Công nghệ tài chính, “hậu phương cứng” của Ngân hàng Trung Quốc trong phát triển

Hỏi AI · Cầu tiền tệ số của Ngân hàng Trung Quốc (BOC) giúp thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn đến mức theo phút như thế nào?

Theo báo cáo kết quả hoạt động năm 2025 do Ngân hàng Trung Quốc công bố vào ngày 30/3, bất kể là hỗ trợ ngành sản xuất tiên tiến, giúp doanh nghiệp phát triển toàn cầu, hay phục vụ thúc đẩy tiêu dùng, đáp ứng nhu cầu tài chính toàn diện của khách hàng cá nhân, hiệu quả và chất lượng dịch vụ của Ngân hàng Trung Quốc đều đang tăng rõ rệt.

Năm 2025, Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc đạt tổng thu nhập hoạt động 6599 tỷ NDT, tăng 4,28% so với cùng kỳ, với tốc độ tăng trưởng đứng đầu trong các ngân hàng cùng nhóm chủ chốt; lợi nhuận sau thuế đạt 2579 tỷ NDT, tăng 2,06%. Tổng số khách hàng toàn diện của khối khách hàng cá nhân vượt 5,5 tỷ tài khoản; cả năm cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho khoảng 1/4 hoạt động thanh toán xuyên biên giới trên toàn thị trường. Đồng thời, hợp tác với 4460 doanh nghiệp cốt lõi trong chuỗi công nghiệp trí tuệ nhân tạo, dư nợ cấp tín dụng đạt 5456 tỷ NDT, cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp cho chuỗi công nghiệp trị giá 1235 tỷ NDT.

Phía sau các số liệu liên tục lập kỷ lục mới là sự hỗ trợ mạnh mẽ của “năng lực công nghệ tài chính” thật sự. Theo dữ liệu, tổng số máy chủ của nền tảng điện toán đám mây của ngân hàng này vượt 5,1 vạn máy. Thực hiện toàn diện hành động “Trí tuệ nhân tạo +”, xây dựng hơn 400 trợ lý thông minh, đạt năng lực “trao quyền sâu” trong các lĩnh vực trọng điểm như cho vay, vận hành, kiểm soát rủi ro, chăm sóc khách hàng.

01 Từ “điểm nghẽn” đến “điểm sáng”, thông suốt “đường cao tốc” dòng tiền xuyên biên giới

Việc phục vụ doanh nghiệp ra nước ngoài và mở rộng thị trường xuyên biên giới là lợi thế truyền thống của BOC.

Trước các “điểm nghẽn” như hiệu suất thanh toán xuyên biên giới thấp, điều chuyển vốn chậm, ngưỡng tài trợ cao, Ngân hàng Trung Quốc đã kết hợp sức mạnh tài chính số với lợi thế toàn cầu hóa của chính mình, thông suốt “đường cao tốc” dòng tiền xuyên biên giới.

“Trước đây việc điều chuyển vốn xuyên biên giới thuận tiện thế nào so với hiện tại thì giống như khác biệt giữa việc gửi thư và dùng điện thoại nhắn tin.” Giám đốc tài chính bà Trương ở Công ty TNHH Vận tải biển Hưng Thông Thương Hưng, thành phố Tuyền Châu, tỉnh Phúc Kiến cho biết: việc triển khai dự án cầu tiền tệ số đa phương giữa các ngân hàng trung ương của Ngân hàng Trung Quốc tại Tuyền Châu giúp doanh nghiệp điều chuyển vốn xuyên biên giới từ “thanh toán theo ngày” sang “nhận tiền trong vài phút”.

Đối với doanh nghiệp ngoại thương cỡ trung và nhỏ, vốn bị “đọng lại” là “chi phí nhìn thấy được”. Để giải quyết vấn đề này, Ngân hàng Trung Quốc tích cực tham gia dự án cầu tiền tệ số đa phương giữa các ngân hàng trung ương, dùng công nghệ tài chính để giúp thanh toán xuyên biên giới chạy nhanh hơn ở Trung Quốc. Theo dữ liệu, Ngân hàng Trung Quốc là đơn vị tiên phong triển khai 2100 giao dịch thuộc các nghiệp vụ cầu tiền tệ số đa phương giữa các ngân hàng trung ương với giá trị giao dịch vượt 3500 tỷ NDT, dùng thanh toán số để tạo điều kiện tiện lợi cho doanh nghiệp “thông huyết, hoạt mạch”.

Doanh nghiệp xuất khẩu ra nước ngoài liên quan đến nhiều khâu trong và ngoài nước; trước những khác biệt về chính sách, luật pháp và thuế giữa các thị trường, “làm một mình” thường rất khó khăn.

Trong những năm gần đây, trong quá trình phục vụ doanh nghiệp Trung Quốc “đi ra nước ngoài”, Ngân hàng Trung Quốc đã đổi mới và cho ra mắt cơ chế cùng nền tảng “một điểm kết nối, phản hồi toàn cầu”, xây dựng một hệ thống dịch vụ toàn chuỗi, giúp doanh nghiệp có thể “không cần rời chỗ vẫn kết nối toàn cầu”.

Một doanh nghiệp đồ gia dụng ở Chiết Giang khi lần đầu xuất khẩu sang Thái Lan đã gặp bế tắc vì môi trường đầu tư xa lạ. Chi nhánh Ngân hàng Trung Quốc tại Chiết Giang thông qua nền tảng “một điểm kết nối” để đăng tải nhu cầu; chi nhánh con của Ngân hàng Trung Quốc tại Thái Lan ở cách xa nửa vòng Trái Đất nhanh chóng phản hồi, giải thích chi tiết các vấn đề mà doanh nghiệp quan tâm như chính sách đầu tư địa phương, ưu đãi thuế, quản lý lao động, quy trình phê duyệt… Hai bên phối hợp chặt chẽ để doanh nghiệp thực hiện mở tài khoản vốn góp và chuyển tiền, cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp trọn gói.

Cơ chế này không chỉ phục vụ doanh nghiệp nhỏ và vừa, mà còn hỗ trợ bảo đảm các dự án chiến lược cấp quốc gia. Trong quá trình xây dựng cảng cảng tiền Kênh Kai (tại Peru), Ngân hàng Trung Quốc đã vượt qua các khó khăn như các bên tham gia đa dạng và thời hạn gấp; đóng vai trò ngân hàng dẫn đầu để tổ chức khoản vay hợp vốn. Đối với dự án quặng sắt mỏ Tây Mạnh Đô ở Guinea, Ngân hàng Trung Quốc là đơn vị tiên phong giải ngân khoản vay xây dựng giai đoạn đầu; đồng thời dựa vào mạng lưới thanh toán toàn cầu để đổi mới mô hình thanh toán, bảo đảm việc giao nhận suôn sẻ chuyến hàng quặng sắt đầu tiên.

Được biết, Ngân hàng Trung Quốc cũng đã phát triển sản phẩm thanh toán cho thương mại điện tử xuyên biên giới “BOC e-Thương mại xuyên biên giới e商通”, trong cả năm, giá trị giao dịch lần đầu tiên vượt mốc 1 nghìn tỷ NDT. Tiến hành kết nối đối tiếp với hệ thống thanh toán nội địa tại nước ngoài, đến năm 2025 đạt kết nối trực tiếp với 96 hệ thống thanh toán nội địa ở nước ngoài. Hoàn thiện ngân hàng lưu ký toàn cầu do vốn Trung Quốc thành lập đầu tiên; mạng lưới lưu ký bao phủ hơn 100 quốc gia và khu vực, quy mô lưu ký toàn cầu duy trì vị trí số 1 trong nhóm ngân hàng cùng loại của Trung Quốc. Trong nhóm các ngân hàng vốn Trung Quốc, ngân hàng này là đơn vị tiên phong xây dựng mô hình thanh toán tập trung cho “quỹ toàn cầu” và cơ chế vận hành bảo đảm 7×24 giờ, đạt được điều chuyển vốn ở nước ngoài theo thời gian thực.

02 Từ “báo cáo” đến “công nghệ”, dùng dữ liệu để “đọc hiểu” doanh nghiệp công nghệ cao

Trong giai đoạn then chốt xây dựng quốc gia mạnh về công nghệ, việc làm sao để “dòng vốn tài chính” thấm chính xác vào doanh nghiệp công nghệ là “câu hỏi bắt buộc phải trả lời” đối với dịch vụ tài chính của ngành ngân hàng đối với tự cường về công nghệ trình độ cao.

Ngân hàng Trung Quốc phát huy lợi thế tài chính số, không còn chỉ lấy báo cáo tài chính doanh nghiệp làm căn cứ phán quyết tín dụng, mà dùng dữ liệu để “đọc hiểu” doanh nghiệp công nghệ cao, biến “năng lực mềm” công nghệ thành “đồng tiền tín dụng cứng”.

Tại Giang Tô, Ngân hàng Trung Quốc tự nghiên cứu và phát triển nền tảng “Số hóa thúc đẩy lợi ích cho đa số” để xây dựng cơ sở dữ liệu động cho 4,01 triệu khách hàng doanh nghiệp; dựa trên dữ liệu lớn để nhận diện chính xác tiềm năng tín dụng của doanh nghiệp và tạo hạn mức tín dụng dự kiến. Tại Chiết Giang, Ngân hàng Trung Quốc đổi mới và giới thiệu sản phẩm chuyên biệt “Tín dụng chất lượng mới”; ứng dụng sáng tạo “Mô hình 5 lực của công nghệ khoa học” và “Chỉ số ngành năng suất chất lượng mới của tỉnh Chiết Giang”, đưa 12 chỉ số “năng lực mềm” như năng lực công nghệ, thành quả bằng sáng chế, đội ngũ nhân tài… vào mô hình cấp tín dụng.

Xuất phát từ đặc điểm nhu cầu vốn của các doanh nghiệp trong các “làn đua” công nghệ khác nhau, BOC đã thiết kế các dịch vụ “tài trợ + dung hợp trí tuệ” phù hợp. Ví dụ, đối với các điểm đau như chi phí năng lực tính toán cao và vòng hoàn vốn đầu tư ban đầu chậm trong lĩnh vực trí tuệ nhân tạo, BOC đi tiên phong sáng tạo mô hình “phối hợp vay theo chứng khoán”, ra mắt “Khoản vay năng lực tính toán cho khoa học công nghệ của BOC”. Ở mảng kinh tế bay thấp, Ngân hàng Trung Quốc dựa vào hệ thống dịch vụ tài chính tổng hợp đa dạng “đầu tư-cho vay-trái phiếu-cổ phần-thuê” để cung cấp hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp ở toàn bộ chuỗi khâu từ nghiên cứu phát triển, sản xuất đến vận hành.

Đến cuối năm 2025, Ngân hàng Trung Quốc cung cấp hỗ trợ bằng 4,82 nghìn tỷ NDT tín dụng công nghệ cho 171.800 doanh nghiệp, với tổng cung cấp dịch vụ mang tính tổng hợp vượt 8900 tỷ NDT, và đã phát hành lô trái phiếu công nghệ đầu tiên trị giá 200 tỷ NDT.

03 Từ “ngoại tuyến” đến “đầu ngón tay”, dịch vụ tài chính sẵn sàng trong tầm tay

Đầu năm mới Tết 2026, dưới những chiếc đèn băng trên Phố Trung ương ở Cáp Nhĩ Tân, du khách bà Vương lấy điện thoại quét mã QR thanh toán của người bán, sau khi mua sắm còn nhận được khoản giảm trực tiếp. “Không cần mang ví, không cần xếp hàng thanh toán, chỉ cần chạm một cái trên điện thoại là xong.”

Đây là một trong những ví dụ điển hình về việc Ngân hàng Trung Quốc dùng tài chính số để thúc đẩy tiêu dùng. Từ vùng đất phương Bắc có tuyết đến chợ hoa ở Quảng Lĩnh, từ các cổ trấn miền Giang Nam đến chợ đêm vùng Ba Thục, BOC gắn dịch vụ tài chính vào 6 bối cảnh “ăn ngon, ở thoải mái, đi lại thuận tiện, chơi vui, mua sắm, giải trí”.

Theo dữ liệu, năm 2025 Ngân hàng Trung Quốc đã đăng ký trợ cấp lãi suất cho các khoản vay tiêu dùng đối với 5,3 triệu khách hàng; dư nợ vay tiêu dùng cá nhân nội địa tăng 28,35%. Phối hợp với các sàn thương mại điện tử hàng đầu, hỗ trợ chính sách “thu cũ đổi mới” và “quốc bổ”, tổng giá trị giao dịch thanh toán nhanh qua thẻ ghi nợ cho vay (debit/credit record card) vượt 8 nghìn tỷ NDT.

Ngoài việc đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của người trẻ, Ngân hàng Trung Quốc còn dựa vào công nghệ số để giúp người cao tuổi được hưởng các dịch vụ tài chính tiện lợi.

Trên kênh ngân hàng qua điện thoại, Ngân hàng Trung Quốc xây dựng “Khu vực tài chính cho hưu trí”, thực hiện số hóa toàn bộ quy trình và cung cấp dịch vụ một điểm đến các bước như mở tài khoản hưu trí cá nhân, gửi tiền, đầu tư, tra cứu, in chứng từ hoãn thuế… Trên mạng lưới chi nhánh ngoại tuyến, Ngân hàng Trung Quốc tiếp tục thúc đẩy cải tạo thân thiện với người cao tuổi, trang bị cơ sở vật chất hỗ trợ tiếp cận, kính lão, kính phóng đại và các thiết bị tiện lợi khác. Ngoài ra, Ngân hàng Trung Quốc còn chính thức ra mắt thương hiệu dịch vụ “BOC Silver—Tuổi trẻ mãi say” (中银银发-岁悦长情), tập trung vào nhu cầu cốt lõi như “tài sản được đảm bảo, dịch vụ thuận tiện hơn, cuộc sống có niềm vui”, để dịch vụ chăm sóc người cao tuổi hòa vào sự quan tâm trong đời sống.

Từ “ngoại tuyến” đến “đầu ngón tay”, BOC chuyển cửa sổ dịch vụ tài chính đến gần với khách hàng. “Nông thôn tươi đẹp” phiên bản ngân hàng qua điện thoại, nền tảng “Quản trị thông minh làng xã”, kênh kết nối giao dịch trực tuyến… cùng một loạt công cụ số khiến các dịch vụ tài chính trước đây phải vượt núi băng đèo mới có được, nay trở nên sẵn sàng trong tầm tay ngay ở đồng ruộng.

Đến cuối năm 2025, số lượng người dùng hoạt động hàng tháng của ngân hàng qua điện thoại cho khách hàng cá nhân của Ngân hàng Trung Quốc vượt 100 triệu, tăng 7,11%; ngân hàng qua điện thoại cho khách hàng cá nhân ở nước ngoài phủ sóng 31 quốc gia và khu vực, cung cấp dịch vụ bằng 12 ngôn ngữ.

04 Từ “dựng trụ, lắp dầm” đến “tích lũy dày thế mạnh”, số hóa và thông minh hóa thúc đẩy phát triển đổi mới

Trong những năm gần đây, công nghệ tài chính của BOC đã hoàn tất nâng cấp từ giai đoạn “dựng trụ, lắp dầm” sang “tích lũy dày thế mạnh”.

Theo giới thiệu, ngân hàng chủ động nhập cuộc vào làn sóng phát triển kinh tế số, liên tục củng cố năng lực nền tảng công nghệ, với tiêu chuẩn cao, hiệu quả cao, chất lượng cao để đẩy nhanh nâng cấp cải tạo hệ thống nghiệp vụ chính và chuyển đổi kiến trúc công nghệ của tập đoàn cùng xây dựng năng lực công cộng. Năm 2025 hoàn thành công việc đưa vào vận hành theo lô quy mô lớn nhất trong lịch sử. Trong hành trình giải quyết các khó khăn về chuyển đổi kiến trúc hệ thống lõi và đạt “tăng gấp đôi” về kiến trúc công nghệ lẫn dịch vụ nghiệp vụ, ngân hàng đã có bước tiến vững chắc.

Chuyển đổi toàn diện sang số hóa khiến các nghiệp vụ của Ngân hàng Trung Quốc từ “lái theo kinh nghiệm” sang “lái theo trí tuệ”. BOC lần lượt xây dựng Trung tâm công nghệ tuyến trên của tập đoàn, nền tảng phân tán “Hồng Hạc”, nền tảng dữ liệu lớn “Tinh Hà”, cùng các nền tảng công nghệ như blockchain, RPA, OCR… làm trụ cột hỗ trợ vững chắc cho đổi mới nghiệp vụ.

Trong quản trị kinh doanh số, xây dựng các thành phần phục vụ marketing và quản lý bán hàng, kết nối tích hợp thông tin khách hàng cấp tập đoàn; đạt được thu thập nhiều điểm, lưu trữ một điểm, gọi tập trung, cập nhật toàn cục đối với thông tin khách hàng cá nhân, hỗ trợ marketing chính xác.

Trong kiểm soát rủi ro, ngân hàng xây dựng trang hiển thị rủi ro về mức độ tập trung, cung cấp hỗ trợ số hóa cho quản lý rủi ro tập trung và quản lý chất lượng tài sản. Xây dựng cổng quản lý rủi ro toàn diện của tập đoàn, với lượt gọi trung bình mỗi ngày đạt hơn 200.000 lần, cung cấp công cụ thông minh cho quản lý rủi ro toàn diện. Xây dựng hệ thống mô hình kiểm soát rủi ro thông minh “1+N”, tối ưu hóa quá trình chuyển đổi số và trí tuệ.

Hiện nay, BOC đang triển khai toàn diện hành động “Trí tuệ nhân tạo +”, tăng tốc triển khai các mô hình nền tảng chuỗi như DeepSeek, Qwen3, thúc đẩy chuyển đổi số và trí tuệ của toàn ngân hàng; thiết lập và hoàn thiện cơ chế trao quyền AI linh hoạt và hiệu quả, cùng cơ chế quản trị AI an toàn, đáng tin cậy. Tích cực tham gia hành động “Yếu tố dữ liệu ×” trong lĩnh vực tài chính, tăng cường ứng dụng quy mô của dữ liệu trong vận hành, kiểm soát rủi ro, ra quyết định… và giải phóng đầy đủ giá trị của yếu tố dữ liệu.

Chuyển đổi số của Ngân hàng Trung Quốc khiến công nghệ tài chính hiện diện trong mọi nghiệp vụ, chạy ra “mô hình BOC” cho chuyển đổi số, đồng thời cung cấp “hỗ trợ cứng” cho phát triển chất lượng cao của chính mình.