôi đã làm việc chăm chỉ trong 18 năm để rèn luyện đạo đức làm việc mạnh mẽ và dạy kỹ năng lập ngân sách, và tôi không muốn thấy điều đó bị phá hủy.

 Điều đó dẫn tôi đến câu hỏi của tôi: Làm thế nào chúng tôi có thể tặng khoản tiền này cho con gái mà không cho cô ấy quyền truy cập ngay lập tức và không bị giám sát? Chi phí đại học đã được bao gồm thông qua học bổng và một kế hoạch 529 mà chúng tôi rất biết ơn.

 Chúng tôi dự định tặng cho cô ấy một số tiền để chi tiêu và cũng sẽ giúp tài trợ cho một tài khoản Roth IRA. Phần còn lại - khoảng 13.000 đô la hàng năm - là điều chúng tôi cần tìm ra. Tôi không muốn thuê luật sư và thiết lập một quỹ tín thác, nhưng tôi sẽ xem xét lựa chọn đó nếu thực sự cần thiết.

 Các bậc phụ huynh

 Đừng bỏ lỡ: 'Tôi muốn có lợi nhuận an toàn': Tôi 73 tuổi với 300.000 đô la tiết kiệm. Tôi không quan tâm đến thị trường chứng khoán. Tôi nên làm gì?

 Bạn có thể gửi email cho The Moneyist với bất kỳ câu hỏi tài chính và đạo đức nào tại qfottrell@marketwatch.com. The Moneyist xin lỗi vì không thể trả lời từng câu hỏi một cách riêng lẻ.

 Khi cô ấy tròn 18 tuổi, con gái bạn sẽ có quyền bỏ phiếu, mở tài khoản ngân hàng dưới tên mình và thậm chí mua một ngôi nhà ở hầu hết các tiểu bang.

 Kính gửi các bậc phụ huynh,

 Nghi thức trưởng thành của mọi người là khác nhau. Không ai giống ai.

 Con gái bạn 17 tuổi. Khi cô ấy tròn 18 tuổi, cô ấy sẽ đến tuổi trưởng thành, nơi cô ấy có thể, theo luật, bỏ phiếu, mở tài khoản ngân hàng dưới tên mình và thậm chí mua một ngôi nhà ở hầu hết các tiểu bang. Cô ấy sẽ đủ tuổi hợp pháp để đưa ra quyết định của riêng mình, về tài chính và những vấn đề khác.

 Trên thực tế, cô ấy vẫn có thể dưới sự chăm sóc của bạn. Có nghĩa là, sống trong nhà bạn và tuân theo các quy tắc của bạn, và đi đại học với sự hỗ trợ tài chính của bạn. Nếu cô ấy muốn tiếp tục nhận sự hỗ trợ tài chính của bạn, thật hợp lý khi cô ấy phải tuân theo các quy tắc của bạn.

 Tuy nhiên, trong dài hạn, tôi không thấy lý do tại sao quan điểm của bạn về việc một người họ hàng lớn tuổi quyết định tặng (hay không) một món quà 19.000 đô la cho con gái bạn lại là quyết định của bạn. Điều này có thể giúp cô ấy thuê một căn hộ và thậm chí tiết kiệm cho một khoản đặt cọc.

 Nó có thể là một bước đệm cho khoản đầu tư đầu tiên của cô ấy vào thị trường chứng khoán, đưa lãi suất kép vào tầm nhìn của cô ấy và cho cô ấy một trải nghiệm về việc theo dõi các khoản đầu tư của mình phát triển, và có được sự an tâm rằng cô ấy sẽ có một cuộc sống hưu trí thoải mái hơn.

 Món quà này có thể giúp cô ấy có trách nhiệm tài chính và trưởng thành, khuyến khích những thói quen tốt.

 Điều này thực sự có thể làm ngược lại những gì bạn sợ nhất: Nó có thể giúp cô ấy có trách nhiệm tài chính và trưởng thành, khuyến khích những thói quen tốt: tiết kiệm tiền hàng tháng cho quỹ khẩn cấp và tiết kiệm hưu trí, và tìm một công ty có chương trình khớp 401(k).

 Hoặc nó có thể thúc đẩy cô ấy suy nghĩ về việc thành lập công ty của riêng mình và trở thành một chủ doanh nghiệp. Ai biết được con đường nào cô ấy sẽ chọn? Càng nhiều tự do và lựa chọn cô ấy có, tương lai của cô ấy sẽ càng trở nên thú vị. Khoản 19.000 đô la có thể thúc đẩy cô ấy thay vì cản trở cô ấy.

 Tuy nhiên, thật dễ hiểu khi muốn bảo vệ cô ấy khỏi những rủi ro tiềm ẩn như nghiện ngập, bị lợi dụng hoặc các quyết định tài chính kém - đặc biệt nếu gia đình bạn có lịch sử về điều này hoặc, quan trọng hơn, nếu con gái bạn đã gặp rắc rối trong quá khứ.

 Để đủ điều kiện cho một tài khoản Roth IRA, cô ấy phải có thu nhập kiếm được. Các đóng góp bị giới hạn ở mức thấp hơn giữa thu nhập kiếm được của cô ấy hoặc giới hạn đóng góp hàng năm (7.000 đô la vì cô ấy dưới 50 tuổi). Bạn có thể tặng cho cô ấy số tiền cho khoản đóng góp theo các quy tắc đó. Điều kiện để đóng góp sẽ giảm dần ở các mức thu nhập cao hơn - khoảng 150.000 đến 165.000 đô la cho người nộp đơn đơn.

 Đừng bỏ lỡ: 'Nó cảm thấy dơ bẩn': Bạn tôi đã đề nghị làm cố vấn cho tôi, nhưng không nói với tôi rằng anh ấy được trả tiền để đẩy các sản phẩm tài chính. Tôi có thể tin tưởng anh ấy không?

 Thiết lập một quỹ tín thác

 Có những cách để cân bằng việc tặng cho cô ấy món quà trong khi duy trì sự giám sát: Một "tài khoản đầu tư do gia đình quản lý" nơi tiền được đầu tư dưới sự giám sát của bạn, với quyền truy cập vào các quỹ bị giới hạn cho đến khi đạt được một số mục tiêu hoặc cột mốc nhất định.

 Người họ hàng lớn tuổi của bạn cũng có thể thiết lập một quỹ tín thác cho con gái bạn và gửi tiền vào đó, với hướng dẫn rằng cô ấy sẽ không nhận được quyền truy cập đầy đủ cho đến một độ tuổi cụ thể, chẳng hạn như 25. Người tạo ra quỹ tín thác (người họ hàng/cấp quỹ) xác định các quy tắc.

 Người quản lý quỹ tín thác - người họ hàng hoặc bạn và chồng bạn - có thể quản lý số tiền. Các điều khoản có thể cho phép quyền truy cập hạn chế trước 25 tuổi cho các thứ như giáo dục, khẩn cấp hoặc nhà ở, và cũng có thể cung cấp phân phối dần dần thay vì một khoản tiền một lần.

 Một quỹ tín thác sống có thể sửa đổi là linh hoạt nhưng thường được sử dụng cho tài sản của một người trong suốt cuộc đời của họ. Ngược lại, một quỹ tín thác không thể sửa đổi thường được sử dụng cho mục đích tặng quà và lập kế hoạch di sản và thường không thể thay đổi sau khi đã được thành lập.

 Một quỹ tín thác sống có thể sửa đổi là linh hoạt nhưng thường được sử dụng cho tài sản của một người trong suốt cuộc đời của họ.

 Các lựa chọn khác, thường không yêu cầu sự giúp đỡ của một luật sư, bao gồm các tài khoản ủy thác - như Đạo luật Chuyển giao Đồng nhất cho Thiếu niên (UTMA) hoặc Đạo luật Tặng Quà Đồng nhất cho Thiếu niên (UGMA) - nhưng người nhận thường sẽ có quyền kiểm soát hoàn toàn khi 18 tuổi.

 Bất kỳ khoản tiền nào bạn gửi vào một tài khoản như vậy là một món quà không thể thu hồi, giống như việc đưa cổ phiếu vào một quỹ tín thác không thể thu hồi, có nghĩa là bạn không thể lấy lại và rằng các quỹ đã được loại bỏ khỏi tài sản của bạn, và chúng không nhận được sự tăng giá trị cơ bản.

 Các quỹ tín thác không thể thu hồi có thể chứa các biện pháp bảo vệ chống lại việc tiêu xài hoang phí; tài sản UTMA thì không thể. Các tòa án đã quyết định rằng các kế hoạch 529, mà mọi người sử dụng để tiết kiệm cho việc giáo dục của con cái hoặc cháu của họ, nên được coi là quà tặng cho mục đích thuế, mặc dù chúng ở dưới tên của cha mẹ.

 Bạn và người họ hàng lớn tuổi của bạn muốn điều tốt nhất cho con gái bạn: động lực ở đây là rất quan trọng. Sẽ có một thời điểm khi con gái bạn sẽ rất vui vì có 19.000 đô la. Nó không đủ để thay đổi cuộc sống của cô ấy, nhưng đủ để giúp cô ấy trên con đường của mình.

 Tất cả các bạn đang cố gắng làm điều đúng đắn.

 Liên quan: 'Đây là một vấn đề của thế giới thứ nhất': Tôi không thể chuyển đổi 401(k) 800.000 đô la của mình từ nhà tuyển dụng trước đây. Tôi đã làm gì sai?

 Nhiều cột bài viết khác từ Quentin Fottrell:

 'Chúng tôi đang sống cuộc sống đơn giản': Tôi từng là một ngư dân và vợ tôi là một y tá. Chúng tôi đã nghỉ hưu với 6 triệu đô la. Đây là cách chúng tôi đã làm.

 Tài khoản PayPal của tôi đã nhận tiền từ Philippines với hai số điện thoại được liệt kê. Tôi đã gọi cho họ. Một sai lầm lớn.

 'Ngân hàng nói với tôi rằng tôi có thể chịu trách nhiệm': Tôi đã tìm ra lý do tại sao anh trai tôi, người có khoản thế chấp đảo ngược, đã hết tiền.

 Hãy kiểm tra nhóm Facebook riêng của The Moneyist, nơi các thành viên giúp trả lời những vấn đề tài chính khó khăn trong cuộc sống. Đăng câu hỏi của bạn, hoặc tham gia vào các cột bài viết mới nhất của Moneyist.

 Bằng cách gửi câu hỏi của bạn đến The Moneyist hoặc đăng những vấn đề của bạn trên nhóm Facebook của The Moneyist, bạn đồng ý để chúng được công bố ẩn danh trên MarketWatch.

 Bằng cách gửi câu chuyện của bạn cho Dow Jones & Co., nhà xuất bản của MarketWatch, bạn hiểu và đồng ý rằng chúng tôi có thể sử dụng câu chuyện của bạn, hoặc các phiên bản của nó, trên tất cả các phương tiện và nền tảng, bao gồm cả thông qua các bên thứ ba.

 -Quentin Fottrell

 Nội dung này được tạo ra bởi MarketWatch, được điều hành bởi Dow Jones & Co. MarketWatch được xuất bản độc lập với Dow Jones Newswires và The Wall Street Journal.

(KẾT THÚC) Dow Jones Newswires

03-29-26 0756ET

Bản quyền © 2026 Dow Jones & Company, Inc.