Chỉ mới nhận ra điểm tín dụng của tôi bị giảm và bắt đầu tìm hiểu lý do tại sao điểm tín dụng của tôi lại giảm ban đầu. Hóa ra có nhiều lý do hơn tôi nghĩ, và một số trong số đó khá mánh khóe.

Vì vậy, lịch sử thanh toán rõ ràng là yếu tố quan trọng nhất — chiếm 35% điểm của bạn theo FICO. Chỉ cần một khoản thanh toán trễ, đặc biệt nếu bạn chậm hơn 30 ngày, có thể làm hỏng mọi thứ. Càng chờ đợi lâu, tình hình càng tệ. Và nếu không thanh toán đủ lâu, nó có thể bị chuyển sang bộ phận thu nợ, điều này về cơ bản ám ảnh báo cáo tín dụng của bạn mãi mãi.

Sau đó là tình hình thẻ tín dụng. Sử dụng hết hạn mức thẻ là cực kỳ tệ cho điểm của bạn vì nó làm giảm tỷ lệ sử dụng của bạn, chiếm 30% nữa trong điểm FICO của bạn. Quy tắc là không vượt quá 30% hạn mức tín dụng của bạn. Nhưng vấn đề là — ngay cả khi bạn không sử dụng hết hạn mức, nếu hạn mức tín dụng của bạn đột nhiên bị cắt, điều đó cũng có thể gây hại vì tỷ lệ sử dụng của bạn tăng lên.

Tôi không nhận ra rằng việc đóng các tài khoản thẻ tín dụng cũ có thể gây vấn đề. Rõ ràng tuổi của các tài khoản của bạn quan trọng — chiếm 15% điểm của bạn. Vì vậy, nếu bạn có một thẻ từ lâu và bạn đóng nó, điều đó thực sự có thể làm giảm điểm của bạn nhiều hơn bạn nghĩ.

Việc đăng ký tín dụng mới là một yếu tố khác. Các yêu cầu vay hoặc mở thẻ mới sẽ làm giảm điểm của bạn, mặc dù thường không phải là thảm họa và thiệt hại sẽ giảm dần theo thời gian.

Cũng đáng kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn vì đôi khi có thông tin sai lệch. Và nếu bạn đã trải qua tịch thu tài sản hoặc phá sản, vâng, điều đó sẽ làm giảm điểm của bạn trong nhiều năm — chúng ta đang nói đến 7 đến 10 năm tùy theo loại.

Điều điên rồ là hầu hết những điều này đều có thể tránh được nếu bạn chỉ cần theo dõi các khoản thanh toán và không quá đà với thẻ tín dụng. Chắc chắn đáng để hiểu lý do tại sao điểm tín dụng của tôi lại giảm trước khi nó trở thành vấn đề thực sự.