كم يمكن أن يحقق استثمار شهري بقيمة 1000 دولار؟ تحليل بيانات الفائدة المركبة على مدى 30 عامًا

يعتقد الكثيرون أن عتبة الاستثمار مرتفعة، ويجب عليهم دراسة الأسهم الفردية لكسب المال. لكن في الواقع، اختيار صناديق المؤشرات للاستثمار التلقائي يمكن أن يؤدي إلى accumulation ثروة أكثر استقرارًا.

البيانات تتحدث: ماذا سيحدث إذا استثمرت 1000 دولار شهريًا في S&P 500

افترض أنك تستثمر 1000 دولار أمريكي في صندوق مؤشر S&P 500 كل شهر، بناءً على متوسط عائد سنوي تاريخي يبلغ 9.5% (المتوسط التاريخي الفعلي هو 10.2%، وهذا الافتراض يعتبر محافظًا)، فإن حالة الحساب بعد 30 عامًا ستكون كالتالي:

انظر، 360,000 دولار المستثمرة يمكن أن تتحول إلى ما يقرب من 1,800,000 دولار من خلال النمو المركب. المفتاح هو أنك لا تفعل شيئًا، فقط تستمر في الاستثمار التلقائي كل شهر.

ما هي عوائد توزيع الأرباح

بناءً على معدل توزيعات الأرباح البالغ 1.2% لمؤشر S&P 500 الحالي (هذا المعدل منخفض بالفعل، حيث أن الشركات الكبرى في مجال التكنولوجيا لها وزن كبير)، فإن محفظة بقيمة 1.8 مليون دولار يمكن أن تولد حوالي 21,600 دولار من توزيعات الأرباح سنويًا.

لكن هناك نقطة مثيرة للاهتمام هنا: متوسط معدل توزيعات الأرباح التاريخية لمؤشر S&P 500 هو 2.9%. إذا عدنا إلى هذا المستوى بعد 30 عامًا (وهذا في الواقع ممكن جداً، لأن وزن أسهم التكنولوجيا سيتوازن تدريجياً)، فإن نفس الحساب يمكن أن يولد دخلاً سلبياً قدره 52,200 دولار سنويًا. بعبارة أخرى، يمكنك الاعتماد على توزيعات الأرباح لكسب الفائدة.

لماذا هذه المنطق يعمل

أفضل سلاح للاستثمار التلقائي على المدى الطويل هو الوقت والتركيب. حتى العائد السنوي البسيط بنسبة 10% له تأثير كبير بعد 30 عامًا. قال وارن بافيت شيئًا صحيحًا: “لا تحتاج إلى القيام بشيء غير عادي للحصول على نتائج غير عادية.”

بالطبع، هذا النموذج له شروط مسبقة. أولاً، الافتراض أنك تستطيع الاستمرار في الاستثمار لمدة 30 عامًا دون تراجع (معظم الناس لا يستطيعون ذلك في الواقع)؛ ثانياً، الافتراض أن السوق سيعود على المدى الطويل إلى المتوسط التاريخي (احتمال كبير لكن لا يوجد ضمان)؛ ثالثاً، الافتراض أنه عند بلوغك سن التقاعد ستقوم بتقليل مخاطر الاستثمار بشكل معتدل، وتدريجياً تخصيص السندات وغيرها من المنتجات ذات العائد الثابت.

لكن المنطق الأساسي لا يوجد به خطأ: الأشخاص العاديون لا يحتاجون إلى موهبة تحليل الأسهم، ولا يحتاجون إلى متابعة العملات الساخنة، الاعتماد على الاستثمار التلقائي في صندوق مؤشرات واسع، يمكن أن يؤدي إلى تراكم مليون资产 خلال 30 عامًا.