الرياضيات وراء 401(k) مليونير: كم من الوقت يستغرق حقًا؟

تظهر بيانات فيديليتي أن عدد مليونيرات خطة 401( الأمريكية قد تجاوز 544,000 شخص (يمثلون 2.3% من المشاركين)، بزيادة 9.5% على أساس شهري. يبدو أن العديد من الأشخاص قد حققوا الحرية المالية من خلال حسابات التوفير للتقاعد - ولكن كم من الوقت سيستغرق ذلك للأشخاص العاديين؟

الأرقام تتحدث

وفقًا لقوانين IRS، يمكنك أن تودع ما يصل إلى $23,500 سنويًا في حساب 401)k( في عام 2025. بالإضافة إلى تطابق صاحب العمل (عادةً ما يكون 50% من مساهمتك، بحد أقصى 6% من الراتب)، بافتراض أن إجمالي المساهمة السنوية هو $26,500، والعائد السنوي المتوسط هو 7%:

• 20 سنة → $1,086,216 (استثمار سنوي $26,500)
• 38 سنة → $1,035,366 (استثمار سنوي $6,000 أي شهري $500)

الاكتشافات الرئيسية: الوقت هو أفضل صديق للفائدة المركبة. إذا قمت بتوفير 500 دولار شهريًا، ستحتاج فقط إلى 38 عامًا، بدلاً من عدم التوفير إلى الأبد.

معدل العائد يحدد كل شيء

إذا كان بالإمكان التوفير بمبلغ 500 دولار شهرياً، فإن الفروق في النتائج مع معدلات العائد المختلفة تكون هائلة:

• 5% عائد = 46 سنة
• 7% عائد = 38 سنة
• 10% عائد = 31 سنة

اختلاف معدل العائد بمقدار نقطة واحدة = فارق زمني قدره 15 عامًا. هذا هو السبب في أن تخصيص الأصول مهم للغاية - لا تضع الأموال في حسابات ذات فائدة منخفضة لتنام بعمق.

الخط السفلي

544,000 مليونير 401)k( ليسوا عباقرة استثمار، بل هم أشخاص عاديون استمروا في الاستثمار لعدة عقود. يمكنك القيام بذلك أيضًا، ولكن يجب أن تفي بثلاثة شروط: استثمار ثابت + وقت كافٍ + توزيع معقول. إذا كنت تجد الأمر معقدًا، ابحث عن مستشار مالي لمساعدتك في تصميم خطة، لتجنب التفكير فيها بنفسك.