دخل توزيعات ارباح معفى من الضرائب: 4 استراتيجيات تعمل فعلاً

توزيعات ارباح هي وسيلة قوية لتوليد دخل غير نشط، لكن هناك حيلة—العم سام يريد جزءاً. بينما لا يمكنك التهرب من الضرائب تماماً، هناك ثغرات قانونية.

تفصيل الضرائب: توزيعات ارباح ( الأسهم المحتفظ بها لمدة عام واحد أو أكثر ) تخضع للضرائب بمعدلات مكاسب رأس المال ( 0-20% )، وهو أفضل بكثير من معدلات الدخل العادي. لكن توزيعات الأرباح غير المؤهلة؟ تخضع للضرائب مثل الدخل العادي.

كيف تدفع صفر ضرائب على توزيعات ارباح:

1. طريق روث إيرا - ساهم بأموال بعد الضرائب الآن، واسحبها بدون ضرائب عند 59½. أي توزيعات أرباح داخل الحساب تنمو بدون ضرائب. هذه هي الكأس المقدسة للمستثمرين على المدى الطويل.

2. ضرب شريحة مكاسب رأس المال صفر - إذا كنت متزوجًا وتقوم بتقديم الإقرار الضريبي بشكل مشترك و تبقى دخلك الخاضع للضريبة أقل من 89,250 (2023)، فإن التوزيعات المؤهلة تُفرض عليها ضريبة بنسبة 0%. يمكن أن تؤدي المساهمات الاستراتيجية في IRAs التقليدية أو HSAs إلى دفعك دون هذا الحد.

3. خطط التعليم 529 - استثمر في أسهم توزيعات الأرباح في خطة 529، وانسحب بدون ضرائب لتكاليف التعليم المؤهلة. نمو مجاني + سحوبات مجانية = فوز.

4. IRA/401( التقليدية - ليست معفاة من الضرائب، ولكنك تؤجل الضرائب حتى التقاعد )عادة عندما يكون الدخل أقل (. الإغاثة الجزئية أفضل من لا شيء.

مثال واقعي: 10,000$ في توزيعات ارباح مؤهلة بمعدل 15% من الأرباح الرأسمالية = 1,500$ فاتورة ضريبية. نفس المبلغ في حساب روث؟ 0$.

النتيجة النهائية: استثمار توزيعات ارباح + حسابات ذات مزايا ضريبية = بناء ثروة مستدامة. تحدث إلى مستشار مالي لتحسين وضعك الخاص.