利用加密资产赚取被动收入的七种方法

以加密资产实现被动收入为目标

如何高效运用闲置资金，是所有投资者关注的核心问题。长期存放于储蓄账户等方式的资金，往往造成机会成本损失。而另一方面，过于冲动的投资决策也可能带来纠纷，这种现象在加密资产领域尤为常见。

这一问题广泛存在于加密资产投资者之中。加密资产交易及投资虽然具备极高的盈利潜力，但真正熟悉其运作需投入大量时间。高收益主要源于市场波动性，投资者因此面临较大压力，需随时监控自身投资组合并把握市场机遇。管理此类投资行为并非易事。

许多投资者尚未意识到加密资产可带来被动收入。常见做法是买入比特币、以太坊或其他加密资产，静待其升值。从历史价格走势来看，这一逻辑确实有其合理性，但也意味着资金长期处于冻结状态。实际上，在等待价格上涨期间，资金本可用于创造更多收益。

所谓被动收入，是指无需频繁买卖，仅通过持有加密资产即可获得收益。但投资者需在初期做出明智选择。这些方式与传统金融中的复利、红利再投资、房产租赁收益等手段有诸多相似之处。近年来，市场涌现出大量与传统金融竞争的新项目，为通过加密资产获取被动收入提供了更完善的环境。

让加密资产为投资者创造收益

将投资资金仅作为储蓄存放并非最佳选择。通常，随着通货膨胀加剧，投资者会考虑将现金转换为更具价值的资产。在此背景下，有人积极投资，也有人因风险担忧而犹豫不决。

股票投资因风险较高且需专业知识，许多人选择购置不动产，通过租赁获取被动收入。虽为有效策略，但不动产管理同样面临物业维护、租户管理、税务处理等复杂问题。

加密资产行业过去并未积极鼓励从现有资产中获取收益。但随着加密资产流动性和去中心化特性凸显，新的可能性不断涌现。去中心化金融（DeFi）协议的兴起，极大丰富了加密资产的应用方式。被动收入变得更易获得、更具吸引力，成为投资者的新选择。

如何通过加密资产获得被动收入？

想要通过加密资产获得被动收入，需要综合考虑多种方式。每种方式均有独特特点和需关注的问题，收益差异较大，投资者应结合自身投资风格和风险承受能力选择合适方法。

借贷（Lending）与收益耕种（Yield Farming，流动性挖矿）是最常见的加密资产被动收入方式。两者均要求投资者将部分加密资产在项目中锁定一段时间，并按投入金额比例获得回报。这些方式已成为DeFi生态系统的核心机制，深受广大投资者青睐。

被动收入的多元策略

挖矿依然是备受欢迎的被动收入方式。但传统PoW（工作量证明）挖矿因电力成本和设备投入已不再适合大多数个人用户。云挖矿则成为个人投资者更为现实的选择。

此外，加密资产质押（Staking）也是数字资产增值的有效方式之一。质押是将特定加密资产锁定一段时间，支持网络安全并获得奖励。

被动收入选项不仅如此。空投（免费发放）同样值得关注。新项目常以营销策略为导向，向现有加密资产持有者免费分发代币。对区块链技术感兴趣的用户还可参与节点运营，通过维护网络获得报酬。

此外，购买分红型代币也是有效的投资策略。这类代币会将项目部分收益分配给持有者。无论选择哪种方式，都需充分调研并进行风险评估。

获得加密资产被动收入的七大方式

1. 质押（Staking）

PoW（工作量证明）是区块链常见共识机制，确保新增数据的分布式一致性。PoS（权益证明）则以更环保、更高能效成为理想替代方案。

综合来看，质押是获取加密资产被动收入最为便捷的途径。质押取代了传统矿工角色，长期来看对用户非常有利，且技术门槛较低，初学者亦可轻松参与。

盈利机制

区块链作为开放、去中心化网络，允许用户参与治理流程。创新之处在于无需央行等监管机构进行交易验证。区块链会按随机或持有量等方式选出验证者（Validator），并给予验证工作奖励。

PoW机制下矿工通过挖矿获得奖励，而PoS机制下验证者则获得区块奖励。验证者无需购买昂贵设备，但需持有足够代币参与区块链验证。门槛低是质押的主要优势之一。

质押收益主要取决于所选代币。被质押代币的价值可能随时间增长，历史上已有多次类似案例。当然也存在风险，若代币价值下跌，实际收益亦会减少。选择合适项目有助于提升成功概率。

质押流程

验证者对网络稳定性和有效性作出贡献，可获得质押资金的奖励。此类验证机制称为PoS（权益证明），长期持有者可仅凭持有获得被动收入。

验证者选拔方式各异，不同项目规定不同。有些区块链要求用户锁定资金一定时期，多数则从质押原生资产达到一定量的用户池中选出验证者，持有量越多，被选概率越高。

加密资产质押不仅是获取被动收入的优选途径，同时支持区块链技术去中心化的基本理念。投资者在提升网络安全的同时获得奖励，实现双赢局面。

链上质押与应用层质押

质押即为获取更多加密资产而锁定现有资产，通常在协议层（链上）进行，也可在应用层实现。PoS区块链允许用户将资产存入智能合约。

通过自动程序处理链上交易或区块，持有者可获得协议原生加密资产。例如以太坊2.0等协议已实现链上质押机制，以太坊向PoS转型极大影响行业发展。

构建于区块链上的应用或协议也可提供独立质押功能。这些项目虽无独立区块链，但如Chainlink、The Graph等以太坊协议均支持质押。应用层质押条件更为灵活，奖励机制多样，为投资者提供更多选择。

2. 收益耕种（Yield Farming）

随着去中心化交易所（DEX）和智能合约快速发展，收益耕种在2020至2021年间备受关注。该模式由为DeFi协议提供流动性的用户推动，引发“DeFi之夏”，对加密资产行业带来变革。

投资者将代币存入流动性池智能合约，交易者需支付手续费，部分收入分配给流动性提供者。这一机制活跃了DEX生态，也为代币持有者持续带来奖励。

盈利方式

收益耕种是高效的加密资产被动收入手段，基础为DEX的流动性供给。与传统平台不同，DEX通过智能合约实现用户间直接交易。

依托智能合约，投资者无需与经纪人或其他交易者直接沟通，即可获得交易所需流动性。交易者利用流动性池资金进行交易，提供者则按份额获得手续费奖励，自动化流程全年无休产生收益。

利率受多重因素影响。市场行情良好时，主流币种收益耕种年化收益可达30%。新兴项目为促销，回报率可能更高，但高收益必然伴随更高风险。

此方式也存在风险。用户须充分考虑价格波动，因“无常损失”可能导致收益低于单纯持有。同时需警惕“拉地毯”等恶性行为，务必提前核查项目可信度。

收益耕种机制

通过收益耕种系统获得被动收入需成为LP（流动性提供者）。该系统通常要求以太坊、Uniswap或PancakeSwap等DEX代币，部分情况下还需持有USDT或USDC等稳定币。

投资者存入资金后会获得LP代币，代表流动性池份额。LP代币不仅是存入凭证，还可在其他DeFi平台质押获取额外利息。即一次存入可获得多重收益。综合来看，收益耕种是最受欢迎的加密资产被动收入方式之一。

通过收益聚合器获取被动收入

收益聚合器（Yield Aggregator/Optimizer）能提升收益耕种效率，简化加密资产被动收入的流程。用户无需复杂操作，系统自动帮其寻找最佳收益机会，适合初学者。

收益聚合器可跨多个DeFi协议自动分配资金至最高收益池，并支持自动再投资，最大化复利效果。

主流收益耕种协议包括Curve Finance、Convex Finance、Yearn Finance、Beefy Finance等。仅Yearn Finance历史最高TVL曾达数亿美元，足见用户对收益聚合器策略的高度信任。

3. 云挖矿（Cloud Mining）

云挖矿是使用租用云计算资源进行加密资产挖矿的方法，经过合理规划后，为个人投资者提供了便捷的被动收入渠道。

用户无需安装或运行挖矿软件，也不必购买昂贵设备。通过云挖矿服务商注册账户，即可远程参与加密资产挖矿，全球任意地区均可接入。远程操作显著降低设备维护成本，用户也无需承担电费等能源费用。

云挖矿盈利机制

云挖矿用户通过购买算力成为矿池成员，按租用算力分得挖矿收益。投资额越高，所获算力越多，奖励也随之提升。

收益受多因素影响，参与者需细致比较运营成本与预期回报。市场行情、加密资产价格、网络难度均影响收益。在适宜条件下，云挖矿有望带来稳定回报，但需充分了解价格波动及合同细节等风险。

云挖矿机制

云挖矿与矿池挖矿理念相似，均通过多方资源共享，提高加密资产被动收入效率。

矿池挖矿要求参与者提供自身算力，共同完成挖矿工作。云挖矿用户则只需购买算力参与挖矿，由服务商负责设备管理和运营，用户按所购算力分配收益。

云挖矿主要类型为主机托管挖矿，客户可在矿场租赁或购买挖矿硬件，由服务商负责维护，保障稳定运行，客户可直接管理所得加密资产。

矿场可通过分摊电力与存储等高昂成本获益。但此类挖矿需注意硬件购置或租赁的初期投入，合同期限与解约条件也需提前确认。

挖矿的局限性

挖矿获取被动收入的最大难题在于保证收益。收益取决于每千瓦时成本与挖矿奖励的平衡。若电费及各项支出高于挖矿收益，则矿工无法盈利。

许多矿工因购置设备需贷款，若加密资产价格下跌或网络难度提升，导致收益不足，则不得不停止运营或出售设备以减少损失。

此外，抛售低效矿机因二手市场流动性差可能更加困难。新机型不断涌现，旧设备价值迅速贬损。因此，云挖矿决策必须充分评估长期收益能力。

4. 加密资产储蓄

储蓄是加密资产被动收入中较为保守且安全的选择。用户可在加密资产交易所或专业平台开设储蓄账户，获得所存资产的利息，与传统银行存款机制相似。

此类数字资产利息账户作为加密资产服务较为新颖，但发展迅速。其收益率远高于传统银行，利差明显。用户实际获得的APY因选择浮动或固定利率而异，一般锁定期限越长，收益越高。

简言之，该选项特别适合长期持有加密资产的投资者。相比单纯持有，可低风险获得额外收益，值得重点考虑。

盈利机制

选择加密资产储蓄计划的主要原因是收益远高于传统金融机构。许多平台对主流加密资产及稳定币年化收益率5%至15%，部分情况甚至超过20%。而银行存款利率通常低于1%，差距极大。

储蓄账户按年计息并支付。需关注账户按加密资产计息，资产价格波动会直接影响实际回报。币价上涨时，利息与资产升值双重获益；币价下跌则可能出现实际亏损。

为降低风险，建议选择以稳定币（如USDC、DAI）为基础的储蓄账户，可在规避价格波动的同时享受高收益。

加密资产储蓄流程

加密资产储蓄操作简便，但应提前了解提现条件及可选方案。储蓄账户提现主要分为浮动利率和固定利率两种。

浮动利率型可随时提取资金，灵活性强但收益较低。固定利率型需锁定资产如30天、90天、1年等，收益更高。此机制与高收益质押模式类似。

用户存入加密资产后，可定期收取利息。最高利率常用于DAI、USDC、USDT等稳定币，兼具价格稳定与高收益。加密资产储蓄尤其适合长期投资者，是利用现有资产获取被动收入的安全便捷方式。

5. 借贷（Lending）

借贷（加密资产贷款）是有效利用持有资产的优选方式，通过向其他用户或平台提供流动性赚取利息。加密资产贷款由DeFi平台或CeFi（中心化金融）平台撮合，借款人按利息归还贷款。

加密资产借贷可在Aave、Compound等主流DeFi平台进行，主流交易所等CeFi网络亦提供借贷服务。出借人通过平台为加密资产贷款提供流动性，待贷款偿还后获得本金与利息奖励。

盈利模式

加密资产借贷利率因项目性质及资产类别有所不同。主流加密资产年化收益率一般为3%至8%，稳定币可获得更高奖励。市场向好时，借贷年化收益率可达10%至18%甚至更高。

但借贷同样存在风险，包括智能合约漏洞、平台被黑、借款人违约等。出借人务必详查所有平台与项目，进行充分尽调。

通常，DeFi借贷要求借款人提供抵押物，价值通常高于贷款金额。若贷款未按期全额归还，抵押品将自动清算以补偿出借人损失。过度抵押机制在一定程度上降低了出借人风险。

借贷类型

加密资产出借方式多样，各有特点。其共通点是以手续费或利息为交换，将资产在一定期限内借出。了解基本机制后，可以根据投资目标与风险偏好选择合适选项。

利率高低、贷款期限、贷款金额等因素影响借贷条件，通常由借款人支付的利率决定。有时如P2P借贷，出借人可自主设定条件并与借款人直接协商。但多数情况下，平台自动设定和管理贷款条款。

加密资产借贷主要类型

主要加密资产借贷类型包括：

保证金借贷（Margin Lending）

出借人向希望进行杠杆交易的投资者借出加密资产，后者以借入资金扩大交易头寸，争取更高收益。贷款按利息归还，出借人可在较短周期获得收益。多数主流交易所均提供保证金借贷服务，出借人可在平台轻松操作。

P2P（点对点）借贷

出借人可自定义借贷条件、期限、利率及金额，平台自动匹配符合条件的借款人，实现更灵活运作。需在平台托管钱包存入资产后方可借出资金。

中心化借贷（CeFi Lending）

依赖于主流平台等第三方借贷基础设施，锁定期与利率预设，操作简便。获取利息需将加密资产转入借贷平台，由平台负责借款人管理与抵押处理，出借人无需复杂手续，但平台信誉至关重要。

DeFi借贷（去中心化借贷）

无需中介，直接在区块链上实现借贷。借贷双方通过智能合约自动匹配，流程透明。利率根据市场供需动态调整，提高资金效率。因无中心化管理者，具备抗审查性，全球均可平等接入。

6. 推广返佣、空投与分叉

加密资产行业众多项目积极开展营销活动，提供如下奖励机制：

早期参与奖励：项目初期用户可获赠专属代币或奖金，旨在壮大社区与增强流动性。

推荐奖励：通过推荐新用户可获得推广返佣，部分项目按被推荐人交易量与活跃度持续发放奖励。

创新者激励：支持创新技术或系统并参与测试的用户可获奖励。Beta测试者或早期采用者因贡献项目成功而获得特殊福利。

上述方式为获取被动或半被动收入提供宝贵机会，但选项需慎重筛选，防范欺诈项目，务必考察项目历史、团队背景与社区口碑。

推广返佣机制概述

加密资产领域有多样化推广返佣计划，主要目的是普及相关产品与服务。主流交易所也积极推行此类计划，推荐新客户使用平台服务后，可长期获得手续费分成。

成功的推广返佣计划通常按被推荐客户交易量设定阶梯奖励，活跃推荐人可获高额报酬。利用社交媒体、博客、YouTube等平台高效推广，有助于构建稳定被动收入。

分叉与空投机制

分叉（Fork）

区块链分裂为新链时，原有币持有者可自动获得新币奖励，属于硬分叉技术过程。如比特币分叉产生比特币现金时，原持有者按等量免费获得新币。

空投（Airdrop）

新代币或币种作为营销活动免费发放，面向特定加密资产持有者或社区成员。空投旨在提升项目知名度与社区建设，受赠者可无偿获得新资产。

空投与分叉的被动收入潜力

空投或分叉可免费获得加密资产，但所发代币未必具有高价值。多数新项目以扩展市场和吸引用户为主，需谨慎评估其未来价值。

如频繁使用去中心化交易所或DeFi协议的用户更易成为空投对象。项目通过奖励“真实用户”促进社区健康发展。以Uniswap治理代币为例，曾有用户通过空投获得数千美元代币。

免费代币有望升值，关注优质项目动态并把握空投机会尤为重要。但要警惕索取个人信息的欺诈空投，务必通过官方渠道获取信息。

推广返佣计划的应用

加密资产推广返佣计划是新项目或交易所高效宣传的重要手段，助力企业提升销量与交易量，扩大用户基础。通过Facebook、Twitter、Instagram、YouTube等社交媒体推广，有助于达成目标。

成功要素包括高佣金比例和优质项目选择。若拥有较多关注加密资产的粉丝或朋友，通过推广返佣计划可获得更高收入。创作可靠内容并诚信发布信息，有助于构建长期收益来源。

7. 分红型代币

分红是企业将部分利润分配给股东，以奖励其支持企业成长。在传统金融市场，分红通常以现金或增发股份支付。

加密资产行业也有类似机制，项目通过发行特定代币，持有者可根据企业或协议利润获得奖励。如Decred、Ontology等项目均发行分红型代币。此类模式更接近股票投资，区别于单纯期待代币升值的质押。

通过代币获得被动收入

与其他被动收入方式一样，不同项目分红率差异巨大。理性投资需详查项目盈利模式、Tokenomics（代币经济学）及分红历史。

部分用户按投资金额年化可获得10%至30%分红，但高分红率未必代表项目健康，务必选择具备可持续性商业模式的项目。

分红型代币机制

许多加密资产项目为代币持有者提供被动收入，不仅可期待代币升值，还可按期收取分红。分红型代币将传统股票分红理念引入加密资产领域，依据项目收益为持有者分配利润。

分红支付方式各异，有的项目将手续费部分分配给持有者，亦有项目以协议收益作为质押奖励，部分则按持有量或持有周期调整分红额度。

分红型代币兼具资本利得（价格升值）与稳定分红收入，投资回报更具稳定性。但若项目盈利下降，分红亦会减少，需持续关注项目商业模式与盈利能力。

结语：通过加密资产实现被动收入

加密资产为投资者带来创新收益机会。仅依靠价格上涨，无法充分释放其潜力。本文系统介绍了获取加密资产被动收入的七大主要方式。

质押最为便捷，适合初学者；收益耕种可获取更高收益，但需重视风险管理；云挖矿让缺乏技术基础者也能参与挖矿；储蓄适合保守投资者，选择稳定；借贷通过提供流动性赚取利息；推广返佣与空投无需额外投入即可获取收益机会；分红型代币则提供类似股票投资的稳定模式。

这些方式适用于各类投资者，无论初学者还是资深用户。各自优缺点不同，需结合自身目标、风险偏好及可用资源做出合理选择。

成功的关键在于理性决策与持续调研。加密资产市场变化迅速，机遇层出不穷。建议从可靠信息源学习，逐步积累经验，循序渐进扩大投资。切勿将全部资金集中于单一方式，建议多种策略组合分散风险，打造稳健的被动收入体系。

合理运用加密资产，让资产为你创造价值，开启更丰富多元的投资生活。

FAQ

通过加密资产获得被动收入的主要方式有哪些？

主要方式包括PoS质押、加密货币储蓄账户、借贷项目、收益耕种、挖矿、分红型代币及流动性挖矿。这些方式可持续为持有资产带来收益。

什么是质押？可期待怎样的收益？

质押是指持有加密资产并参与网络验证以获得奖励。年化收益通常为5%～20%，具体取决于资产类别与平台。相比银行存款，质押是高效利用资产的优选方式。

通过借贷服务如何获得加密资产收入？

将持有加密资产存入借贷平台，借出给他人以赚取利息。利率随平台及资产不同而变化，定期获得利息，是简单高效的被动收入方式。

收益耕种的优势与风险有哪些？

优势在于远高于银行存款的利率，可通过加密货币实现复利增值。风险则包括项目可信度及安全性漏洞等。

挖矿与云挖矿有何区别？

挖矿需自备硬件参与区块验证并获得奖励，云挖矿则将挖矿任务委托外部服务，按收益分成。挖矿需投资设备与电力，云挖矿则无需相关准备。

有哪些加密资产项目会支付分红？

如Compound、Aave等DeFi协议会支付分红。通过质押或借贷实现年化收益（APY），分红型代币按项目收益发放奖励。

加密资产被动收入如何纳税？

在日本，加密资产被动收入属于杂项所得，需自行申报纳税。适用累进税率5%～45%，另加地方税10%。

初学者通过加密资产获得被动收入应注意哪些问题？

需关注税务规定与风险管理。被动收入需申报杂项所得，累进税率为5%～45%，地方税为10%。建议使用高安全性钱包工具，充分评估DeFi协议风险后再开始投资。