تعظيم فوائد الضرائب الخاصة بك عند التقديم معًا كزوجين متزوجين

لا يجب أن يكون موسم الضرائب مرهقًا، خاصة عندما تفهم كيف يمكن أن يعمل التقديم المشترك لصالحك. غالبًا ما يتجاهل الأزواج المتزوجون فرصًا كبيرة للحصول على إعفاءات ضريبية تأتي حصريًا مع التقديم المشترك. إليك ستة مزايا مقنعة تستحق اهتمامك عند اتخاذ قرارك حول كيفية التقديم هذا العام.

تسريع مساهمات التقاعد من خلال حسابات الزوجية

واحدة من الفوائد الرئيسية للتقديم المشترك هي زيادة القدرة على بناء مدخرات التقاعد. يمكن للزوج العامل أن يساهم في حساب IRA بينما يدعم مساهمات الشريك غير العامل أيضًا—كل منهما يمكنه وضع ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا (أو 7000 دولار إذا كان فوق 50) من خلال استراتيجية IRA الزوجية. هذا يضاعف خصوماتك الضريبية على الفور لذلك العام.

بالإضافة إلى ذلك، حدود دخل Roth IRA أعلى بكثير للأشخاص المتزوجين. الأفراد الذين يكسبون أكثر من 144,000 دولار في عام 2022 يواجهون قيودًا على المساهمة، بينما يمكن للأزواج أن يكسبوا حتى 214,000 دولار. هذا يفتح الباب لفوائد Roth للأسر التي كانت ستُستبعد إذا قدمت بشكل منفصل.

مضاعفة الاستفادة من الإعفاءات الشخصية

عند التقديم بشكل مشترك، تستفيد ليس فقط من إعفاء شخصي واحد بل من اثنين. فكر في استثناء أرباح رأس المال عند بيع مسكنك الرئيسي: يمكن للأفراد غير المتزوجين استبعاد 250,000 دولار من الأرباح، بينما يمكن للأزواج المتزوجين تقديم استثناء بمقدار 500,000 دولار عند التقديم المشترك. هذا الاختلاف وحده يمكن أن يحفظ مئات الآلاف من الدولارات من الضرائب.

الاستفادة من وضع شرائح الضرائب الأكثر ملاءمة

توزيع الدخل بين الزوجين يمكن أن يخلق مزايا ضريبية كبيرة. قد ينخفض دخل الزوج الأعلى إلى شريحة ضرائب أدنى عند متوسط الدخل بين الزوجين. على سبيل المثال، الشخص الذي يكسب 200,000 دولار عادةً يقع في شريحة 32%، ولكن مع زوج يكسب أقل، قد يدفع التقديم المشترك الأسرة إلى شريحة 24% بدلاً من ذلك. تصبح فوائد التقديم المشترك واضحة بشكل خاص عندما يكون هناك تفاوت كبير في الدخل بين الشريكين.

فتح الاعتمادات الضريبية المعززة

المتقدمون المشتركون مؤهلون لمجموعة أوسع من الاعتمادات الضريبية مقارنة بالمقدمين الأفراد. وتشمل هذه ائتمان ضريبة الطفل، وائتمان الدخل المكتسب (EITC)، وائتمان الفرصة الأمريكية، وائتمان المدخر، وائتمانات متعلقة بالتبني. حيث تقلل الاعتمادات من فاتورة الضرائب بمقدار الدولار مقابل الدولار، غالبًا ما يطالب الأزواج المتزوجون باعتمادات أكبر بكثير مما يمكن لأي طرف فردي المطالبة به.

الهدايا بدون عواقب ضريبية

يتمتع الأزواج المتزوجون بحدود هدايا سنوية أعلى عند التقديم بشكل مشترك. يمكن لكل زوج أن يمنح 16,000 دولار لكل مستلم سنويًا ($17,000 اعتبارًا من 2023) دون تفعيل متطلبات الإبلاغ عن ضريبة الهدايا. هذا يعني أن الزوجين يمكنهما نقل 32,000 دولار مجتمعة إلى أفراد الأسرة أو الأصدقاء مع البقاء دون عتبات الضرائب.

الوصول إلى خصومات قياسية أعلى

الفجوة في الخصم القياسي بين المقدمين بشكل مشترك وفردي لا تزال كبيرة. بالنسبة لعام 2022، يمكن للأزواج المتزوجين تقديم خصم قياسي قدره 25,900 دولار، مقارنة بـ 12,950 دولار فقط للأفراد غير المتزوجين أو الذين يقدمون بشكل منفصل. هذا الحد الأعلى للخصم يقلل بشكل أكبر من الدخل الخاضع للضريبة بشكل عام. كما أن الخصومات الإضافية على فوائد الرهن العقاري والتبرعات الخيرية تزيد من فوائد التقديم بشكل مشترك.

لماذا يستحق التقديم المشترك اهتمامك

تمثل المزايا الموضحة هنا فرص توفير حقيقية يكتشفها العديد من الأزواج المتزوجين فقط بعد انتهاء موسم الضرائب. سواء كانت مساهمات التقاعد الموسعة، أو الإعفاءات المضاعفة، أو وضع الشرائح المواتي، أو الاعتمادات المعززة—يمكن أن يكون للتأثير التراكمي عند التقديم بشكل مشترك تحول كبير. قبل اتخاذ قرارك، فكر في استشارة متخصص ضرائب حول ظروفك الخاصة، حيث أن وضع كل أسرة يقدم فرصًا فريدة.