¿Cuánto puede generar una inversión mensual de $1K? Desglose de datos de interés compuesto a 30 años

Muchas personas piensan que el umbral de inversión es alto y que deben investigar acciones individuales para ganar dinero. Pero en realidad, elegir fondos indexados para hacer Autoinversión puede acumular riqueza de manera más estable.

Los datos hablan: ¿Qué pasaría si invierto $1000/mes en el S&P 500?

Supongamos que inviertes 1000 dólares al mes en un fondo índice S&P 500, calculando una tasa de rendimiento anual promedio histórica del 9.5% (la media histórica real es del 10.2%, esta suposición es conservadora), así es como estaría la cuenta después de 30 años:

Mira, la inversión de 360,000 dólares puede convertirse en casi 1,800,000 con el crecimiento del interés compuesto. La clave es que no tienes que hacer nada, solo mantener la autoinversión mensual.

¿Cuánto es el rendimiento de los dividendos?

Según la tasa de dividendo del 1.2% del S&P 500 (este porcentaje es realmente bajo, principalmente debido al gran peso de las grandes tecnológicas), una cartera de 1.8 millones de dólares puede generar aproximadamente 21,600 dólares en dividendos al año.

Pero aquí hay un punto interesante: la tasa de dividendo mediana histórica del S&P 500 es del 2.9%. Si dentro de 30 años volvemos a este nivel (lo cual es bastante probable, ya que el peso de las acciones tecnológicas se equilibrará gradualmente), la misma cuenta podría generar un ingreso pasivo anual de 52,200 dólares. En otras palabras, vivirías de los intereses de los dividendos.

¿Por qué es válida esta lógica?

La mejor arma de la autoinversión a largo plazo es el tiempo y el interés compuesto. Incluso un rendimiento anual del 10% que parece ordinario tiene un poder aterrador después de 30 años. Buffett dijo una frase muy acertada: “No necesitas hacer nada extraordinario para obtener resultados extraordinarios.”

Por supuesto, este modelo tiene condiciones previas. Primero, se asume que puedes mantener la inversión durante 30 años sin flaquear (lo cual la mayoría de las personas no puede hacer en la realidad); segundo, se asume que el mercado volverá a su nivel promedio histórico a largo plazo (probabilidad alta pero no garantizada); tercero, se asume que al llegar a la edad de jubilación reducirás moderadamente tu exposición al riesgo, asignando gradualmente bonos y otros productos de renta fija.

Pero la lógica central no tiene errores: las personas comunes no necesitan el talento para analizar acciones, ni seguir monedas de moda, invertir de manera regular en un fondo índice amplio durante 30 años para acumular un millón de activos es completamente factible.