Vừa có người hỏi tôi về việc mức tăng phí bảo hiểm của họ sau khi gặp tai nạn nhỏ, và thành thật mà nói, đó là một trong những câu hỏi mà mọi người lo lắng nhưng thực sự không biết câu trả lời cho đến khi xảy ra.

Vì vậy, đây là thực tế: nếu bạn có lỗi trong một vụ tai nạn, khả năng cao là phí của bạn sẽ tăng lên. Trung bình, mức thiệt hại khoảng 767 đô la mỗi năm theo dữ liệu của ngành, điều này gần như bằng một nửa số tiền mà người có hồ sơ lái xe sạch phải trả hàng năm. Điều này khá đáng kể khi bạn nghĩ đến.

Điều thú vị là số tiền thực tế thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào nơi bạn sống và tình huống cụ thể của bạn. Tuổi tác của bạn, mức độ lái xe, lịch sử vi phạm — tất cả đều ảnh hưởng. Nhưng yếu tố lớn nhất là vụ tai nạn có được coi là do lỗi của bạn hay không. Các công ty bảo hiểm xem các vụ tai nạn có lỗi là một chỉ số rủi ro lớn, vì vậy họ điều chỉnh phí của bạn phù hợp.

Bây giờ, điều mà hầu hết mọi người không biết là: chương trình tha thứ tai nạn. Một số nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp các chương trình này như một đặc quyền, và chúng về cơ bản có nghĩa là công ty đồng ý bỏ qua một hoặc nhiều vụ tai nạn khi tính phí bảo hiểm của bạn. Nó không xóa vụ tai nạn khỏi hồ sơ lái xe của bạn, nhưng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la trên chính sách của bạn. Điều kiện là không phải ai cũng đủ điều kiện — nhiều nhà cung cấp hạn chế điều này cho khách hàng lâu năm hoặc những người có hồ sơ sạch gần đây.

Một điều thực sự làm tôi ngạc nhiên khi tìm hiểu về vấn đề này là tai nạn tồn tại bao lâu. Hầu hết các bang giữ chúng trong hồ sơ của bạn từ ba đến năm năm, mặc dù một số kéo dài hơn. Vì vậy, nếu bạn tự hỏi mức tăng của bảo hiểm sau một vụ tai nạn là bao nhiêu, bạn có thể đang đối mặt với tác động kéo dài nhiều năm, chứ không chỉ trong một kỳ gia hạn.

Nhưng đây là tin tốt: bạn không phải chấp nhận mọi thứ mà nhà cung cấp bảo hiểm hiện tại của bạn đưa ra. Sau một vụ tai nạn, bạn còn thời gian trước khi hợp đồng của bạn gia hạn. Đó là khoảng thời gian để bạn tìm kiếm và so sánh các mức giá tốt hơn. Ngay cả khi có tai nạn trong hồ sơ, các công ty khác nhau định giá rủi ro theo cách khác nhau. Một số có thể ít thay đổi phí của bạn, trong khi những người khác lại điều chỉnh mạnh.

Ngoài ra, còn có một số bước thực tế bạn có thể thực hiện. Cải thiện điểm tín dụng của bạn thực sự quan trọng — khoảng 95% các nhà cung cấp bảo hiểm sử dụng điểm dựa trên tín dụng để xác định phí. Thanh toán đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng thấp có thể thực sự giúp ích. Bạn cũng có thể xem xét tăng khoản khấu trừ của mình, điều này sẽ giảm phí bảo hiểm, mặc dù đó là một canh bạc vì bạn sẽ phải trả nhiều hơn nếu có chuyện xảy ra.

Các khoản giảm giá cũng là một hướng đi khác. Các thiết bị chống trộm, gói bảo hiểm cho nhiều xe, lái xe ít, các khóa học lái xe phòng thủ — tất cả đều có thể cộng lại. Một số nhà cung cấp bảo hiểm cũng linh hoạt hơn với những người lái xe có rủi ro cao hơn. Ví dụ, The General và Root có các chương trình dành riêng cho những người trong tình huống phức tạp hơn.

Tóm lại, mức tăng phí bảo hiểm sau một vụ tai nạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng bạn không hoàn toàn bất lực. Đúng, bạn có thể sẽ phải trả nhiều hơn, đặc biệt nếu bạn có lỗi. Nhưng việc so sánh, cải thiện điểm tín dụng và tìm kiếm các khoản giảm giá có thể làm giảm đáng kể tác động đó. Chìa khóa là đừng hoảng loạn và nghĩ rằng mức phí hiện tại của bạn là duy nhất. Thường thì không phải vậy.