Vừa mới xem xét một điều có thể ảnh hưởng đến nhiều người hơn họ nhận ra — liệu bạn có nên mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng không. Đó là một trong những câu hỏi nghe có vẻ đơn giản nhưng thực ra có nhiều tầng lớp liên quan.

Hãy để tôi phân tích những gì các cố vấn tài chính thực sự nói về vấn đề này. Trước tiên, tình hình tài chính của bạn quan trọng hơn rất nhiều so với điểm thưởng. Nếu bạn sử dụng thẻ để mua thực phẩm vì thực sự muốn hoàn tiền mặt và có thể thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng, điều đó hoàn toàn khác với việc dùng thẻ vì tiền bạc đang eo hẹp. Một là một quyết định thông minh; cái kia là dấu hiệu cảnh báo. Khi bạn thường xuyên phải mua thực phẩm vì nhu cầu, thường có điều gì đó sâu xa hơn không ổn với ngân sách của bạn. Đó là lúc bạn cần lùi lại và thực sự xem xét chuyện tiền của mình đang diễn ra như thế nào.

Điều cần biết về lãi suất thẻ tín dụng mà hầu hết mọi người đều đánh giá thấp — APR trung bình hiện nay khoảng 22,8%, điều này thật sự khắc nghiệt. Vậy nên nếu bạn đang mang số dư, những khoản mua thực phẩm đó không còn rẻ nữa. Bạn có thể nghĩ rằng mình đang nhận được 2% hoàn tiền, nhưng nếu bạn phải trả lãi 23%, phép tính không còn hợp lý nữa. Thanh toán hết toàn bộ số dư mỗi tháng là điều bắt buộc nếu bạn muốn mọi thứ hợp lý. Thanh toán tối thiểu? Quên đi. Đó là cách bạn phải trả nhiều hơn cho thực phẩm của mình hàng trăm đô la mỗi năm.

Cũng có phần tâm lý mà ít người nói đến đủ — việc dễ dàng có thẻ tín dụng có thể khiến bạn mua nhiều hơn hoặc chọn các mặt hàng kém chất lượng chỉ vì bạn có thể. Hoặc tệ hơn, bạn lại hay ghé các cửa hàng tiện lợi thay vì lên kế hoạch cho các bữa ăn hợp lý. Hãy suy nghĩ xem các lựa chọn thực phẩm của bạn có thực sự phù hợp với mục tiêu sức khỏe và tài chính của bạn không. Đôi khi, phương thức thanh toán trở thành lý do để bạn duy trì những thói quen mà tốt hơn là nên thay đổi.

Về phần thưởng — đúng, một số thẻ có cung cấp hoàn tiền thực sự cho mua thực phẩm. Nhưng lại một lần nữa, điều này chỉ có hiệu quả nếu bạn không mang số dư. Các đặc quyền và bảo vệ đi kèm thẻ tín dụng thật sự tốt, tất nhiên. Nhưng chúng chỉ thực sự có lợi khi bạn sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn.

Một điều nữa quan trọng hơn mọi người nghĩ là điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn chiếm tới 35% điểm số, còn tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng của bạn chiếm khoảng 30%. Nếu bạn liên tục dùng hết hạn mức hoặc mang số dư cao, thực ra bạn đang làm tổn hại điểm tín dụng của mình chứ không xây dựng nó. Mỗi lần thanh toán đúng hạn đều giúp ích, nhưng mỗi lần trễ hạn hoặc mang số dư cao đều phản tác dụng. Sử dụng thẻ tín dụng để mua thực phẩm — hoặc bất cứ thứ gì khác — chỉ có lợi cho điểm tín dụng của bạn nếu bạn thực sự quản lý tốt các khoản thanh toán.

Vậy nên, có nên mua thực phẩm bằng thẻ tín dụng không? Câu trả lời là có, nhưng chỉ khi bạn có một kế hoạch vững chắc. Đảm bảo bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư, kiểm tra xem tình hình tài chính của bạn có thực sự đủ tốt để làm điều đó không, và chọn một thẻ mang lại phần thưởng thực sự mà không khiến bạn dễ tiêu quá mức. Nếu không, bạn chỉ đang làm cho thực phẩm trở nên đắt đỏ hơn mức cần thiết.