المقرضون القائمون على سولانا يعيدون بناء نماذج الائتمان للشركات الصغيرة والبنوك لا تزال تتجاهل

المصدر: CryptoNewsNet العنوان الأصلي: المقرضون المبنيون على سولانا يعيدون بناء نماذج الائتمان للشركات الصغيرة والبنوك لا تزال تتجاهلها الرابط الأصلي: في معظم أنحاء الغرب، يُعتبر الوصول إلى الائتمان أمرًا بديهيًا. تعتمد البنوك على سجلات ائتمان طويلة الأمد، وأجور مستقرة، وبيانات حكومية لتحديد من يستحق القروض.

لكن بالنسبة لمليارات الأشخاص حول العالم، فإن تلك الأنظمة غير موجودة أو لا تعمل. يقول المطورون العاملون على سولانا إن نماذج الإقراض المبنية على العملات المشفرة تجبر على إعادة التفكير في كيفية قياس مخاطر الائتمان فعليًا.

خلال مقابلة حديثة، شرح نيكولاس كابريرا، رئيس قسم المنتجات في تالا، أن العديد من العملاء الذين تخدمهم شركته ليسوا عاليي المخاطر عن قصد، بل بسبب الظروف.

نقطة عمياء للبنوك

“الكثير من عملائنا غير مخدومين بشكل كافٍ من قبل البنوك أو غير مصرفيين”، أوضح. “هم أصحاب أعمال صغيرة ومتوسطة يديرون عمليات فعلية لكنهم لا يملكون بيانات دخل رسمية أو سجلات ائتمان تطلبها البنوك.”

بدلاً من محاولة إجبار هؤلاء المقترضين على أنظمة تقييم الائتمان التقليدية، قال كابريرا إن فريقه بنى نماذج جديدة من الصفر.

“الطريقة التقليدية التي تحاول بها البنوك أو المؤسسات المالية إنشاء درجة أو مستوى مخاطر لهذا الجمهور لا تنجح”، قال. “تعتمد تلك الأنظمة على بيانات مركزية ببساطة غير موجودة لنسبة كبيرة من العالم.”

بدلاً من ذلك، تستخدم تالا بيانات ملكية خاصة. وصف كابريرا نظامًا يجمع المعلومات مباشرة من المقترضين ويستخدم التعلم الآلي لتقييم المخاطر بشكل ديناميكي.

الوصول إلى الائتمان بدون وثائق تقليدية

يشمل ذلك البيانات السلوكية، وإشارات مستوى الجهاز، ورؤى فورية حول كيفية عمل الأعمال.

“بنينا نماذج ذكية جدًا لفهم مستوى المخاطر لديهم واحتمالية سداد القرض”، قال.

واحدة من الأمثلة تتعلق بالمدخلات المستندة إلى الصور. يمكن للمقترضين رفع صور لمخزون متاجرهم أو عملياتهم، والتي يتم تحليلها بعد ذلك للكشف عن إشارات تتعلق بمقياس النشاط وإمكانات الإيرادات.

“من تلك الصورة يمكننا فعليًا الحصول على إشارات مثيرة جدًا”، قال كابريرا. “يمكننا رؤية مستويات المخزون، ومؤشرات حركة المرور، وأشياء تساعدنا على فهم ما إذا كانت الأعمال نشطة وتولد إيرادات.”

إدارة المخاطر تكون تدريجية عمدًا. قال كابريرا إن القروض عادةً تبدأ صغيرة ولفترات قصيرة.

“نبدأ بقروض أصغر وفترات أقصر”، قال. “مع نجاح العملاء في السداد، تتزايد ثقتنا ويتكيف النموذج معهم.”

يسمح هذا الحلقة الراجعة لكل من حدود الائتمان والتسعير بالتطور مع مرور الوقت.

يغير هذا النهج التكيفي علاقة المقرض بالمقترض. بدلاً من إصدار قروض لمرة واحدة، تم تصميم المنصة للنمو مع الأعمال التجارية مع تحسن جودة البيانات. مع مرور الوقت، يقل عدم اليقين ويصبح تحديد سعر الائتمان أسهل.

بعد العمل خارج السلسلة لأكثر من عقد من الزمن، قال كابريرا إن الشركة الآن تنقل أجزاء من بنيتها التحتية للإقراض والسيولة إلى سولانا.

“لقد كنا نفعل ذلك خارج السلسلة لأكثر من 10 سنوات”، قال. “الآن نقوم بنقل أجزاء من تلك البنية التحتية على السلسلة حيث يمكن أن تكون السيولة والتسوية أكثر كفاءة.”

الانعكاسات الأوسع تتجاوز العملات المشفرة. من خلال إعادة تعريف كيفية قياس الجدارة الائتمانية، تتحدى نماذج الإقراض المبنية على سولانا الافتراضات المدمجة في التمويل العالمي.

بالنسبة للشركات الصغيرة التي كانت مستبعدة منذ زمن طويل من البنوك التقليدية، قد يعكس الوصول إلى رأس المال أخيرًا النشاط الاقتصادي الحقيقي بدلاً من الأوراق المفقودة.