通过加密资产获取被动收入的 7 种方法

利用加密资产实现被动收入的重要意义

通过加密资产获得被动收入（不劳所得）并不难，所有长期持有加密资产的投资者都有机会参与。随着大量加密资产项目不断涌现，加密资产投资者需熟悉把握这些新机遇的有效方法。

如何管理闲置资金是每位投资者都关心的重要话题。存款等沉睡资金在许多层面都未能发挥价值，反之，盲目频繁投资则可能带来风险，尤其在加密资产领域更为常见。

类似的问题在加密资产投资者中普遍存在。加密资产交易与投资虽然极具盈利潜力，但要真正精通则需投入大量时间。高收益往往源于市场波动性，这也加大了投资者的压力——他们需要实时掌握投资组合，随时准备抓住机会。管理这些投资行为并不轻松。

许多投资者尚未意识到加密资产能够创造被动收入。用户习惯于买入比特币、以太坊或其他加密资产，静待资产升值。从历史数据来看，这一逻辑确实成立，但与此同时，这些资金实际上处于冻结状态。投资者在等待资产升值期间，本可以进一步提升自身资金实力。

被动收入是通过持有加密资产直接获得，无需持续操作。投资者只需在初期做出明智选择即可。此类方式类似于复利投资、分红再投资或房产出租。近年来，随着众多与传统金融竞争的项目涌现，获取加密资产被动收入的市场环境日益成熟。

加密资产如何为投资者产生收益

将持有资金单纯存为储蓄并非最佳选择。一般人在通胀时会考虑或被迫将现金转化为更具价值的资产。在此情形下，部分人会积极投资，另一些人则因风险过高而犹豫。

股票不仅被视为高风险，还需相关知识，许多人因此转向购置房产，通过出租获得被动收入。这固然可行，但房产管理带来更多复杂性。

加密资产行业此前并不鼓励持有者从现有资产获利。而如今，加密资产的流动性与去中心化特性正在改变这一格局。去中心化金融（DeFi）协议正在重塑加密资产生态，使被动收入更容易获取、回报更优。

加密资产被动收入的多元方式

尝试通过加密资产获得被动收入时，需考量多种方式。每种方法都有独特优势和需关注的问题，有些途径的收益更为突出。

借贷与收益耕种（将加密资产存入以获得利息或手续费）是最常见的加密资产被动收入方式。投资者会在短期内将部分加密资产提供给项目方，按出借金额比例获得回报。

主要被动收入策略

挖矿是受欢迎的被动收入方式之一。传统 PoW 挖矿已使大多数用户难以盈利，云挖矿则成为理想选择。加密资产质押也是数字资产增值的有效途径。

除了上述方式，空投也是值得关注的选项。对区块链技术感兴趣的用户可选择运营节点。此外，用户还可购买基于质押分红的代币。所有选项均值得考虑，但都需充分调研。

质押：最直接的被动收入方式

PoW（工作量证明）是区块链的共识机制之一，通过它，分布式网络参与者对新增数据达成一致。

从多方面来看，质押是最简便的加密资产被动收入方式。质押可替代加密资产矿工的角色，长期来看对用户极具吸引力。

区块链是开放且去中心化的网络，参与者可加入治理流程。通过交易验证，无需类似央行的监管机构，这一点至关重要。区块链会随机选取参与者成为验证者，并给予相应奖励。

与 PoW 挖矿获得奖励的“矿工”不同，验证者在 PoS 模式下获取区块奖励。验证者无需昂贵硬件，但需持有足够代币参与验证。

质押收益取决于具体代币。被质押代币价值可能随时间增长，历史上屡有发生，但同时伴随一定风险。代币价值下跌时，投资者收益也会减少。前期选对项目，成功概率大幅提升。

本质上，验证者因维护网络有效性获得质押资金的奖励。这一验证机制即 PoS，使持有者能够获得被动收入。

验证者选取方式多样。部分区块链要求用户存入或锁定资金，通常会从质押一定数量原生数字资产的用户池中选取验证者。

加密资产质押是获取奖励的优质方式，同时支持区块链技术的核心理念。

质押即锁定加密资产以获取更多加密资产。通常在协议层（链上）进行，也可在应用层实现。在 PoS 区块链中，用户可将加密资产存入智能合约。

通过自动程序处理链上交易和区块，持有者可获得协议原生加密资产的权益。以太坊 2.0 等协议均采用此类质押方式。

基于区块链开发的应用和协议同样支持质押。这些项目虽无独立区块链，但如 Chainlink、The Graph 等基于以太坊的协议也可质押，是加密资产被动收入的优秀途径。

收益耕种：流动性贡献带来的收益

随着去中心化交易所和智能合约的兴起，收益耕种近年来十分流行。该机制依赖用户为网络协议的金融资产提供流动性。

投资者将代币存入流动性池（智能合约）以获取奖励。流动性池中的交易者则获得部分手续费。这一机制提升了去中心化交易所的活跃度，代币也与投资者收益直接挂钩。

收益耕种是加密资产被动收入方式之一，其基础为去中心化交易所的流动性。交易平台允许用户借助智能合约操作。

智能合约让投资者无需与经纪人或其他交易者直接交易即可获得所需流动性。交易者以投资者存入流动性池的资金进行交易，投资者则获得部分交易手续费作为回报。

利率受多重因素影响。行情良好时，热门币种收益耕种年化收益率（APY）高达 30%；宣传力度较大的小币种回报可能更高。但此方式并非零风险，用户需关注币价波动并警惕“跑路”等风险。

要在收益耕种体系中获得被动收入，需成为 LP（流动性提供者）。系统通常要求持有以太坊及 Uniswap、PancakeSwap 等 DeFi 代币，也可能要求持有 USDT 等稳定币。

投资者作为流动性提供者向去中心化交易所存入资金后，会收到代表份额的“LP 代币”，可在 DeFi 平台质押，进一步获得利息。即一次存入资金可获得双重利息。总体来看，收益耕种已成为加密资产被动收入最受欢迎的方式之一。

收益聚合器（又称收益优化器）可简化收益耕种流程，让用户更轻松获得加密资产被动收入。无需额外应用，即可通过收益耕种赚取被动收入。

最受欢迎的收益耕种协议包括 Curve、Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance 等。仅 Yearn Finance 的 TVL（锁定总价值）就接近 4 亿美元，为用户加密资产被动收入提供了强有力的信心。

云挖矿：远程参与加密资产挖矿

云挖矿利用租赁云计算资源进行加密资产挖矿。虽然此模式需充分考量和计算，但作为被动收入方式备受关注。

用户无需安装或运行软件。云挖矿企业提供账户，用户可远程参与加密资产挖矿，从而全球范围都能轻松访问。远程挖矿减少了设备维护需求和能源成本。

云矿工可作为矿池成员购买算力，并获得相应服务。用户按租赁算力数量分配收益。

利率受多因素影响，参与者应关注日常成本和预期回报。成功案例显示，投资 2,000 美元、以 14.33 Th/s 挖矿比特币，每日可获约 100 美元收益。

云挖矿与矿池挖矿类似，均为加密资产获得被动收入的优选方式。

矿池挖矿可通过提升自身 CPU 资源或与他人共享资源实现，而云挖矿则是用户购买算力，矿工获得剩余部分。用户支付限于所选算力，收益按购买比重分配。

云挖矿最常见为托管型挖矿。客户可在矿工场所租赁或购买挖矿硬件，设备由矿工维护并保证运行。客户可直接管理加密资产，矿场减轻了电力及存储成本。但此类挖矿需承担高额硬件初期费用。

通过挖矿获得加密资产被动收入的主要缺点在于挖矿收益率。挖矿收益以每千瓦时（kWh）盈利计算。若挖矿成本高于奖励，矿工无法实现盈利。

考虑到许多矿工为启动挖矿需贷款，这一问题尤为严峻。若无法通过挖矿获得被动收入，矿工需关机或出售设备以弥补成本。低效设备因市场流动性不足，出售时可能进一步加剧问题。

加密资产存款：稳健安全的选择

存款是通过加密资产获得被动收入的保守、安全选项。用户可通过开设加密资产账户获得存款回报，运作方式类似于银行传统理财产品。

此类带息数字资产账户作为加密资产服务较新，收益率显著高于银行。用户 APY 会因选择浮动或固定周期而不同。简单来说，这一方式适合长期持有加密资产的用户，收益高于银行存款，值得考虑。

选择加密资产存款方案的主要原因在于高收益率和利息。多数加密资产机构提供 10–20% 年化回报，银行难以匹敌。银行利率通常远低于此水平。

这些存款账户可获得年化收益。与银行不同，此类账户基于加密资产进行收益估算。由于加密资产价格波动，用户需充分关注这一点。价格波动会影响年化收益，基于稳定币开设账户可能更为稳妥。

加密资产存款操作简单，但提现时需了解可选方案。提现设有浮动或固定周期，固定周期可锁定资金并获得更高利率。某种程度上，存款账户类似于加密资产质押的高收益方式。

用户存入加密资产可获得利息，最高利率多见于 DAI、USDC 等稳定币。再次强调，加密资产存款适合长期投资者，是利用现有加密资产获得被动收入的安全方式。

借贷：以流动性提供获得利息

借贷（加密资产出借）是防止资产闲置的理想途径，通过为其他用户提供流动性赚取收益。加密资产贷款由 DeFi 平台撮合，并按约定利息偿还出借方。

加密资产借贷可在 Aave、Compound 等 DeFi 平台进行，也可使用 CeFi（中心化金融）网络。通常流程为：出借者通过 DeFi 平台成为贷款流动性提供者，待借款偿还后获得利息收益。

加密资产借贷与其他类似业务一样，利率取决于参与项目及所借币种。多数加密资产年化回报率在 3%–8%，稳定币回报更高。加密资产借贷利率可达 10%–18%。

但加密资产借贷同样存在风险，建议出借者充分调研所参与项目。还款安全至关重要。借款人通常需提供一定抵押，若未按时足额还款，抵押品将被强制处置。

加密资产出借方式多样，核心在于以手续费换取一定期限的资产出借。理解这些结构后，可有针对性选择适合方案进行贷款。

高利率、较长贷款周期、较大贷款额度均会影响贷款设置，通常提升借款人利率。部分情况下，出借者可自行协商贷款设置，但多数由第三方设定。

加密资产借贷包括保证金借贷、P2P（点对点）借贷、中心化借贷、DeFi 借贷等多种模式。保证金借贷允许用户将资产借给有资金需求的交易者，后者用以加仓并按利息还款。

P2P 借贷中，出借者可自选条件和期限，设定出借数量，平台随后撮合借贷双方，流程与普通 P2P 交易类似。中心化借贷依赖第三方借贷基础设施，周期和利率固定。DeFi 借贷则无需中介，在区块链上直接通过智能合约操作。

推广计划、空投、分叉：更多收益机会

加密资产领域有众多项目积极推广，针对早期参与者、业务合作方及新系统支持者提供奖励。早期加入者可获奖励，通过项目推广也能获得收益。这些都是获取被动收入的宝贵机会，选择项目时需做好详尽调研。

加密资产相关推广计划丰富，主要用于推荐加密资产产品或服务。主流交易所也提供此类项目，用户介绍新客户即可获奖励。

分叉是指原有币种在新链分裂时，原持有者获赠新币作为回报。空投则是免费分发新币或代币的活动，用于鼓励用户试用特定加密资产产品或服务。

空投和分叉可免费获得加密资产，但并不保证所获币种将来有高价值。这类项目以市场拓展为主要目标，用户需提前评估其未来价值。

例如，频繁交易或使用新平台的用户更易获得空投，企业将其作为营销活动的一部分。类似免费样品，所获代币未来有可能升值，用户应密切关注项目动态把握机会。

加密资产推广计划是高效宣传新币种的重要手段，众多企业借此提升交易量、扩大客户群。利用 Facebook、Twitter 等社交媒体进行推广同样有助于实现目标。

因此，选择高佣金且口碑良好的项目至关重要。若拥有广泛认可与支持者，推广计划能带来更高收入。

分红型代币：分享企业利润

分红是公司将部分利润分配给股东，作为其支持企业发展的回报，通常以现金或股票支付。

部分加密资产企业也提供类似机制，用户持有代币即可支持发行方并根据企业利润获得奖励。例如，Decred、Ontology 等项目发行了分红型代币，其分红机制不同于单纯依赖质押获取币价上涨。

与其他方式一样，各加密资产企业分红比例不同。为做出明智选择，提前调研极为重要。部分用户按投资金额获得高达年化 30% 的分红。

许多加密资产项目都引入了被动收入机制，包括币价上涨及投资机会。分红型代币采用类似股票分红的模式，企业会根据利润向支持者分配分红，分红金额因贡献度而异。

总结：用加密资产实现被动收入

加密资产为投资者带来全新机遇。仅仅等待价格上涨并非最佳投资策略。本文介绍了七种加密资产被动收入方式，适合初学者和资深用户。理性判断、持续关注市场，方能最大化投资价值。

常见问题 FAQ

加密资产获得被动收入的主要七种方式是什么？

质押、收益耕种、借贷、流动性挖矿、贷款、DeFi 协议奖励、NFT 质押。上述方式可让持有的加密资产持续产生收益。

什么是质押？预期收益是多少？

质押是指仅通过持有加密货币就可获得奖励的机制。年化收益一般为 1.88%–4.5%，长期持有可享受复利增长。

加密资产分红（Dividend）如何运作？

加密资产分红是指通过持有资产持续获得收益。投资者根据持有代币数量定期获得分红，分红通常来源于协议利润或质押奖励，仅需持有资产即可获取被动收入。

流动性挖矿的优势与风险有哪些？

优势是高收益和支持多币种，风险包括价格波动造成的无常损失及智能合约安全隐患。需平衡收益和风险参与。

如何通过借贷服务用加密资产获得收入？

将加密资产存入借贷服务即可定期获得利息。平台将资产借给他人，用户以此获得报酬。所得报酬属杂项收入，年收益超 20 万日元需申报纳税。

主节点运营带来被动收入的条件与要求是什么？

主节点运营需锁定一定数量加密资产，保证节点 24 小时运行、网络连接稳定并定期维护。满足上述条件可稳定获得奖励。

收益耕种与流动性挖矿有何区别？

本质上两者相同，均指以币对形式存入资产获得奖励。收益耕种涵盖范围更广，流动性挖矿是其具体形态之一。

加密资产被动收入策略有哪些风险？

主要风险包括服务方欺诈、挖矿难度提升导致收益下降、高额手续费。此外还需关注流动性风险及智能合约漏洞。

新手用加密资产获得被动收入时应注意什么？

新手应优选可信平台，分散投资，充分了解市场风险。建议小额起步，保持长期视角，关注法规变化。

从税务申报角度，加密资产被动收入如何处理？

加密资产被动收入（如质押奖励、借贷利息）按收到时的市价计为杂项收入。日本税务规定，此类收益归为杂项收入，按收取日市价计税，申报时需准确记录。