Ingreso por Dividendo Libre de Impuestos: 4 Estrategias que Realmente Funcionan

Los dividendos son una forma sólida de generar ingresos pasivos, pero aquí está el problema: el Tío Sam quiere su parte. Aunque no puedes evitar los impuestos por completo, hay lagunas legítimas.

El desglose fiscal: Los dividendos calificados ( acciones mantenidas 1+ año ) se gravan a tasas de ganancias de capital ( 0-20% ), mucho mejor que las tasas de ingresos ordinarios. Pero los dividendos no calificados? Se gravan como ingresos regulares.

Cómo Pagar Cero Impuestos sobre Dividendo:

1. Ruta Roth IRA - Contribuye dinero después de impuestos ahora, retira libre de impuestos a los 59½. Cualquier dividendo dentro crece sin impuestos. Este es el santo grial para los inversores a largo plazo.

2. Aprovecha el umbral de ganancias de capital cero - Si estás casado presentando una declaración conjunta y tu ingreso imponible se mantiene por debajo de $89,250 (2023), los dividendos calificados se gravan al 0%. Contribuciones estratégicas a IRAs tradicionales o HSAs pueden ayudarte a estar por debajo de este umbral.

3. Planes de Educación 529 - Invierte en acciones de dividendos en un 529, retira libre de impuestos para costos de educación calificados. Crecimiento libre + retiros libres = victoria.

4. IRA/401(k) Tradicional - No es libre de impuestos, pero se difieren los impuestos hasta la jubilación (normalmente cuando los ingresos son más bajos). Un alivio parcial es mejor que nada.

Ejemplo Real: $10,000 en dividendos calificados a 15% de ganancias de capital = $1,500 de factura de impuestos. ¿La misma cantidad en un Roth? $0.

La conclusión: invertir en dividendos + cuentas con ventajas fiscales = construcción de riqueza sostenible. Hable con un asesor financiero para optimizar su situación específica.