بنوك متعددة أم واحدة؟ خبير مصرفي يوضح ما الذي ينجح فعلاً

إليك الأمر: يمكنك التعامل مع كل شيء من خلال بنك واحد، لكن هل يجب عليك ذلك؟ ليس بالضرورة.

تحدثنا مع ثلاثة من خبراء البنوك حول ما إذا كان توزيع أموالك عبر مؤسسات مختلفة منطقيًا. اتضح أن الأمر ليس بالأبيض والأسود.

الجانب الإيجابي: يمكنك فعليًا التغلب على التضخم

البنوك التقليدية ذات الفروع المادية؟ إنها تقدم معدلات لا تواكب التضخم. أنت فعليًا تفقد القوة الشرائية وأنت جالس هناك. لكن البنوك الإلكترونية لديها تكاليف تشغيل أقل، لذا فهي تقدم عوائد أعلى بكثير على المدخرات.

الخطة: احتفظ بحسابك الجاري في فرع فعلي (للحصول على الخدمة الشخصية عند الحاجة)، ثم خزّن مدخراتك في بنك إلكتروني ذو عائد مرتفع. أفضل ما في الأمر هو الجمع بين الاثنين.

بالإضافة إلى ذلك، هناك زاوية البنك المحلي + البنك الكبير للشركات. دعم اتحاد الائتمان في منطقتك للحصول على خدمة مخصصة، ولكن أيضًا احتفظ بحساب مع جهة كبيرة حتى تتمكن من الوصول إلى آلاف أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد. أجواء المجتمع + الراحة العملية.

الحماية الحقيقية: تأمين FDIC

هل تذكر هلع انهيار البنوك في 2023؟ إليك ما كان مهمًا: حد تأمين FDIC يصل إلى 250,000 دولار لكل بنك. إذا كانت لديك أموال كبيرة موضوعة، فهذا في الواقع مهم.

نقطة رئيسية: الحسابات المتعددة في نفس البنك لا تمنحك حماية إضافية. ذلك $500k عبر خمسة حسابات في Chase؟ فقط $250k مؤمنة. لكن $250k في Chase + $250k في بنك آخر مؤمن من FDIC؟ الآن أنت مغطى بالكامل. هذا مهم إذا كنت فردًا ذو ثروة عالية أو تدير عملًا.

الجانب السلبي: إدارة الفوضى

إليك كيف يصبح الأمر فوضويًا:

سوف تفقد التتبع بسرعة. كلمة مرور واحدة، تطبيق واحد، نظام تنبيهات واحد؟ سهل. خمسة بنوك؟ أنت تتنقل بين كلمات المرور، الواجهات المختلفة، والإشعارات المتفرقة. تفوت موعد دفع وتفاجأ برسوم غير متوقعة.

أنت في الواقع تكسب أقل. هذا مؤلم. العديد من البنوك تستخدم معدلات فائدة تصاعدية—عند وصولك إلى حد أدنى أعلى، تفتح معدلات أفضل. توزيع $50k عبر خمسة حسابات ولن تصل إلى الحد الأدنى لأي منها. الاحتفاظ بحساب موحد؟ تصل إلى الحد وتكسب أكثر بكثير. قوة الفائدة المركبة التي تفقدها؟ تتراكم مع مرور السنين.

عامل الخطأ. المزيد من الحسابات = المزيد من الفرص للخطأ. نسيان الحد الأدنى، تأخر في الدفع، ارتباك في الميزانية. التوتر وحده لا يستحق الأمر للمودعين غير المبالغين.

الحكم النهائي

تكون متعددة البنوك منطقية إذا: كنت تسعى وراء أسعار فائدة مرتفعة، لديك ثروة كبيرة لتأمينها ضمن حدود FDIC، أو تقدر حقًا مزيج الخدمة المحلية والنطاق الوطني.

استخدم حسابًا واحدًا إذا: كنت تفضل البساطة، لست ثريًا بما يكفي لتجاوز حماية FDIC على أي حال، ولا ترغب في القلق بشأن فروقات المعدلات.

لا توجد إجابة مثالية للجميع—الأمر يعتمد على تعقيد وضعك المالي وأهدافك.