Đã nghĩ về điều này gần đây - nếu An sinh xã hội về cơ bản là khoản lương duy nhất của bạn khi nghỉ hưu, liệu bạn có thể vay thế chấp thứ hai trên nhà của mình không? Hóa ra câu trả lời là có, nhưng nó phức tạp hơn bạn nghĩ.

Các nhà cho vay thực sự công nhận An sinh xã hội là thu nhập hợp pháp, điều này là tin tốt. Vấn đề là, hầu hết mọi người nhận khoảng 1.700-1.800 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội, và đó không phải là một số tiền lớn khi bạn cố gắng vay thêm tiền. Một chuyên gia vay thế chấp đã đề cập rằng đôi khi các nhà cho vay có thể "tăng thu nhập" từ An sinh xã hội lên 25% nếu không phải chịu thuế, điều này có thể giúp bạn đủ điều kiện vay. Tuy nhiên, điều này còn phụ thuộc vào việc nhà cho vay có nghĩ rằng bạn có thể trả nợ khoản vay hay không.

Các yếu tố quyết định thực sự là điểm tín dụng của bạn và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Ngay cả khi An sinh xã hội được tính là thu nhập, nếu các khoản nợ khác của bạn đã chiếm phần lớn thu nhập của bạn, hoặc nếu lãi suất khiến các khoản thanh toán hàng tháng quá cao, họ có thể từ chối vay. Thêm vào đó, các khoản vay thế chấp thứ hai mang rủi ro cao hơn so với khoản vay thế chấp đầu tiên, nên lãi suất cũng cao hơn.

Nếu vay thế chấp thứ hai trực tiếp không khả thi, còn có các con đường khác. Bạn có thể thêm người đồng vay để tăng thu nhập trên giấy tờ. Hoặc xem xét các khoản vay cá nhân và thẻ tín dụng, mặc dù lãi suất của chúng rất cao. Một số liên đoàn tín dụng cho phép bạn vay dựa trên số tiền tiết kiệm của mình. Và nếu bạn trên 62 tuổi, vay thế chấp ngược thực sự đáng để khám phá - bạn có thể rút vốn từ giá trị nhà mà không cần thanh toán cho đến khi bạn chuyển đi hoặc qua đời.

Tóm lại: vay thế chấp thứ hai dựa hoàn toàn vào An sinh xã hội là có thể nhưng hiện tại khá khó khăn. Môi trường vay vốn không dễ dàng. Nên xem xét các phương án thay thế trước khi cam kết bất cứ điều gì.